2年前，
本人曾有幸受邀，參加一次高端理財的閉門會。
初入社會的我，倍感光榮，徹夜難寐。
當日天不亮，便聞雞起舞。
一番打扮，把頭髮梳成大人模樣。
倒三班公交提前到達現場，
搶先在第一排的正中間坐定。
然而，這只是一場催眠的開始！
當時的情況，至今我仍然記憶猶新。
聽著臺上老師繪聲繪色的演講，從國際經濟形勢，到國家政策改革，到成功人士的理財之道···
我滿心壯志無處安放，為自己即將效仿到成功人士的發家致富秘訣激動不已。
正當此時，老師邪魅一笑，拋出了以下7個問題：
1.“各位覺不覺得，咱們普通人養老還是得靠自己？”
頭點如搗蒜。
2.“各位覺不覺得，養老應當儘早開始籌備？”
頭點如搗蒜。
3.“大家有沒有察覺到，國家養老金並不一定可靠？”
觀眾席互相張望，遂，頭點如搗蒜。
4.“相比炒股、銀行，房產似乎是更穩定有效的理財方式？”
不假思索，頭點如搗蒜。
5.“假設咱們在上海有一套價值800萬的房產，每年收租20萬。實際收益是不是2.5%？”
掐指一算，驚訝，頭點如搗蒜。
6.“按當前的經濟形勢看，很難保證房產價值在20年內可以翻倍，對嗎？”
思慮片刻，頭點如搗蒜。
7.“現在有一種理財，能保證各位的資產20年翻倍，各位要加入嗎？”
Of course ，頭點如搗蒜！
7個問題，讓我衝到臺上搶了3份合同帶回家，眉飛色舞地勸爸媽賣房。
然而這一切，以我媽誓要報警端掉傳銷集團告終···
你問我怎麼突然想起這事兒？
兩個原因。
一是前兩天偶然搜到了這個東西：
原來7YES成交法則，是一種銷售技巧。
指的是，讓對方連著回答7個無法說不的問題，成交率必升。
好傻好天真的我，這才明白，不是我媽阻止我暴富，是我真的中了套路！
二是我成了一名保險經紀人和保險自媒體作者。
禿頭研究了一整個c盤的萬字條款後，發現當初這位老師的7句話居然歪打正著，講出了養老問題的困境和真相！
▶1.普通人養老是不是得靠自己？
養兒防老是不可能了。
且不說在地溝油和PM2.5的環境裡，還生不生得出來的問題；
對象都找不到，生個空氣啊？
今年雙十一銷量最高的商品是什麼？答：貓糧。
這一屆年輕人已經喪失成家生子的動力和信心了。
我和貓，就挺好。
▶2.養老是不是越早儲備越好？
不講冠冕堂皇的道理，畢竟站著說話，腰疼。
只說一個事實，從業保險以來，問我社保養老金怎麼補交的都是臨近退休的父母輩。
基本沒年輕人擔憂過這事兒。
但你要問問這些著急養老問題的父母輩，沒一個不後悔自己年輕的時候不做打算的。
有些事兒，就是很反人性。
不擔心的時候，就是你最有資本的時候；等開始擔心了，你又沒有資本補救了。
▶3.國家養老金不可靠？
不可靠有點誇張，但政策可能隨時變動是真。
比如這種消息：
瞅瞅發達國家的先例，延遲退休是必然的了。
就算順利退休了，也發得出錢，按照當前的養老金測算公式，退休後能拿到退休前工資的一半就不錯了。
▶4.房子是不同投資方式裡相對優秀的？
有國家兜著底，房價大跌的可能性不大。
房產投資，穩賺不賠。
相比銀行利率不斷下調（按發達國家的節奏，銀行利率直接負數了），和炒股等風險投資的極度不確定性，當個包租婆當然穩得不行。
▶5.房產投資的真實收益2.5%？
上面說到穩賺不賠，話是沒錯，但賺的真的不多。
各位有鑰匙串兒的，算一算自己的房租/房產價值，可能還不如2.5%。
有人可能要說，房價本身還在繼續增值。
是的，但空間不大。
另外，房產稅這個事兒一旦上馬，好多包租婆要叫苦了。
▶6.房子的價值，現在要多少年才能翻一倍？
仔細想想這幾年，說不定這輩子都不可能了。
▶7.養老年金輕鬆把本金翻倍？
確有此事。
很多人覺得，年金險就是個很玄乎的理財產品。
實際收益肯定很低。
畢竟監管最高也只定了4.025%的預定利率
銀行隨便存一存大額定期，5%也不是什麼稀奇數字。
哎，拿你家孩子的缺點跟我家孩子的優點比，這種比較方法就讓我很頭疼。
銀行這5年給你5%，
下一個五年3%，
下下下個五年1%。
這不是保證利率啊！！！
就算你覺得4.025%的複利不咋地，但，
保證終身！保證終身！！保證終身！！！
你不能不說厲害啊各位。
一個投資者能讓自己的投資收益4%以上，真的已經很牛掰格拉斯了。
而且，年金險還有兩個恐怖的點：
一、19年本金翻倍！
很簡單，35歲把錢給保險公司（假設100萬），然後跟巴菲特炒股一樣，忘記這筆錢！
過5年，看看，多了5萬塊，也就是多了5%了。
再過5年，看看，多了32萬塊了，忍住！
再過5年，再看看，什麼？多了70萬了？
再忍5年，扶住自己看看，好的各位，208萬 了！！！
忍不住了，ok，55歲這年，一次性取出來吧！！
豔羨你隔壁的老頭老太太！！
當然，繼續忍，這個錢還在往上漲···
如圖：
二、養老年金花不完！
有的朋友就是不喜歡把錢取出來，怕自己花完了老了流落街頭。
Ok，我們開啟另一種方式，不一次性取出來，讓它花不完！
就按照合同規定，從60歲開始每年領11.5萬。
活到死，領到死。
活到200歲，就領到200歲···
寫到這裡，我自己都好high喲！
想勸爸媽提前把嫁妝給我，為我的年金險加保添把柴火。
然而，4.025%時代正在消逝。
監管正在四處約談，讓4.025%的年金險產品下架。新的監管條例下達，最高預定利率調整為3.5%。
說3點幾，4點幾，大家可能沒有感覺，我們來做個小學算術題。
假設你想，一年拿12萬生活費拿10年，這麼養老。
並且選擇利息養老的方式，那麼：
利率4%，120萬養老錢，要3000萬本金；
利率3.5%,120萬養老錢，要3429萬本金；
利率3%，120萬養老錢，要4000萬本金。
不到1個點的利率，對應的是幾百萬的本金。
當然，這不會影響已經入夥的小夥伴們。
好比90年代，平安賣著8%利率的年金險，而當初買了的人，現在還在按8%領錢。
合同裡寫的數字，就是終生履定的利率。
或許以上，這就是這段時間，全民狂追4.025%的尾巴，年金險售空的真實原因吧~
——
還想知道更多，關注微信公眾號【
胖達保寶】，回覆【養老】就知道退休後可以領多少錢！閱讀更多 胖達保寶 的文章
