兩江商業觀察

不但願意交，還要立刻交！哪怕借錢交，也要交！因為隨著老齡化加重和養老金缺口壓力很可能這樣的好機會越來越少了！【4/6補: 很多人對農村養老保險概念還有混淆，燒腦在文尾再補充一下，一個個回覆太慢了。】

為什麼要趕緊辦，畢竟要一次繳納十萬左右？燒腦總結幾條最關鍵的因素:

1.機不可失。農村養老保險一次性補交這是政府的重大惠民政策，而且還不是每個地方都有的，所以能夠交，要交。很多地方的農村人都是沒有養老保險的，而只能領個低保或者補貼，只有幾百塊錢。燒腦的一個親戚一個月只有150塊可以領，試問，現在150塊一個月可以生活嗎？親戚的家裡只有一個兒子打工勉強餬口，而這就是現狀！

2.心理安穩。農村人逐漸越來越少種地，其他收入來源不穩定，子女大多打工在外，過的不寬裕的可能還需要家裡接濟。所以在自己老之前，先解決後顧之憂是重中之重，因為老人大多以不拖累子女為目標，享子女福不如享自己福來的更靠譜一點。

3.前車之鑑。農村養老保險剛開始有這種政策的時候需要補交的錢還比較少，幾萬塊，很多農民覺得一次補那麼多錢，一是拿不出，二是不捨得，三是政策不明朗開始退休時說只有400-500塊，所以有很多人都觀望或者直接排斥。結果辦理的退休之後不但拿了工資而且經過這些年的調整已經拿到接近2000塊了，而當初未辦理的到了年老沒有生活保障，後悔當初沒辦理的一時想不開喝藥的，也有聽說。

4.身體原因。補交後60歲可以領取1300元，現在人們普遍生活提高，60歲根本就不算老年人，只能說中老年人，這個年紀的人甚至可以幹很多年輕人可以的工作。所以想把交的幾萬塊錢領回來就是幾年的事兒，而且國家一直在給調整，漲工資每年都會有。多少而已。想開了，就一定要交。

所以燒腦建議，有這種情況的家庭，尤其是子女要鼓勵父母繳納，千萬不要只看眼前，以後老齡化越來越嚴重，養老金壓力越來越大，這種好事情就未必一直會有了。這可是旱澇保收的養老錢吶！

【4/6燒腦補充】

關於農村養老保險政策分為兩種:

1.基本養老金: 政府對符合領取條件的參保人員全額支付基礎養老金，全部都是政府補貼！因各地政府的財力不同，所以金額也不同。這一條適合絕大多數60以上的適齡老人。

目前北京每月610元

上海850元每月，全國最高

青島市150元每月

黑龍江普遍90元每月

其他各省約120元左右。

這個金額雖少，但對老人來講也是一筆收入，很多毫無生活來源的老人靠這份基礎金，靠低保，和高齡當地政府的補貼（某些地方90歲以上），能夠生存，也就不容易了。

2.個人賬戶養老金:

60歲退休時，個人賬戶養老金＝個人賬戶儲蓄額除以139（與現行城鎮職工基本養老保險個人賬戶養老金髮放方法相同）

也就是說網友們的父母在制度實施時（2009年）不到60歲的要在制度實施時正常繳費，直到60歲，最多交15年，多交多得。這個也允許補交，不過從各方面消息來看，不是所有的地方都允許，需要諮詢當地部門，或者走'其他門路'（也很難），一旦有機會燒腦建議還是要交，畢竟穩妥。理由參考前半部分。

很多朋友尤其是年輕人認為，十幾萬理財收益也有七八千，可以對沖了。不過燒腦認為這個過於理想化，養老金是什麼？是生活之根本，是現行對抗風險最穩定的投資，需要摒棄掉一切風險，理財收益根本難於穩定，而且對農村老人來說虛無縹緲。另外未來錢更毛，貶值是一定的。而養老金是隨著物價來進行調整是會漲的，已經漲了13年了。

再一個問題更多的就是說‘‘為什麼我這裡沒有’’，這個問題不好解答了，需要當地諮詢，另外渠道要多一點，可能有的地方並非沒有，而是有名額限制也不一定，這個燒腦身邊朋友的家長也有的可以，有的不可以。 希望以上能給朋友們幫助吧，畢竟父母逐漸老了，這個一定要考慮了，就是搞理財，買商業險也需要提前準備。

