魏晉美人

根據我多年的投資理財經驗來看，商業銀行5年存款利率5.2%，可以作為養老理財的一種方式，但並不是很好的方式。

我們說養老理財，一般就是為了儲備將來的養老金，那麼存的錢必須能夠跑贏通貨膨脹才行，否則到你老的時候貨幣貶值了。

比如現在你存上5萬塊錢，等到40年後，仍然要有同等的購買力，這說明資金是保值的，如果他的購買力下降成3萬元，就說明資金貶值了，如果他的購買力上升成10萬元，就說明資金升值了。

顯然，作為養老理財來說，我們需要追求的是讓資金升值，所以一種養老產品好不好？關鍵就看它是否保值升值。

5.2%的利率會不會讓資金保值呢？我覺得短期還可以，但是長期看就很難做到了。

根據國家統計局公佈的數據，2020年1月份我國CPI同比增幅為5.4%，也就是說物價平均上漲了5.4%，如果你的存款利率是5.2%，那麼你的貨幣就相當於貶值了0.2%。

除了上面簡單的對比之外，銀行存款的利率都是按單利計息的，也就是你5年的時間，每年獲得的都是5.2%的利率。

但是物價上漲是按複利計算的，今年物價上漲4%，如果明年物價上漲也是4%，如果按單利算，明年是上漲了4.16%，如果你的養老金儲備時間為20年，每年物價上漲都是按4%計算，那麼物價會上漲119%。

如果你每年的存款利率按5.2%計息，存款20年之後，你的資金只增長104%，兩者相差15%。

如果通貨膨脹率每年按5.2%計算，20年物價將上漲175.6%，兩者相差71.6%。

如果時間更長的話，這種差距會更大，所以5.2%的存款，對於一般投資者來說算是高息的產品了，但仍然不是最好的養老理財方法。

最好的養老理財方法是能夠跟隨物價上漲，比如購買社保，還有就是高附加值的投資產品，比如一些業績非常好的養老基金。

互金直通車

商業銀行5年期存款5.2%的利率，可以作為養老理財嗎？

答案很明確，當然可以。

可惜的是，商業銀行5年期存款5.2%的利率，不可持續 ，到目前為止，市場上已經看不到這麼高的存款利率了。

過去，也只有民營銀行發行的智能存款，可以給出這麼高的利率。現在由於涉嫌高息攬存，被監管整頓了，所以各家民營銀行的高息存款，要麼下架，要麼停售，要麼下降的利率。

當然對於存量的存款業務，是不會受到任何影響的，大家買到的也就是賺到了。

不過，通過京東金融或者支付寶這些第三方的平臺，還是可以看到很多由銀行所發行的存款產品，這些存款產品的收益率還是很高，最高可以達到5%。

這些銀行存款安全嗎？答案也是肯定的，安全。

為什麼這麼說呢？因為這些銀行所發行的這些特色存款，其特徵就是銀行標準的儲蓄存款，嚴格執行國家存款保險條例，50萬本息之內100%保障。

比如在京東金融上面，有一款由眾邦銀行發行的存款產品，產品名稱為眾力存。存款利率為5%，存款期限為5年。

這款產品所具有的特點是本息保障，完全執行存款保險條例，而且還有一個非常好的特點是，支持轉讓，如果轉讓成功的話，可以按滿期獲得利息，是不是很有誘惑力？

像這樣的產品還是很多，對於中老年人來說，完全可以作為養老理財的理想產品。只是注意一下存款金額就可以了，一個銀行存款金額不要超過50萬。

南公子

完全可以，因為作為養老理財首要考慮的是“安全性”，第二才是“收益率”。

商業銀行5年期定存利率5.2%不算低，目前能查到到的5年期定存最高利率是民豐銀行，利率高達5.65%。

根據統計局的披露，2020年我國CPI增幅5.4%，也就是說物價上浮幅度為5.4%。相對於5.2%的定存利率，雖然跑不過5.4%的通脹，但是對於老人養老來說足夠了。

