謹慎的勤奮
大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，也作為《教你輕鬆掌握銀行個人貸款》一書的作者，我對銀行貸款較為了解，我來給大家一個專業的回答。
我的建議是：改成LPR貸款利率合同，不會錯的，可馬上改，不要猶豫。具體情況分析如下：
一、改不改成LPR貸款利率，與已還款時間和還款方式無關
貸款合同修改為LPR定價方式，只與貸款利率有關係，與貸款的還款方式和已還款時間沒有關係。假設你原本的貸款還款方式是30年的等額本息還款法，如果不改變，還是按等額本息方式還款。如果想修改為等額本金還款方式，可與銀行協商。
同時，貸款合同修改為LPR定價方式，不影響你之前的已還款本金和利息，之前已經還款的，就是屬於過去的事情，貸款合同修改為LPR定價方式只與你今後的還款利息有關。
二、對今後銀行貸款利率走勢的預測
之所以，建議大家將貸款合同修改為LPR貸款利率，是因為我們斷定：今後人民銀行對LPR貸款利率的定價是走低的。這是根據當前我國銀行業貸款利率的情況，結合國際上銀行貸款利率的走勢，而做出的判斷。
LPR貸款利率走低，對於採用LPR定價的貸款浮動利率來說，是划算的。因此，建議大家去銀行改貸款合同。
三、修改合同之後，貸款利率如何確定
1.現在6.37%房貸利率的由來
題主目前的貸款年利率6.37%，是由5年期以上的銀行貸款基準年利率4.90%，上浮30%計算得來的。具體的計算公式如下：
4.90%×130%=6.37%
目前，這種貸款合同是屬於固定利率的，不管今後銀行貸款利率怎麼變動，都是執行6.37%的處利率。對於目前的貸款利率來說，6.37%的年利率是屬於較高水平的。
2.改更為新合同之後，LPR貸款利率如何加點
改為LPR貸款利率合同之後，貸款利率就是隨著人民銀行公佈的LPR利率上下浮動。
今年2月20日，人民銀行公佈了新調整的LPR利率是4.75%。6.37%的貸款年利率換算成LPR利率，就是4.75%+1.62%=6.37%。由此，確定了今後貸款利率的加點是0.0162，也就是1.62%。假設3月20日人民銀行將LPR貸款利率調降為4.7%，那麼你的貸款利率就是6.32%。具體計算方式如下：
4.7%基點利率＋固定加點1.62%=執行利率6.32%
3.LPR貸款合同利率的調整時間
人民銀行是每月20日公佈最新的LPR貸款利率，但這並不是說客戶與銀行簽訂了LPR利率貸款合同之後，每個月的貸款利率都會變動。
目前，銀行對於浮動利率貸款合同中利率的調整，有2種方式，一種是按季度調整，一種是按年度調整。因此，客戶在與銀行簽訂LPR貸款利率合同時，可進一步明確合同中貸款利率的變更時間。
最後，祝大家經濟生活越過越好！
有關注就有收穫，關注我，便於查看更多專業回答和理財乾貨！謝謝！
藉藉技巧
可以不改。我來給你算一下。
6.37的房貸，按4.9為標準，就是上浮了30%，轉換成LPR加點的話，就是4.8+1.57，若以後利率同步下降為4.7，可計算基準利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基準利率不同步調整，則LPR划算，6.27小於6.37。
剛剛在讀書
我建議你改成LPR加減點的模式！
6.37%的房貸，相當於在以前的基準利率4.9%基礎上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，應該說，這個是利率是相對較高的，高於目前的房貸利率平均水平。
根據有關統計，今年二月份首套房平均房貸利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你這個房貸利率無論是首套房還是二套房都算高的。既然這樣，何不賭一下，轉換成LPR加減點呢？
現在我們有兩種選擇，固定利率和LPR加減點模式。固定利率好理解，也就是你現在的6.37%在貸款剩餘期限內是不會再變了，一直就是這樣。
