人生如夢星辰如冰

在我看來，這不是要不要籤，而是必須籤，簽訂新的LPR定價方式，對購房者而言好處大於壞處，因為未來利率下行幾乎是肯定的事。

2019年12月，中國人民銀行發佈了【2019】第30號公告，在2020年3月1日到8月31日之間，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換，以後只有一種中長期貸款利率定價方式，即LPR+點。下面咱們以問答的方式展開。

問：那些情況需要轉化？

答：同時符合以下三點就需要轉換

（1）在2020年1月1日簽發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；

（2）利率按照基準利率上下浮動的；比如基準利率上浮10%或者基準利率打7折

（3）浮動利率；比如利率在每年1月1日調整的。

問：必須轉換嗎？

答：國家正在全力推進利率市場化，促進貸款利率“雙規合一軌”，參考LPR定價是大勢所趨，雖然沒有強制要求，但是建議轉換。

問：怎樣轉換？

答：根據人行要求，按照“等價轉換”原則，用購房者現在的實際利率水平倒算出加點數值，將基準利率上下浮動（做乘法）轉換成“LPR加點”（做加減法）。

問：加點值怎樣計算？

答：加點值（可以為負數）=購房者現在的實際利率水平-2019年12月發佈的LPR，以後加點值不變。

例如：小張的房貸是20年期，利率水平為基準利率下浮10%。(4.9%x (1-10% ) =4.41%，小張在建行手機銀行上選擇轉換為LPR，在轉換時點。等價轉換"倒算出的加點數值為-0.39% (- 39BPs)=4.41%。

(小張現在的利率水平) -4.8% ( 2019年12月的LPR)，加點數值( -39BPs )確定後固定不變。

如下一週期（通常1年）即2020年12月20日LPR報價為4.39%，則小張2021年全年房貸利率為4.39%+（-0.39%）=4%

友情提示：這個轉換選擇權只有一次。

當然小張也可以不轉換，即未來剩餘年限還款利率一直保持4.41%，利率市場化和小張無關。

問：LPR每月公佈，房貸是否也每月調整？

答：不會。根據人民銀行公告，轉換為LPR的，重定價週期最短為一年（利率至少一年調整一次），因此不會每月調整。

問：重定價週期和重定價日如何選？

答：可以選擇每年1月1日調整或貸款發放日在每年的對應日期調整。

以上是重新籤Lpr定價基準轉換的常識問題，希望能幫助你！

溯源歸一

2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算，建議籤LPR。

海魏歐

我的房貸是6.125%，我會選擇轉換！

說一下我轉換的理由！

1、我現在的我房貸利率算是非常高了，比基準利率高出25%，很多利率不上浮甚至還打折，所以我這個利率是非常高的。

2、我的房貸週期還非常長，我的房貸是選擇30年的錢，目前才剛剛還了幾年而已，還有20多年的週期。

3、我看好未來LPR利率的下行趨勢，隨著中國經濟的不斷髮展，經濟體量會越來越大，未來發展速度看到會放緩，不可能一直保持如此高速的增長，所以未來需要更多的刺激手段來刺激經濟。借鑑外國LPR的經驗來看，下行是大趨勢，前不久LPR就剛剛下調，4.8%下調到了4.75%！

該不該轉換LPR利率折算方式！

該不該轉換，第一要看你當前的利率，如果現在的利率就已經非常低了，現在的利率是4.9%的基準利率或者更低，那麼肯定是不建議在轉換的。第二，看週期，如果你的房貸利率週期很短了，只有一兩年或者三五年，那麼是不建議轉換的。未來LPR下降也不可能下降的多麼的塊多麼的明顯。而且也不是一定百分百就是下降趨勢，只能說是大趨勢。所以換還是不換還是去要看週期和當前的利率。

記住，換於不換都只有一次機會，在3月1號到8月底的時間內，換了LPR就不可能在換回基準利率計算，沒有換過了這個週期也沒有選擇。也就只有維持原有的基準利率！所以根據個人的實際情況，理想分析，慎重考慮換於不換，因為機會只有一次！

