基层搞笑工作者
分、厘这些都是民间借贷的利率称呼，在银行对于借贷都是按照百分比计算的，而没有所谓的分厘。那么4厘与3.6厘代表着年利率是多少呢？
1分等于10厘，1分利即每个月的利率为1%，折合年化利率为12%。4厘即每个月的利率为0.4%，折合年利率为4.8%；3厘6即每个月的利率为0.36%，折合年化利率为4.32%。这两个利率别说是民间借贷了，就算是在银行里，基本也都不可能拿到这个利率，特别是后面一个4.32%，已经低于目前的一年期贷款基准利率了。
其次，要说明的是如果你这笔贷款是民间借贷，那么民间借贷都是不接入个人征信的，跟4厘与3.6厘没有任何关系；同样的，如果这笔贷款是银行的贷款，那么无论是哪个利率，肯定都会接入个人征信系统，所以说，你这个区分很奇怪。
40%与36%
我认为很有可能对方说的是40%和36%的利率，而不是4厘与3.6厘。按照最高法的最新规定，目前超过36%的借款利率属于无效利率，因为36%也被认定为高利贷的界限，所以如果你是在一家正规的网贷公司借款，那么有可能在36%的范围以内的利率，其会接入个人征信系统，但超过36%的利率，如你本题中的40%，那么它会选择不接入个人征信系统（因为这个是违规的）。
鲤行者
月息4厘，年息也就4.8%而已，银行、及其他金融机构的确有这种装修贷可办理的！不过，一般都是比较正规的贷款、逾期之后肯定是会上征信的！不知道，你这4厘不上征信，是个怎么回事！
另外，这种贷款采用的也是等额本息的还款方式，看似年利率只有4.8%，实际利率可远远不止这么少啊！
贷款分期的“套路”
首先，不管通过何种渠道办理的贷款，这个利率就是严重偏低的！
年利率只有4.8%，怎么可能，目前房贷利率都超过5%了，银行可不会干亏本买卖的！
比如，看似月息0.4%，年利率只有4.8%，很是划算、比房贷利率还低！如果你是这么考虑的，那么恭喜你，在银行眼中，你就是一只待宰的大肥羊而已！
其次，贷款分期还款、随着时间推移，还款本金在不断减少、可每期手续费（或利息）却总是那么多。这就会导致，真实的借贷利率往往会非常之高！
举个简单的例子来说，银行信用卡，分12期，每期手续费（或利息）0.6%，透支12000元，每月只需还本金1000元＋利息72元，看似很划算的买卖，但实际利率却高达13.28%，是不是比较可怕！
第三，如何计算实际利率
通常比较准确的方式，是通过EXCEL表格进行计算得出，不过比较繁琐，且不方便。一般，我们可通过以下两个方式去估算实际利率，虽然不一定很准确，但也基本差不多！
方式一：月息×12×2－1，最后再加上一个百分号即可。计算比较简单，但会有一定的误差。比如，月息0.6%，真实利率为0.6×12×2－1＝13.4%。这种方式，唯一的缺点，就是误差会比较大，但却比较简单，随时随地可以进行计算。
方式二：年利率＝单期手续费率×分期数×24÷（分期数＋1）。这种方式略微复杂一点，但相对会更准确。
- 同样的例子，月息0.6%，其年利率＝0.6%×12×24÷（12＋1）＝13.29%。相比于前一种方式，数据会更加接近实际利率。
将题目中的数据带入，可以算出其实际利率会高达9.44%。你还觉得办理这种贷款，很“便宜”么？
总之，只要通过正规渠道办理的贷款，基本上与征信挂钩，那是肯定的，别存侥幸心理！另外，月息虽然只有0.4%，可年利率将会高达9.44%，是否办理，还得综合考虑才行！
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财经者思
装修贷一般都是由银行发放，而且你所说的利息基本在3.6-4厘，符合银行的装修贷利息。这种正规的银行贷款。不可能不上征信，如果说不上征信，基本就是坑。小心点吧。这么低的利息都不上征信。你给我说什么贷款上征信。。。。。。
晨曦点点73901931
你选择贷款的条件居然是上不上征信，看来你已经打算好赖账了啊。
这两个方案利率太低了，因该都是坑
首先这两种贷款肯定有套路
这个因该理解为月息4厘或者3.6厘吧，换算成年化利率则是4.8%或者4.32%，怎么可能？目前个人能接触到的利率最低的贷款是房产的按揭贷款，基准利率4.80%，一般会上浮，会在5.5%左右，而这两个贷款方案的利率都比按揭贷款的底，一般来讲不可信，需要你认真的去辨别以下。
这两个贷款怎么选
4厘不上征信的方案
一般来讲比较正规的贷款都是会上征信的，不上征信的一般来讲是一些小的网贷，民间私人借贷等等，但是这些贷款的利率又大大超过4.8%，所以，这个方案确定肯定以及一定有套路，例如：砍头息，借5万实际放4万，收取各种服务费等等方式，最后算下来成本必定要到大约15%以上。
3.6厘上征信的方案
上征信的一半来讲是银行，信托机构，正规一点的网贷（后面的资金来自于银行），但是利率也不会到4.32%这么低，应该也会收一些其他的费用，最终算下来利率应该在8%以上。
如果这两个方案属实，建议选择第二种方案。
利率越低上征信可能性更大，按照这两个的利率来看，如果属实，则都会上征信，要么就是非常大的套路。
经济观察哨
你所描述的问题有一定的问题，目前我国各金融机构所推出的各种各样的消费贷产品，均是要求上报央行征信中心，还有就是只要是正规银行所推出的借贷产品，不管是消费贷抵押贷或是装修贷，目前没有一家银行所推出的产品是不查询征信不上征信的借贷产。
