疫情对部分险企新单销售造成压力，A股五家上市险企1月保费收入出现分化，保险业线上转型的重要性愈发凸显
《投资时报》记者 汤巾
面对肆虐的新冠病毒肺炎疫情，作为社会“稳定器”的保险业责无旁贷，不仅积极向疫情地区捐赠物资，提供大量专属保险，还对已有的保险产品进行责任扩展，成为抗击疫情的重要力量。
3月2日，中国保险行业协会发布的最新统计数据显示，截至2月28日，根据各保险公司报送数据统计，保险行业捐款、捐物总额3.48亿元，各公司继续加大对各地一线抗疫工作的捐赠力度，集中增加了医用防护配套物资。专属保险赔付方面共计赔付案件90860件，累计赔付金额1.1亿元。其中，人身险公司新冠肺炎相关理赔累计1059人次，赔付6802.88万元。财险公司累计赔付案件89795件，累计赔付金额4220.01万元。
在疫情影响下，保险业的“开门红”业绩也受到一定影响，从A股上市险企披露的1月保费情况看，总体增速未及市场预期。
多举措抗击疫情
自疫情发生以来，保险业通过捐赠保险、提供专属保险产品等多种方式，为企业复工复产保驾护航。同时，多家保险公司对已有的保险产品进行保险责任的适当扩展。
比如，中国人寿紧急对旗下现有31款长期重大疾病保险产品进行责任扩展，涵盖新冠肺炎确诊保险责任，进一步扩大客户群体所能享受的保障权益。凡购买了上述31款扩展责任产品，一旦确诊新冠肺炎且达到重型或危重型的，客户每张保单扩展责任最高赔付100万元。
平安人寿对旗下现有32款疾病保险产品扩展新冠肺炎保险责任。该公司承诺客户在保险责任扩展有效期间内，经医院确诊初次发生新冠肺炎且临床分型为重型或危重型的，将按保险合同中疾病保险基本保险金额的20%额外赔付保险金，原保险合同的保险责任仍然不变。如果客户拥有一份或多份疾病保险合同，公司额外给付的扩展责任保险金合计以50万元为限。
此外，中信保诚人寿也对36款医疗险产品与80款重疾险产品进行责任扩张。对于持有中信保诚人寿费用补偿型医疗保险（不含意外医疗保险）有效保单的被保险人，在保单有效期内确诊感染新型冠状病毒肺炎，且在2020年2月29日前入住医院治疗的，可申请一般住院慰问金300元/日以及重症监护室住院慰问金600元/日，合并最高给付天数30天的慰问金。
在理赔层面，据《投资时报》记者了解，多家保险公司出台应急举措，推出7×24报案、绿色通道、主动赔偿、简化手续、取消限制等便民措施。
疫情期间，新华保险以科技赋能为手段、以全员远程办公为依托，进一步简化理赔服务手续和流程，为客户提供“足不出户、免接触”的安全理赔。该公司为客户提供7×24小时的微信自助理赔服务，对于金额在5000元以下的医疗险理赔案件，客户可在线提交理赔，借助OCR和人脸识别功能，帮助客户安全、快速完成索赔申请。对于不满足自助理赔条件的业务，在满足风险可控的前提下鼓励业务队伍通过其他线上方式帮助客户递交理赔申请，尽可能减少疫情对客户申请理赔造成的不便。
信泰保险也在第一时间召开紧急会议部署工作，成立疫情防控工作领导小组，制定应急预案，针对此次疫情设立24小时报案热线，开通绿色理赔通道，加强客户理赔服务保障。同时，该公司各分支机构积极行动、捐款捐物，并为参与疫情防护的工作人员提供保险保障。1月27日，该公司快速完成首例新型冠状病毒肺炎理赔。
受疫情影响，保险公司线下销售和业务拓展受到限制，不过，这也成为保险业进行数字化转型的契机，保险科技应用的重要性由此愈发凸显。
此前，银保监会在出台的措施中强调，要提高线上金融服务效率。各银行保险机构要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。