宋馳

老劉觀點：一定要籤！不但要籤，還要選擇“LPR＋基點”的方式，不要選擇“固定利率”！

我認為這是國家給存款房貸客戶一次重新選擇的機會，也是給房貸客戶一次減輕壓力的機會，機會只有一次、選擇只有一次，不可更改！

為什麼選擇“LPR＋基點”的方式，而不選擇“固定利率”？

選擇“LPR＋基點”的方式就代表你的房貸利率與“LPR”掛鉤了，而LPR從近幾年來看處於下行趨勢，我們來看一下最近LPR具體變化：

根據人民銀行在2020年2月份對LPR最新報價顯示，LPR做出了明顯的下調：

其中1年期由4.15%下調到4.05%，下降幅度10個基點；

5年期由4.8%下降到4.75%，下降幅度5個基點（5年期LPR下降更有參考價值，因為這與房貸利率直接掛鉤，這是今年以來第二次下調）。

我們再從國內和國外兩個大環境預測下LPR的趨勢：

首先，國內受疫情的影響，不管是個人還是企業都受到了一定的影響，國家和地方相關部門在疫情結束後的首要工作重點是刺激經濟、拉動經濟、恢復經濟，而刺激經濟就要給企業減少融資成本，減少融資成本最有效的方法是降低銀行貸款利率，所以LPR會下調；另一方面，我預測個人消費貸會在疫情結束後存量會上升，銀行把錢放給個人，個人拿著錢消費，這樣經濟才能恢復，降低LPR會使得消費者更願意從銀行貸款消費。

再者，我們把目光轉向國外，在歐美髮達國家，現在已經有部分歐美髮達國家進入了0利率甚至是負利率時代，像日本、荷蘭等國家。從大趨勢來講，負利率時代不可阻擋，我國也終將進入負利率時代，只是時間早晚得問題。

總結建議

以上我們分別從LPR歷史數據、國內LPR調整趨勢、國內大環境、國際大環境進行了分析，不管從哪個方面分析，LPR處於下行趨勢，因此我會拋棄“固定利率”，轉而改為LPR。

馬上就要進入三月份了，選擇只有一次，機會也只有一次，選對了以後得房貸每個月可以少交一點錢，選錯了也不能再更改了。以上是我的分析和建議，供您參考，希望您做出正確的選擇！

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

作為房貸客戶，今天我也接到了建行的推送，告知要進行LPR利率的轉換，其實這個已經不能算新聞了，19年的時候，人民銀行就已經發布了公告，明確的說明要轉換，只有一小部分客戶可以不用換，就是還款時間不夠一個年度週期的。

所以99.9%的客戶都是要換的，這個問題重點是怎麼選？固定利率還是LPR？

鑑於很多人之前沒關注過這個問題，就從頭講，方便大家做出選擇，畢竟機會只有一次。

LPR轉換的政策規定

一、自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

在說LPR之前，先聊聊房貸利率，兩者有什麼區別

1.房貸利率的形成

很多人做的房貸一般都是大於5年的，基準率為4.9%，這個是國家公佈的，這不是買房人最終拿到的利率，銀行在這個點上上浮或者是下浮。但是這個利率只能相當於一個官方指導價，就像你在超市買一瓶綠茶，官方指導價3元。但是賣給你的時候並不一定是3元，可能是2塊8，也可能是3塊5。這個就完全看店家了。買房也一樣，比如2005年房子不好賣，很多人買房去做貸款，銀行就打折了，到現在利率4.9%打八折，購房人的實際利率就是3.92%

2.第二種貸款利率形成方式LPR

商家不會再給一個指導價，賣多少錢一瓶呢？

由超市來決定，因為他們是最能瞭解消費者的，賣的貴了沒人買，賣的便宜一些自己沒利潤，最後一定會形成一個大家都可以接受的價格，即讓超市有錢賺，也讓消費者和市場都能接受。但這個價格不能一個超市說了算，要取一個平均值。在銀行裡18家銀行來報價，分別是工農中建交，中信、浦發、興業、招商、民生、西安銀行、台州銀行、上海農商行、廣東順德農商行、渣打、花旗、微眾和網商銀行。

