【摘要】央行宣布：再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
李币莱认为，这是监管部门正式对互联网金融风险专项整治延期释放明确信号，为行业吃下“定心丸”，央行明确表示，要顺势而为、坚定不移、坚决打赢互联网金融风险专项整治攻坚战，并称将用1到2年完成整治工作。
一、监管重拳悬顶，雷声滚滚，互金圈人人自危
就在刚刚，央行官网首页正中位置，突然贴出一则新闻：《乘势而为 坚定不移 坚决打赢互联网金融风险专项整治攻坚战》
其内容是互联网金融风险专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出：
“按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”
看起来普普通通、四平八稳的两段公文，明眼人一看，就能把握住重点——央妈正式提出了整治互联网金融时间表。
李币莱带你看看原文（http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3573837/index.html）全文内容如下：
这里明确指出：这次互联网金融整治，将要持续1到2年！
是的，你没有看错，就是1-2年！
这个时间不算很长，但也绝对说不上短了！
为何选择这样时间长度，李币莱认为恰恰释放出两个信号：
1、绝不放过一个骗子！
回想起上次公安出手互联网金融整治，可以想见，这个互联网金融乱象，有多严重。
而整治这一乱象，国家又是下了何等决心，即使是花两年的时间，也一定要将骗子们一网打尽，还金融一个清朗的气象！
2、绝不错怪一个好人！
再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，说明央行很有耐心，不会快刀斩乱麻，把鱼龙混杂的互联网金融一刀切咔嚓掉，而是将步步为营、稳妥推进，在惩治害群之马同时，也要让互金领域的千里马奔跑起来！
换句话说，央行这则新闻，既是一个磨刀霍霍、向金融骗子的宣战书：老乡别跑！骗子一网打尽
也是一个安民告示：老乡别慌！好人一个不怪
二、惊雷连爆，接踵而至，下一个会是你吗？
远的不说，近的就从e租宝、中晋、泛亚系，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……
近期更是接二连三，网贷P2P和资管行业雷声不断，你永远不知道，爆雷和明天哪一个先来。
简直无法想象，李币莱根据公开数据统计——
6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题；
7月份以来，短短9天就有高达32家平台爆雷，触目惊心：
7月6日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《2018年上半年P2P发展监测报告》，报告显示：
截至2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家。今年上半年新增P2P平台36家，消亡721家。
截至2018年6月30日，北京、上海、广东正常运营的网贷平台数量跌破1000家，总计998家。
6月份，上海地区停业及问题平台数量位居榜首，共计21家，北京和广东停业及问题平台各有10家。
最近一段时间，网贷行业流传着这样一句话：南京雷完上海雷，上海雷完杭州雷。。。
看似自嘲的顺口溜却也道出了当下互联网金融面临的窘境。
一边是备案的延迟和政策的不确定性，一边是越来越集中的“雷潮”，头条都上累了的互金行业不仅让参与者心态明显波动，各种猜测四起也让行业疲态尽显。
目前出事平台大致分为两种：
1、伪P2P平台，本质就是非法集资和庞氏骗局。
最可恶的，他们其实就是假P2P之名，行诈骗之实骗子。
据数据统计，这群人里什么都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。。。
做法都很相似，基本都是通过拆新墙补旧墙的方式，把庞氏骗局无限期转下去，将韭菜一波波割下去。
2、还有一种，是部分中小平台，由于恐慌情绪出现，也集中出现了资金赎回现象，导致出现逾期、提现困难、跑路、清盘、停业.....
