三人创作
这是什么产品？
先说一点，这个产品绝对不是银行定期存款，银行的定期存款都有固定期限，没有所谓一年一存，存三年，满五年再取的情况（即使是零存整取也不是这样）；此外这个产品也不是银行的理财产品，银行系理财产品，若是开放型的，不限制期限，随时存取；若是封闭型的，一旦募集期结束后，就不可以在认购。
按照你所描述的来说，这是一款很典型的银保产品，也就是银行代销的保险，只有保险产品才是这种套路，不出意外就是分红型保险。
PS：有网友反映这是邮储银行代销富德生命人寿保险的产品。
如何验证？
最简单的方式，能否提前支取，银保产品在产品未到期之前是不允许提前兑付的，所以你只需要问邮储的工作人员，第二年反悔了，钱可以全部返还给你吗？再者如果是定期存款，你问邮储员工能够可以开出定期存单出来吗？不出意外，得到的答案肯定是否定的，因为保险过犹豫期要退保损失非常大，且保险只能开保单，不能开存单。
收益率多少？
第一年1万元，实际存5年；第二年的1万元实际存4年，第三年的一万实际存2年，期末本息余额为35000元，计算得出，其年化收益率约为3.92%，这个收益率对比银行五年期的定期存款并没有任何的优势，且流动性远远低于银行的定期存款。
安全不？
安全的话，应该是没问题的，分红型保险一般投资方向也都是低风险产品，现实中还未见过分红型保险发生亏损的案例，但是虽然分红型保险没有亏损，不过其收益率往往都达不到预期的收益率，现实中（以本行代表的保险为例），分红型保险最终的收益率往往就预期收益率的一半到60%左右。分红型保险唯一的好处，就是附加一个保险单，不过在我国，保险理赔的难度，我就不再说了。
总结
建议不要购买该产品，如果要定期就直接定期，如果真的想买保险就另外购买一个消费型的保险（如车险这类，属于消费型保险），消费型保险虽然没有分红和赎回本金，但是理赔相对容易，分红型保险的理赔不是一般的难。
鲤行者
老人一辈子也没多少积蓄，对钱看得很重要的，要真是被骗了就麻烦了，赶紧让她把签的单子找出来看看。
单子真的挺坑的，就一张保单，还是复印件，一共19页的保险条款就给了两张列示每年的资产净值的纸。拿着仅有的两张纸，我仔细进行了分析：
理财型保险不是定期存款
首先，和老人理解的存款不一样，这是一份理财型保险。定期存款是存一笔钱到银行，如果有支取需求，可以提前支取，只不过会损失定期存款的利息，转而按照银行活期存款利率计息。而老人手上的是一份理财型保险，受益人什么的都没有，是典型的保险型理财产品，签的是保单而不是定期存款存单。
不保本的理财型保险购买要慎重
其次，提前支取将会损失本金。根据保单上列示的资产净值显示，第1年资产净值7000多，也就是说如果第2年的时候不继续存入1万元，原先的1万元只剩下7000多了，亏损金额将近3000元。意味着如果提前赎回，不仅没有利息，而且本金都会损失，对老人来说也是一笔不小的金额。
收益不高，流动性差
所以，在购买理财产品之前一定要看清楚条款，避免造成不必要的损失。
国债
保本型理财产品
国债逆回购
我是小墨爱理财，用五年的时候践行自己的投资理念，相信聚沙成塔的力量，欢迎与您沟通和交流。
墨非鸣
邮政处处是坑，专门坑老年人，我爸去存钱，五万元存了五年，取的时候不给取，最后说取可以，还要倒扣三千多，结果银行工作人员，诱导买了保险这个肯定又是什么理财保险，我亲眼见过他们忽悠老人存钱时，说什么有一个利息更高，结果老人就同意了，我在旁边那个火一下子就穿起来了，自问他们有没有良心，如果这个是你的父母，你会这样对待吗？大家不要上当受骗了。
梦醒橄榄绿
上次看头条新闻，有个买菜的奶奶存5000进邮政银行，过了15年去取这笔钱，结果邮政银行说系统升级要查，让老奶奶回家等一个月，第二次去还是让回家等，最后老奶奶家人通过电视台曝光了才拿到这笔钱。这就是邮政银行干的好事！
七弦为益友两耳是知音
邮政储蓄推荐一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，安全靠谱吗？
邮储银行和富德生命人寿合作推出过这么一款银保产品，客户每年存10000元，连存3年，第5年连本带息可以拿到35000元。首先可以明确的一点就是这不属于银行存款，至于它靠不靠谱，下面我会具体为大家讲述一下，如何判断相信大家都会做到心中有数！
此产品不属于银行正规存款
我们去银行办理存款业务，最关注的点在哪里?我相信99%的客户最在意的是安全性，因为银行够安全，所以储户才愿意把钱放到银行里面。如果这款产品不安全，我何必存到银行?P2P、基金以及股票不是更好的选择吗，反正都不安全，我何必选一个收益率最低的呢？
