隨著支付寶、微信支付等為代表的第三方支付越來越普遍，非法網絡支付等新型違法犯罪悄然出現。不少違法犯罪分子盯上網絡支付渠道，翻新犯罪手法，利用新技術、新概念進行偽裝，逃避國家資金監管，嚴重擾亂支付市場秩序，為黑灰產業鏈提供資金流轉服務，成為社會發展的一大隱患。
今年4月，山東煙臺警方打掉非法網絡支付平臺“抓蛋”“打字練習”“趣跑”APP，目前已查證屬實的非法經營金額達15億元人民幣；
8月，遼寧大連警方打掉非法網絡支付平臺深圳愛貝信息技術有限公司，涉案金額達92億元人民幣。
近年來，網絡黑灰產業藉助非法網絡支付，在資金結算環節試圖逃避監管。公安機關始終對非法網絡支付犯罪保持高壓態勢，同時聯手中國人民銀行、銀聯、網聯以及第三方支付機構等，形成強大的監管合力，接連破獲了一批非法網絡支付案件，共同築起了經濟安全有序運行的強有力屏障。
逃避監管、黑產幫兇、挪用資金……
劣跡斑斑的非法網絡支付平臺
聚合支付是指不經手資金，不進行結算，僅提供支付結算技術的服務。線下商店中，掃一個二維碼可以完成微信、支付寶等不同平臺的支付，就是聚合支付常見的一例。
作為較早從事聚合支付的公司，深圳愛貝在行業內有著較高名氣，卻打著聚合支付的旗號，在沒有取得支付牌照的情況下進行非法資金結算業務。
雖然同樣依靠第三方支付機構，但與聚合支付不同的是，愛貝公司先把錢收到手，扣完佣金後，再轉給實際收款的商家，在這過程之中形成了自己的“資金池”。
按照相關法律法規規定，從事資金支付結算業務必須取得由中國人民銀行頒發的支付牌照。
中國銀聯股份有限公司風險控制部高級主管王宇認為，支付牌照不僅僅是一張牌照，它意味著接受監管、提供備付金、核查下游商戶等全方位的風險防控制度。在沒有支付牌照的情況下從事資金結算業務，行為本身已經違法，也將會導致一系列資金安全風險。
為了逃避監管，愛貝公司還註冊了三十家空殼公司，利用虛假業務向微信、支付寶等第三方支付申請支付接口，並通過資金層層流轉，掩蓋真實交易。
在案件偵辦過程中，民警發現了這樣的現象：用戶在色情、賭博等非法平臺充值，而資金卻是進到科技公司的賬戶。
大連市公安局沙河口分局經偵大隊副大隊長範延群介紹，這些科技公司，就是深圳愛貝精心設計的空殼公司。用這些空殼公司作掩護，深圳愛貝為上游違法犯罪提供支付渠道，並從中獲取高額手續費。
在幫助非法平臺收取贓款的同時，愛貝公司還以“聚合支付”的名義為部分企業提供資金結算服務，其中沉澱的龐大“資金池”被愛貝公司挪用。截至破案時，尚有數千萬元資金漏洞無法填補。
而這類非法網絡支付平臺結算週期長，一些受害企業至破案時仍被愛貝公司矇在鼓裡。
某遊戲公司負責人肖先生對記者說：“這起案件對我深有觸動，企業始終要有風險意識、合規意識。我會在今後的日常經營中加強風險排查審視。”
受害企業中有相當比例是遊戲類企業，由於競爭激烈，生存週期短，部分遊戲企業在沒有完全取得相關資質的情況下，選擇了與愛貝公司合作，利用愛貝的殼公司進行收款。
中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長朱焱提醒，要提高對非法網絡支付平臺的辨別能力和應對措施，認識危害，抵住誘惑。
早在2017年，中國人民銀行已經出臺相關通知，對聚合支付加強監管。得知消息的愛貝公司，不僅沒有及時整改，反而升級犯罪手法，通過更復雜的資金流轉來掩飾犯罪行徑。