一些保险公司已开始探索线上服务的优化。人保寿险全面推行线上服务，开通“中国人民人寿E服务”、“中国人保APP”、“人保寿险管家APP”三个理赔线上平台，客户可以随时随地办理自助理赔、保单查询、在线回访、回执签收、保单变更、电子保单/红利通知书下载等30余项保单服务。富德生命人寿也打造出“线上经营+线下培训+活动管理”业务组合模式，保障疫情期间各项业务正常开展，实现科技与业务模式的融合与重构。
“开门红”业绩受影响
虽然保险业在逐渐淡化“开门红”的概念，强调业务均衡发展，但开年第一个月依然是保险公司争夺市场份额的重要节点，“开门红”成绩单也依然备受市场关注。
在疫情影响下，今年这份成绩单也难免有些失色。
从A股五家上市保险公司披露的数据来看，今年1月，中国人寿（601628.SH、）、中国人保（601319.SH）、中国平安（601318.SH）、中国太保（601601.SH）、新华保险（601336.SH）合计实现原保险保费收入5284.35亿元，同比增长6.42%，增速未及预期。
有业内人士表示，受新冠肺炎疫情影响，代理人展业受阻，人身险新单销售受挫，车险新单、续保以及企财险、货物运输险等多种非车险受到影响。
具体来看，五家保险公司的收入情况呈现分化格局。
寿险方面，新华保险实现54.07%的同比增速，成为领跑者，保费收入为307.05亿元；中国人寿也有较好表现，增长22.62%；太保寿险同比微增0.6%；而人保寿险同比下滑6.78%，平安人寿同比下滑13.74%，较为出乎外界的意料。
财险方面，人保财险、平安产险、太保产险三家1月合计实现保费收入1053.73亿元，同比增长2.76%。值得注意的是，其中半数保费收入由人保财险揽获，实现保费收入525.07亿元，但同比下滑3.33%。此外，平安产险实现保费收入349.02亿元，同比增长7.24%；太保产险实现保费收入176.64亿元，同比增长14.83%。
国泰君安证券分析认为，2020年1月份，寿险行业保费增速一定程度上受到肺炎疫情和农历新年提前影响，其中国寿和新华由于开门红启动较早，产品预定利率较高，因此受疫情影响低于同业，保持了较高增速。平安由于其开门红策略原因，导致寿险1月份保费同比下降13%，其中个险渠道新单同比下降14.9%，符合预期。展望后续，由于2月份新冠肺炎疫情爆发，线下代理人无法展业，预计2月份寿险保费增速仍会受一定影响。若2月底保险公司能够逐步开始恢复代理人活动，则投保需求有望延后至3—4月份集中释放，保费增速边际改善。
财险保费1月整体增长平稳，非车业务中意健险高速增长。国泰君安同时表示，太保财险增速较快，主要原因是意外伤害及健康险、农险、信用保证险等业务受肺炎疫情影响不大，增速较快所致。从平安的分业务数据上看，1月份，平安车险保费增速仅1.3%，意外与健康险保费同比增长27%，其他非车险保费增长16.8%，非车业务是主要的增长动力。1月份由于受到新冠肺炎疫情爆发影响，新车销量大幅下降，根据汽车业协会数据，1月份新车销量同比下降18%，因此车险业务市场份额较高的平安财险和中国财险受到一定影响。非车险业务中，可以通过线上下单的意外伤害及健康险等险种受疫情影响较轻。预计2月份财险保费增长也会受到持续影响，但在疫情得到控制后，预计很快保费会恢复增长，属于一次性短期影响因素。
方正证券认为，上市险企1月新单出现分化，预计疫情带来的短期波动将对部分险企一季度甚至上半年新单产生一定压力。预计随着疫情的好转，二季度或开始逐步集中增员，全年NBV（新业务价值）有望实现正增长。
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