當大多數老百姓已經習慣於餘額寶理財之時，餘額寶開始限購、搶購，讓大家突然少了一條貌似保本保收益的路子。與此同時，銀行保本理財也正在逐漸萎縮，當大家懊惱於還能投資什麼理財產品之時，這類銀行理財的替代產品開始快速增長，它就是結構性存款。也許不少人對它很陌生，但在接下來的日子裡，它或許會成為一顆新星。

銀行結構性存款是什麼？

結構性存款的關鍵就在於名稱中“結構性”這三個字，它是一種普通存款和運用利率、匯率產品投資相結合的一種創新存款，本質上也是一種存款，只是追求更高的收益。

說白了，結構性存款就是將存款分為兩部分投資，大部分和普通存款一樣，運用在銀行信貸或固定收益類等低風險產品，保證基本的安全和收益；另外小部分投資於高風險高收益的指數、匯率、黃金、各種金融衍生品等產品，通過承受高風險獲得較高收益的機會。

目前結構性存款有三類，分別是最低收益保證型、本金保證型、部分本金保證型。目前最低收益保證型、本金保證型是結構性存款的主流，收益率多在3.5%-4.3%。

結構性存款有望成為又一理財新星

習慣投資餘額寶的用戶應該都還記得，在2013年餘額寶上線之前，大家還是習慣於把錢存在銀行的，當時銀行的日子過得還是不錯的，畢竟銀行安全可靠、收益穩定，是老百姓存錢的主流方式。

但是，自2013年以來，越來越多的人開始把錢存入餘額寶，大家發現這種新的方式看上去好像是保本保收益的，而且收益時銀行存款的數倍。但實際上，餘額寶作為貨幣基金，雖然它風險很低，但沒有零風險的投資，其安全性還是低於銀行存款的。在貨幣基金快速發展期間，銀行們的日子越來越苦了，攬儲壓力日漸增加。

隨著時代的進步，銀行也要與時俱進，傳統的存款業務已經無法滿足老百姓的投資理財需求，在金融市場嚴監管下，餘額寶們也開始受到限制，而銀行卻在尋求轉型，以實現彎道超車。結構性存款作為創新存款方式，成為監管環境趨嚴情況下，防範存款流失比較好的選擇方式。

據統計，2017年商業銀行個人結構性存款激增9000億元，漲幅大約48%。隨著結構性存款的快速增長，普通老百姓理財市場又將出現一顆新星。

老百姓投資結構性存款要注意什麼？

理性投資者應該都知道，市場上沒有無風險的投資，即使是銀行也有倒閉的風險。對於結構性存款而言，它是“低風險低收益+高風險高收益”的組合，老百姓在投資的時候，相比於傳統銀行存款，需要更加謹慎。

在銀行方面，工作人員在銷售過程中，需要讓客戶測試風險承受能力，要告知客戶產品的觸發條件，客戶預期的對賭收益不一定能實現，最終風險自行承擔。也就是說，預期收益可能實現不了，大家要有心理準備，能接受再買。

在投資者方面，在購買銀行結構性存款時，一定要搞清楚一些問題，比如資金的投向、風險程度、和存款掛鉤的產品是什麼等等，所有涉及的問題都問清楚，看準了並確定自己能夠承受風險後在購買。