魏晋美人

根据我多年的投资理财经验来看，商业银行5年存款利率5.2%，可以作为养老理财的一种方式，但并不是很好的方式。

我们说养老理财，一般就是为了储备将来的养老金，那么存的钱必须能够跑赢通货膨胀才行，否则到你老的时候货币贬值了。

比如现在你存上5万块钱，等到40年后，仍然要有同等的购买力，这说明资金是保值的，如果他的购买力下降成3万元，就说明资金贬值了，如果他的购买力上升成10万元，就说明资金升值了。

显然，作为养老理财来说，我们需要追求的是让资金升值，所以一种养老产品好不好？关键就看它是否保值升值。

5.2%的利率会不会让资金保值呢？我觉得短期还可以，但是长期看就很难做到了。

根据国家统计局公布的数据，2020年1月份我国CPI同比增幅为5.4%，也就是说物价平均上涨了5.4%，如果你的存款利率是5.2%，那么你的货币就相当于贬值了0.2%。

除了上面简单的对比之外，银行存款的利率都是按单利计息的，也就是你5年的时间，每年获得的都是5.2%的利率。

但是物价上涨是按复利计算的，今年物价上涨4%，如果明年物价上涨也是4%，如果按单利算，明年是上涨了4.16%，如果你的养老金储备时间为20年，每年物价上涨都是按4%计算，那么物价会上涨119%。

如果你每年的存款利率按5.2%计息，存款20年之后，你的资金只增长104%，两者相差15%。

如果通货膨胀率每年按5.2%计算，20年物价将上涨175.6%，两者相差71.6%。

如果时间更长的话，这种差距会更大，所以5.2%的存款，对于一般投资者来说算是高息的产品了，但仍然不是最好的养老理财方法。

最好的养老理财方法是能够跟随物价上涨，比如购买社保，还有就是高附加值的投资产品，比如一些业绩非常好的养老基金。

互金直通车

商业银行5年期存款5.2%的利率，可以作为养老理财吗？

答案很明确，当然可以。

可惜的是，商业银行5年期存款5.2%的利率，不可持续 ，到目前为止，市场上已经看不到这么高的存款利率了。

过去，也只有民营银行发行的智能存款，可以给出这么高的利率。现在由于涉嫌高息揽存，被监管整顿了，所以各家民营银行的高息存款，要么下架，要么停售，要么下降的利率。

当然对于存量的存款业务，是不会受到任何影响的，大家买到的也就是赚到了。

不过，通过京东金融或者支付宝这些第三方的平台，还是可以看到很多由银行所发行的存款产品，这些存款产品的收益率还是很高，最高可以达到5%。

这些银行存款安全吗？答案也是肯定的，安全。

为什么这么说呢？因为这些银行所发行的这些特色存款，其特征就是银行标准的储蓄存款，严格执行国家存款保险条例，50万本息之内100%保障。

比如在京东金融上面，有一款由众邦银行发行的存款产品，产品名称为众力存。存款利率为5%，存款期限为5年。

这款产品所具有的特点是本息保障，完全执行存款保险条例，而且还有一个非常好的特点是，支持转让，如果转让成功的话，可以按满期获得利息，是不是很有诱惑力？

像这样的产品还是很多，对于中老年人来说，完全可以作为养老理财的理想产品。只是注意一下存款金额就可以了，一个银行存款金额不要超过50万。

南公子

完全可以，因为作为养老理财首要考虑的是“安全性”，第二才是“收益率”。

商业银行5年期定存利率5.2%不算低，目前能查到到的5年期定存最高利率是民丰银行，利率高达5.65%。

根据统计局的披露，2020年我国CPI增幅5.4%，也就是说物价上浮幅度为5.4%。相对于5.2%的定存利率，虽然跑不过5.4%的通胀，但是对于老人养老来说足够了。

