人生如梦星辰如冰

在我看来，这不是要不要签，而是必须签，签订新的LPR定价方式，对购房者而言好处大于坏处，因为未来利率下行几乎是肯定的事。

2019年12月，中国人民银行发布了【2019】第30号公告，在2020年3月1日到8月31日之间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换，以后只有一种中长期贷款利率定价方式，即LPR+点。下面咱们以问答的方式展开。

问：那些情况需要转化？

答：同时符合以下三点就需要转换

（1）在2020年1月1日签发放，或者已经签订借款合同还未发放；

（2）利率按照基准利率上下浮动的；比如基准利率上浮10%或者基准利率打7折

（3）浮动利率；比如利率在每年1月1日调整的。

问：必须转换吗？

答：国家正在全力推进利率市场化，促进贷款利率“双规合一轨”，参考LPR定价是大势所趋，虽然没有强制要求，但是建议转换。

问：怎样转换？

答：根据人行要求，按照“等价转换”原则，用购房者现在的实际利率水平倒算出加点数值，将基准利率上下浮动（做乘法）转换成“LPR加点”（做加减法）。

问：加点值怎样计算？

答：加点值（可以为负数）=购房者现在的实际利率水平-2019年12月发布的LPR，以后加点值不变。

例如：小张的房贷是20年期，利率水平为基准利率下浮10%。(4.9%x (1-10% ) =4.41%，小张在建行手机银行上选择转换为LPR，在转换时点。等价转换"倒算出的加点数值为-0.39% (- 39BPs)=4.41%。

(小张现在的利率水平) -4.8% ( 2019年12月的LPR)，加点数值( -39BPs )确定后固定不变。

如下一周期（通常1年）即2020年12月20日LPR报价为4.39%，则小张2021年全年房贷利率为4.39%+（-0.39%）=4%

友情提示：这个转换选择权只有一次。

当然小张也可以不转换，即未来剩余年限还款利率一直保持4.41%，利率市场化和小张无关。

问：LPR每月公布，房贷是否也每月调整？

答：不会。根据人民银行公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年（利率至少一年调整一次），因此不会每月调整。

问：重定价周期和重定价日如何选？

答：可以选择每年1月1日调整或贷款发放日在每年的对应日期调整。

以上是重新签Lpr定价基准转换的常识问题，希望能帮助你！

溯源归一

2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。

1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；

从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。

在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。

中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。

但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算，建议签LPR。

海魏欧

我的房贷是6.125%，我会选择转换！

说一下我转换的理由！

1、我现在的我房贷利率算是非常高了，比基准利率高出25%，很多利率不上浮甚至还打折，所以我这个利率是非常高的。

2、我的房贷周期还非常长，我的房贷是选择30年的钱，目前才刚刚还了几年而已，还有20多年的周期。

3、我看好未来LPR利率的下行趋势，随着中国经济的不断发展，经济体量会越来越大，未来发展速度看到会放缓，不可能一直保持如此高速的增长，所以未来需要更多的刺激手段来刺激经济。借鉴外国LPR的经验来看，下行是大趋势，前不久LPR就刚刚下调，4.8%下调到了4.75%！

该不该转换LPR利率折算方式！

该不该转换，第一要看你当前的利率，如果现在的利率就已经非常低了，现在的利率是4.9%的基准利率或者更低，那么肯定是不建议在转换的。第二，看周期，如果你的房贷利率周期很短了，只有一两年或者三五年，那么是不建议转换的。未来LPR下降也不可能下降的多么的块多么的明显。而且也不是一定百分百就是下降趋势，只能说是大趋势。所以换还是不换还是去要看周期和当前的利率。

记住，换于不换都只有一次机会，在3月1号到8月底的时间内，换了LPR就不可能在换回基准利率计算，没有换过了这个周期也没有选择。也就只有维持原有的基准利率！所以根据个人的实际情况，理想分析，慎重考虑换于不换，因为机会只有一次！