那麼，LPR模式下，你的加減點就為：6.37%-2019年12月LPR 4.8%=157個點。以後這個加減點就不變了。
然後，轉換第一年，是不變的，還是6.37%。
但是，第二年開始 ，就變了，根據LPR來變動，一年調整一次，假如LPR降了，變成4.5%，那麼，你的房貸利率就是4.5%+157個點=6.07%，比當前降低了0.3%。
反之，如果LPR漲了，比如漲到5.1%，那麼，你的房貸利率就是5.1%+157個點=6.67%，比當前漲了0.3%。
所以，我們看到，轉換成LPR，將來的房貸利率不是固定不變的，每年都要調整一次，而LPR，既有降的可能，又有漲的可能。
不過從近期來說，LPR降的概率大一些，因為目前降息是潮流，以刺激生產和消費，現在國際上已經有些國家實際上是負利率了。尤其我國這次受新冠肺炎疫情的衝擊，大概率要降息以刺激經濟。
但是，從長期來說，LPR存在不確定性，畢竟有通過膨脹這個因素在，一般經濟發展越好，利率就越高，那麼，LPR就會上漲。
所以，近期（10年內）LPR的下降的概率較大一些，但是也沒有多少下降空間，畢竟我國的5年期長期貸款利率已經下行20多年了，現在幾乎是最低的，下行空間已經不大了，銀行不是慈善家 ，也要賺錢的。
因此，因為LPR存在不確定性，那麼，我個人建議，現在利率低於5.5%，剩餘貸款期限又高於10年的，還是選擇固定利率為好，別猶豫，保住勝利果實要緊，銀行的羊毛是不好薅的。
但是，你這個6.37%利率有些高了，如果你將來有自信有提前還款能力，那麼，選擇LPR好點，這樣，近期內可以享受LPR下行的福利，將來LPR若是漲了，那麼，提前還貸也不遲。如此，進退自如，兩全其美。
綜上，我覺得你還是轉換成LPR好一點，當然，還要根據自己的情況來決定。如果你下不了決心，建議觀望一段時間，因為這次轉換截止日期在8月31日呢，離現在還有一段時間，而疫情還沒有過去，可以觀望一下再做決定。祝好！
李中東
你之前的房貸利率6.37%已經是偏高了，既然都這麼高的貸款利率，何不趁這次政策可以改為LPR浮動利率，當作博一把利率，說不定還能為你省一些貸款利息，所以我的建議是肯定要改。
根據近日關於存量浮動利率貸款市場的轉換規定，從這個規定中已經明確說明。在2020年3月~8月各大銀行將把存量貸款都是轉換成以LPR利率，具體轉換的利率由借款人和銀行協商。
其中需要注意的一點，只能轉換一次，不能重複轉換。也就是說轉換之時可以選擇轉換成固定利率，也可以轉換成浮動利率，借款人可以根據自身情況選擇其中一種。
為什麼要建議你把存量貸款改為LPR利率呢？
根據我個人對於當前關於存量貸款浮動利率的規定進行了解，我建議你改為LPR利率的原因有兩點:
（1）因為政策支持的，根據前幾天政策出臺，關於公告了存量貸款浮動利率的規定，今年3月1日~8月31日必須造成存量貸款的轉換工作。
根據政策規定，說白了就是存量貸款都要轉換成以LPR利率，將結束之前的基準貸款利率政策，也就是不改也得改，必須要改，這是沒有選擇的。既然政策一定要改，還不如主動跟銀行改也許會更加好。
（2）因為你之前貸款利率較高，趁這次機會轉換成LPR浮動利率，說不定還能讓你少支出貸款利息。
類似你當前貸款利率是6.37%，轉換成以LPR利率為4.80%+157個基點，實際貸款利率依舊是6.37%，實際貸款利率並沒有發生任何改變。
但假如你轉換成LPR浮動利率的話，什麼時候央行下調LPR利率變為4.50%的話，你的實際貸款利率就是變為6.07%。每貸款100元就可以節約3毛錢的利息，這樣計算下來可以節約很大利息，這就是改為LPR利率的好處，如果不改為LPR利率的話，是不可能存在降低你貸款利率的。
綜合以上分析，根據你之前貸款利率和當前存量貸款轉換的政策規定，我個人是建議轉換的，肯定是轉換之後對於自身有好處的。
