大家好！我是小財
深圳兩房一車，面臨失業，中年財務危機引發家庭悲劇中產，你要的太多，其實沒那麼堅強對子女近乎偏激的愛、過高的期待，不僅影響了年輕代看待白身婚姻和家庭的方式，也加劇了父母輩對待子女的成長、求學、離家、結婚、生子的焦慮。雖然看起來，中產階級的生活什麼都不缺，卻在面對口常生活的起起伏伏時，脆弱得不堪一擊。雖然依靠白己的打拼，贏得了這一代生活的逆轉，卻難以將信心延續到下一代。只敢認認真真地生活，靠消耗健康和精力賣命工作，卻不敢獨自面對自己的內心。表面上優雅風光，其實早己心力交瘁。
觀察君整理一份目前網上圳專的一份帖子，洲門一起來探討一下中產階級的這種焦慮症究竟從何而來？身負重任的他們，又如何和自身的困境共處呢？我那麼努力有兩套房卻不得不離職，到底哪裡出了問題我 2 001 年本科畢業，工作兩年後上的研究生，然後到深圳某知名通信公司，到現在將近十年。老婆和我都是農村出身，家裡沒錢支持， 2 010 年辛辛苦苦攢點錢在坂田買了套二手房，當時大概是 120 萬，每個月房貸 6000 元。 2011 年生了個兒子。 2016 年政策放開，響應國家號召，又生個女兒，因為我要經常出差，還在國外研究所待過兩年，家裡父母孩子沒人照顧，老婆不得不辭職照顧家裡。 2015 年底深切房價大漲。手裡正好有小几十萬餘款，考慮孩子以後要上學，大家也認為房價有國家託著，只會漲不會跌，又在關內買了套五六十平米學位房，總價 300 多萬。首付不夠，第一套房找人抵押弄了 70 萬，湊在一起付了首付，貸款 2 60 萬，月供 17000 。 70 萬的抵押貸一個月也要七八千。全家就我一個人在掙錢，拿到手的工資錢兩萬多，不包括獎金和分紅，因為兩套房貸加上抵押貸就三萬了，獎金就用來補貼家用，日子過得緊巴巴。但想到自己深圳有兩套房，心裡也會安慰很多。一般分紅大部分用來購買股票了，現在持有十幾萬股票。前段時間公司要安排出國，當時考慮家庭條件去不了．後來日 R 就找我談話希望主動離職，看現在的樣子不離也很難，公司總有理由讓你離職，不行打個 C 就末尾淘汰了。與其鬧來鬧去的離職，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也沒發現誰鬧著就不被離職，最近也在網上投過簡歷，我們這三＋大幾年紀，一般出去做不了高管，企業也不要，面試機會也很少，少數小公司面試過，基本月薪也是稅前不到兩萬，稅後房貸都不夠，有的還看不上我。我們在大公司，自我感覺水平不錯，視野開闊，但和人家一交流，明顯有很大不同，人家小公司我們這年齡的，即使不是高管，基本產品從前到後啥都懂，軟硬件，結構啥都能做，我們則只能做自己擅長一段，真正讓擬門做出產品需要很多配置協助，小公司也養不起我們這樣複雜的玩法。目前看只能把學位房賣掉了，但眼下比較麻煩的事情，現在深圳二手房交易十分低迷，學位房也不好賣，急著賣的話 3 50 萬可能只能賣 300 萬，還了貸款雜七雜八的剛好沒有了。最後就十幾萬股票離職可以換幾十萬，離職補償已經在前年兌現了。這幾十萬只能湊活償還一套房的抵押貸款。就算把學位房 300 萬賣掉，幸運地找個稅前兩萬稅後一萬多的工作，剩下 6000 的房貸，加上兩個孩子上學，養家，完全入不敷出，何況稅前兩萬的工作也不好找。現在每天下班回家，看到孩子和老婆都覺得愧疚，夜晚也輾轉難眠。今夭這個局面也不怪公司，十年來在公司獲得的收益已經超出社會平均水平很多，企業成本壓力同樣很大。我們農村出身，能在深圳生兒育女有房有家已經不錯，當然還有個標誌 307 。這麼多年來，我時時鞭策自己，從來不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去．