【摘要】央行宣佈：再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。
李幣萊認為，這是監管部門正式對互聯網金融風險專項整治延期釋放明確信號，為行業吃下“定心丸”，央行明確表示，要順勢而為、堅定不移、堅決打贏互聯網金融風險專項整治攻堅戰，並稱將用1到2年完成整治工作。
一、監管重拳懸頂，雷聲滾滾，互金圈人人自危
就在剛剛，央行官網首頁正中位置，突然貼出一則新聞：《乘勢而為 堅定不移 堅決打贏互聯網金融風險專項整治攻堅戰》
其內容是互聯網金融風險專項整治工作領導小組組長、人民銀行副行長潘功勝指出：
“按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排，再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。”
看起來普普通通、四平八穩的兩段公文，明眼人一看，就能把握住重點——央媽正式提出了整治互聯網金融時間表。
李幣萊帶你看看原文（http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3573837/index.html）全文內容如下：
這裡明確指出：這次互聯網金融整治，將要持續1到2年！
是的，你沒有看錯，就是1-2年！
這個時間不算很長，但也絕對說不上短了！
為何選擇這樣時間長度，李幣萊認為恰恰釋放出兩個信號：
1、絕不放過一個騙子！
回想起上次公安出手互聯網金融整治，可以想見，這個互聯網金融亂象，有多嚴重。
而整治這一亂象，國家又是下了何等決心，即使是花兩年的時間，也一定要將騙子們一網打盡，還金融一個清朗的氣象！
2、絕不錯怪一個好人！
再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，說明央行很有耐心，不會快刀斬亂麻，把魚龍混雜的互聯網金融一刀切咔嚓掉，而是將步步為營、穩妥推進，在懲治害群之馬同時，也要讓互金領域的千里馬奔跑起來！
換句話說，央行這則新聞，既是一個磨刀霍霍、向金融騙子的宣戰書：老鄉別跑！騙子一網打盡
也是一個安民告示：老鄉別慌！好人一個不怪
二、驚雷連爆，接踵而至，下一個會是你嗎？
遠的不說，近的就從e租寶、中晉、泛亞系，到善林金融、錢寶網、蛙寶網，再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融……
近期更是接二連三，網貸P2P和資管行業雷聲不斷，你永遠不知道，爆雷和明天哪一個先來。
簡直無法想象，李幣萊根據公開數據統計——
6月份，全國共計有46家網貸平臺出現問題；
7月份以來，短短9天就有高達32家平臺爆雷，觸目驚心：
7月6日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布《2018年上半年P2P發展監測報告》，報告顯示：
截至2018年6月30日，我國在運營P2P平臺共2835家。今年上半年新增P2P平臺36家，消亡721家。
截至2018年6月30日，北京、上海、廣東正常運營的網貸平臺數量跌破1000家，總計998家。
6月份，上海地區停業及問題平臺數量位居榜首，共計21家，北京和廣東停業及問題平臺各有10家。
最近一段時間，網貸行業流傳著這樣一句話：南京雷完上海雷，上海雷完杭州雷。。。
看似自嘲的順口溜卻也道出了當下互聯網金融面臨的窘境。
一邊是備案的延遲和政策的不確定性，一邊是越來越集中的“雷潮”，頭條都上累了的互金行業不僅讓參與者心態明顯波動，各種猜測四起也讓行業疲態盡顯。
目前出事平臺大致分為兩種：
1、偽P2P平臺，本質就是非法集資和龐氏騙局。
最可惡的，他們其實就是假P2P之名，行詐騙之實騙子。
據數據統計，這群人裡什麼都有，有做券商的、有做銀行的、有賣螺絲的、有做銷售的、有做模特的，有小學沒畢業的，也有富二代。。。
做法都很相似，基本都是通過拆新牆補舊牆的方式，把龐氏騙局無限期轉下去，將韭菜一波波割下去。
2、還有一種，是部分中小平臺，由於恐慌情緒出現，也集中出現了資金贖回現象，導致出現逾期、提現困難、跑路、清盤、停業.....