老人本身就比较节俭，日常最大开销也就是“一日三餐”，再加上子女孝敬，5.2%的收益完全够日常花销了。

相对于于收益率，老人更在乎的是安全性。

银行存款严格收到银行存款保险制度的约束，从安全性角度考虑，即使银行破产清算，50万元以内的本息存款也能得到全额保障和清偿，所以大可不必担心本息安全。

但是需要注意的是，老人判断能力差，在购买银行定存时一定要注意不要误买成理财产品。因为理财产品是不在存款保险制度保障范围内的，即使风险再低的理财产品也是有风险的。

从定存流动性来说，商业银行定存也非常适合养老理财。

老人上了年纪难免会有突发事件需要用钱，这时银行定存能够随时支取的优点就显得尤为重要。

再者，一般国有大行的银行定存规定定存提前支取是不能享受定存利率的，或者提前支取部分不能享受定存利率。

但是个别的城商行或者民营银行为了揽储的需要，在储户提前支取时可以给予适当的降息，不会死板的按照活期利率结算。例如，定期利率5.2%，假设提前支取可以按照4.5%的利率结算利息。

延伸阅读

其实我国针对老人养老还有许多其他的产品，收益率也比银行定存稍微高一点。

例如上海银行的“养老无忧”，属于偏货币和债权类的理财，属于保本保收益的理财产品。

再比如工行的“如意人生”，属于稳利型养老细节的理财产品，收益率也不错。

总结

从以上逐条分析我们认识到，5.2%的收益率完全可以作为养老理财产品购买，关键在于安全性有保障。

如果老人还能承担一定的低风险(有些是保本保息的)理财产品，也可以选择购买各家银行推出的养老细节理财产品，收益率更高一些。

另外需要着重提醒一点的是，老人去银行办理业务时，最好有子女陪同，以避免不必要的麻烦。

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中年老刘聊财经

商业银行五年存款5.2%利率可以作为养老理财吗,个人认为对于老年人群来说选择可达到年华利率5.2%的五年期定期存款作为养老理财完全是可以的，虽说据相关数据显示通货膨率在5.5%-6.0%之间，但是对于老年人来说没有必要再追求高收益高风险理财产品，毕竟子女都已经成家立业，家庭当中的各项生活支出也不用过于担心，选择一些安全有保障存款利率不是太低的定期存款，安享晚年便是（不过在选择存款利率可达到5.2%的存款产品还是需要注意些的，这里就说一说之一事项）。

是否是安全有保障存款产品？

在遇到存款利率可达到5.0%以上的存款产品的时候，不建议盲目的选择，我们应该先确定是否是受存款保险条例本息50万元所保障的，一般性存款产品，因为自2018年4月资管新规的落地与实施，打破了各类理财产品的刚性兑付均不在承诺保本收益，也就是受目前除一般性存款产品受存款保险条例本息50万元保障，其余理财产品即便是风险很低也是存在一定风险。
银行办理定期存款的时候，我们只要记住任何银行办理一般性定期存款产品，在办理过程当中均不需要储户签署任何，协议，合同，风险等级测评，开通第三方资金托管账户，遇到需要开通这些后才能正常办理，某存款产品那么也就可以确定该产品属于保险或理财产品概率极高（选择存折存款不会发生边保险或理财产品概率，因为除了一般性存款产品可以办理存折其余产品均不可办理银行存折）。

怎么存合适？

标题当中也提到了5年期存款利率可达到5.2%，存款期限较长建议你选择分散存款方式存款，因为分散存款不仅仅对于存款利率收益没有影响，对于存款灵活性以及可控性是会有很大帮助与提升，防止存款在未到期内提前支取影响总存款利息收益（目前大多数银行定期存款产品未到期提前支取，均是按照支取日当天银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息）。
假设：该银行五年期定期存款产品起存额2万元，目前打算办理10万元存款作为养老，你也分散成5笔2万元存单，这样在未来某一天着急使用部分存款，可以选择提前支取部分存单，这样剩余存款利息收益没有任何影响。

综上：对于老年人来说，有一些闲置长时间用不到的存款，选择五年前存款利率可达到5.2%的定期存款产品，完全是可以的不过在选择存款产品的过程当中，一定要分辨好是否是受存款保险条例本息50万元保障的存款产品，如果不受存款保险条例保障不建议选择因为存在一定的亏损风险。