轉換LPR後對大家有什麼影響？

轉換固定利率比較簡單，假設A之前的貸款是基準利率上浮10%也就是4.9%*（1+10%）=5.39%，如果換成固定利率以後都是5.39%了，以後利率怎麼變化都和他沒關注。如果換成LPR就稍微複雜些，有一個加點會伴隨你整個貸款生涯，2019年12月5年期LPR報價為4.8%，加點就等於5.39%-4.8%=0.59%，這個0.59%是要一直跟隨你的，以後你的房貸利率就是LPR+0.59%，LPR漲你的利率就漲，他跌你的房貸也跟著跌。

所以最後的問題是：LPR會漲還是跌？

1.LPR漲跌史

如果想從歷史上看LPR的走勢，是乏善可陳的，2019年8月新LPR報價形成後1年期降息3次，從4.31%降成了4.15%，降了16BP。5年期降息1次，從4.85%降成了4.8%，降了5BP。2020年又降了一次，1年和5年分別降了10BP和5BP，不過和這次簽約沒關係，只是一個趨勢而已。

2.經濟環境

利率的高低會影響企業貸款的成本，從而市場的活躍度，是調控市場經濟的重要手段。反之市場經濟的發展也會影響利率的調整。

而現在中國的經濟增速明顯下行，從這個角度看，LPR是要往下走的。但是隨著經濟的持續下行，債務違約肯定是越來越多，銀行的壞賬率會升高，一方面銀行的成本上升，另一方面資金無法收回會造成資金短缺，又會抬高LPR報價水平。

3.經濟週期和全球利率

現在日本和歐洲發達國家利率已經接近於0，但是大量發展中國家的利率還比較高，在金磚四國中，中國的利率算是比較低的。1991年是9.72%，此後一路上漲到1995年的15.3%，2002年都是下降的5.76%，2007年7.83%，一路下降到2015年4.9%，目前繼續下行的壓力是比較大的。

怎麼操作的問題

辦理時間：3.1日開始

辦理渠道：手機銀行、網上銀行、短信（部分銀行有）、智能櫃員機、個貸中心，能線上辦就沒必要跑銀行去了，麻煩還不安全

轉換方式：固定利率、LPR加點模式

最後一點最重要的，選哪一種方式？？

如果剩餘年限小於10年，以LPR加點為宜。如果剩餘年限大於20年且貸款利率低於4.9%的基準利率，可以選擇固定利率。在上述兩個範圍之外的客戶可以依據時間的長短和貸款人的心態來選擇，一個規律是，貸款利率越低選固定利率越有利，剩餘年限越長，選固定貸款也同樣越有利。

四大財子

3月1日開始就要重新調整存量房貸利率，這是一次過期不候的機會，一定要籤，並且要籤LPR加點的方式，而不要選固定利率。

我們可以這樣想，這是國家給購房者一次選擇的機會，也是降低壓力的機會，一定要好好珍惜。

個人認為，太長遠不敢說，起碼2020年之後的五年內都會是利率下行區間，貸款利率一般會下降。

2015年制定的五年期以上貸款基準利率是4.90%，而最新的LPR五年期利率是4.75%，已經下降了0.2個百分點，或者說20個基點。

按照原來的計劃，利率轉換要到8月底結束，不過趕上疫情，也許會延長數月。

按照加點的方式更換，雖然當下利率不一定明顯降低，但是當LPR利率降低時，月供自然就會減少。如果選擇了固定利率，那麼今後LPR利率再降也不會減少了，顯然是不划算的，除非固定利率一下子變成4%或者更低。