这些平台，倒不是一开始就想骗，但由于原本资产质量不佳、信任度不高或管理不善，现在很多也在摇摇欲坠之中。
三、跑得了和尚，跑不了庙，重拳之下绝无完卵！
李币莱认为，对于这两类平台，央行官方已经明确释放信号，主要观点就是以下两句话：
1、要明确政策界限，聚焦重点业态、区域和机构，完善整治方式，强化整治力度。
治大国如烹小鲜，搞金融也是如此。
李币莱认为，这这类机构对应处置办法：央行不会放任恐慌情绪蔓延，避免出现踩踏挤兑事件。
比如，1-2年时间，就给了监管方和平台方比较充分的时间做完善和调整。
2、要引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。
6月份以来，网贷平台的退出以恶性方式为主，多数出现提现困难。
李币莱认为，这这类机构对应处置办法：央行将着力让网贷行业的平台退出方式回归良性状态。
下一步，央行将一手抓金融骗子的打击工作，一手抓投资者教育和长效机制建设。
这是非常重要的。因为，如果一个人被骗，那是这个人人傻手气坏；如果一群又一群人前赴后继被割韭菜，就需要国家出手，普及金融知识，打击金融骗子，维护良好金融秩序。
很明显，央行将联合各方力量全力以赴，打击金融骗子割韭菜的行为，更好地保护投资者的财富。
我们来看看，李币莱整理的近期典型处置案例：
1、银票网 实控人自首
7月6日，票据理财平台银票网实际控制人易德勤前往上海长宁公安分局投案自首。
易德勤在投案前一天，还在出席平台签约活动。
7月6日晚间，上海市长宁区公安分局已经上门查封了银票网，公司实际控制人易德勤和风控部门负责人均被带走。据现场员工说，易德勤被带走之前对员工表示抱歉，并坦言借了4000万的高利贷还不出。 “前一天还加班到半夜，第二天警察就上门了。猝不及防。”上述员工表示。
从官网上看，易德勤曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络执行董事。具有十一年金融业及电子商务运营管理经验，擅长互联网金融业务模式创新。清华大学经管学院大数据总裁高级研修班结业，对互联网金融运营有深入研究。
易德勤还在网络媒体上发表过文章，试图用国学解读金融，并大谈金融投资中的“太极智慧”，“炒一盘菜，投一笔资金，治理一个国家，都需要务虚。务实是事业成功的必须条件，而务虚是正确事业方向的前提。”
2、多多理财 实控人失联
7月9日，多多理财官方微信号发布署名为“多多理财全体员工”公告称，已经无法联系到多多理财实际控制人李振军以及财务总监何永琴，据集团相关人员透露，两人已准备跑路。
目前多多理财员工仍被拖欠工资、社保，大部分员工及家人朋友投资款无法回款提现，多多理财员工现已联合报警。
3、火球网 宣布暂停运营
7月9日，P2P平台火球网发布《暂停网贷业务的公告》。公告称平台将暂停网贷业务，并给出了相应的兑付方案。
公告大致意思就是说到：火球网近三周一直在遭遇大规模净流出，存量在短时间内下降超过25%，流动性接近枯竭。火球网已无力为用户提供高流动性的网贷体验，公司管理层，决定暂停网贷服务，全面清理对接的资产，分批次兑付，良性退出，尽全力保障用户利益。
4、牛板金 涉嫌非法吸存 公安立案
7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博称：对浙江佐助金融信息服务有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台，于2015年11月上线运营，于2016年12月13日上线北京银行存管系统。据官网介绍，牛板金累计交易规模约390亿元，累计用户规模约82万人。
牛板金创始人兼CEO王旭航发布公开信，表示：近期行业大规模负面爆发，平台已经集中出现逾期或兑付困难。
正常情况下， 牛板金日均赎回量在8000万左右，一周赎回在4亿5千万，而在唐小僧事件之后，牛板金的日均赎回量上升到1.6亿，一度达到峰值2.2亿，周赎回量是正常的2-3倍，用户信心全面崩溃。
4、云端金融 涉嫌非法吸存 公安立案
7月7日，杭州市公安局江干分局发布，对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
云端金融累积成交金额高达45亿，号称16%收益率。累计用户13.3万
投资人纷纷涌向平台提现，却发现连平台的客服都已经放弃治疗了。
平台客服直接对投资人说:“经侦已经介入，我要下线了，再见。” 客服如此任性，留下被骗的投资人一脸懵逼。
5、祺天优贷 涉嫌非法吸存 公安立案
7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。
祺天优贷累计成交金额68亿。杭州公安局西湖分局证实，祺天优贷公司负责人7月5日向警方投案自首，目前案件侦办工作正在开展。
6、小九金服、金柚金服、得宝理财，同一天集体立案调查
7月7日，官方微信“平安拱墅”一口气连发三篇公告，都是互金平台涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
其中，得宝理财早在7月3日的时候，就发布了清盘公告。里面提到清盘原因：
如上所述，还有更多我们已发送未统计，或者即将发生的事件，就不一一列示了！
李币莱说：某种意义上，当今的中国真是一个赌徒和骗子层出不穷的国度。如果往深处说，这些年金融骗局这么多，归根及底还在于：人傻、钱多、急功近利、防范意识偏弱。
现在，国家正式整顿互联网金融，今后大金融环境将日渐明朗。
但不能只靠外部环境，骗子就像蚊子苍蝇老鼠，虽然会被大规模减少，但几乎不可能灭绝。
对于中小投资者来说，我们不能完全把希望寄托在外界，更多的要学习一些金融基本知识，改进自己的认知模式。
特别是不要傻乎乎地搞“无脑投”，把辛辛苦苦转来的钱交给骗子折腾。你想，平时我们买菜的时候，都要货比三家、讨价还价一番。而掏出大钱买金融产品，反而很随意，这实在太不应该。