大家都知道银行产品受《存款保险条例》的保障，50万元以下无条件得到赔付，但只有银行正规存款产品才受保护，比如普通活期存款、定期存款、大额存单以及结构性存款等。像题主所说的这款产品是属于富德生命人寿保险公司与邮储银行合作推出的银保产品，收益是不保障的，而且很多时候连银行定期存款利率都达不到，五年之内都不得提前支取，到期以后35000元的本息只是预期收益，基本可以说是达不到这个数的！
邮储银行保险产品种类多
对于邮储银行发售的保险产品众多这件事情，我相信大家都是非常清楚的。首先，邮储银行的受众群体大部分是受教育程度较低的农村人，推出保险产品的好处在于比较容易营销；其次，保险产品的利润大，邮储银行与这些保险公司合作赚到的中间收入比较多，比单纯的卖存款和理财产品更划算。
我相信邮储银行最初的本意肯定是好的，一是售卖保险产品对于购买者的各种人身权益有所保障、二是可以获得更多的利润，何乐而不为呢？但下面施行起来问题就比较多且复杂了，大家对于自己购买的产品是存款还是保险傻傻分不清楚，很多保险公司的工作人员以其产品是存款为噱头来吸引客户购买，最终收益达不到预期，你要是客户你能没有怨言吗？毕竟这钱都是辛辛苦苦赚来的，存了五年、六年甚至十年，到头来反而拿不到一分利息！
此产品的收益
这款产品的收益并不算高，我给你举个最简单的例子，邮储银行五年定期存款利率在4%左右，个别地区能达到4.2625%，假设我们30000万元存5年，到期本息合计为30000＋30000×4%×5＝36000元；假设我们买的是结构性存款，年利率在5%左右，按照题主所说每年存一万连续存三年，到期本金和收益合计就是30000＋10000×5%×5＋10000×5%×4＋10000×5%×3＝36000元。
也就是说，我们存结构性存款或者存5年定期都可以，收益肯定不低于这款产品的预期收益，而且安全性更高！
综上所述，此款产品性价比极低，属于保险公司与邮储银行合作推出的一款银保产品，收益率较低、风险性较大，我不建议大家购买。另外，纯保障型的保险产品我个人还是比较推荐的，至于分红型的保险理财，我真的觉得非常一般！
趋势牛哥
邮政银行是国有第六大行，但是邮政银行口碑不好，经常会发生存款变保单的事件。
就如目前这款，每年存1万，连续存3年，第五年连本带息3.5万;对于这样的理财大概率不是存款业务，而是邮政银行代理的一种保险业务，至于这种保险业务本金是安全但是利息就不靠谱了。
为什么这款产品是安全呢？
因为不管这款理财产品是由银行发起，还是保险公司发起，或者其他金融机构发起，这些机构发行的理财产品都是属于合法的，都是受到国家银监会监督的，所以这款产品是安全的。
再有就是这款产品属于低风险理财，每天存1万存3年，第五年期满拿3.5万，属于中低风险，本金是安全有保障的。当然不排除中期退保的情况之下，本金会出现亏损，因为为到期退保，肯定会扣除相关费用，比如违约金，本金可能拿不全，利息留更加不可能拿到了。但是到期第五年去兑付的话这个产品是本金是完全可以拿到，所以是安全的。
为什么这款产品就不是那么靠谱呢？
原因很简单，投资3万本金，五年后利息收入5000元，相当于每年1000元利息，平均下来年利率才3.3%的利率，这种利率相对很多理财产品利率低很多，所以这个利息不是这么靠谱。
还有一种不靠谱的真正原因就是，等这款产品达到5年期了，等储户去兑现之时，保险公司并不会按照约定的5000元利息结算，而是按照银行活期结算，3万放5年只有二三百的活期利息。保险公司说办理的业务员辞职了，电脑系统是按照过期结算，储户吃了哑巴亏，这就是不靠谱的真正原因。
综合以上分析，邮政银行的这款大概率是属于代理产品，这款产品本金虽然安全但是利息不靠谱，连续储户们理性看待，还不如把这些钱直接存银行五年定时还划算，保本保息不用担心，建议大家理性投资。
老金财经
对于这个问题，作者记得之前有读者向我反应过。据作者了解到的信息来看，此款产品属于邮储银行代售的一款分红型保险产品，是与前海人寿共同合作推出的。
对于分红型保险产品的槽点，我相信大家都已经很清楚了，保险产品的保障作用几乎等同于零；论收益的话，也不如银行发售的理财产品高，可以说是非常的鸡肋。不过好在安全性还是比较高的，到期以后损失本金和收益的可能性不大！
为什么我说收益低呢？大家都知道现在银行发行的1年期理财产品在5%左右，若我们正常购买理财产品的话，第1年存1万，在不考虑复利的情况下5年以后获得的总收益是10000×5%×5=2500元；第2年存1万，第5年获得的总收益是10000×5%×4=2000元；第3年存1万，第5年获得的总收益是10000×5%×3=1500元。也就是说，我们购买理财产品的话，5年以后可以获得2500+2000+1500=6000元的收益，远高于现在的5000元！