之所以講未來利率會降低，有如下原因：

1、房價過高，有能力購房的剛需越來越少，只有利率降低才能促進購房需求；

2、未來經濟增速會降低，利率降低有助於促進消費，降低貸款成本，拉動經濟增長；

3、疫情對經濟的影響會持續較長時間；

4、房地產黃金時代已經結束，但是各地對土地和房地產交易的依賴還很強；

財智成功

3月1號開始，開始重籤LPR定價基準轉換，要籤嗎？這是個涉及我們每個揹著房屋按揭貸款的人的切身利益的問題。

我給出的答案是：籤！作為一名業內人士建議您按照銀行的通知安排去跟銀行簽訂協議來實施定價基準轉換。不一定去銀行網點，手機銀行、網上銀行等等也可以完成。

當然，您肯定有很多疑問：為什麼要籤？簽了會不會吃虧？能否不籤？下面一一來做個解釋：

1.什麼是LPR?銀行為什麼要求我們要做這個轉換？

LPR，就是Loan Prime Rate,貸款市場利率，就是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，這個利率目前是由18家商業銀行組成的報價團每月20號報價而產生的。而之前貸款利率是參照中國人民銀行公佈的貸款基準利率而執行的。通俗地講，2019年8月20日之前，我們辦理貸款的利率就是國家規定的。在2019年8月20日之後，貸款利率是由市場決定的，而且每月一次進行更新調整。

至於為什麼要對存量的浮動利率貸款轉換成LPR？根據國家的說法是，是為了深化利率市場化改革。我個人理解就是利率以後就由市場來決定了，政府就儘量不管了，這是大勢所趨，是符合經濟發展規律的。世界上發達國家的利率基本上都是由市場決定的。

2.把個人住房貸款轉換LPR是否划算？不轉換行不行？

根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號規定，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），也可以轉換為固定利率貸款。個人可以選擇轉為LPR，也可以轉為固定利率貸款。

如果您有個人住房貸款，我個人理解您目前有三種選擇：①轉換成LPR即基於貸款市場利率的浮動利率、②轉換成固定利率，或③者維持不變。下面發我來分析一下這三種利率的：

第一種：轉換成LPR即基於貸款市場利率的浮動利率。也是就是把原來貸款合同裡基於貸款基準利率的利率變革為LPR+點數模式。舉例來說，如果您的個人住房貸款原來合同期限20年，剩餘期限8年，原來合同約定的利率是貸款基準利率上浮10%，那麼現在執行的利率為4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。如果您選擇在3月30日開始轉換，重新定價日為每年1月1日，那加點幅度為5.39%-4.8%=0.59%。那麼您重籤之後的貸款利率計算就分為兩個階段:2020年12月31日之前，執行的利率仍然是5.39%（維持不變)；2021年1月1日起，按照2020年12月20日發佈的5年期以上LPR+0.59%來執行，以此類推，每年1月1日開始執行的新的利率（上年12月20日發佈的5年期以上LPR+0.59%。目前LPR呈現下行趨勢，假定到2020年12月20日LPR變成了4.6%，那麼2021年您的貸款利率就是5.19%，比現在利率就下降了很多，這意味著每月少還了利息，所以這是對我們有利的。

這種利率算法看起來很複雜，簡單理解就是簽了LPR後房貸利率一年一變，變多少看上年末貸款市場利率水平。在我國長期來看，在我們可以預見的十年甚至更長時間裡，整個市場的貸款利率水平是呈現下行的趨勢下，這是對我們是有利的。

第二種：轉換為固定利率,就是將現有的貸款利率固定下來，在後續的還款期限內一直保持不變了。在上面的例子裡，如果選擇轉換為固定利率，那在剩餘的8年裡都會按照5.39%來執行。

這樣就很清楚了，即使以後8年裡市場的整體利率水平下降，而您還只能按照固定的5.39%來還房貸，就不划算了。

第三種：維持不變，就是不跟銀行籤轉換協議。我個人理解銀行會繼續按照2019年8月20日之前的利率來執行。前面的例子就是繼續按照5.39%來執行。這種方式實際上跟第二種沒有區別了，只是變相轉換為固定利率了。