如果你在办理装修贷产品的过程当中遇到，月利率4厘承诺说不上征信的产品，建议你还是详细的询问下办理该业务的工作人员，确定该业务是否是银行正规业务是否有其他费用（防止以后被套路），如果你预期计划选择这类产品，切记把相关借贷合同看清楚在签署，因为这样的利率在市面上少见，不差不上征信利率有这么低的产品可以说目前任何一家银行都是没有此类业务的。还有就是4厘和3.6厘的装修贷产品期限均是5年期选择那个，你所说的两款产品可以说哪款都不会选择，因为今年上半年家里装修的时候，正好在银行办理过装修贷业务，所以说你所说的这两款产品均是不会办理的。
当时家里办理装修贷的时候，也去过几家银行最后选择的农业银行月利率2.5%的装修贷产品，办理流程也是很简单，带上身份证和房本去就近银行营业网点填写一个申请表拍张照片完事，就是时间上有些长从提交申请到收到专用卡用卡15天！！！不过整体来说办理还是比较单间，也就需要去银行一次完事，当初选择农业银行办理装修贷，主要也是利率低所以选择的农业银行的产品，当初申请了20万元分期也是5年，目前每月还卡额是3833元，如果按照你所说的月利率3.6%的计算每月还款4053元，如果月利率4.0%也就是4133元，单月看似相差很少可以说没有任何压力，但是我们要计算经济账啊，必定钱都是自己一把泪水一把汗所换回来的！！
五年总利息：月息2.5%总利息3万元，月息3.6%总利息4.32万元，月息4.0%总利息4.8万元。
所以才不会选择你所说的两款产品。。。建议你可以去当地农业银行询问下你们当地是否可以办理，可以办理的情况下选择农业银行办理还是不错的。
综上：上征信与不上征信两者之间并不用选择的，上也好不上也罢在办理了借贷业务以后，保持良好的还款对个人征信记录不仅仅没有任何印象反而还能增加信用度，选择借贷产品的时候主要记住，选择除去利息以外无任何额外费用利率低的借贷产品就是最合适的产品，利率低其他费用高这样综合利率高的产品也是不能选择的。
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正规银行贷款没有不上征信的，凡是不上征信的，没有利息低的。另外，说句题外话，装修贷的利息是等额本息，综合算下来利息并不低。建行相对便宜的。
张撰生
只要是银行发放的贷款，肯定都上征信的
4厘不上征信是错误的理解，只是把该笔贷款以信用卡的形式上的征信，随着2020年1月央行征信系统的更新，以信用卡形式的大额分期贷款都显示的
3厘6的是以贷款形式上的征信
至于哪个好，你要看是先息后本的还款，还是等额本息的还款，如果还款方式都一致的话，其实差不了多少利息的，毕竟装修贷的额度最高也才50万。
杭州金融小站
第一只要资金方是银行的肯定会上征信。
第二 4 哩和 3.5 哩差别不大，我觉得你要关注的是两个资金方后续的结清违约金差别大不大。
第三还款方式？是等额本息还是等额本金的，这两个的差别就很大了。
还要根据你的还款能力来选择合适的
希望能帮到你
揭阳金融从业者
选择什么样的贷款不能把上不上征信当做一个主要的参考指标。而应该考虑贷款的门槛，利率，金额等。
当然也有人会考虑上不上征信，主要有两类借款人不想让贷款上征信：
- 第一类是借了这笔款，很有可能银行就不会批第二笔款的人。比如有些人打算在申请房贷之前申请一笔贷款，用于付首付。这类人就不希望贷款上征信。
- 第二类是不打算还钱的人。借了这笔款就是想赖掉，不上征信就少一种记录。
一般来讲，银行的贷款都是上征信的，利率6%已经算比较低了。不上征信的贷款，多半都不是银行的。不是银行的贷款，利率指定不会这么低。所以要小心4厘不是真实的利率，有可能暗藏很多其他费用。综合成本非常高。
在这里分享一个贷款套路。
如果有办理贷款的人对你说，借十万块钱，每月只需要还9000块钱。划下来年利率只有（9000*12-100000）/100000=8%。月息不到七厘。听他描述完，你是不是也觉得利率特别低？
其实不是的，这样的贷款利率至少在16%以上。他们通过错误的计算方式来误导借款人。主要误导的点有两个：
- 这种描述方式背后的贷款还款方式都是等额本息。但是它的计算方式却是按每月还利息最后还本金的方式来进行计算。
- 等额本息每月要归还本金，归还的本金是不能计算利息的，很明显，这样的计算方法却对还过的本金计收了利息。
如何防范这种套路呢？
直接了当问对方，到时候签合同，合同登记的利率是多少？合同登记的利率才是最终的利率，也是正儿八经不会受到误导的利率。
询问还款方式，网上都有对应的计算器，什么还款方式就用什么计算器来进行计算，这样得出的利率才是真正的利率。
总结：
在选择贷款的时候，要关注的因素有很多。最不该关注的，或者说很少有人关注的，就是征信问题。
最应该关注的，我觉得就是利率问题。其次是贷款的门槛问题，因为如果达不到贷款的门槛，说再多都没有什么用，因为你贷不出来钱。
银行研究僧
当然选3.6上征信的啦
1：既然你是装修贷，肯定是有真实用途的装修，后续提供给银行消费凭证才可以，那肯定选一个利息低的。
2：如果你做了贷款，负债增加，后续如果再办理贷款业务会有额度影响。这可能是你为什么犹豫不上征信的，但是！大数据时代，只要你做的是银行的正规产品，即使不上征信，你后续再办理贷款同样也能查的出来。
所以，不用考虑上不上征信了
