買房是一門學問，關愛小白，人人有責！
今天我們的房報專欄，為大家帶來貸款買房的一些流程，如果你是第一次買房，看這篇就夠了！
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NO.1〡壹
貸款常見6問
銀行貸款這個環節，說簡單也簡單，說複雜，內容其實也挺多的。先說常見的幾個問題：
1、首付比例
不同的人貸款資格和首付款的比例也是不同的，目前長春大多數銀行，執行的首套最低首付20%，二套最低首付40%。
（注：銀行不同，開發商不同，首付比例也不同）
2、銀行利率
利率方面，目前首套在基準利率基礎上，上浮10-15%，二套上浮20%以上，具體因銀行不同有所不同。
對於買房人而言，大家最關心的其實就是：利率上浮，購房成本會增加多少？
我們假設需要貸款100萬，30年還清，利率上浮10%漲到20% ，100萬的貸款多掏出11萬！！
3、貸款資格
個人徵信報告，是最重要的貸款資料！一般來說，近2年內，無連續三期累計六期（連三累六）逾期，或無逾期超過90天等嚴重逾期行為，一般還是有貸款資格的；而逾期次數達到連續三期累計六期，就屬於銀行禁入類(黑名單)客戶。
此外，借款人的收入證明及流水，也是重要的貸款資料，一般要求月供+其它需按月償還的負債，不超過家庭月總收入的50%。
4、認房與認貸
這個最近諮詢的比較多，目前，銀行貸款這個環節，長春是“認貸不認房”：房貸是全國聯網可查，只要有貸款紀錄，無論房子在哪個城市，都會有影響。
但一切均以個人徵信報告為準，部分外地公積金貸款，其實並不在徵信報告上體現。
5、選等額本金or等額本息
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。對於一般普通家庭購房，等額本息前期還款壓力小，更能充分利用貨幣的時間價值和機會成本，所以是更優的選擇！
使用等額本金還款，開始時每月負擔比等額本息要重，更適合這四類人使用：
一是對首付比例較高的購房者；
二是短期內有計劃“再購房”或“小換大”改善置換的購房者；
三是還款能力較強，同時不希望太折騰，沒有理財意識的購房者；
最後一類是短線投資炒房者。
6、申請商貸需要什麼材料？
主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及複印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居者證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發票或者收據；近半年的工資流水或者其他資產證明。
除了這些以外，由於各大銀行對商業貸款的要求存在一定差異，申請者還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。
NO.2〡貳
申請商業貸款買房的流程
1、遞交申請材料
當申請者簽好了房屋買賣合同之後，就可以向銀行申請辦理商業貸款。
無論是一手房貸還是二手房貸，將所需的材料齊全的遞交給負責房貸辦理業務的銀行客戶經理，是商業貸款流程中最重要的一步。
2、銀行受理調查
當銀行收到申請者的貸款申請材料之後，會對申請者的材料進行審核，在銀行受理調查期間，會根據情況要求申請者提供一些資料，因此，申請者要注意在這段時間內，最好減少或者避免出差，以便與銀行隨時保持聯絡。
3、銀行核實審批
針對申請者遞交的一些材料進行核實，主要是借款人的資質（購房行為的真實性；個人信用中是否有不良記錄；是否具備還款的能力，包括首付款資金來源、收入的合理性與真實性）；
房子的情況（二手房貸款有房齡的限制，一般超過20年的房子，銀行不會發放貸款）等等，這是商業貸款中最關鍵的一步。
4、雙方辦理相關手續
初審通過後，為減少客戶多次往返，申請者要在該銀行開戶，辦理借記卡並簽署貸款申請資料(包括預籤貸款合同、授權個人徵信查詢等），同時辦理抵押、保證、質押和保險等相關擔保手續。
需要注意的是，申請者在簽訂合同、辦理擔保手續的時候，一定要詳細的瞭解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的衝突。
如果是二手房貸款，為保證交易資金安全，銀行會要求買賣雙方與銀行簽訂“交易資金監管協議”，明確首付款、尾款的劃款的時點、明確合違、違約的責任。
5、銀行發放貸款
銀行將貸款金額髮放到開發商（或二手房原房主）賬戶，銀行或開發商通知申請者領取相關證件，並按照規定償還貸款。
需要注意的是，申請者領取貸款合同、還款明細以及還款戶卡，按照規定日期開始還款即可。
用商業貸款買新房，流程比較簡單。購房者基本是在售樓處向銀行工作人員，或代辦人員提交申請貸款的資料，銀行收到貸款申請後，會對申貸人的信息和資質進行審核，審核通過的，簽定貸款合同，發放貸款。
商業貸款有哪些注意事項？
1、貸款期限一般在30年以內，且貸款到期日原則上不能超過借款人（男）65歲、（女）60歲的年齡；
2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整，期限為1年以內的，執行合同利率，不分段計息；期限為1年以上的，則於次年初執行新的利率；
3、按揭主要還款方式分為等本金和等額本息兩種，購房人可自由選擇。等額本金為按月還本付息，先多後少；等額本息為按月還本帶息，每月還款額不變。
NO.3〡叄
稅費繳納問題
買房除了房款，稅費也是一筆不小的費用，具體來看一下買賣房屋還需繳納哪些稅費？
長春新房物業專項維修資金繳存標準
（1）2011年之前登記物業，按房價的2.5%繳存物業專項維修基金。
（2）2011年及之後登記物業，多層商品房屋（含單體別墅）按照95元/平方米的標準繳存物業專項維修資金；小高層、高層（7層及以上）按照125元/平方米的標準繳存物業維修資金。
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