領導一點不滿，就緊張好多天，生怕丟了工作，可到頭來還是不得不離職，入不敷出。那是哪裡出了問題呢？是我不努力麼，是企業給伐的侍遇不好麼，還是房價帶來太高生活成本？他錯在哪裡？家庭財務出問題的萬能答案：買了負擔不起的東西，上了輸不起的賭桌。二胎和讓老婆辭職回家，都是這個家庭負擔不起的奢侈品，然而他毫不猶豫地做了。學區房更是一場輸不起的賭局。如果首付的 70 萬元全部是自己的積蓄，沒有使用必然利率高期限短的貸款，這個家庭可能還有機會勉力維持。你看看個人房貸那點利息，除了買房沒有其他機會享受這麼低成本的資金。根據他的描述，這 70 萬高利率貸款會成為壓垮這個家庭的稻草。想等房地產回暖也等不起了，急著出售學區房就必須在當前低迷的二手房市場中壓低價格，如果不買房，還能買什麼？中產階級對財富增值對此也充滿疑問。他們的可投資資產也許只有幾萬，或者 10 多萬乃至上百萬元。似門可能已經擁有一套仍在還貸的房產，或許還在為首付奮鬥，他們身在北上廣或者二線、三線城市，但困惑似乎是一樣的：房子還能買嗎？如果不買房子，手裡的錢 ― 不管是多是少，又該如何跑贏通脹，獲得增值？一種難言的焦慮感在不同市場、不同人群中蔓延。尤其是中產階層，他（她）州象‘病了“，得了財富焦慮症。有錢卻不富有：中國中產階級焦慮的根源到底是什麼？一個城市的白領，被人稱作中產階級，每天享受著讓別人羨慕的生活，但是卻時刻在擔心。擔心我今天所從事的工作，明天會不會被辭掉？今天身體很健康，明天會不會因為一場大病而致貧？今天的職位明天還有多少上升空間？今天疲於奔命，明天老人誰來贍養？一次大規模裁員，一場可能存在的降薪，股票的波動，稅率的調整，甚至是住房公積金的調整，都能讓我從睡夢中驚醒．這就是中國中產階級的生活，也門彷彿擁有著讓人豔羨的生活，有著房子，車子，他們可能收入不少，但是大部分人都會在說錢不夠用，這就是中國中產階級的現狀。、中國中產階級焦慮的根源到底是什麼？中國的中產階級表面上彭舌風光，工資不低，儲蓄不錯，但是如果仔細問他們，未來的潛在支出並不低，子女的教育，醫療的準備，養老金的儲備，子女的嘟昏，個人職業生涯的培訓，以及可能存在的大宗開支（如購車，房屋置換）等等。這每一筆開支都不會低，有人測算過如果要在一般水平滿足中產階級未來的這些開支的話，那麼一個過的壓力不大的中產階級家庭，在還完房貸、車貸等一系列貸款之後，必須要有現金存款在 5 50 一 650 萬之間，而這個標準對於當今中國的中產階級而言恐泊並不輕鬆。但是，這些都是一些表象，那麼問題的根源是什麼呢？中國是世界上最大的發展中國家，我們的國家剛剛發展起來，對於我們而言所謂的公共社會福利尚未建立，在中國除了最基礎的低保以外，大部分的日常支出都是需要家庭來自己承擔的。
因此，剛剛富裕起來的中國人，經常會看到這樣的現象，往往因為一場大病，或者其他什麼意外就會輕易的返貧。而除了醫療之外，子女教育；子女結婚，養老儲備也往往耗費了大量的金錢，這讓中國的中產階級們陷入了這樣的一個情況，就是表面上生活不錯，收入不低，但是翻來覆去依然為錢發愁，每天拼命工作，努力加班的原因是不敢停下，因為表面賺的不少，實際上存下的有限，滿懷生活的夢想，其實卻是社會的脆弱群體。不敢去做風險類的投資，因為擔心一旦市場出現風險波動，就會直接影響孩子的教育經費，可能的疾病儲備。更不敢因為加班為了情懷而辭職，因為一旦收入不穩定房貸、車貸都會成為一分錢難倒英雄漢的陷阱。於是乎中國中產階級彷彿走在平衡木上，過著獨木橋，每天為了家庭，為了工作盡心盡力，卻沒法給自己降低一絲一毫的擔憂，因為大部分中產階級都只能用‘’別無選擇“這四個字來形容自己。