作為一家有影響力的科技企業，愛貝公司原本可以通過正常的業務營利，卻在非法網絡支付的路上越陷越深。
犯罪嫌疑人、愛貝公司高管秦某在說起公司內部的決策時，十分悔恨地說，希望通過媒體報道，將愛貝公司的這起案件變成規範行業運行的契機。
刷單？虛擬幣？遊戲幣？
掩飾不了的犯罪事實
2018年底，煙臺市民童某在親戚介紹下，下載了一款名為“抓蛋”的手機軟件，並註冊成為用戶。
繳納相應保證金後，用戶可在軟件上等待接單，提供收款二維碼，完成收款，扣除佣金後，再通過銀行卡等轉賬給上級代理。
在兼職的數月時間內，童某註冊了多個賬號操作，平均每月可賺取佣金一萬元左右，並把這款軟件介紹給了身邊親人朋友。
這些資金從哪裡來，流向哪去，為何提供高額佣金，又為什麼通過這種方式來完成支付？
2019年1月，煙臺警方接到公安部經偵局下發的線索，開始立案偵查。偵查發現，2018年10月至2019年4月初，羅某等人先後組織開發並運營了“抓蛋”“打字練習”“趣跑”三款手機軟件，與境外幾十家網絡賭博網站進行技術對接，對內謊稱是刷單、虛擬幣或遊戲幣充值等，發展大量用戶兼職收取佣金，為賭博網站提供委託收付款服務。
用戶通過“抓蛋”上傳的付款二維碼，實則被傳到賭博網站，成為賭客充值的渠道。賭客的每一次充值，都通過“抓蛋”提供不同的收款二維碼來完成，之後賭博網站再與該犯罪團伙之間進行結算。
這種代收代付的方式也被稱為“跑分”。通過這種方式，賭博網站將非法交易隱匿在海量個人交易數據之中，逃避監管機構和第三方支付機構監測。
羅某本身有著不錯的工作，但發現這一犯罪手段後，便組織拉攏了黃某等人開始實施犯罪行為。
加入羅某團伙後，犯罪嫌疑人黃某意識到不是所謂的“虛擬幣”，而是在從事犯罪行為，但面對巨大的利益，“想停已經停不了了。”
4月2日，在公安部經偵局和山東省公安廳經偵總隊指揮下，煙臺市公安局對涉及全國10餘個省市的重要涉案犯罪嫌疑人收網，僅用24小時將犯罪嫌疑人全部抓捕歸案。
公安機關+中國人民銀行+第三方支付機構等
多方合力共同守護經濟安全
據煙臺市公安局經偵支隊一大隊大隊長宮嘉鵬介紹，“抓蛋”的犯罪模式和手法較為新穎，屬於新型網絡犯罪。
當前，傳統違法犯罪不斷向網上轉移、滲透、蔓延，這對監管和打擊犯罪提出了嚴峻的挑戰。
在“抓蛋”案件中，煙臺警方利用數據化實戰手段，通過資金穿透、人員關係穿透等研判方法，僅用一個多月就查清了該團伙的組織架構、作案模式等。
能夠快速查清海量數據後的犯罪真相，得益於公安部經偵局實施的“信息化建設、數據化實戰”發展戰略，也離不開中國人民銀行、銀聯、網聯以及第三方支付機構等多方共同努力。
中國銀聯股份有限公司風險控制部高級主管王宇表示，銀聯將結合相關非法網絡支付平臺典型案件開展深入分析，依託大數據和智能風控相關技術，建立健全非法資金監測模型，積極配合公安機關和監管部門打擊整治非法網絡支付工作。
網聯清算有限公司風險合規部高級經理胡海洋表示，網聯將積極開展風險監測工作，助力監管機構、公安機關識別違法違規行為，保護人民群眾資金安全。
騰訊公司安全管理部安全專家衷意則提示，請廣大移動支付用戶謹防打著高額返利旗號的非法平臺，出現安全問題時，及時向支付平臺投訴或向公安機關報案。
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