在中國大陸，理財規劃師真正能靠知識開展“服務收費”的並不多。這裡所說的服務是指消費者對服務本身直接付費的服務，而不是那種“產品銷售”前後的服務。前者包括課時費、計時諮詢費、常年諮詢費、出具財務規劃的費用、項目費用甚至後端分潤的費用等。後者那種服務雖然可以提高收入，但卻需要通過“產品銷售”間接發揮作用。
幾年前我在給銀行的理財經理培訓時就講：“我們的知識結構、能力結構必須升級，如果你的能力可以被IT、手機、網絡替代，那必然會被淘汰，因為它們在那些領域成本更低，效率更高”。不久前建行的無人銀行已經在上海落地，而這一趨勢將越來越快。
未來，隨著網絡、大數據、雲服務、人工智能的發展，很多金融服務將不再需要人來完成。而前面所說的“收費服務”將成為“理財規劃師”們重要的保留陣地。 “服務收費”雖然困難，但卻蘊含著巨大的機會。或者說，之所以是機會，恰恰因為它困難。實際上，消費者為服務付費是一種可以顯著降低消費風險提高消費收益的行為。因為所有圍繞著銷售所發生的服務，本質上都是所銷售商品的成本，而這些服務的一個重要功能就是調動消費者的感性感受。對不成熟的消費者而言，這裡蘊藏著很大的風險，尤其在金融理財市場。而消費者為服務付費可以引導和監督服務提供方去提高服務的內在價值，更重要的是它可以很大程度上排除產品銷售因素對服務行為的扭曲。
收費服務對於消費者而言可以降低風險提高收益，對於金融從業者更可以大大提升自己的價值，但為什麼靠服務收費卻又如此困難呢？
一方面，中國的消費者還不習慣為服務付費。這是個整體現象，不僅僅在金融理財領域，其根源在於文化。文化相對於經濟和生產力的發展有滯後性，尤其在經濟社會快速發展的中國。在我們的文化裡，有很大一部分來自於男耕女織的農業社會，勞動生產率很低，社會分工極不發達。人們提高生存質量的重要技能是節儉，而不是建立在通過分工來提高勞動生產率的基礎之上的，所以服務業極不發達。一個很典型的例子就是很多人接受幾千塊錢的藥費，但卻不接受幾百塊錢的醫事服務費。
另一方面我國大陸金融行業的整體發展水平還比較低，行業內的分工很不發達。金融產品的研發、生產、銷售、服務在很多時候都是由同一家公司完成的。這也導致了在績效導向、人員培訓等方面以“產品銷售”為核心。進一步導致了從業人員的知識結構、素質素養、價值判斷上也以“產品銷售”為核心，與滿足客戶在服務方面的需求有較大差距，同時也缺乏從營銷到銷售（服務也是一種商品）再到售後服務的系統能力。
不過可喜的是“服務收費”的一些關鍵條件正在成熟。首先，2017年中國的人均GDP已經達到了5.93萬元人民幣，步入中等偏上收入國家行列，而北上廣深則進入了高收入國家的指標範圍。收入的提高讓購買服務成為可能。另一方面，越來越多的年輕一代成為消費的主力，而他們在文化上更願意為服務和知識付費。更重要的是，改革開放四十年來，高淨值人群已經完成了從沒錢到有錢的轉變，同時他們的年齡也進入了另一階段。有一句玩笑話，雖然並不正確，但是很有道理——沒錢人的苦惱很簡單，就是一種“沒錢”；而有錢的人的苦惱則有千千萬萬。過去人們的理財需求很簡單，就是資本增值。而現在相當一部分人已經意識到自己的財務問題涉及到金融、法律、稅務等等各個層面和維度，絕對不是簡單的銷售行為可以解決的。面對這種綜合性的系統性問題，他們需要的是“體檢、全科醫生、家庭醫生、私人醫生”。
18601250725 韓老師 ， xiongying18601250725
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