飄雪騎驢

對於這個問題，我深有感觸。

去年年底，我媽跟我電話說想要一次性交齊15年養老保險，因為已經連續交過幾年了，所以只要補足15 年就行，需要7萬多元。

我媽52歲了，再過3年就可以領取退休工資。

她想老了自己有保障，不給我減輕我的負擔。

具體55歲後每月可以領多少退休工資我沒細問，但至少可以滿足她在農村的日常生活支出。

倘若按一個月1300元的標準，一年就能拿回15600元，只要6年多一點時間就能拿回所繳納的養老保險費用，之後還能繼續領取養老金。

這麼算起來是很划算，現在人平均壽命都70多歲了，補齊養老保險是非常明智的選擇。

但是一次性拿出7萬多塊，這相當是我們家一年的純收入了，做這個決定我媽就遲疑了，畢竟家裡還有老人，很怕有個意外什麼的急需用錢，到時手上空空，一分錢難倒英雄漢。

我作為兒子很愧疚不能給母親養老提供踏實保障，讓她為自己養老擔憂，但現實很殘酷，也叫人無奈，唯有努力工作賺錢，讓她無後顧之憂了。

農說就是精華

看到這個問題我急急忙忙粗略算了一下農村養老保險金如果一次性補交15年的那麼大概是十萬到十五萬之間。看到這麼一大筆錢一下子溜走了，對於我個人而言我是不願意的！

1.十幾萬可以用來做其他投資

有了十幾萬塊錢可以給孩子一部分讓孩子做一些投資理財，不管賺沒賺，這都是很有意義的事情，但是如果一下子交了的話自己心裡還是不願意的，畢竟以後政策是什麼樣子我們也不清楚，十幾萬塊錢對於農村家庭而言已經很多了，所以必須得慎重著花！

2.錢越來越不值錢

舉一個最簡單的例子，五年前我買一碗涼皮是四塊錢，可是現在呢？平均價錢已經到八塊錢了，有的地方還賣十幾塊錢，所以錢越來越不值錢了，交完十五年後雖然每個月可以領到1300元，可是這1300元和現在的1300元相比買到的東西就完全不同了。

3.要交可以，但是不會交這麼多年

當然啦，年老的時候如果有一份保險金也可以給孩子減少很多事情，如果非要交的話，我不會一次性交15年，因為目前我手邊還有其他事情要週轉，所以交個四年五年可以，但是十五年，確實是不願意。

其實不管交不交這個還是得看自己家庭情況，如果家裡比較富裕一點也沒有什麼金錢上的煩惱，那就可以交，但是如果家裡情況不太好，那就一定好好好斟酌！

惠農圈

首先，要看看這個實在那個地方生活。

就簡單一點，就是看看這些地方人均的平均壽命為多少，再加上，這裡的生活水平如何。現在老人家的年齡大約在什麼階段。

1、生活的地域

在中國，平均壽命幾何我不太清楚，但是我的老家，活到80歲以上的老人比較多，比率高達50%吧，具體如何我也不太清楚。我們是世界長壽之鄉巴馬，按照小編的計算，或到80 歲，可以領20年，這20年領到的費用與交15年的社保費用相減，就知道願不願意交啦！

2、生活水平

如果生活水平比較差，就算是國家出臺相關補貼都未必能夠一次性交完1年的養老保險。如果經濟條件比較好，那就可以考慮，畢竟下一步中國要面臨的是人口大面積老齡化。

3、相關性的平均年齡

如果一次性交完養老保險，老人能夠享受幾年？若中途中出現意外，這已經交了的養老保險，是不是能夠退回來？如果沒有相關性的文件說明，沒有相關性的法律約束，這個還是比較令人擔憂的。你想，假如錢一交清，老人就只能夠領一年，也就是15600元，剩餘的那部分是不是能夠退回來？如果能退了，退多少？

這幾張圖片就是巴馬的長壽老人。所以我們還要理性的看待這個問題，畢竟現在實體經濟不好做，賺錢越來越不容易，需要養的老人越來越多。

首創期行天下

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一年繳1萬多，一次性補繳16萬多，我覺得不划算，甚至吃虧了，更何況也不現實：一是一次性補繳16萬多，對於農村人來說，省吃儉用一年只能結餘一二萬，一次性掏出16萬是一筆不小開支，是不現實的。二是即使有這個16萬元，買農村養老保險不划算，不如參保職工基本養老保險，因為職工基本養老保險養老金跟社平工資和繳費年限掛鉤的，且連續14年上調基本養老金，每年定額部分上調六七拾元，一個工齡2元，基本養老金上調2%，另外有高齡補貼部分，所以一個職工退休人員每年上調最少100元，而農村養老保險從2011年以來，基礎養老金才上調2次（2014年7月從55元上調至70元，2018年1月從70元上調至88元），增長幅度遠低於職工基本養老保險，離老百姓期盼還是有距離的，群眾眼睛是雪亮的，你應該知道繳哪個更划算吧! 三是這種補繳不現實的，全國大部分地區沒有農村養老保險一年最高繳費1萬多元的，大部分地區最高繳費檔次才3000元，補繳15年，每月只能領四五百元，每月可領1300元是天方夜譚，除非在上海深圳等經濟發達地區。

