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很多人产生要买保险的想法可能源于自己身边人发生了不幸，敲响了自己的警钟，或是身边的保险代理人推销，听着他们说你永远不知道明天和意外哪个先到来，就想着给自己或家人也上份保险，多份保障。
但实际上究竟为什么要买保险，应该要保障什么却没弄清楚。
保险的本质是为了转移不可预知的事情对被保人造成财务冲击比较大的风险，保险公司给予受益人经济补偿，减轻经济负担。
简单来说，保险就是帮助我们转移风险，通过较低的、可承受的保费来撬动较高的保额，从而将风险转移给保险公司。
但有人觉得保险是骗人的，买了保险出事了保险公司不赔钱。为什么会这样呢？
按我以往经验来看，有拒赔情况发生，其实大多数都绕不开这几个原因：
01. 没有做到如实告知
投保时健康告知时没有重视没有详细看，或者听信部分不负责任的代理人全填否，甚至有些不够专业的代理人自己都弄不清是怎么回事。
所以健康告知我们一定重视起来，核对好健康告知里的具体条例，涉及到的部分要依据被保人的健康情况如实告知，不然吃亏的是自己。
我之前写的文章《 》，有需要了解的可以点击查看。
02. 不符合保险合同里约定的定义出险
很多人以为只要罹患重病（大病）就等于保险产品里定义的重疾。也就是我们认知里的疾病定义，跟保险条款定义有偏差。我们觉得该赔给我们的，但其实是不符合赔付要求的。
为什么会被拒赔呢？
因为保险条款里规定的冠状动脉搭桥术，是要求开胸的，而Z先生的手术只是介入式，并不是开胸。
所以，Z先生的手术程度没有达到规定的重疾要求，只能算轻症范畴。而不幸的是他投保的重疾险也没有附加该手术这种轻症保障。
3. 理赔的事项属免责范围
免除范围我们在保险条款里是能查看到的。
那么，对一般家庭来说，什么才算是不可预知的事情对财务冲击比较大的风险？
我们在日常生活中给水果削皮时不小心划了下手指，一般这种情况消下毒，涂抹点药，贴个创可贴就好了。
削水果被划到手指这的确是不可预知的事情，但这并不会给我们财务带来很大冲击，所以这并不是会对财务冲击比较大的风险。
但假若是被查出得了急性心肌梗塞，除了做手术的费用外，需要长期的药物治疗和康复治疗，治疗费用一般为10万~30万不等。
现在的家庭经济压力都比较大，需要供房、供车，养老人和孩子，这对很多家庭来说是一笔很大的开销，很难一下子拿出这笔费用或者根本没法承担。
像这类会给经济造成很大损失，带来较大的财务冲击，才是我们需要转移的风险。
一个家庭里，其实无论是大人还是小孩在人身健康主要面临这几个风险：
疾病风险、伤残风险、身故风险这些风险，首先要考虑的就是国家医保，因为这是国家提供的最基础的医疗保障。买好职工医保/城乡居民医保/新农合其中一种，是做好保障的第一步。
疾病风险，我们通过重疾险和医疗险来保障。因为重大疾病的治疗费用高昂，一般家庭一时间难以承受，我们通过买保险，把大风险转移出去，不至于让大病击垮整个家庭。
所以重疾险是刚需，大人小孩都要考虑配置。医疗险，主要用于报销门诊费用和住院费用，用来补充社保报销的不足。
伤残风险则是通过配置意外险来转移突如其来的意外带来的经济损失。
身故风险通过带身故责任的重疾险和寿险来保障。对于家庭经济支柱，配置定期寿险也是非常重要的，因为经济支柱一旦倒下，家庭的收入就会中断，上有老下有小无人照顾赡养，家里的房贷车贷等等债务无人偿还，家庭经济陷入危机。
只要我们投保前认真查看保险，做好如实告知，选对了保险产品，是实实在在能帮助我们转移一部分风险的。
全文完，感谢你的耐心阅读～
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