文 / 微知频道
洗钱案例
1983年纽约银行发生了这样一件事情：
有客户将多笔大额资金从一家俄罗斯银行账户转移到纽约银行的两个账户，这两个账户分别以A公司和B公司的名义开立。
调查人员发现，A公司和B公司的账户均由Peter开设，Peter是俄罗斯人，1991年移居美国，他的妻子Lucy也是俄罗斯移民，受雇于纽约银行的伦敦分部。
在一年当中共有超过60亿美元的资金流向这两个账户。
大部分资金以电汇的形式转入，而且金额庞大。
上述资金随后很快会从这两个账户转发到世界各地的众多收款人。
除了转账金额多数相等，款项的收款人也大都身处一些“离岸金融中心”或“避税天堂”。
有关款项大部分随后转入不同投资公司的投资账户，
用于证券、股票和基金的买卖。这就是一个典型的洗钱案例，一些来历不明的钱，就是在这样的运作中由黑变白。
洗钱由来
洗钱活动最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一名黑手党成员开了一家洗衣店。
在每晚计算当天的洗衣收入时，他把那些通过赌博、走私、勒索获得的非法收入混入洗衣收入中。
然后向税务部门纳税，扣去应缴税款后，剩下的非法所得就成了他的合法收入。
这就是“洗钱”一词的由来。
洗钱方式
第一种，让非法收入获得在金融系统里有合法的存在形式。
洗钱者可能会与金融机构的工作人员串通，开立假名账户，或以他人名义开立账户。
由于大多数发达国家银行规定，存入一笔现钞如超过一定数额就要书面申报来源，所以就经常使用化整为零的方法，将大笔现钞拆分后存入。
第二种，使用银行之间的电汇方式把钱直接转移到海外的金融机构。
当今最著名的国际金融交易机构是“国际银行间金融业务电信联盟”（SWIFT），它现在每天处理的电子金融交易超过1000亿笔。
由于通过“国际银行间金融业务电信联盟”（SWIFT）确认电汇人身份时缺乏统一的标准，所以利用电汇洗钱的大有人在。
第三种，通过一些非正规的“地下钱庄”系统。
已经存在几百年的哈瓦拉就是一种在阿拉伯世界被广泛使用的地下银行交易网络。
海外的阿拉伯人通常习惯用这种地下交易网络向国内汇款。
我国很多的贪污人员、犯罪分子把非法收入转移出境也往往通过地下钱庄。
因为地下钱庄不受执法机构的监督，也就给非法资金调动提供了条件。
世界上每年大约有1000亿-3000亿美元是通过这种地下钱庄进行交易。
除了以上方法，还有利用网上银行、网上交易洗钱；通过投资活动洗钱；以及利用进出口贸易的差价进行洗钱。
閱讀更多 微知頻道 的文章