總之一切都是跟隨政策指導為方向，政策永遠都是正確的，唯獨跟隨政策指導去實行才是最好的。
老金財經
我的建議是轉換成lpr利率。
你的房貸利率是6.37，近幾年的基準利率是4.9，所以你的貸款利率上浮30%，是比較高的貸款利率了。
今年3月1日到8月31日，銀行給一次選擇的機會，選擇固定利率或者LPR。固定利率就是與你現在的利率6.37不變，保持到你貸款還完。另外一種是LPR。
以前你的房貸計算方法是4.9✘(1+30%)=6.37
現在轉化成LPR的要求是：第一年等價轉換，也就是在2020年的利率6.37是不變的，但是計算方法發生變化。今年參照2019年12月的LPR。2019年12月的LPR是4.8，可以先計算出你的加點。6.37=4.8+x，x=6.37-4.8=1.57。
以後如果你的利率調整週期是一年的話，每年的利率就是:當年12月的LPR+1.57。
LPR是市場報價利率，從國際發達國家利率的歷史趨勢，經濟發展到一定程度與階段，都是下行的，有些國家甚至是負利息。利息降低可以降低實體企業的融資成本，有利於經濟增長，在中長期來看我國的LPR大概率也是下行。
所以，要選擇LPR，當LPR下調，你的房貸也會跟著下調了。
樓市直通車
6.37%的房貸利率，相對來說算是比較高的利率水平了，還款了一年多，現在要改還是不改？
根據央行12月28日的公告，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。（應於2020年8月31日前完成）。
這意味著接下來存量利率都要接軌LPR利率，你已還款一年多，那肯定就是老利率的方式，如果按照新的方式，五年期LPR利率為4.8%，則你的利率為LPR利率+157BP的方式形成利率，還是有6.37%一樣的利率水平。但是如果未來LPR利率下行為4.75%，則你的實際利率會下降至6.32%。
因此改是必須要改的，就看你想改成固定利率的方式，還是改為LPR定價基準加點的方式，而這取決於你對未來利率水平的變化趨勢。比如說你認為未來LPR利率會上升，打個比方，五年期的LPR利率上升至5%，那麼加點157BP後你的實際利率將變為6.57%，比你原來的6.37%要高0.2個百分點。
但是如果你預期未來的利率下行，則未來的實際利率會下降。那麼假設你預期未來五年期LPR利率是上行的趨勢，以後會比現在高，則選擇轉化為固定利率比較划算；反之，如果你預期未來的五年期LPR利率是下行趨勢，則轉化為跟蹤LPR報價利率加點形成更划算，可以享受到未來的低利率。
我個人的看法，長期利率大概率都是下行的，這本身與經濟發展階段有關，在經濟高增速長階段，利率水平相對更高。當經濟增長放緩後，利率會呈現下行趨勢，當經濟總量不斷增長，基數越來越大後，經濟增速相對來說都會放緩，利率整體會逐步下降，這一點從西方發達國家的利率水平變化可以得到映證。
因此，建議選擇跟蹤LPR定價利率加點形成比較合適。
財經宋建文
前段時間開始，新的貸款都是LPR。現在，國家針對存量貸款也開始實行掛鉤到LPR上。存量貸款的具體實施上，第一年雖然轉成了LPR，但是幾率與前一年的固定利率保持相同利率，從第二年開始按照LPR＋上浮點數(該點數由去年12月的LPR與去年你的貸款利率的差值計算得出)
簡單來說，大家只需要關注籤合同時候的LPR，和未來的LPR，現在LPR是4.8，如果未來LPR低於4.8，那麼利率比當初固定利率的時候就是降低的，反之，利率就提高了。
舉兩個例子：
兩三年前打7折的，基準是4.9%，實際利率是3.43%，現在基準是4.80%，你的加點是“-137”點。
這兩年買房上浮20%的，基準是4.9%，實際利率是5.88%，現在基準是4.80%，你的加點是“+108”點。
所以，這也就意味著，如果你決定轉換成LPR，只有當未來的LPR低於你簽訂轉換合同的時候的LPR，才是有利的。短期內，利率肯定會下降，但是長遠來看不好說，會不會是國家區分普通貸款和房貸的手段，從而便於調控房價？未來基準利率是否會降？不確定因素太多，整體持觀望態度，建議多等等。