對於農村人來說，經濟條件好，可以考慮參保職工基本養老保險，一年最低繳費7356元，養老金水平較高，生活保障能力較強；經濟條件較差，拿不出那麼多錢的，可以考慮參保農村養老保險，長繳多得，多繳多得。

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人社之窗

就目前我們國家的經濟發展狀態，每月1300元，是相當不錯的一種養老金了。

可是我們不要忘記了前提，怎麼交、交多少才能享受？這才是關鍵。

目前我們的農村養老保險制度，待遇計算公式是這樣的。

個人賬戶養老金等於個人賬戶存儲額除以退休時的計發月數，60歲退休是139個月。

如果我們想每個月領取個人賬戶養老金1300元的話，60歲退休，我們需要投入17萬元。這筆錢是不少農民家庭難以承擔，更何況還僅僅是一個人的保險。

不過值得可以保障的是，這筆錢並不是交上就沒有了。萬一出現了意外，錢的本息還會還給繼承人，扣除了領取月數的那筆錢。所以不存在虧本的可能。唯一的意外就是隨著通貨膨脹貶值了一些，不過隨著我國經濟的高質量發展，貶值的幅度會越來越小。

農村養老保險的待遇，另一個就是我們的基礎養老金了。

基礎養老金是全額政府補貼，國家一部分，地方政府一部分。全國普遍城市在120元左右，個別地方僅僅80元。我知道的，上海水平最高是850元每月。深圳雖然經濟發展程度很高，他的城鄉居民養老保險基礎養老金是，八年以下的深圳戶口240元，八年以上360元。

這部分基礎養老金我們可以一分錢不掏就拿到手，只要我們滿足60歲。

由此可以看來，上海可以達到1300元，投入最少，大約61000元左右就可以。

不過國家深化改革領導小組在召開第二次會議的時候提出，要建立城鄉居民養老保險待遇與社會發展相適應的待遇增長機制。

所以，我們大家的未來值得期盼。

暖心人社

農村養老保險，一次性補繳十五年，是國家對己到退休年齡而還沒有購買養老保險的人群的政策性照顧，也叫農民基本養老保險補繳，國家對這種保險是有政策性補貼的。

對一次性補繳十五年的基本養老保險，各地方政府規定的繳費基數也不一樣。基數小拿的錢也少，基數大了由於是一次性補繳，有許多農民有困難。因此在我們這裡選擇的繳費基數是每年5OO元，500x15二7500元，這個數額也不算大，一般家庭還是拿得出的。

補繳後到年滿6O週歲，每月可享受190元的基本養老保險，一年就是190x12二2280元，老父妻二人在農村每月有38O元按目前標準基本生活費還是不成問題的。

這種基本養老保險政府補貼還是比較大的，個人每月只要42元不到，每月可領190元，政府補貼每月就是19O一42二148元，這麼便宜的事情大家還猶豫什麼呢？

百花爭春我為先

農村養老保險可以讓農民朋友到60歲後享受到養老金，可以讓農民也安養晚年，這是一個不錯的福利。不過現在很多農民由於以前沒有交過養老保險，現在又60歲了，想享受到養老金的話，就必須一次性補繳15年的養老保險了。

農村養老保險一次性補繳15年，60歲後每月可領1300元，你願意交嗎？農村養老保險一次性補繳15年，60歲後每月可領1300元，你願意交嗎？

一次性補繳15年，說實話我是不太願意的，不過也要看家庭的經濟情況。如果有錢的話完全可以補繳，讓父母買一個安心。

當然對於普通農村家庭來說，一次性補繳的花費巨大，像在重慶地區，按最低工資水平計算的話，需要15萬左右才能補繳，而山東地區也需要近10萬塊錢。如果農村有兩個老人，一次性就需要花費20萬元以上，這是根本無法承擔的，所以很多人都不願意一次性補繳。

而且一次性補繳後，一般需要10年左右才可以拿回那麼多的錢，只要父母70歲之後才算是完全掙到。很多老人會覺得這樣很划算，不過在年輕人看來卻不是這樣的。

首先如果有15萬巨資，那完成可以拿到做投資，就算是買理財產品，那一年下來也可以近萬元了。這完全可以夠老人一年所需了，光吃利息都可以了，還能保住本金。所以給我的話是不會買的。