善良的人们，在这个太多镰刀的世界，如果你不想成为韭菜，如果你不想成为”替死鬼“，请牢记下面这四段由血的教训总结出来的铁律吧：
收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。不要为了高息这个蝇头小利，将自己的本金投到未知的平台旋涡。
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。
在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。千万不要孤注一掷去豪赌，这样你最终会死得很难看！
心存善意，永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！
即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！
每个人挣的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富。
一定要提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！
李币莱总结说，一个个惊心动魄数字和血的教训都在告诫我们：勤劳致富是王道，劳动获得财富才踏实，天下永远没有免费的午餐，多行不义必自毙！
四、严守合规道德底线，坚持自律，更透明、更健康才是正道！
在业内人士角度看来，不管是多部委重拳出击整治乱象，还是网贷监管和网络支付新规连续出台，都已经明确表明了监管层态度和思路。
我们也可以从几个不同角度来深度解析：
1、原文：“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治”
以往监管很少用这样比较模糊的时间界限来规定整治时间，这是央行此次表态中最引人关注的一点。
“在人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位日前召开的互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会上，整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，防范化解重大风险是中央确定的三大攻坚战之首，防范化解重大风险尤其是金融风险是当前及今后一段时间的首要工作任务。”
“互联网金融风险是金融风险的重要方面，为贯彻落实党中央国务院决策部署，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”
解读：网贷之家研究院院长认为，自6月以来，P2P网贷行业出现了一波平台爆雷潮，行业参与者市场心态明显波动，各种猜测较多，此次央行公告对稳定行业信心有明显作用。公告中明确了再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。
在网贷行业，备案的延期已经在市场预期之中，1-2年时间等于给了监管方和平台方比较充分的时间做完善和调整。
2、原文：“明确要稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出”
6月份以来，网贷平台的退出以恶性方式为主，多数出现提现困难，一波波“雷潮”让参与者应接不暇，回不过神来。
此次央行表态中，明确表示要引导机构无风险退出，同时开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。
潘功胜强调，整治下一阶段工作极为关键，各地要高度重视，乘势而为、坚定不移，加大统筹部署，稳定工作机制，明确政策界限，聚焦重点业态、区域和机构，完善整治方式，强化整治力度，引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。
要加强监测预警，遏制增量风险，广泛开展投资者宣传教育。同步推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。
解读：这句表态对后续的平台退出方式上做了敲打，未来，网贷行业的平台退出方式有望回归良性状态。
3、要建立适应互联网金融特点的监管体系
在未来的监管体系上，公告中两次强调了要建立适应互联网金融特点的监管体系。
我们来看看原话：（1）会议认为，党中央、国务院高度重视互联网金融风险专项整治工作。专项整治工作开展以来，各部门各地区密切配合、加强协作，按照统一部署扎实开展整治工作，互联网金融总体风险水平显著下降，监管制度机制逐步完善，行业无序发展、生态恶化的局面有所改善。但同时，还要清醒地看到，互联网金融领域风险防范化解任务仍然艰巨，适应互联网金融特点的监管体制机制有待进一步完善。
（2）再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
解读：在7月8日举办的第五届金融科技外滩峰会上，中国银行保险监督管理委员会国际部负责人范文仲表示，未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业，所以我们对网络信贷不能一棒子打死。
再加上此次的说法，足以看出监管层对互联网金融的重视，同时也表明监管方会更加深入的研究互联网金融的特点，进行监管上的创新，并根据行业变化不断修正和完善，更加契合行业特点。
李币莱呼吁：对于任何一个行业而言，没有规矩则不成方圆，没有完善的监管也很难迈入下一个发展阶段，如果不严格自律，区块链和数字货币领域也将面临类似囧境，呼吁从业人员和机构：严守合规和道德底线，一起把行业做得更透明、更健康才是正道。
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