雖然生命在於運動，但很多人因為運動不當而受傷，治療過程花費也不少。

而意外受傷住院後，可能有的人會驚訝地發現，部分城市醫保竟然沒辦法第一時間順利報銷，為此感到疑惑不解。

今天深藍君就來聊一聊運動和保險的話題，看看通過哪些保險轉移運動帶來的風險？無論你喜歡打球、騎車、跑步，我都建議你看一下：

今天主要內容如下：

1、運動受傷，為什麼醫保報銷受阻？

2、喜歡運動，可以買哪些商業保險？

3、2018市場熱銷運動保險對比分析

一、運動受傷，醫保為啥不能報？

生命在於運動。法國思想家伏爾泰在 80 歲時，還能和朋友一起登山看日出。

我國每年有 4 億以上的居民參加體育鍛煉，據統計，經常參加的體育鍛煉項目是 “健身走”、“球類” 和 “跑步”。

與之對應的是，運動的人多了，運動受傷的人也多了，面對可能不菲的醫療費用到底怎麼辦？

1、意外受傷，為什麼醫保報銷受阻？

我們知道醫保是全民福利，去醫院看病自然會想到使用醫保，但不得不提醒大家，醫保對外傷住院報銷有著嚴格的規定。

深藍君找到一個16年的報道

小 A 酷愛騎行運動，每週末都要騎車幾十公里。一次運動不幸摔傷，在入院的時候沒辦法使用醫保，費用都是全額自費。

並且在後續報銷的時候需要開具 “外傷證明”，需要證明是自己摔傷，而不是第三者所致，如果當時沒有報案，則證明開具可能並不會很順利。

深藍君之前在《 3 分鐘讀懂新農合，這樣報銷最划算》文章中，詳細解讀過新農合醫保政策，某市醫保對外傷報銷規定如下：

所有意外傷害住院患者先全額繳納住院費用。出院時，經審定不屬第三方責任的，可在就診醫院結算。

意外傷害住院醫保認定流程：

• 參保人填寫意外傷害住院審批表

• 就診醫院醫保科簽署意見，並出具相關材料

• 委託代辦的人壽保險公司外傷調查並公示

• 審批同意的按規定享受醫療待遇

所以大家如果因為踢球骨折、騎車摔傷、跑步摔傷等，產生了大額醫療費用需要住院，可能需要自己全額墊付，後續還要走一系列的報銷手續，費時費力費心。

二、運動受傷，普通意外險能報嗎？

深藍君身邊有很多喜歡踢足球的朋友，有一天突然問我能買哪些保險，常規意外險能保運動受傷嗎？

為了保證準確性，我並沒有及時回答他，而是通過電話和保險公司進行了確認。

確認的結論就是，常見的體育運動，比如踢足球、打籃球、騎車、跑步、游泳，如果發生了意外事故，都是可以通過意外險報銷的。

保險公司的客服重申一下意外的定義，一定要滿足：外來的、突發的、非本意的非疾病的客觀事件。

所以在常見的體育運動中，如果不慎擦傷、摔傷、骨折，都是可以通過醫療險進行報銷。

另外我們要清楚， 保險都是有免責條款，也就是說在條款中 “責任免除” 部分的內容，是不在保障範圍內的。

深藍君隨便找了一款常見的意外險，具體條款如下：

第七條 責任免除

被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動（詳見釋義）期間。

潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進行的水下運動。

攀巖運動：指攀登懸崖、樓宇外牆、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。

探險活動：指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕見的原始森林等活動。

綜上所述，因為常見的體育運動受傷，通過意外險都是可以報銷。甚至有的公司客服回覆，坐過山車這種看起來屬於高風險的運動項目，意外險都是有保障的。

所以如果擔心在體育運動中受傷，建議要購買一份意外險。

三、喜歡運動，應該買哪些保險？

為了解決大家實際問題，深藍君也對常見體育運動保險進行了篩選，希望能為大家選擇到合適的保險。

主要是通過球類運動保險、騎車運動保險、跑步運動保險三個大類進行劃分。

1、球類運動保險

很多小區都有籃球場，而且踢足球也是很多年輕人常見的運動方式，所以為大家挑選球類運動保障就是當務之急。

目前找到的產品如下：

• 平安財險平安足球運動意外險

• 大都會人壽蘇寧足球險

• 太平洋財險球類綜合運動無憂保

• 中意財險運動意外傷害保險運動險

• 中國人保青少年球類運動意外險

• 史帶財險戶外運動意外險

直接說結論：

如果買了一般意外險，還想購買一份單獨的保障，可以購買太平洋財險球類綜合運動無憂保。一天只要 2 元錢，意外門診、住院、津貼等都是足夠的。

這款產品保障的球類運動比較多，比如常見的足球、籃球、排球、羽毛球、網球、沙灘排球、保齡球等都是可以保的。

一個小的不足就是一次只能投保一人，生效日期為當日。市面上還有一些是生效日期為當日的，可以團體投保的產品，有這個需求的朋友可以在試試其它家。

2、騎行運動意外險

深圳由於年輕人比較多，所以在海邊和綠道可以看到成群結隊的騎行隊伍，好不熱鬧。

如果大家有騎行的愛好，深藍君也對市場上的產品進行了篩選了和對比，具體見下圖：

• 平安財險平安騎行運動險

• 太平洋保險美騎安心”-戶外騎行保險

• 中意財險眾行天下-自行車運動保險

• 太平洋財險戶外綜合運動無憂保

• 華泰保險戶外運動意外傷害保險騎行保險

• 如果是短期騎行：建議重點關注【戶外綜合運動無憂保】，意外門診、住院可以報銷 2 萬，而且還包含騎行過程中因中暑、食物中毒、動物襲擊、高原反應等情況產生的醫療費，更加人性化。

• 如果是長期騎行：建議選擇【平安騎行運動險】，保障 7 天只要 10 塊錢，對騎行過程中發生的交通意外有額外賠付，同時也增加了緊急情況下的救護車費用報銷，比較適合長時間騎行的朋友。

不過這類保險本身就不貴，也就是幾元錢而已，所以不同人的關注點可能不同，深藍君給出的也僅僅是建議，供大家參考。

3、跑步運動意外險

現在國內參加跑步的人越來越多，而且很多城市都在舉辦自己的馬拉松賽事，在過去偶爾就能聽到馬拉松猝死的新聞。

雖然一般賽事的主辦方都會為大家投保保險，但是如果自己想再投一份跑步保險，自然也是可以的。深藍君挑選了幾類產進行對比：

• 太平洋財險戶外綜合運動無憂保

• 平安財險平安馬拉松運動險

• 中意財險眾行天下跑步運動保險

• 太平洋財險運動大眾版

通過上圖我們可以看到，太平洋財險的戶外綜合運動無憂保，是性價比較高的產品。一天只需要 5 元，意外保障 20 萬，還有 10 萬的猝死保障。

這款產品除了跑步，對攀巖、登山、徒步、探險、滑雪、露營也都是有保障的，是一款比較全面的戶外保障產品。

四、寫在最後

深藍君自己也有跑步的習慣，大大小小的馬拉松也參加了很多次，前幾年每次參加跑步賽事都會購買保險。

2015 年春節，我由於跑步不慎摔倒，導致膝蓋皮膚大面積擦傷，雖然不是什麼要緊事，但是沒辦法自由行走，在家裡養傷還是很苦悶.....

保險這東西看不見摸不著，但它的用處是實實在在的，買了不希望能用上，但起碼多了一份安心。

熱愛運動，更要保護自己 ：）