一次性補繳花費巨大，還年輕的農民可以現在開始按年繳費農村養老保險

對於現在還沒有60歲的，完全有時間每年按時交夠15年農村養老保險的農民，其實農民朋友可以通過按年繳費的方式最划算，看看這張圖，只要每年繳費2000塊，等繳夠40年也不過才是花了8萬塊，而簡單計算到時都可以拿到1200多塊的養老金，比一次性補繳划算多了。

最主要是這還是沒有算國家按檔次補貼的錢，有的地區年繳費300就補貼30，這算起來賬戶裡面也有不少的錢。再加上現在基礎養老金只有70塊，未來等農民退休了會更加多。

所以說交費8萬退休月領1200多隻是最少的狀態，到時月領兩三千我覺得都是可行的。所以農民朋友農村養老保險一定要記得交。

當然一次性補繳是60歲老人一個補救的機會，已經沒有充足的時間按年繳費養老保險了，只能夠一次性補繳，雖說花費的錢太多了，但是大家如果真想讓父母拿到養老金開心的話，就不要想著劃不划算的問題，直接買就是了。

深山老農民

如果有能力，肯定願意。這個通過簡單的比較就可以得出這個結論。

如果單純計算投入收入比，一次性補繳15年是比較合算的。按照目前我們國家的人均壽命76歲，從60歲開始領取養老金，一個月1300元，那麼一個農民平均領到養老金就是：（76-60）年X1300元X12月/年=249600元。

也就是農村養老保險大概可以領到249600元。而一次性補繳15年，大概在10萬元之下。那麼淨利潤超過15萬元，這個投資收益還是值得做的。要知道，能領到這麼多，國家對養老保險有不少補貼在內。

但是，有一點要知道，目前能夠一次性繳納10萬元的資深農民，能有幾個？

數據顯示，2017年1-6月中國農村人均可支配收入為6561.84元；2016年1-12月中國農村人均可支配收入為12363元。

也就是農民年收入1萬多元，然後孩子上學，以及日常開支，人情往來，還能剩下多少？一年能夠剩下3000元就不錯了。一次性繳納10萬，需要30年的積累。有多少農民有這個能力？

還有，有一部分農民，為了孩子能夠買房、結婚等，根本就不會在自己身上花費這麼多的現金。

換句話說，就是農村養老保險一次性補繳15年，60歲後每月可領1300元是一個好政策，這絕對是利民惠民的好事兒。但絕大多數農民不是不願意交，而是交不起的。只有部分有能耐的農民，能夠實現這個目標。

波士財經

問題：農村養老保險一次性補繳15年，60歲後每月可領1300元，你願意交嗎？

題主說的農村養老保險，其正式稱謂是城鄉居民養老保險，由原來的城鎮居民養老保險和新農保合併而來。在農村，60歲後每月領1300元是令人稱羨的。但天下沒有免費的午餐，一定需要投入。需要投入多少呢？是否划算呢？一言概之，要看你在哪個地區了。

很遺憾，題主沒有說明是哪個地區，也就沒有辦法對應相關數據，進行一對一分析，所以我也不好妄下結論。因為我國各地的政策並不統一。另外，個人的經濟狀況和身體狀況也不同，所以我的概括性建議是，應該結合當地的社保政策，計算一下投資和回報，再結合自己的情況，綜合判斷一下，划算就交，不划算就不交。舉例說，如果你是在上海、北京這樣的地區，肯定划算，在絕大多數地區，不見的划算。因為對比而言，花同樣的錢，可以參加 城鎮職工養老保險，回報更高。

一、城鄉居民養老保險相關常識

1、什麼人可以參加城鄉居民養老保險？

有本地戶籍，處於勞動年齡（16-59歲），沒有固定工作單位，未被城鎮職工養老保險覆蓋人群。

2、城鄉居民養老金如何繳費？

按年繳費，各地標準不一，但都是設立多個低中高不同的繳費檔位，由個人自願選擇。目前全國繳費最低地區最低標準為國家最低標準每年100元，全國繳費最高地區最高標準為北京每年9000元，地區差異性很大。

3、符合什麼條件將來能夠按月領取城鄉居民養老金？

年滿60歲，繳費至少滿15年。

4、城鄉居民能領到多少養老金？

城鄉居民養老金=基礎性養老金+個人賬戶養老金

（1）基礎性養老金是政府全額支付的，只要是同一地區同一年度退休的的人，大家領到的金額都是一樣的。說白了，是政府白給的。基礎性養老金各地的標準相差也很大，2018年最新數據是，最高的地區是上海930元，最低的地區執行的是國家最低標準88元。最高最低相差近90.50%。