西安房記
改肯定是要改的，現在的問題是你轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值）的，還是直接轉換為固定利率。換句話說，只能在以上兩種貸款利率之間二選一。到底應該如何選擇？請看看下面的具體分析:
從你的當前房貸利率6.37%來看，相當於之前的基準利率4.9%的基礎上上浮30%，這是相當高的利率水平。如果你轉換為固定利率的話，可能並不划算，而且你目前僅還款一年多，未來的房貸還有20多年（按照最長期限30年計算），一直保持6.37%的房貸，相比之下，如果轉換為以LPR為定價基準加點形成的話，即4.80%+157個基點，就算是合同期限內加點數值固定不變，但每月一次的貸款市場報價利率（LPR）很可能會有所下降的，比如說10月和11月20日發佈的LPR為4.85%，而12月20日發佈的下調5個基點，下降至4.80%。
我相信LPR利率水平在短期內還有進一步下降的可能，這樣以來轉換為LPR加點形成就比固定利率更划算。實際上，採取固定利率的方式就是一種“賭博”，你如何押中今後的利率不變甚至上浮呢？如果你是已經處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款，那當然不用轉換。但現在只是還款一年多，根據央行12月28日新規，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
一定要注意，定價基準轉換隻能一次，轉換之後不能再次轉換。因此你需要仔細想想，想清楚以後做出“不後悔的決定”。因為自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
總之，全部房貸都要根據央行新規要求，將過去的參考基準定價進行協商，要麼轉換為固定利率，或者是參考LPR加點形成。如果後一種，最短重定價週期都是一年，按照最近一個月相應期限的LPR加點形成。
東震木
這幾天讓貸款者或者房貸者最關心的莫過於LPR！並且截止到8月30，必須要做出決定！
以下內容將幫你解決所有問題！
（一）LPR是什麼？
LPR是由18家商業銀行共同報價產生，計算方法是去掉一個最高價和一個最低價，然後算術平均得出，每月20日重新報價計算。
（二）LPR和基準利率有啥區別？
基準利率是央行決定的政策利率，而LPR是商業銀行競價產生的市場利率。
基準利率不定期調整，央行上一次調整基準利率還是2015年，5年期以上貸款利率（房貸利率）至今仍為4.9%，而LPR利率每月20號調整一次。政策改變後，房貸的參考標準就由基準利率變為LPR，一切看lpr得臉色。
（三）轉成LPR後，存量房貸利率怎麼計算？
轉成LPR後利率的具體算法是“LPR＋固定點差”，這裡的LPR值，選取的是2019年12月的5年期以上貸款利率4.8%，而固定點差的算法比較關鍵，是由“原合同約定利率－2019年12月的LPR”。
舉個例子:
①假如之前和銀行簽訂的是基準利（4.9%）的1.1倍，也就是5.39%，具體的加點數值就是：5.39%-4.8%=0.59%轉換之後就變成LPR+0.59%。
如果2021年的5年期lpr利率降到4.6%（一年期LPR下調和房貸無關），那麼2021年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
②張三有一筆存量房貸，利率約定的是基準利率的9折，也就是4.9%×90%=4.41%，2020年仍然是這個利率不變，他的“固定點差”則是4.41%－4.8%=－0.39%。如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那麼2021年的實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%