综上所述，作者并不建议大家购买邮储银行代售的这款分红型保险产品，尤其是大家还误以为这是无任何风险的定期存款产品！大家觉得呢？
奇葩财经说
可以非常肯定地说这种业务不是银行存款，有可能是一种理财产品，根据我的经验，这应该是邮政储蓄银行代销的一种保险理财产品。
如何鉴定这种产品的性质呢？
如果你到银行取存款，有人向您推荐这种产品，你一定要了解清楚，这种不具备存款的特点，所以不是存款，因此银行不会承诺保证本保息的。
银行存款一般都是固定期限、固定利率的，不会存在每年累加存款的情况；银行理财产品一般也是定额定期理财，很少采用这种资金累加的方式；保险理财产品很多采用这种方式，每年缴纳一部分资金，保险公司提供一定的保险承诺，到期后保险合同解除，投资者获得投资的本金和收益。
真正确定产品性质，需要看银行提供的产品说明和合同，一般银行销售这类产品都会以影像资料记录，必须和投资人说清楚，需要签字确认，所以签字前必须看清楚。
这种产品是否靠谱？
我们先来看一下收益情况。每年存一万元，连续存三年，五年之后可以得到35000元，相当于总收益5000元，从存款金额和时间看，第一个1万元存了5年，第二个1万元存了4年，第三个1万元存了3年，总计相当于1万元存了12年，或者说3万元存了4年，年化收益率约为4.17%，这个收益率略低于银行理财产品，但是投资周期较长，因此从收益率来说不太划算。
如果您仔细看产品说明，保险理财应该还包含保险条款，比如投保人出现意外伤害，或者是某些重大疾病，保险公司应该有赔偿的，如果把这一部分考虑进去，只要保险是您需要的，还是有一定价值的。
通常情况下，很多投资人会忽视了其保险功能，只是单纯的把它看做理财产品，这样的话就不太值得。
总之，邮政储蓄银行曾经出过很多的代理保险理财产品纠纷案例，所以对于这种产品最好慎重，如无保险需求，最好不要购买。
互金直通车
在我看来，所谓的“一年存多少，连续存多少年，然后多少年后一次性可以取多少钱”的理财产品，说白了，就是保险，只不过因为很多人对保险很反感，所以，银行的工作人员就换了一个说辞而已，归根结底，还是保险产品，如果你对保险产品不抗拒的话，买点也行，说不上靠谱不靠谱，不过，保险产品与定期存款相比，它有以下几个劣势：
一、缺少流动性，不能提前支取：
这应该说是保险最大的弊端，在你购买的这个保险产品没到期之前不能提前支取，如果你要提前支取，那不仅没有利息，而且还要扣除一定比例的本金，这应该说是最坑的地方！
而反观定期存款，即便是没有到期，也会有活期的利息，而且，如果你是智能存款的话，提前支取还可以靠档计息，依然给你算定期存款的利息，只不过是分段计息。
二、保险的利息收益没有太大优势：
我们以题主说的这款保险产品为例，一年存一万、连续存三万，存满五年一次性支付35000元，也就是相当于：1万存5年、1万存4年、1万存3年的定期存款，最后总共只支付5000元的利息，现在许多银行的五年期存款利率可达到5%以上，三年期存款可达4%以上利率，就算我们全部按照4%的利率来算计，这样存三万快的定期利息收入也可达4800元，如果是按5%来计算，则比买保险的收益还高，而且还可以随时支取，所以，从这点来说，这款保险产品在收益上其实没有什么优势！
有人说1万的小额存款利息没有那么高，那我们可以去买国债吧，国债的门槛低，而且收益也高，也比买这款保险产品强！
以上是我的个人观点，欢迎大家留言讨论~~
K涛资本
银行邮政储蓄存款不会要求一年存一万的，如果是吸储，肯定希望你一次性存入，网点又能完成任务，也可以给你更高的利率，毕竟定期存款长期利率还是比短期利率要高。根据描述，这种一般是银行推出的银保产品。
银保理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。银保产品实际是用户通过银行的柜台购买的保险产品，因为很多银行有银保产品的任务，所以有些网点的个别人员会误导储户，将保险当成是存款来推销。
按照题主所说的一年存一万连续存三万，满五年可取35000元，收益为5000元，折算年收益率为4.15%左右，和大多数银行理财产品差不多。银保产品是安全可靠的，但问题是，它是保险产品而不是银行存款，到期收益率可能达不到预期就会失去五年的机会成本，如果是想理财，可以购买一年期中低风险的理财产品。
而如果只是想存定期，那么转买这种银保产品自然是不合适的，这个相当于就是具有理财功能的保险，有些银保产品中途退保的话只能退50%的保费，和银行定期存款并不是一回事，如果要买，除了听业务员的介绍外，一定要把合同的条款仔细看清楚才行。
