根据前瞻研究院数据，预计到2020年，聚合支付全年处理交易总金额将达94万亿元，处理交易总笔数3936.5亿笔。
聚合支付市场庞大，背后蕴藏着覆盖中国各个角落的商户、消费者资源和需求数据。由此，将聚合支付能力与更多领域融合，创造更大的价值，成为行业发展的前进方向。
聚合支付，一统“数据”
支付宝、微信支付为首的第三方支付平台，推动了移动支付市场的快速发展，并逐渐打破支付方式“止于支付”的局限。
北京大学一项研究数据显示，从2011年到2018年，移动支付帮助中国东西部金融服务差距缩短了15%。
移动支付的普及，让支付方式成为一种普惠能力；移动支付下的流水数据，也逐渐取代传统的现金清点、POS机等，成为线下实体商业的经营主要考量因素。
不过，移动支付的下一步发展，仍受限于行业平台繁多，导致市场割裂的现状。在此过程中，以一个二维码，接入所有支付平台和方式的聚合支付，逐渐活跃并成为商业场景中的刚需。
“聚合支付对移动支付方式进行整合，拥有了更强的普及性，能够打通各移动支付方式的数据、数字化能力。”有行业人士表示。
从某种意义上说，聚合支付通过“统一”移动支付方式，从而让实体商业的经营数据和能力获得实质性的“统一”。
聚合支付平台提供的智能化流水清单，相比单个移动支付平台数据，往往更为全面，也更能真实反映线下实体的经营能力和经营潜力。
普惠金融，下沉缓慢
近年来，“发展普惠金融”成为国家战略，多部门相继出台政策，普惠金融业务逐渐细化。
此前，银行业、保险业承担着中国推进普惠金融的主要责任。与此同时，庞大、纵深的市场下，小额贷款、融资租赁等企业也一直作为补充军，参与并深入普惠金融领域。
在2019年中国普惠金融国际论坛上，中国小额贷款公司协会党委委员王非曾表示：普惠金融的信贷服务，B端市场是其主要需求端之一，信贷需求也是真正“To B的需求”。
小微工商经营者，向来是普惠金融的重点关注对象。全国上千万户小微企业，存在着庞大的信贷需求，但信贷服务渗透率却始终不高。
一直以来，小微企业“融资难、融资贵”等问题突出，究其原因，在于线下实体行业数据分散，信贷机构提供服务的运营成本和风险成本较高。
在这个背景下，能够整合线下实体商业数据的聚合支付，或将成为普惠金融信贷业务的补充性力量。
聚合支付背后的数据能力，让信贷业务实现数据驱动，迅速识别、核验个人信息，甚至做到机器智能决策。
广大的小微企业，借此获得普惠金融服务的同时，也将实现线上完成申请、提交，额度基于自身经营的自动化决策，用户体验优于普通情况。
总的来说，聚合支付的能力，让普惠金融信贷服务成为中国金融领域的毛细血管，深入到更多更难触及的小微商户场景，以低风险、高智能化践行普惠金融。
打通“最后一公里”
聚合支付的大数据能力，正在成为普惠金融判断线下实体商户信用资质的主要源动力。
聚合支付平台结合信贷业务，在帮助信贷机构与小微企业破冰，打破双方陌生、疏远的藩篱同时，还将进一步催化双方业务突破。
一方面，聚合支付平台借助信贷业务，扩大自身的服务半径，从而获得更全面的商业赋能能力。
另一方面，相关信贷机构，借助聚合支付平台的大数据能力，也将实现更精准、高效的获客。
目前，超盟金服已对接多个第三方资金平台，推出的经营贷服务，满足商户融资需求的同时，推动普惠金融信贷业务下沉。
超盟金服覆盖全国260多个城市，服务商户超过120万，包括商超、餐饮、服装、便利店等各类线下生活场景。
通过平台大数据技术，超盟经营贷在期限、金额上采取差别化、多样化政策，满足不同商家的资金需求。
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业务的发展，离不开协作与突破。在任何行业中，借助自身优势能力，开拓服务边界，正是企业发展的必由之路。
超盟的聚合支付能力，与普惠金融信贷产品的结合，未来会擦出怎样的火花，我们拭目以待。
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