宋驰

老刘观点：一定要签！不但要签，还要选择“LPR＋基点”的方式，不要选择“固定利率”！

我认为这是国家给存款房贷客户一次重新选择的机会，也是给房贷客户一次减轻压力的机会，机会只有一次、选择只有一次，不可更改！

为什么选择“LPR＋基点”的方式，而不选择“固定利率”？

选择“LPR＋基点”的方式就代表你的房贷利率与“LPR”挂钩了，而LPR从近几年来看处于下行趋势，我们来看一下最近LPR具体变化：

根据人民银行在2020年2月份对LPR最新报价显示，LPR做出了明显的下调：

其中1年期由4.15%下调到4.05%，下降幅度10个基点；

5年期由4.8%下降到4.75%，下降幅度5个基点（5年期LPR下降更有参考价值，因为这与房贷利率直接挂钩，这是今年以来第二次下调）。

我们再从国内和国外两个大环境预测下LPR的趋势：

首先，国内受疫情的影响，不管是个人还是企业都受到了一定的影响，国家和地方相关部门在疫情结束后的首要工作重点是刺激经济、拉动经济、恢复经济，而刺激经济就要给企业减少融资成本，减少融资成本最有效的方法是降低银行贷款利率，所以LPR会下调；另一方面，我预测个人消费贷会在疫情结束后存量会上升，银行把钱放给个人，个人拿着钱消费，这样经济才能恢复，降低LPR会使得消费者更愿意从银行贷款消费。

再者，我们把目光转向国外，在欧美发达国家，现在已经有部分欧美发达国家进入了0利率甚至是负利率时代，像日本、荷兰等国家。从大趋势来讲，负利率时代不可阻挡，我国也终将进入负利率时代，只是时间早晚得问题。

总结建议

以上我们分别从LPR历史数据、国内LPR调整趋势、国内大环境、国际大环境进行了分析，不管从哪个方面分析，LPR处于下行趋势，因此我会抛弃“固定利率”，转而改为LPR。

马上就要进入三月份了，选择只有一次，机会也只有一次，选对了以后得房贷每个月可以少交一点钱，选错了也不能再更改了。以上是我的分析和建议，供您参考，希望您做出正确的选择！

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。

中年老刘聊财经

作为房贷客户，今天我也接到了建行的推送，告知要进行LPR利率的转换，其实这个已经不能算新闻了，19年的时候，人民银行就已经发布了公告，明确的说明要转换，只有一小部分客户可以不用换，就是还款时间不够一个年度周期的。

所以99.9%的客户都是要换的，这个问题重点是怎么选？固定利率还是LPR？

鉴于很多人之前没关注过这个问题，就从头讲，方便大家做出选择，毕竟机会只有一次。

LPR转换的政策规定

一、自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。

二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

在说LPR之前，先聊聊房贷利率，两者有什么区别

1.房贷利率的形成

很多人做的房贷一般都是大于5年的，基准率为4.9%，这个是国家公布的，这不是买房人最终拿到的利率，银行在这个点上上浮或者是下浮。但是这个利率只能相当于一个官方指导价，就像你在超市买一瓶绿茶，官方指导价3元。但是卖给你的时候并不一定是3元，可能是2块8，也可能是3块5。这个就完全看店家了。买房也一样，比如2005年房子不好卖，很多人买房去做贷款，银行就打折了，到现在利率4.9%打八折，购房人的实际利率就是3.92%

2.第二种贷款利率形成方式LPR

商家不会再给一个指导价，卖多少钱一瓶呢？

由超市来决定，因为他们是最能了解消费者的，卖的贵了没人买，卖的便宜一些自己没利润，最后一定会形成一个大家都可以接受的价格，即让超市有钱赚，也让消费者和市场都能接受。但这个价格不能一个超市说了算，要取一个平均值。在银行里18家银行来报价，分别是工农中建交，中信、浦发、兴业、招商、民生、西安银行、台州银行、上海农商行、广东顺德农商行、渣打、花旗、微众和网商银行。

转换LPR后对大家有什么影响？

转换固定利率比较简单，假设A之前的贷款是基准利率上浮10%也就是4.9%*（1+10%）=5.39%，如果换成固定利率以后都是5.39%了，以后利率怎么变化都和他没关注。如果换成LPR就稍微复杂些，有一个加点会伴随你整个贷款生涯，2019年12月5年期LPR报价为4.8%，加点就等于5.39%-4.8%=0.59%，这个0.59%是要一直跟随你的，以后你的房贷利率就是LPR+0.59%，LPR涨你的利率就涨，他跌你的房贷也跟着跌。

所以最后的问题是：LPR会涨还是跌？

1.LPR涨跌史

如果想从历史上看LPR的走势，是乏善可陈的，2019年8月新LPR报价形成后1年期降息3次，从4.31%降成了4.15%，降了16BP。5年期降息1次，从4.85%降成了4.8%，降了5BP。2020年又降了一次，1年和5年分别降了10BP和5BP，不过和这次签约没关系，只是一个趋势而已。

2.经济环境

利率的高低会影响企业贷款的成本，从而市场的活跃度，是调控市场经济的重要手段。反之市场经济的发展也会影响利率的调整。

而现在中国的经济增速明显下行，从这个角度看，LPR是要往下走的。但是随着经济的持续下行，债务违约肯定是越来越多，银行的坏账率会升高，一方面银行的成本上升，另一方面资金无法收回会造成资金短缺，又会抬高LPR报价水平。

