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聽說過“北銀創投消費卡”嗎
這個大騙局已經讓全國11萬人受害
涉案金額超過2億元
7月9日，《人民日報》發文
揭露了這一騙局
如果你經常接到騷擾電話或短信
可要注意啦，類似的案子可不少
來看看他們的套路
▲資料圖："北銀創投消費卡"
01
詐騙：吹噓功能誘使群眾繳費辦卡
今年年初，重慶涪陵的代先生準備開一家餐飲店，啟動資金需要14萬元，正當他為了本錢不足發愁的時候，接到了一個陌生來電。7月6日，回想起由這通電話引發的事情，代先生記憶猶新——
騙子電話↓
“您好，我們可以幫您辦理一張北銀創投消費卡，用於商城購物、現金貸款、零首付購車。如果感興趣，可以添加微信號。”電話那頭自稱是北銀創投的客服經理陳某某。代先生添加了微信，很快收到對方發來的信息：“不管黑戶白戶，都可以辦理。”“與多家銀行合作，具備信用卡功能。”“可以在各種電商平臺高額透支消費。”“現金貸2年內免息，並且還款利率低於市場上的消費信貸產品……”
簡單說就是
不看徵信，只需繳納幾千元錢
即可辦理一張
可透支、可貸款、可購物的消費卡
當時急需用錢的代先生越聽越精神，覺得創業有希望了。陳某某進一步介紹，北銀創投消費卡分為“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，可分別享受50萬、30萬、10萬元的信用消費額度。申請辦理需要填寫表格，消費卡製作完成後可以先視頻傳給他看。同時，需要繳納一定的會員費、制卡費。
代先生申請辦理一張“侯爵”消費卡。他一再確認“拿到卡後是否可以立即貸款？”“零首付購車是不是不用掏一分錢？”陳某某始終表示“沒問題”。可當拿到這張卡時......哎！
注意！注意！這張外觀黑色的卡長這樣：
▲印有北銀創投的標誌，右上角還有網聯Net Link的字樣，右下角寫有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大寫。
02
套路：設置陷阱和門檻，消費卡根本不可用
一個謊言百個坑，代先生拿到卡後買車的經歷真是“慘”：
“諮詢零首付購車，對方讓我確認車型、購車城市、4S店名後向他們申請，並表示需要自行支付購車稅等費用。”
“我問現金貸款，對方要求我先去公司的商城平臺上消費。”
“消費卡根本用不了，也刷不了POS機，只能在指定的商城平臺上消費。”
“總之，後來的說法和之前的宣傳完全不一樣，我覺得被騙了。”
記者登錄消費卡指定使用的北銀控投商城平臺，發現該商品平臺明確規定，客戶購物時需按照商品標價的50%支付首付款，剩餘50%由會員卡額度透支，如繼續購物，需還清上一件商品的透支金額。
記者專門對比了一款傢俱，北銀創投的價格為4946元，要求首付2423元，而幾大電商網站的價格為2050元左右，傢俱價格根本連首付款都達不到。
舉個例子
假如你辦理10萬元額度的消費卡
想購買此件傢俱
首先要自掏腰包
向平臺支付2423元
會員錢包同步減少2423元
顯得你真擁有10萬元的額度
如果想繼續購物
就必須先把透支的2423元還清
這時還得自掏腰包
警察蜀黍說
“所謂的10萬元的額度根本就是假象。”
重慶公安涪陵分局刑偵支隊民警查禹：
“該商城平臺沒有自己的商品倉庫，很多時候是拿著你的首付款，去購買相應商品寄送給你，比如這件傢俱，商家平臺至少可以賺取差價373元。”
警察蜀黍還說：
更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款。可是，北銀創投為此專門設置了先消費後貸款的複雜規則，要求客戶必須按照其消費額度的最低10%，在商城平臺上購物後，才可按照購物金額的25%—30%申請貸款。以代先生為例，想貸款14萬元的啟動資金，至少先在商家平臺上消費47萬元。
辦卡前說的天花亂墜
展示消費卡的強大功能
辦卡後才會發現
設置的各種陷阱和門檻
由此迫使大家“知難而退”
好一步“高招”
03
組織：明知詐騙，犯罪集團自上而下心照不宣
整個騙局的焦點直指北銀創投公司，這個公司根本沒有貸款資質。但分別在北京、內蒙古、四川下設運維部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地發展了數百個代理商，代理商成員具體實施詐騙。
劉某某是重慶警方在湖北抓獲的一名代理商，他說“周邊很多人都在做這個業務，並且聽說能賺錢，我們便主動聯繫了北京渠道部。”“為了經營這個項目，我專門在網上購買了20餘萬條客戶電話信息，每條0.4元，花了八九萬元。”
對於項目的性質，劉某某心知肚明。“我在開會時說，這個項目不能做長久，否則會坐牢。”據他反映，為了規避風險，他專門更換了公司的名稱和地址，並要求員工刪除工作記錄、切斷與受騙群眾的聯繫。
與此同時，劉某某的員工私下也有交流，其中有員工家屬主動詢問辦卡情況，該員工一口回絕，“千萬別辦，這個坑死人。”
劉某某公司的易某某說：“第一單就碰到一個急需用錢看病的人。當時不想給他辦，但又想著是新來的，需要有業績有提成。老闆開會時還經常表揚身邊出色的員工。我就給他辦了一張50萬元額度的消費卡。”
04
提示：如需貸款，應到正規貸款機構申辦
經過警方縝密偵查，一舉摧毀這個特大網絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人440名，查扣涉案電腦801臺、手機662部。該案涉及全國受害人11萬餘名，涉案總金額高達2億餘元。
重慶警察蜀黍提醒：
1、切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。
2、需要申請貸款時，到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，並且正規機構都是公開營業場所，有公開聯繫方式和營業執照等，在進行信用貸款時還需要相關手續，比如申請人的身份證明、工作證明。
3、最重要的是，銀行、正規貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續費等各類費用。
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