這些平臺，倒不是一開始就想騙，但由於原本資產質量不佳、信任度不高或管理不善，現在很多也在搖搖欲墜之中。
三、跑得了和尚，跑不了廟，重拳之下絕無完卵！
李幣萊認為，對於這兩類平臺，央行官方已經明確釋放信號，主要觀點就是以下兩句話：
1、要明確政策界限，聚焦重點業態、區域和機構，完善整治方式，強化整治力度。
治大國如烹小鮮，搞金融也是如此。
李幣萊認為，這這類機構對應處置辦法：央行不會放任恐慌情緒蔓延，避免出現踩踏擠兌事件。
比如，1-2年時間，就給了監管方和平臺方比較充分的時間做完善和調整。
2、要引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。
6月份以來，網貸平臺的退出以惡性方式為主，多數出現提現困難。
李幣萊認為，這這類機構對應處置辦法：央行將著力讓網貸行業的平臺退出方式迴歸良性狀態。
下一步，央行將一手抓金融騙子的打擊工作，一手抓投資者教育和長效機制建設。
這是非常重要的。因為，如果一個人被騙，那是這個人人傻手氣壞；如果一群又一群人前赴後繼被割韭菜，就需要國家出手，普及金融知識，打擊金融騙子，維護良好金融秩序。
很明顯，央行將聯合各方力量全力以赴，打擊金融騙子割韭菜的行為，更好地保護投資者的財富。
我們來看看，李幣萊整理的近期典型處置案例：
1、銀票網 實控人自首
7月6日，票據理財平臺銀票網實際控制人易德勤前往上海長寧公安分局投案自首。
易德勤在投案前一天，還在出席平臺簽約活動。
7月6日晚間，上海市長寧區公安分局已經上門查封了銀票網，公司實際控制人易德勤和風控部門負責人均被帶走。據現場員工說，易德勤被帶走之前對員工表示抱歉，並坦言借了4000萬的高利貸還不出。 “前一天還加班到半夜，第二天警察就上門了。猝不及防。”上述員工表示。
從官網上看，易德勤曾任職友邦保險區域經理、平安產險深圳分公司集團業務部總監、保網市場部總監、大蝦網絡執行董事。具有十一年金融業及電子商務運營管理經驗，擅長互聯網金融業務模式創新。清華大學經管學院大數據總裁高級研修班結業，對互聯網金融運營有深入研究。
易德勤還在網絡媒體上發表過文章，試圖用國學解讀金融，並大談金融投資中的“太極智慧”，“炒一盤菜，投一筆資金，治理一個國家，都需要務虛。務實是事業成功的必須條件，而務虛是正確事業方向的前提。”
2、多多理財 實控人失聯
7月9日，多多理財官方微信號發佈署名為“多多理財全體員工”公告稱，已經無法聯繫到多多理財實際控制人李振軍以及財務總監何永琴，據集團相關人員透露，兩人已準備跑路。
目前多多理財員工仍被拖欠工資、社保，大部分員工及家人朋友投資款無法回款提現，多多理財員工現已聯合報警。
3、火球網 宣佈暫停運營
7月9日，P2P平臺火球網發佈《暫停網貸業務的公告》。公告稱平臺將暫停網貸業務，並給出了相應的兌付方案。
公告大致意思就是說到：火球網近三週一直在遭遇大規模淨流出，存量在短時間內下降超過25%，流動性接近枯竭。火球網已無力為用戶提供高流動性的網貸體驗，公司管理層，決定暫停網貸服務，全面清理對接的資產，分批次兌付，良性退出，盡全力保障用戶利益。
4、牛板金 涉嫌非法吸存 公安立案
7月6日深夜，杭州市公安局江干分局官方微博稱：對浙江佐助金融信息服務有限公司（也就是牛板金）涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。
牛板金是浙江佐助金融信息服務有限公司旗下的平臺，於2015年11月上線運營，於2016年12月13日上線北京銀行存管系統。據官網介紹，牛板金累計交易規模約390億元，累計用戶規模約82萬人。
牛板金創始人兼CEO王旭航發佈公開信，表示：近期行業大規模負面爆發，平臺已經集中出現逾期或兌付困難。
正常情況下， 牛板金日均贖回量在8000萬左右，一週贖回在4億5千萬，而在唐小僧事件之後，牛板金的日均贖回量上升到1.6億，一度達到峰值2.2億，周贖回量是正常的2-3倍，用戶信心全面崩潰。
4、雲端金融 涉嫌非法吸存 公安立案
7月7日，杭州市公安局江干分局發佈，對杭州雲端金融信息服務有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。
雲端金融累積成交金額高達45億，號稱16%收益率。累計用戶13.3萬
投資人紛紛湧向平臺提現，卻發現連平臺的客服都已經放棄治療了。
平臺客服直接對投資人說:“經偵已經介入，我要下線了，再見。” 客服如此任性，留下被騙的投資人一臉懵逼。
5、祺天優貸 涉嫌非法吸存 公安立案
7月6日，杭州市公安局西湖區分局發佈微博：對杭州祺天優貸非法吸取公眾存款罪立案偵查。
祺天優貸累計成交金額68億。杭州公安局西湖分局證實，祺天優貸公司負責人7月5日向警方投案自首，目前案件偵辦工作正在開展。
6、小九金服、金柚金服、得寶理財，同一天集體立案調查
7月7日，官方微信“平安拱墅”一口氣連發三篇公告，都是互金平臺涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。
其中，得寶理財早在7月3日的時候，就發佈了清盤公告。裡面提到清盤原因：
如上所述，還有更多我們已發送未統計，或者即將發生的事件，就不一一列示了！
李幣萊說：某種意義上，當今的中國真是一個賭徒和騙子層出不窮的國度。如果往深處說，這些年金融騙局這麼多，歸根及底還在於：人傻、錢多、急功近利、防範意識偏弱。
現在，國家正式整頓互聯網金融，今後大金融環境將日漸明朗。
但不能只靠外部環境，騙子就像蚊子蒼蠅老鼠，雖然會被大規模減少，但幾乎不可能滅絕。
對於中小投資者來說，我們不能完全把希望寄託在外界，更多的要學習一些金融基本知識，改進自己的認知模式。
特別是不要傻乎乎地搞“無腦投”，把辛辛苦苦轉來的錢交給騙子折騰。你想，平時我們買菜的時候，都要貨比三家、討價還價一番。而掏出大錢買金融產品，反而很隨意，這實在太不應該。