福星卡汇

养老需要提前规划、未雨绸缪。

对于这个问题，我认为主要得从个人所处的人生阶段来下结论。

如果要是45岁以下，选择银行存款这种养老方式，并不是太合适；如果已经45～50岁以上，选择利率4.5%以上、且按月付息的银行存款产品，可以为养老提供一定的基础保障。

对养老提前进行筹划，首先要考虑清楚养老的经济需求，再来考虑合适的理财产品，以满足预期的养老生活质量。

第一点，量化要求。

规划养老，要放在具体的时间和地域背景中考虑。

2019年在小县城或者农村养老，与10、20年之后在一线、二线城市养老，生活成本是不一样的，而且可能会有非常大的差距。

按照全国平均水平来计算，2018年一年花费19853元。如果养老生活花费用银行存款利息支付的话，选择存款利率为5.2%的产品，则需要存款本金38万元。

如果是10年之后开始养老呢？一年的平均消费支出将达到44475元。与上面同样的计算办法，就需要有银行存款85万元。

如果是20年之后呢？30年之后呢？只要是国家经济发展不停滞，居民收入在增加，物价在上涨，消费支出肯定也会增加，只不过是增加的幅度大与小的差异。

而且，以上只是按照全国平均水平进行的测算，如果要是居住生活在城市，养老需要花费的钱还要多很多。

毫无疑问，一个人规划养老的时间会长达二三十年。从现在开始，估计会经历消费支出从2万元逐年增长到4~5万元的过程。而对于存款利率，通过发达国家的历史来看，趋势是逐渐下降的，能够长时间保持2~4%也属不易。

因此，采用银行存款方式养老，对本金会有一个量化的要求。这个数据的确定，一方面取决于消费支出的增长速度，另一方面取决于银行存款或者投资理财的收益率。

下表测算了九种情况下需要的养老本金数据。

通过以上分析，得出的结论为：为将来20年养老生活所需做准备，保险一点的要求本金要高于50万元。在经济发达地区养老，需要的资金会更高。

第二点，时间要求。

养老的时间会有多长？这是一个比较个性化的问题。

就平均意义上来讲，60后人群的人均预期寿命达到80岁，应该不算是很离谱。也就是说，平均的养老时间大约是20年。

第三点，安全性要求。

对于个性化的养老方案，除了对时间的规划、资金数量的要求，还要把预期收益能不能持续列入考量范围。在20年的时间里，一个人会经历怎样的经济波动？

根据过往的历史来看，恐怕没有人可以保证，通货膨胀始终处于像近两年这样的温和水平；也无法保证，银行存款利率会处于2~4%的水平；更不敢保证投资理财不亏损，长期收益率达到6%。

总而言之，个人如何在时间的长河中立于不败之地，过上一种相对舒适的养老生活，恐怕不是简简单单地靠银行存款能够解决的。对此，我的建议是——

• 第一，能力。
  

很简单的道理，拥有强大的获取财富能力，活到老学到老，在适合的工作岗位上干到老，也就根本没有时间为养老问题而焦虑。

• 第二，保险。

  
  

社会保险、商业保险，都是解决后顾之忧的方式，既是对自己负责，更是对家庭负责。

通过【颜开局】长时间研究，通过大量历史数据，可以证明：社保的性价比最高，商业保险是对社保的补充。因此，在同等情况下，一个人应该首先选择社保，其次是商业保险，最次是银行存款。当然，如果个人是投资理财的常胜将军、收益率达到8~12%以上的话，则另当别论。

最后，回到开头的结论。

如果超过45~50岁的话，不管是参加社保还是购买商业保险，似乎都显得晚了一点。因为，社保的最低缴费年限是15年；而年龄大了商业保险的杠杆率也会偏低，二者都达不到很好的保障效果。

所以，如果一个人是这种情况，还是考虑收益率比较合适的投资理财比较好一点。

颜开文

朋友们好！看着标题，从专业角度，结合实践分析。有两个明显的结论：

1，出发点很好，有一定的现实可行性！

2，方案有明显的缺陷，有必要深入优化，和分散风险！

首先来看年化5.2%利率，是否可以作为，养老理财？

1，截止目前，物价涨幅，趋缓通胀平稳，日常消费品的涨幅在2.3%左右-5.2%=十2.9%！是简单讲5.2的利率，在目前，跑赢了日常消费品的上涨，而且高出2.9个百分点，从日常生活的角度来看，实现了保值增值！