老人本身就比較節儉，日常最大開銷也就是“一日三餐”，再加上子女孝敬，5.2%的收益完全夠日常花銷了。

相對於於收益率，老人更在乎的是安全性。

銀行存款嚴格收到銀行存款保險制度的約束，從安全性角度考慮，即使銀行破產清算，50萬元以內的本息存款也能得到全額保障和清償，所以大可不必擔心本息安全。

但是需要注意的是，老人判斷能力差，在購買銀行定存時一定要注意不要誤買成理財產品。因為理財產品是不在存款保險制度保障範圍內的，即使風險再低的理財產品也是有風險的。

從定存流動性來說，商業銀行定存也非常適合養老理財。

老人上了年紀難免會有突發事件需要用錢，這時銀行定存能夠隨時支取的優點就顯得尤為重要。

再者，一般國有大行的銀行定存規定定存提前支取是不能享受定存利率的，或者提前支取部分不能享受定存利率。

但是個別的城商行或者民營銀行為了攬儲的需要，在儲戶提前支取時可以給予適當的降息，不會死板的按照活期利率結算。例如，定期利率5.2%，假設提前支取可以按照4.5%的利率結算利息。

延伸閱讀

其實我國針對老人養老還有許多其他的產品，收益率也比銀行定存稍微高一點。

例如上海銀行的“養老無憂”，屬於偏貨幣和債權類的理財，屬於保本保收益的理財產品。

再比如工行的“如意人生”，屬於穩利型養老細節的理財產品，收益率也不錯。

總結

從以上逐條分析我們認識到，5.2%的收益率完全可以作為養老理財產品購買，關鍵在於安全性有保障。

如果老人還能承擔一定的低風險(有些是保本保息的)理財產品，也可以選擇購買各家銀行推出的養老細節理財產品，收益率更高一些。

另外需要著重提醒一點的是，老人去銀行辦理業務時，最好有子女陪同，以避免不必要的麻煩。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

商業銀行五年存款5.2%利率可以作為養老理財嗎,個人認為對於老年人群來說選擇可達到年華利率5.2%的五年期定期存款作為養老理財完全是可以的，雖說據相關數據顯示通貨膨率在5.5%-6.0%之間，但是對於老年人來說沒有必要再追求高收益高風險理財產品，畢竟子女都已經成家立業，家庭當中的各項生活支出也不用過於擔心，選擇一些安全有保障存款利率不是太低的定期存款，安享晚年便是（不過在選擇存款利率可達到5.2%的存款產品還是需要注意些的，這裡就說一說之一事項）。

是否是安全有保障存款產品？

在遇到存款利率可達到5.0%以上的存款產品的時候，不建議盲目的選擇，我們應該先確定是否是受存款保險條例本息50萬元所保障的，一般性存款產品，因為自2018年4月資管新規的落地與實施，打破了各類理財產品的剛性兌付均不在承諾保本收益，也就是受目前除一般性存款產品受存款保險條例本息50萬元保障，其餘理財產品即便是風險很低也是存在一定風險。
銀行辦理定期存款的時候，我們只要記住任何銀行辦理一般性定期存款產品，在辦理過程當中均不需要儲戶簽署任何，協議，合同，風險等級測評，開通第三方資金託管賬戶，遇到需要開通這些後才能正常辦理，某存款產品那麼也就可以確定該產品屬於保險或理財產品概率極高（選擇存摺存款不會發生邊保險或理財產品概率，因為除了一般性存款產品可以辦理存摺其餘產品均不可辦理銀行存摺）。

怎麼存合適？

標題當中也提到了5年期存款利率可達到5.2%，存款期限較長建議你選擇分散存款方式存款，因為分散存款不僅僅對於存款利率收益沒有影響，對於存款靈活性以及可控性是會有很大幫助與提升，防止存款在未到期內提前支取影響總存款利息收益（目前大多數銀行定期存款產品未到期提前支取，均是按照支取日當天銀行掛牌所執行的活期存款利率計息並付息）。
假設：該銀行五年期定期存款產品起存額2萬元，目前打算辦理10萬元存款作為養老，你也分散成5筆2萬元存單，這樣在未來某一天著急使用部分存款，可以選擇提前支取部分存單，這樣剩餘存款利息收益沒有任何影響。

綜上：對於老年人來說，有一些閒置長時間用不到的存款，選擇五年前存款利率可達到5.2%的定期存款產品，完全是可以的不過在選擇存款產品的過程當中，一定要分辨好是否是受存款保險條例本息50萬元保障的存款產品，如果不受存款保險條例保障不建議選擇因為存在一定的虧損風險。