總結一下，如果您有還有銀行貸款，無論是房貸還是消費貸等其它貸款，只要是貸款合同裡簽訂的是浮動利率的，我建議現在就去響應國家號召跟銀行籤一個LPR利率轉換協議，然後就安安安靜享受整個國家貸款利率水平下行帶來的紅利了。尤其是在眼下新冠肺炎疫情帶來的巨大影響下，國家大概率會推動貸款利率進一步下行，以促進經濟恢復和國民經濟長期健康發展。

銀行網點那些事

這幾天讓房貸者最關心的莫過於LPR！並且截止到8月30，必須要做出決定！

以下內容將幫你解決所有問題！

（一）LPR是什麼？

LPR是由18家商業銀行共同報價產生，計算方法是去掉一個最高價和一個最低價，然後算術平均得出，每月20日重新報價計算。

（二）LPR和基準利率有啥區別？

基準利率是央行決定的政策利率，而LPR是商業銀行競價產生的市場利率。

基準利率不定期調整，央行上一次調整基準利率還是2015年，5年期以上貸款利率（房貸利率）至今仍為4.9%，而LPR利率每月20號調整一次。政策改變後，房貸的參考標準就由基準利率變為LPR，一切看lpr得臉色。

（三）轉成LPR後，存量房貸利率怎麼計算？

轉成LPR後利率的具體算法是“LPR＋固定點差”，這裡的LPR值，選取的是2019年12月的5年期以上貸款利率4.8%，而固定點差的算法比較關鍵，是由“原合同約定利率－2019年12月的LPR”。

舉個例子:

①假如之前和銀行簽訂的是基準利（4.9%）的1.1倍，也就是5.39%，具體的加點數值就是：5.39%-4.8%=0.59%轉換之後就變成LPR+0.59%。

如果2021年的5年期lpr利率降到4.6%（一年期LPR下調和房貸無關），那麼2021年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。

②張三有一筆存量房貸，利率約定的是基準利率的9折，也就是4.9%×90%=4.41%，2020年仍然是這個利率不變，他的“固定點差”則是4.41%－4.8%=－0.39%。如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那麼2021年的實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%

記住:這個點差是固定的，一直不會再改變！

（四）新增房貸利率怎麼計算？

計算方法也是“LPR＋基點”，這裡的LPR是最新的5年以上LPR貸款利率，而加多少基點由各地政府決定，每個基點等於萬分之一。又要劃重點了，加多少“基點”，地方政府可以靈活調整，樓市較熱的地區，基點可能就高，樓市較冷的地區，基點可能就低。例如南寧、蘇州、鄭州等熱點城市的基點都超過100，首套房利率超過6%。

舉個例子，假如某人今年現在買房，當地首套房利率的加點如果是100個基點，那麼它的房貸利率就是4.75%（2月LPR利率）＋1%（加點）=5.75%。

（五）哪些貸款需要轉換？

看貸款合同，如果當初和銀行約定的利率是按照基準利率定價（上浮或者折扣），就需要轉換。如果約定的是固定利率，就不能轉換。二套房、公寓、商鋪、寫字樓……只要是跟基準利率掛鉤浮動的個人貸款，都需要轉換。記住公積金貸款、不良貸款不能轉換。

（六）怎麼轉換LPR？

具體操作要以貸款銀行的解釋為準，不過，綜合多家銀行的公告看，8月30日之前，房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。

（七）是轉換成LPR還是選擇固定利率？

很多人都說，轉成LPR，因為利率下行是必然，你看國外的利率都是負利率了，其實長週期來看，我們的利率是一直在下降的， 但是一味認為利率下行，也有一些片面。LPR的實行目的是為了讓利率市場化，盡然市場化就應該順應市場的規律，上漲下跌都是有可能的。所以，如果你預期將來LPR利率下降是大概率事件，那麼選擇轉換成LPR而不是固定利率，顯然對自己更加有利。不過，房貸週期通常都長達二三十年，即使在短期之內能夠預見到LPR利率會下降，雖然短期之內中國經濟加息的可能性並不大；但在更遙遠的未來，如果中國經濟出現比較嚴重的通貨膨脹，加息的可能性還是會存在的。