3.经济周期和全球利率

现在日本和欧洲发达国家利率已经接近于0，但是大量发展中国家的利率还比较高，在金砖四国中，中国的利率算是比较低的。1991年是9.72%，此后一路上涨到1995年的15.3%，2002年都是下降的5.76%，2007年7.83%，一路下降到2015年4.9%，目前继续下行的压力是比较大的。

怎么操作的问题

办理时间：3.1日开始

办理渠道：手机银行、网上银行、短信（部分银行有）、智能柜员机、个贷中心，能线上办就没必要跑银行去了，麻烦还不安全

转换方式：固定利率、LPR加点模式

最后一点最重要的，选哪一种方式？？

如果剩余年限小于10年，以LPR加点为宜。如果剩余年限大于20年且贷款利率低于4.9%的基准利率，可以选择固定利率。在上述两个范围之外的客户可以依据时间的长短和贷款人的心态来选择，一个规律是，贷款利率越低选固定利率越有利，剩余年限越长，选固定贷款也同样越有利。

四大财子

3月1日开始就要重新调整存量房贷利率，这是一次过期不候的机会，一定要签，并且要签LPR加点的方式，而不要选固定利率。

我们可以这样想，这是国家给购房者一次选择的机会，也是降低压力的机会，一定要好好珍惜。

个人认为，太长远不敢说，起码2020年之后的五年内都会是利率下行区间，贷款利率一般会下降。

2015年制定的五年期以上贷款基准利率是4.90%，而最新的LPR五年期利率是4.75%，已经下降了0.2个百分点，或者说20个基点。

按照原来的计划，利率转换要到8月底结束，不过赶上疫情，也许会延长数月。

按照加点的方式更换，虽然当下利率不一定明显降低，但是当LPR利率降低时，月供自然就会减少。如果选择了固定利率，那么今后LPR利率再降也不会减少了，显然是不划算的，除非固定利率一下子变成4%或者更低。

之所以讲未来利率会降低，有如下原因：

1、房价过高，有能力购房的刚需越来越少，只有利率降低才能促进购房需求；

2、未来经济增速会降低，利率降低有助于促进消费，降低贷款成本，拉动经济增长；

3、疫情对经济的影响会持续较长时间；

4、房地产黄金时代已经结束，但是各地对土地和房地产交易的依赖还很强；

财智成功

3月1号开始，开始重签LPR定价基准转换，要签吗？这是个涉及我们每个背着房屋按揭贷款的人的切身利益的问题。

我给出的答案是：签！作为一名业内人士建议您按照银行的通知安排去跟银行签订协议来实施定价基准转换。不一定去银行网点，手机银行、网上银行等等也可以完成。

当然，您肯定有很多疑问：为什么要签？签了会不会吃亏？能否不签？下面一一来做个解释：

1.什么是LPR?银行为什么要求我们要做这个转换？

LPR，就是Loan Prime Rate,贷款市场利率，就是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，这个利率目前是由18家商业银行组成的报价团每月20号报价而产生的。而之前贷款利率是参照中国人民银行公布的贷款基准利率而执行的。通俗地讲，2019年8月20日之前，我们办理贷款的利率就是国家规定的。在2019年8月20日之后，贷款利率是由市场决定的，而且每月一次进行更新调整。

至于为什么要对存量的浮动利率贷款转换成LPR？根据国家的说法是，是为了深化利率市场化改革。我个人理解就是利率以后就由市场来决定了，政府就尽量不管了，这是大势所趋，是符合经济发展规律的。世界上发达国家的利率基本上都是由市场决定的。

2.把个人住房贷款转换LPR是否划算？不转换行不行？

根据中国人民银行公告〔2019〕第30号规定，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可以转换为固定利率贷款。个人可以选择转为LPR，也可以转为固定利率贷款。