福星卡匯

養老需要提前規劃、未雨綢繆。

對於這個問題，我認為主要得從個人所處的人生階段來下結論。

如果要是45歲以下，選擇銀行存款這種養老方式，並不是太合適；如果已經45～50歲以上，選擇利率4.5%以上、且按月付息的銀行存款產品，可以為養老提供一定的基礎保障。

對養老提前進行籌劃，首先要考慮清楚養老的經濟需求，再來考慮合適的理財產品，以滿足預期的養老生活質量。

第一點，量化要求。

規劃養老，要放在具體的時間和地域背景中考慮。

2019年在小縣城或者農村養老，與10、20年之後在一線、二線城市養老，生活成本是不一樣的，而且可能會有非常大的差距。

按照全國平均水平來計算，2018年一年花費19853元。如果養老生活花費用銀行存款利息支付的話，選擇存款利率為5.2%的產品，則需要存款本金38萬元。

如果是10年之後開始養老呢？一年的平均消費支出將達到44475元。與上面同樣的計算辦法，就需要有銀行存款85萬元。

如果是20年之後呢？30年之後呢？只要是國家經濟發展不停滯，居民收入在增加，物價在上漲，消費支出肯定也會增加，只不過是增加的幅度大與小的差異。

而且，以上只是按照全國平均水平進行的測算，如果要是居住生活在城市，養老需要花費的錢還要多很多。

毫無疑問，一個人規劃養老的時間會長達二三十年。從現在開始，估計會經歷消費支出從2萬元逐年增長到4~5萬元的過程。而對於存款利率，通過發達國家的歷史來看，趨勢是逐漸下降的，能夠長時間保持2~4%也屬不易。

因此，採用銀行存款方式養老，對本金會有一個量化的要求。這個數據的確定，一方面取決於消費支出的增長速度，另一方面取決於銀行存款或者投資理財的收益率。

下表測算了九種情況下需要的養老本金數據。

通過以上分析，得出的結論為：為將來20年養老生活所需做準備，保險一點的要求本金要高於50萬元。在經濟發達地區養老，需要的資金會更高。

第二點，時間要求。

養老的時間會有多長？這是一個比較個性化的問題。

就平均意義上來講，60後人群的人均預期壽命達到80歲，應該不算是很離譜。也就是說，平均的養老時間大約是20年。

第三點，安全性要求。

對於個性化的養老方案，除了對時間的規劃、資金數量的要求，還要把預期收益能不能持續列入考量範圍。在20年的時間裡，一個人會經歷怎樣的經濟波動？

根據過往的歷史來看，恐怕沒有人可以保證，通貨膨脹始終處於像近兩年這樣的溫和水平；也無法保證，銀行存款利率會處於2~4%的水平；更不敢保證投資理財不虧損，長期收益率達到6%。

總而言之，個人如何在時間的長河中立於不敗之地，過上一種相對舒適的養老生活，恐怕不是簡簡單單地靠銀行存款能夠解決的。對此，我的建議是——

• 第一，能力。
  

很簡單的道理，擁有強大的獲取財富能力，活到老學到老，在適合的工作崗位上幹到老，也就根本沒有時間為養老問題而焦慮。

• 第二，保險。

  
  

社會保險、商業保險，都是解決後顧之憂的方式，既是對自己負責，更是對家庭負責。

通過【顏開局】長時間研究，通過大量歷史數據，可以證明：社保的性價比最高，商業保險是對社保的補充。因此，在同等情況下，一個人應該首先選擇社保，其次是商業保險，最次是銀行存款。當然，如果個人是投資理財的常勝將軍、收益率達到8~12%以上的話，則另當別論。

最後，回到開頭的結論。

如果超過45~50歲的話，不管是參加社保還是購買商業保險，似乎都顯得晚了一點。因為，社保的最低繳費年限是15年；而年齡大了商業保險的槓桿率也會偏低，二者都達不到很好的保障效果。