對於中國而言，一個穩定的中產階級群體是中國能否啟動消費，穩定社會的關鍵，但是中國需要的不是現在這樣的夾心階層，而是在完善了社會保障之後，真正可以有錢有閒，享受生活，敢於消費的一群人，他們才是中國發展的脊樑與支柱。二、揹負高房貸，中年失業，這個深圳男子的財務悲劇為何引發熱議？對於主人公的境遇，有人同情“人到中年的不易”、有人感慨“高房價下人如縷蟻”，也有人不乏居高臨下的姿態，“弱肉強食的中國社會不相信眼淚。”對於這件事， X 博士是這麼想的：主人公被炒後，立馬陷入財務危機。從技術層面上看，他犯的致命錯誤，就是買了第二套學區房，還是借款湊成的首付。這第二套學區房直接帶來的是每個月 25000 的利息（銀行月供 1 7000 ＋抵押貸七八千）。被炒使得資金流完全截斷，這多出來的 25000 利息立馬成“無法承受之重”。學區房本來是一場輸不起的賭局，可是他貿然入局了。從基本面來看，他輸給了變化多端的市場和政策。由於國家迅速出手的房地產調控，和瞬問冷卻的市場，他的二套房現在要是著急 J 氣出售的話，要比入手時低個好兒！一萬。可以想象，要是二套房能按溢價 10 ％的價格賣出，他現在絕不會那麼被動。一年前，接盤俠數不勝數，轉賣可輕鬆獲利數十萬，可惜政策變了，市場變了。從個人層面看，他輸給了自己。在大型通信公司，每年月收入大概五十萬（工資＋獎金＋分紅），十年的工齡，至少位居中層；然而，一旦到市場上另謀職位，卻意外發現自己不被市場需要了，年薪五十萬所要求的人才，完全不是他這一種。他才恍然大悟，過去十年是安安穩穩的十年，也是“溫水煮青蛙”似的十年。事實上，假如主人公有意識儲備一些業內資源，那麼離職後再一些中型甚至創業公司獲得好職位的機會是很大的。所以說，一定要持續學習，要給自己留後路，在日常工作之外，時不時自問：“假如我現在離開了，我能做什麼養活白己？ ' , 買二套房、生二孩，都是對財務要求極高的決策。謹慎評估自身財務狀況後，才‘能做好決策。但主人公顯然沒意識到：他的現金流很緊湊，容不得有閃失。退一萬步講，他沒有被炒，萬一老父親生了一場病得動手術，從天而降的區區幾萬元額外開支，就會讓他夠嗆。在財務評估上，寧可悲觀，也不可過度樂觀。主人公如此憂心忡忡，還有一個原因，就是他是家裡唯一的經濟來源。妻子當家庭主婦，他一旦失業，柴米油鹽就沒著落。在高生活成本的城市，對中產之家來說，最好還是夫妻雙方都有收入，就像小別離裡面方圓和童文潔一樣，就算方圓一度被醫院辭退，做到企業中層管理的童文潔還可以獨當一面，一家子不至於慌忙失措。高房價是中產頭上一把刀。
20 16 年深圳平均月工資是 8 141 元，而現在深圳樓市均價少說要四五萬，這座城市己經是全球房價收入比最高的城市，深圳的工薪階層房價負擔最重。主人公在大型企業已有十年經驗，被炒後要在市場 1 ：找到月薪兩萬以卜的工作非常困難，形成對比的是，他僅一套五六 1 平方米的房子月供就得 17000 萬。劉工薪階層來說，深圳的房價簡直到了不人道的地步。我們身處在一個風險時代。作者今天的困境，可謂三重風險的疊加“個人能力風險＋企業風險＋ l 玉 I 家政策風險＋ ' ' ，你的個人競爭力可能會被市場淘汰、收益下滑的企業可能要炒掉你、國家樓市政策可能要變，這些風險始終存在，但經常被麻木的 J 慣性給忽略了，主人公顯然忽略了種種風險。風險時代，最安全的做法，就是做好最壞的打算。最後， X 博士想提醒的是，在大機構工作，按部就班是常規，工作隨便晃兒下，兒年就過去了。像主人公那樣埋頭工作，很容易對外部世界的鉅變視而不見，缺乏思考的結果，必定是陷入習以為常的路徑依賴，直到有天，你被狂風拋如個陌生的世界，沒有準備的你，頓然發現麻煩大了。
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