記住:這個點差是固定的，一直不會再改變！
（四）新增房貸利率怎麼計算？
計算方法也是“LPR＋基點”，這裡的LPR是最新的5年以上LPR貸款利率，而加多少基點由各地政府決定，每個基點等於萬分之一。又要劃重點了，加多少“基點”，地方政府可以靈活調整，樓市較熱的地區，基點可能就高，樓市較冷的地區，基點可能就低。例如南寧、蘇州、鄭州等熱點城市的基點都超過100，首套房利率超過6%。
舉個例子，假如某人今年現在買房，當地首套房利率的加點如果是100個基點，那麼它的房貸利率就是4.75%（2月LPR利率）＋1%（加點）=5.75%。
（五）哪些貸款需要轉換？
看貸款合同，如果當初和銀行約定的利率是按照基準利率定價（上浮或者折扣），就需要轉換。如果約定的是固定利率，就不能轉換。二套房、公寓、商鋪、寫字樓……只要是跟基準利率掛鉤浮動的個人貸款，都需要轉換。記住公積金貸款、不良貸款不能轉換。
（六）怎麼轉換LPR？
具體操作要以貸款銀行的解釋為準，不過，綜合多家銀行的公告看，8月30日之前，房貸客戶基本都可以在貸款行的手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機、短信銀行、任一網點等渠道完成定價基準轉換。
（七）是轉換成LPR還是選擇固定利率？
很多人都說，轉成LPR，因為利率下行是必然，你看國外的利率都是負利率了，其實長週期來看，我們的利率是一直在下降的， 但是一味認為利率下行，也有一些片面。LPR的實行目的是為了讓利率市場化，盡然市場化就應該順應市場的規律，上漲下跌都是有可能的。所以，如果你預期將來LPR利率下降是大概率事件，那麼選擇轉換成LPR而不是固定利率，顯然對自己更加有利。不過，房貸週期通常都長達二三十年，即使在短期之內能夠預見到LPR利率會下降，雖然短期之內中國經濟加息的可能性並不大；但在更遙遠的未來，如果中國經濟出現比較嚴重的通貨膨脹，加息的可能性還是會存在的。
記住如果選擇固定利率的話，利率一直是這個，不會隨LPR而改變，如果選擇LPR 利率一年改變一次。
（八）LPR是否不受任何約束？
非也，首先，LPR並非完全市場化的利率，表面上它雖然由18家商業銀行競價產生，不受政府幹預，但實際上仍然受制於央行的MLF操作（中期借貸便利），LPR不會真正飛出宏觀調控的手掌心。簡單來說，MLF可以理解為央行借錢給銀行的參考利率，而LPR是銀行借錢給客戶的參考利率。在很大程度上，MLF是LPR的參考對象，對其影響很大。例如，2月份，央行通過降低MLF利率，間接促成LPR利率的下調。
說了這麼多已經基本問題也很詳細了，如有幫助歡迎關注交流。
生活小發現dong
銀行是國家的銀行，是國家斂財的工具，往年降基準利率廣大房貸者都能受益，現在央媽要降基準利率刺激市場，但是又不想你們還房貸的從中受益，所以絞盡腦汁想出了LPR這招，美其名曰讓房貸利率與基準利率脫離更加市場化，實則為了進一步割韭菜做準備。首先，選擇固定利率不變的那些人，央媽本次降基準利率他就不能像以前降基準利率少還貸款了，這就先能割不少韭菜。其次，選擇LPR的，看似目前降了也更加市場化，LPR往下也可能是負的，往上沒有封頂，但是會根據實際家銀行數據每年一調整，這裡面就會存在先養韭菜幾年，給點小恩惠，讓大家覺得LPR確實好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全聽央媽怎麼說了。固定的現在每月還5000，30年後還是5000，但是30年後5000誰都知道會不值5000。選LPR的現在還4500，3年後可能還變成4000，但是10年後20年後30年後可是有變成8000甚至10000的可能，因為往後錢不值錢了，央媽得讓你們多還些才不吃虧。綜述，普通老百姓二三十年的就別變了，那些計劃三五年內一次還完的可以嘗試變。