善良的人們，在這個太多鐮刀的世界，如果你不想成為韭菜，如果你不想成為”替死鬼“，請牢記下面這四段由血的教訓總結出來的鐵律吧：
收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。不要為了高息這個蠅頭小利，將自己的本金投到未知的平臺旋渦。
虧錢容易賺錢難，你看中別人的高利息，別人看中你的本金。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉餡餅的好事。
在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的複利。千萬不要孤注一擲去豪賭，這樣你最終會死得很難看！
心存善意，永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！
即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！
每個人掙的錢都不是大水衝來的，都是全家人長期點滴積累下來的財富。
一定要提高防範意識，不被高利誘惑，自覺抵制博傻遊戲和金融騙局！
李幣萊總結說，一個個驚心動魄數字和血的教訓都在告誡我們：勤勞致富是王道，勞動獲得財富才踏實，天下永遠沒有免費的午餐，多行不義必自斃！
四、嚴守合規道德底線，堅持自律，更透明、更健康才是正道！
在業內人士角度看來，不管是多部委重拳出擊整治亂象，還是網貸監管和網絡支付新規連續出臺，都已經明確表明了監管層態度和思路。
我們也可以從幾個不同角度來深度解析：
1、原文：“再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治”
以往監管很少用這樣比較模糊的時間界限來規定整治時間，這是央行此次表態中最引人關注的一點。
“在人民銀行會同互聯網金融風險專項整治工作領導小組有關成員單位日前召開的互聯網金融風險專項整治下一階段工作部署動員會上，整治工作領導小組組長、人民銀行副行長潘功勝指出，防範化解重大風險是中央確定的三大攻堅戰之首，防範化解重大風險尤其是金融風險是當前及今後一段時間的首要工作任務。”
“互聯網金融風險是金融風險的重要方面，為貫徹落實黨中央國務院決策部署，按照打好防範化解重大風險攻堅戰總體安排，再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。”
解讀：網貸之家研究院院長認為，自6月以來，P2P網貸行業出現了一波平臺爆雷潮，行業參與者市場心態明顯波動，各種猜測較多，此次央行公告對穩定行業信心有明顯作用。公告中明確了再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治。
在網貸行業，備案的延期已經在市場預期之中，1-2年時間等於給了監管方和平臺方比較充分的時間做完善和調整。
2、原文：“明確要穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出”
6月份以來，網貸平臺的退出以惡性方式為主，多數出現提現困難，一波波“雷潮”讓參與者應接不暇，回不過神來。
此次央行表態中，明確表示要引導機構無風險退出，同時開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。
潘功勝強調，整治下一階段工作極為關鍵，各地要高度重視，乘勢而為、堅定不移，加大統籌部署，穩定工作機制，明確政策界限，聚焦重點業態、區域和機構，完善整治方式，強化整治力度，引導機構無風險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩妥有序加速存量違法違規機構和業務活動退出。
要加強監測預警，遏制增量風險，廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進互聯網金融監管長效機制建設，發揮互聯網技術在提高金融資源配置效率和金融服務普惠性等方面的積極作用。
解讀：這句表態對後續的平臺退出方式上做了敲打，未來，網貸行業的平臺退出方式有望迴歸良性狀態。
3、要建立適應互聯網金融特點的監管體系
在未來的監管體系上，公告中兩次強調了要建立適應互聯網金融特點的監管體系。
我們來看看原話：（1）會議認為，黨中央、國務院高度重視互聯網金融風險專項整治工作。專項整治工作開展以來，各部門各地區密切配合、加強協作，按照統一部署紮實開展整治工作，互聯網金融總體風險水平顯著下降，監管制度機制逐步完善，行業無序發展、生態惡化的局面有所改善。但同時，還要清醒地看到，互聯網金融領域風險防範化解任務仍然艱鉅，適應互聯網金融特點的監管體制機制有待進一步完善。
（2）再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治，化解存量風險，消除風險隱患，同時初步建立適應互聯網金融特點的監管制度體系。
解讀：在7月8日舉辦的第五屆金融科技外灘峰會上，中國銀行保險監督管理委員會國際部負責人範文仲表示，未來會湧現出真正優秀的網絡信貸企業，所以我們對網絡信貸不能一棒子打死。
再加上此次的說法，足以看出監管層對互聯網金融的重視，同時也表明監管方會更加深入的研究互聯網金融的特點，進行監管上的創新，並根據行業變化不斷修正和完善，更加契合行業特點。
李幣萊呼籲：對於任何一個行業而言，沒有規矩則不成方圓，沒有完善的監管也很難邁入下一個發展階段，如果不嚴格自律，區塊鏈和數字貨幣領域也將面臨類似囧境，呼籲從業人員和機構：嚴守合規和道德底線，一起把行業做得更透明、更健康才是正道。
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