所以，如果一個人是這種情況，還是考慮收益率比較合適的投資理財比較好一點。

顏開文

朋友們好！看著標題，從專業角度，結合實踐分析。有兩個明顯的結論：

1，出發點很好，有一定的現實可行性！

2，方案有明顯的缺陷，有必要深入優化，和分散風險！

首先來看年化5.2%利率，是否可以作為，養老理財？

1，截止目前，物價漲幅，趨緩通脹平穩，日常消費品的漲幅在2.3%左右-5.2%=十2.9%！是簡單講5.2的利率，在目前，跑贏了日常消費品的上漲，而且高出2.9個百分點，從日常生活的角度來看，實現了保值增值！

2，目前，理財產品的平均收益率，在4.3%左右！年化5.2%的利率，保本保息非常安全，而且，根據市場實踐，這很可能是5年期大額存單的利率，可以長期穩定的收息！

小結：年化利率，5.2%的商業銀行存款，從靜止的觀點來看，可以作為養老理財！安全穩健，利率也可觀，較為穩定！但，社會是發展的變化！

來看一下，以商業銀行，5.2%年化利率的存款，養老理財，不足之處：

1，利率變動的風險！銀行的利率是浮動的，一百分之五點二的利率來看，有可能是一款，5年期大額存單，或新型，定期存款，一定時間後，面臨利率變化的風險！

2，流動性風險，商業銀行存款，能夠達到5.2%年化利率，大多為5年期，如果中間提前支取，很可能分檔計息，或按掛牌活期利息0.35%計息，存在風險！

3，通脹風險！通脹隨經濟運行週期，而不斷變化，目前處於較低水準，一旦紅掌波動，實際購買力可能受到影響！

4，其他風險！例如銀行經營風險，存款最高，個人賬戶所有本，息，合計最高只賠付50萬元…社會經濟變化的風險等等！

參考性解決方案：

1，適當抽出資金，參加社保，減少通脹和不確定性影響！

社保是由國家統一管理，法律固定，信譽高，穩定性好，既有養老又有醫療，更重要的是，會每年，根據相應的通脹水平，按一定比例，調整養老金水平，保障退休金，領取人員的夠買力，不受或較少的受通脹影響！

2，合理配置存款理財，增加中短期品種，分散風險，增加流動性！

建議考慮增加一些中短期，例如一年以內的，現金智能存款，結構性存款，中低風險理財等，適當的分散風險，增加流動性，提高資金的應急能力！

3，在已有社保的基礎上，如果條件允許，量配置商業保險，錦上添花，提升保障！

綜合分析：養老，事關重大，需要登高望遠，多元化，動態化，高安全性的來統一規劃！本文中，對單一的，商業銀行存款，高息養老，進行了分析，既展示了他的長處，也指出了不足，和有待完善的地方！在快速發展的當代，以一己之力，對抗養老風險，不如參加社保，抱團取暖，享受國家的保障，更穩！希望能為朋友們提供一個參考！也希望朋友們有更好更完善的方案，共同分享多贏！

理財迦

我覺得可以！

5.2%的利率相對來說已近很高了，主要是：穩。不會像P2P一樣忽然就沒了吧？不會像股市一樣高風險吧？不會像期貨期權一樣高槓杆吧？

你是要做養老用，養老最核心是什麼，就是穩。養老，你不是指望暴富，是指望不能工作時候的生活！

其實還有一點，就是你有多少本金。如果你有個幾百萬，足夠了！如果你本金比較少，先努力攢本金再說！

我是我是螞蟻聊股市，希望大家在閱讀後順便點贊，以示鼓勵！長期堅持原創真的很不容易，多次想放棄。堅持是一種信仰，專注是一種態度！

螞蟻聊股市

1、可以作為養老理財的一部分，但不能作為養老理財的全部。

2、這是存款，保本保收益。養老就是要風險低，而不是收益高。

3、這個收益在當前利率市場來說是較好的，再高的收益產品肯定風險超過了養老理財的標準。

4、養老就得防病，應該保留一部分應急資金，而不是全部長期定期存款。

5、少量配置養老型保險、基金，根據自身財產、風險承受能力投資一定比例。

6、買一些保險，受益人寫子女或是隔代收益，規避遺產稅，但是平常收益歸老人使用。

7、老了該花就花，少存錢，多花錢。

8、年紀越大越不要存長期定期，很可能自己花不到。

郎峰徐迅

好快消費力低迷了

內明之學

已經很高了，很好了，高收益率就要承擔高風險

關鍵字: 養老 存款 銀行