如果您有个人住房贷款，我个人理解您目前有三种选择：①转换成LPR即基于贷款市场利率的浮动利率、②转换成固定利率，或③者维持不变。下面发我来分析一下这三种利率的：

第一种：转换成LPR即基于贷款市场利率的浮动利率。也是就是把原来贷款合同里基于贷款基准利率的利率变革为LPR+点数模式。举例来说，如果您的个人住房贷款原来合同期限20年，剩余期限8年，原来合同约定的利率是贷款基准利率上浮10%，那么现在执行的利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果您选择在3月30日开始转换，重新定价日为每年1月1日，那加点幅度为5.39%-4.8%=0.59%。那么您重签之后的贷款利率计算就分为两个阶段:2020年12月31日之前，执行的利率仍然是5.39%（维持不变)；2021年1月1日起，按照2020年12月20日发布的5年期以上LPR+0.59%来执行，以此类推，每年1月1日开始执行的新的利率（上年12月20日发布的5年期以上LPR+0.59%。目前LPR呈现下行趋势，假定到2020年12月20日LPR变成了4.6%，那么2021年您的贷款利率就是5.19%，比现在利率就下降了很多，这意味着每月少还了利息，所以这是对我们有利的。

这种利率算法看起来很复杂，简单理解就是签了LPR后房贷利率一年一变，变多少看上年末贷款市场利率水平。在我国长期来看，在我们可以预见的十年甚至更长时间里，整个市场的贷款利率水平是呈现下行的趋势下，这是对我们是有利的。

第二种：转换为固定利率,就是将现有的贷款利率固定下来，在后续的还款期限内一直保持不变了。在上面的例子里，如果选择转换为固定利率，那在剩余的8年里都会按照5.39%来执行。

这样就很清楚了，即使以后8年里市场的整体利率水平下降，而您还只能按照固定的5.39%来还房贷，就不划算了。

第三种：维持不变，就是不跟银行签转换协议。我个人理解银行会继续按照2019年8月20日之前的利率来执行。前面的例子就是继续按照5.39%来执行。这种方式实际上跟第二种没有区别了，只是变相转换为固定利率了。

总结一下，如果您有还有银行贷款，无论是房贷还是消费贷等其它贷款，只要是贷款合同里签订的是浮动利率的，我建议现在就去响应国家号召跟银行签一个LPR利率转换协议，然后就安安安静享受整个国家贷款利率水平下行带来的红利了。尤其是在眼下新冠肺炎疫情带来的巨大影响下，国家大概率会推动贷款利率进一步下行，以促进经济恢复和国民经济长期健康发展。

银行网点那些事

这几天让房贷者最关心的莫过于LPR！并且截止到8月30，必须要做出决定！

以下内容将帮你解决所有问题！

（一）LPR是什么？

LPR是由18家商业银行共同报价产生，计算方法是去掉一个最高价和一个最低价，然后算术平均得出，每月20日重新报价计算。

（二）LPR和基准利率有啥区别？

基准利率是央行决定的政策利率，而LPR是商业银行竞价产生的市场利率。

基准利率不定期调整，央行上一次调整基准利率还是2015年，5年期以上贷款利率（房贷利率）至今仍为4.9%，而LPR利率每月20号调整一次。政策改变后，房贷的参考标准就由基准利率变为LPR，一切看lpr得脸色。

（三）转成LPR后，存量房贷利率怎么计算？

转成LPR后利率的具体算法是“LPR＋固定点差”，这里的LPR值，选取的是2019年12月的5年期以上贷款利率4.8%，而固定点差的算法比较关键，是由“原合同约定利率－2019年12月的LPR”。

举个例子:

①假如之前和银行签订的是基准利（4.9%）的1.1倍，也就是5.39%，具体的加点数值就是：5.39%-4.8%=0.59%转换之后就变成LPR+0.59%。

如果2021年的5年期lpr利率降到4.6%（一年期LPR下调和房贷无关），那么2021年实际贷款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。

②张三有一笔存量房贷，利率约定的是基准利率的9折，也就是4.9%×90%=4.41%，2020年仍然是这个利率不变，他的“固定点差”则是4.41%－4.8%=－0.39%。如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那么2021年的实际贷款利率就是4.6%-0.39%=4.21%

记住:这个点差是固定的，一直不会再改变！

（四）新增房贷利率怎么计算？

计算方法也是“LPR＋基点”，这里的LPR是最新的5年以上LPR贷款利率，而加多少基点由各地政府决定，每个基点等于万分之一。又要划重点了，加多少“基点”，地方政府可以灵活调整，楼市较热的地区，基点可能就高，楼市较冷的地区，基点可能就低。例如南宁、苏州、郑州等热点城市的基点都超过100，首套房利率超过6%。

举个例子，假如某人今年现在买房，当地首套房利率的加点如果是100个基点，那么它的房贷利率就是4.75%（2月LPR利率）＋1%（加点）=5.75%。

（五）哪些贷款需要转换？

看贷款合同，如果当初和银行约定的利率是按照基准利率定价（上浮或者折扣），就需要转换。如果约定的是固定利率，就不能转换。二套房、公寓、商铺、写字楼……只要是跟基准利率挂钩浮动的个人贷款，都需要转换。记住公积金贷款、不良贷款不能转换。