記住如果選擇固定利率的話，利率一直是這個，不會隨LPR而改變，如果選擇LPR 利率一年改變一次。

（八）LPR是否不受任何約束？

非也，首先，LPR並非完全市場化的利率，表面上它雖然由18家商業銀行競價產生，不受政府幹預，但實際上仍然受制於央行的MLF操作（中期借貸便利），LPR不會真正飛出宏觀調控的手掌心。簡單來說，MLF可以理解為央行借錢給銀行的參考利率，而LPR是銀行借錢給客戶的參考利率。在很大程度上，MLF是LPR的參考對象，對其影響很大。例如，2月份，央行通過降低MLF利率，間接促成LPR利率的下調。

說了這麼多已經基本問題也很詳細了，如有幫助歡迎關注交流。

生活小發現dong

轉換老婆肉（LPR）不能一概而論

最近很多人問LPR轉換的問題，直接說結論：

一、貸款期限剩五年左右的，無論貸款利率高低，建議轉化成浮動利率，省錢。

2019年12月1號，央行官網轉載了易綱6000字長文，核心觀點認為全球都在降低利率，負利率會是一個長期的趨勢。

前央行行長周小川也公開表明：中國可以儘量避免快速地進入負利率時代。

五年內利息都是大概率下降的，所以如果你選擇浮動利率至少前五年是優惠的。

二、貸款期限五至十年的，如果貸款利率下浮，例如0.8-0.9折，建議選擇固定利率。

當前貸款利率處於近20年低位（如下圖），長遠看，但也不排除會反彈，選擇固定利率更加穩妥些，畢竟LPR定價利率是會隨著市場經濟體制的變化不斷的調整與改變。

這次設置LPR轉換，是為了調節房地產市場，使其市場化，避免房地產綁架國家經濟，通過調節基準利率刺激其他行業的發展。因此，即便貸款利率大幅下行，銀行也不可能無底線下浮貸款利率。利率優惠的情況下建議選擇固定利率。

三、貸款期限大於十年的，如果貸款利率上浮，例如1.1-1.2折，建議轉化成浮動利率。

這種情況比較尷尬，不過還是建議轉成浮動，先拿幾年優惠再說。

四、對於收入增長比較快的，未來提前還款和換房的，建議選擇LPR定價機制比較合適。

齊魯一瞥

這是一定要籤的。

以當前趨勢來看，貸款利率繼續下行的概率仍比較大。

我們可以看到，歐洲央行、日本央行都已執行負利率。而美聯儲2019年連續三次降息，這幾天美國股市大跌，美國國債收益率到歷史低點，那麼美聯儲三月降息的概率幾乎是百分之百了。

在這種情況下，中國下一步繼續降息的可能性也是非常大的。為了保證經濟增長，穩定就業情況。央行一定會採取積極的貨幣政策，這其中最重要的一點就是降低利率。

所以，如果銀行讓我們選擇浮動利率還是固定利率時。一定要選浮動利率。選擇浮動利率之後，未來幾年內你的利息都是降低的。

太遠了不敢說，但是五年內利息升高的可能性是很小的。所以如果你的貸款只剩下不到十年了，我推薦你轉換為浮動利率。

如果你的貸款時間還很長。比如還有20多年，我認為現在轉換為跟隨lpr的浮動利率也是對的。這個時候可以先考慮眼前受益，後面收入也會增加，而且本金變少了，其實有些上浮也是可以接受的。

2月29日，中國銀行已經發布相關公告，對存量個人貸款進行定價基準轉換。中國銀行是要求大家通過網上銀行或者是手機銀行來辦理。並沒有提到會給我們打電話。

所以我推薦大家可以關注一下自己貸款的銀行辦理方式是什麼。有條件的可以現在就去辦理，如果沒有找到辦理方式可以給銀行打個電話問一問。

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