2，目前，理财产品的平均收益率，在4.3%左右！年化5.2%的利率，保本保息非常安全，而且，根据市场实践，这很可能是5年期大额存单的利率，可以长期稳定的收息！

小结：年化利率，5.2%的商业银行存款，从静止的观点来看，可以作为养老理财！安全稳健，利率也可观，较为稳定！但，社会是发展的变化！

来看一下，以商业银行，5.2%年化利率的存款，养老理财，不足之处：

1，利率变动的风险！银行的利率是浮动的，一百分之五点二的利率来看，有可能是一款，5年期大额存单，或新型，定期存款，一定时间后，面临利率变化的风险！

2，流动性风险，商业银行存款，能够达到5.2%年化利率，大多为5年期，如果中间提前支取，很可能分档计息，或按挂牌活期利息0.35%计息，存在风险！

3，通胀风险！通胀随经济运行周期，而不断变化，目前处于较低水准，一旦红掌波动，实际购买力可能受到影响！

4，其他风险！例如银行经营风险，存款最高，个人账户所有本，息，合计最高只赔付50万元…社会经济变化的风险等等！

参考性解决方案：

1，适当抽出资金，参加社保，减少通胀和不确定性影响！

社保是由国家统一管理，法律固定，信誉高，稳定性好，既有养老又有医疗，更重要的是，会每年，根据相应的通胀水平，按一定比例，调整养老金水平，保障退休金，领取人员的够买力，不受或较少的受通胀影响！

2，合理配置存款理财，增加中短期品种，分散风险，增加流动性！

建议考虑增加一些中短期，例如一年以内的，现金智能存款，结构性存款，中低风险理财等，适当的分散风险，增加流动性，提高资金的应急能力！

3，在已有社保的基础上，如果条件允许，量配置商业保险，锦上添花，提升保障！

综合分析：养老，事关重大，需要登高望远，多元化，动态化，高安全性的来统一规划！本文中，对单一的，商业银行存款，高息养老，进行了分析，既展示了他的长处，也指出了不足，和有待完善的地方！在快速发展的当代，以一己之力，对抗养老风险，不如参加社保，抱团取暖，享受国家的保障，更稳！希望能为朋友们提供一个参考！也希望朋友们有更好更完善的方案，共同分享多赢！

理财迦

我觉得可以！

5.2%的利率相对来说已近很高了，主要是：稳。不会像P2P一样忽然就没了吧？不会像股市一样高风险吧？不会像期货期权一样高杠杆吧？

你是要做养老用，养老最核心是什么，就是稳。养老，你不是指望暴富，是指望不能工作时候的生活！

其实还有一点，就是你有多少本金。如果你有个几百万，足够了！如果你本金比较少，先努力攒本金再说！

我是我是蚂蚁聊股市，希望大家在阅读后顺便点赞，以示鼓励！长期坚持原创真的很不容易，多次想放弃。坚持是一种信仰，专注是一种态度！

蚂蚁聊股市

1、可以作为养老理财的一部分，但不能作为养老理财的全部。

2、这是存款，保本保收益。养老就是要风险低，而不是收益高。

3、这个收益在当前利率市场来说是较好的，再高的收益产品肯定风险超过了养老理财的标准。

4、养老就得防病，应该保留一部分应急资金，而不是全部长期定期存款。

5、少量配置养老型保险、基金，根据自身财产、风险承受能力投资一定比例。

6、买一些保险，受益人写子女或是隔代收益，规避遗产税，但是平常收益归老人使用。

7、老了该花就花，少存钱，多花钱。

8、年纪越大越不要存长期定期，很可能自己花不到。

郎峰徐迅

好快消费力低迷了

内明之学

已经很高了，很好了，高收益率就要承担高风险

關鍵字: 理财 财经 存款