（六）怎么转换LPR？

具体操作要以贷款银行的解释为准，不过，综合多家银行的公告看，8月30日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

（七）是转换成LPR还是选择固定利率？

很多人都说，转成LPR，因为利率下行是必然，你看国外的利率都是负利率了，其实长周期来看，我们的利率是一直在下降的， 但是一味认为利率下行，也有一些片面。LPR的实行目的是为了让利率市场化，尽然市场化就应该顺应市场的规律，上涨下跌都是有可能的。所以，如果你预期将来LPR利率下降是大概率事件，那么选择转换成LPR而不是固定利率，显然对自己更加有利。不过，房贷周期通常都长达二三十年，即使在短期之内能够预见到LPR利率会下降，虽然短期之内中国经济加息的可能性并不大；但在更遥远的未来，如果中国经济出现比较严重的通货膨胀，加息的可能性还是会存在的。

记住如果选择固定利率的话，利率一直是这个，不会随LPR而改变，如果选择LPR 利率一年改变一次。

（八）LPR是否不受任何约束？

非也，首先，LPR并非完全市场化的利率，表面上它虽然由18家商业银行竞价产生，不受政府干预，但实际上仍然受制于央行的MLF操作（中期借贷便利），LPR不会真正飞出宏观调控的手掌心。简单来说，MLF可以理解为央行借钱给银行的参考利率，而LPR是银行借钱给客户的参考利率。在很大程度上，MLF是LPR的参考对象，对其影响很大。例如，2月份，央行通过降低MLF利率，间接促成LPR利率的下调。

说了这么多已经基本问题也很详细了，如有帮助欢迎关注交流。

生活小发现dong

转换老婆肉（LPR）不能一概而论

最近很多人问LPR转换的问题，直接说结论：

一、贷款期限剩五年左右的，无论贷款利率高低，建议转化成浮动利率，省钱。

2019年12月1号，央行官网转载了易纲6000字长文，核心观点认为全球都在降低利率，负利率会是一个长期的趋势。

前央行行长周小川也公开表明：中国可以尽量避免快速地进入负利率时代。

五年内利息都是大概率下降的，所以如果你选择浮动利率至少前五年是优惠的。

二、贷款期限五至十年的，如果贷款利率下浮，例如0.8-0.9折，建议选择固定利率。

当前贷款利率处于近20年低位（如下图），长远看，但也不排除会反弹，选择固定利率更加稳妥些，毕竟LPR定价利率是会随着市场经济体制的变化不断的调整与改变。

这次设置LPR转换，是为了调节房地产市场，使其市场化，避免房地产绑架国家经济，通过调节基准利率刺激其他行业的发展。因此，即便贷款利率大幅下行，银行也不可能无底线下浮贷款利率。利率优惠的情况下建议选择固定利率。

三、贷款期限大于十年的，如果贷款利率上浮，例如1.1-1.2折，建议转化成浮动利率。

这种情况比较尴尬，不过还是建议转成浮动，先拿几年优惠再说。

四、对于收入增长比较快的，未来提前还款和换房的，建议选择LPR定价机制比较合适。

齐鲁一瞥

这是一定要签的。

以当前趋势来看，贷款利率继续下行的概率仍比较大。

我们可以看到，欧洲央行、日本央行都已执行负利率。而美联储2019年连续三次降息，这几天美国股市大跌，美国国债收益率到历史低点，那么美联储三月降息的概率几乎是百分之百了。

在这种情况下，中国下一步继续降息的可能性也是非常大的。为了保证经济增长，稳定就业情况。央行一定会采取积极的货币政策，这其中最重要的一点就是降低利率。

所以，如果银行让我们选择浮动利率还是固定利率时。一定要选浮动利率。选择浮动利率之后，未来几年内你的利息都是降低的。

太远了不敢说，但是五年内利息升高的可能性是很小的。所以如果你的贷款只剩下不到十年了，我推荐你转换为浮动利率。

如果你的贷款时间还很长。比如还有20多年，我认为现在转换为跟随lpr的浮动利率也是对的。这个时候可以先考虑眼前受益，后面收入也会增加，而且本金变少了，其实有些上浮也是可以接受的。

2月29日，中国银行已经发布相关公告，对存量个人贷款进行定价基准转换。中国银行是要求大家通过网上银行或者是手机银行来办理。并没有提到会给我们打电话。

所以我推荐大家可以关注一下自己贷款的银行办理方式是什么。有条件的可以现在就去办理，如果没有找到办理方式可以给银行打个电话问一问。

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