当大多数老百姓已经习惯于余额宝理财之时，余额宝开始限购、抢购，让大家突然少了一条貌似保本保收益的路子。与此同时，银行保本理财也正在逐渐萎缩，当大家懊恼于还能投资什么理财产品之时，这类银行理财的替代产品开始快速增长，它就是结构性存款。也许不少人对它很陌生，但在接下来的日子里，它或许会成为一颗新星。

银行结构性存款是什么？

结构性存款的关键就在于名称中“结构性”这三个字，它是一种普通存款和运用利率、汇率产品投资相结合的一种创新存款，本质上也是一种存款，只是追求更高的收益。

说白了，结构性存款就是将存款分为两部分投资，大部分和普通存款一样，运用在银行信贷或固定收益类等低风险产品，保证基本的安全和收益；另外小部分投资于高风险高收益的指数、汇率、黄金、各种金融衍生品等产品，通过承受高风险获得较高收益的机会。

目前结构性存款有三类，分别是最低收益保证型、本金保证型、部分本金保证型。目前最低收益保证型、本金保证型是结构性存款的主流，收益率多在3.5%-4.3%。

结构性存款有望成为又一理财新星

习惯投资余额宝的用户应该都还记得，在2013年余额宝上线之前，大家还是习惯于把钱存在银行的，当时银行的日子过得还是不错的，毕竟银行安全可靠、收益稳定，是老百姓存钱的主流方式。

但是，自2013年以来，越来越多的人开始把钱存入余额宝，大家发现这种新的方式看上去好像是保本保收益的，而且收益时银行存款的数倍。但实际上，余额宝作为货币基金，虽然它风险很低，但没有零风险的投资，其安全性还是低于银行存款的。在货币基金快速发展期间，银行们的日子越来越苦了，揽储压力日渐增加。

随着时代的进步，银行也要与时俱进，传统的存款业务已经无法满足老百姓的投资理财需求，在金融市场严监管下，余额宝们也开始受到限制，而银行却在寻求转型，以实现弯道超车。结构性存款作为创新存款方式，成为监管环境趋严情况下，防范存款流失比较好的选择方式。

据统计，2017年商业银行个人结构性存款激增9000亿元，涨幅大约48%。随着结构性存款的快速增长，普通老百姓理财市场又将出现一颗新星。

老百姓投资结构性存款要注意什么？

理性投资者应该都知道，市场上没有无风险的投资，即使是银行也有倒闭的风险。对于结构性存款而言，它是“低风险低收益+高风险高收益”的组合，老百姓在投资的时候，相比于传统银行存款，需要更加谨慎。

在银行方面，工作人员在销售过程中，需要让客户测试风险承受能力，要告知客户产品的触发条件，客户预期的对赌收益不一定能实现，最终风险自行承担。也就是说，预期收益可能实现不了，大家要有心理准备，能接受再买。

在投资者方面，在购买银行结构性存款时，一定要搞清楚一些问题，比如资金的投向、风险程度、和存款挂钩的产品是什么等等，所有涉及的问题都问清楚，看准了并确定自己能够承受风险后在购买。