（2）個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額（含個人繳費、政府補貼，集體贊助本息總金額）/養老金計發月數139

例1：如果你每年繳費300元，15年個人繳費金額為4500元，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，將來個人賬戶養老金為4500/139=32.37元

例2：如果你每年繳費3000元，15年個人繳費金額為45000元，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，將來個人賬戶養老金為45000/139=323.74元

例3：如果你每年繳費5000元，15年個人繳費金額為75000元，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，將來個人賬戶養老金為75000/139=539.57元

二、想將來月領1300元，需要投入多少？

1、北京

北京目前的基礎性養老金標準是710元左右，以後會逐年上漲，如果是2019年退休，基礎性養老金應該在800元上下，考慮到個人賬戶養老金，合計想領到1300元，那麼個人賬戶賬戶養老金應該在500元左右，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，個人投入應該是在7.5萬以內。如果是在更遠的未來退休，就用不了這麼多了，比如6-7萬元錢就可拿下，因為基礎性養老金標準會逐年上漲。伴隨時間的推移，和基礎性養老金的上漲，個人投入會逐年遞減。

結論：划算，應該交。因為每月領1300元，一年就可以領15600元，按7.5萬元投入計算，用不了5年（65歲）就回本了。何況將來養老金也是逐年上漲，而且是終身可以領取的。如果壽命是80歲（農村老人活到80歲，一點都不新鮮），後面的15年至少可以領到23.4萬元，淨回報率為23.4/7.5*100%=312%。

2、上海

上海目前的基礎性養老金標準是930元左右，如果是2019年退休，基礎性養老金應該在1000元以上，考慮到個人賬戶養老金，合計想領到1300元，那麼個人賬戶賬戶養老金應該在300元左右，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，個人投入應該是在4.5萬以內，如果是在更遠的未來退休，就用不了了，比如4萬元錢就可拿下。

結論：划算，應該交。因為每月領1300元，一年就可以領15600元，按4.5萬元投入計算，用不了3年（63歲）就回本了。如果壽命是80歲，後面的17年至少可以領到26.52萬元，淨回報率為26.52/4.5*100%=589.33%。

3、xx省

前的基礎性養老金標準是100元左右，如果是2019年退休，基礎性養老金應該在110元左右，考慮到個人賬戶養老金，合計想領到1300元，那麼個人賬戶賬戶養老金應該在1200元左右，忽略政府補貼，集體贊助及利息，保守計算，個人投入應該是在16.7萬以內，如果是在更遠的未來退休，也許就少些了，比如15-16萬元錢可拿下。

結論：划算是划算，不見得很划算。因為每月領1300元，一年就可以領15600元，按16.7萬元投入計算，需要10.7年（近70歲）回本了。如果壽命是80歲，後面的9.3年至少可以領到145080萬元，淨回報率為145080/167000*100%=86.87%。當然，70歲以後是賺的，活得越久，越划算。

三、個人建議

如果你沒有固定工作，戶口是在基礎性養老金偏高的地區，尤其是上海、北京這樣的地區，可以毫不猶疑地參加城鄉居民養老保險。如果有一次性補繳15年，60歲後每月可領1300元的機會，千萬不要錯過。投入相對少，回報豐厚。

如果你沒有固定工作，戶口是在基礎性養老金偏低的地區，但個人有經濟能力，建議參加城鎮職工養老保險，比如按自由職業者或靈活就業人員參保（如果當地有這個政策），比如掛靠單位繳費。同樣的投入，可以有更理想的產出，尤其是女同志，退休早（女工人50歲），可以多領10年養老金，應該是更好的選擇。

如果操作有困難，或者經濟條件有限，就參加城鄉居民養老保險好了。哪怕是按最低標準繳費，也要交上15年，雖然個人賬戶養老金很少，但可以獲取政府白給的基礎性養老金級待遇。這樣做，投資回報率是很驚人的。最重要的是，晚年多多少少有了一份保障。怎麼都比沒有養老金作保障，強多了。更何況看目前的政策趨勢，城鄉居民養老保險的未來待遇會逐步提高，越來越好。現在允許補繳，就把握機會趕快補，不要等將來不允許補了，後悔藥沒地方買。

綜上所述，目前上海、北京這樣的地區，一次性補繳15年，做到將來月領1300元，投入不多，回報豐厚，很划算。在大多數地區，需要投入16-17萬，才能做到，不見得划算。對壽命長的人來講，划算。建議大多數地區的朋友，花同樣的錢，可以參加城鎮職工養老保險，以獲取更高回報。

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