六月停售潮過後，眾多對接的新品如雨後春筍般湧現出來，重疾險市場風雲再起！繼童佳保、健康源（尊享）、長生福、華夏福（多倍保）之後，長城人壽也推出了它們帶中症的重疾險產品——

吉康人生重大疾病保險！

醬真，對於這款產品，小驛還蠻期待的！畢竟市場上首款返還型多次賠付的重疾險產品——吉祥人生,也是長城人壽推出的。那這款號稱開啟“重疾5.0”時代的產品到底腫麼樣？接下來，讓我們一起來往下看

公司背景及介紹

長城人壽保險股份有限公司始建於2005年，公司總部設在北京。主要股東有：北京華融綜合投資公司、金昊房地產開發有限公司、金融街投資（集團）有限公司、中民投資本管理有限公司等。

註冊資本5,531,643,909 元。 2018年第一季度核心償付能充足率212.12%，綜合償付能力充足率217.91%，最新一期風險綜合評級A級。

投保規則

✅ 投保年齡：出生滿30天—60週歲

✅ 保障期間：70/80/88/終身

✅ 繳費期間：躉交/3/5/10/15/20/30

✅ 繳費方式：躉交/期交

✅ 免體檢額度：見下面的免體檢額度表

1、保障時間很靈活

可定期，可終身！據不完全統計，是目前市面上同類型產品當中唯一一款！

2、繳費時間很更活

可躉交，可期交！最長交費時間可選30年，減小了投保人的繳費壓力，槓桿更高！那麼多的繳費期可選擇，相信總有一個適合你！✌

3、免體檢額度高

以18—40週歲為例，免體檢額度為60萬，在推廣期（2018年12月31日止）可以達到120萬！ 對於想要購買高保額重疾險的盆友們，真真是hin友好的！

點 評：

投保規則，就和之前的帶中症的多次賠付重疾險hin不一樣！各項規則很靈活，可以滿足不同消費群體的需求！

等待期

等待期90天！等待期內罹患重疾、中症、輕症、身故（全殘）、疾病終末期，返還已交保費，合同終止！

點 評：

中規中矩！

輕症責任

✅ 輕症種類：40種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付三次

✅ 賠付金額：每次賠付基本保額30%

✅ 賠付間隔期：無

點 評：

不分組，賠三次，每次基本保額30%，而且賠付無間隔等待期，相較於其他產品有一定的優勢！而在病種保障方面，缺少了高理賠率的冠狀動脈介入術，略為遺憾！

中症責任

✅ 中症種類：25種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付二次

✅ 賠付金額：每次賠付基本保額50%

✅ 賠付間隔期：無

點 評：

不分組，賠二次，每次基本保額50%，而且賠付無間隔等待期！另外，在病種保障方面，包含了眾多常見的疾病，如：中度急性心肌梗塞、早期肝硬化、中度腦中風後遺症等，並將其例入中症，多出20%保額的賠付，real實在！需要注意的是，單耳失聰在3週歲前初患，是責任除外的喲！

重疾責任

✅ 重疾種類：100種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付二次

✅ 賠付金額：

第一次賠付保額、保費、現價三者取大

第二次賠付基本保額100%

✅ 賠付間隔期：一年

點 評：

不分組，賠二次，第一次賠付保額、保費、現價三者取大；第二次賠付基本保額100%。兩次賠付間隔期需一年，相較於其他同類型產品略長（一般是180天左右），但是和不分組的重疾險產品來比，持平！

另外，在病種方面，100種重疾保障內容全面，兒童特定重疾比較多！另外，條款定義上也沒有特別苛刻的！

其他責任

✅ 身故（全殘）責任：

18週歲前，賠付2倍已交保費

18週歲後，保費、保額、現價三者取大

✅ 疾病終末期責任：

賠付保費、保額、現金價值三者取大

✅ 豁 免：

自帶被保險人輕症/中症/重疾豁免保費

✅ 保單貸款：現價80%，最多六個月

點 評：

18週歲之前身故（全殘）賠付已交保費的2倍，18週歲之後，賠付保費、保額、現價三者取大！對於未成年人來說還是hin友好的！另外，小驛想說一句：加個保費自動墊交功能這麼難嗎？

看了以上保險責任，是不是覺得除了是一款帶中症，且重疾不分組的產品以外，也沒有什麼了不起的！ 如果你這樣想，那就錯了。接下來，我們重點看一下它不一樣的地方：

亮點一：附加兩全，最早55歲可返本

✅ 等待期：90天

✅ 保險期間：55/66/70/77/80/88

✅ 滿期保險金：

主附險已交保費之和（無息）

✅ 身故（全殘）責任：

已交保費160%和現金價值二者取大

✅ 年金轉換權：滿期金可轉化為年金

點 評：

保障時間靈活，可選擇性強；最早55歲即可到期返本，對於喜歡返還型產品的盆友來說，是一個hin不錯的選擇！並且，首次重疾之後，不影響返還！

亮點二：病種鏈概念

✅ 輕症—重疾疾病鏈：12種；

✅ 中症—重疾疾病鏈：12種；

✅ 輕—中—重疾病鏈：4種；

✅ 輕—中—重—復發疾病鏈：2種

我們以上表中的不典型急性心肌梗塞為例：罹患不典型急性心肌梗塞（輕症），即給付保額30%；發展成中度急性心肌梗塞（中症），再給付保額50%；首次確診急性心肌梗塞（重疾），給付保額100%；若5年後再次確診急性心肌梗塞（復發），即可再次獲得100%保額給付。

點 評：

吉康人生首創“病種鏈”的概念！輕症—中症—重疾—重疾（復發），完美呈現出疾病由輕度至中度到重度的分級保障，做到真正意義上的全方位無死角疾病保障，而且特定疾病復發還能賠！相比之前的的產品，輕—中—重最高賠付不能超過基本保額的100%，人性化了很多，有木有？

亮點三：特定重疾可二次賠付

將腦中風後遺症和急性心肌梗塞例為特定疾病，增加二次賠付機會！那麼100種重疾，為何偏偏就是這兩種疾病呢？小驛覺得主要有以下兩點原因：

✅ 發病率、致死率高

根據2016年城鄉居民疾病死亡原因及佔比數據分析：除惡性腫瘤外，心、腦血管疾病佔到了死亡原因的第二梯隊！佔比與惡性腫瘤相差無幾！

✅ 複發率高

根據資料顯示：心梗後再梗塞的發生率最高達29.6%，可復發多次，最高者可達6—9次。而腦中風病人出院後第一年的複發率是30%，第五年的複發率高達59%。

✅ 具體條款

劃 重 點：

1、這兩種疾病的二次賠付，不佔用重疾責任當中的“第二次重大疾病保險金”責任；

2、這兩種疾病

必須是首次發生的重疾，否則不能得到二次賠付，本項責任中止；

3、這兩種疾病中有且只有一項，可以做到二次賠付；

4、二次賠付間隔期必須在5年以上；

5、腦中風後遺症二次賠付，必須為新一次的中風；

點 評：

可以說針對這兩項容易復發，並且需要護理的重大疾病進行二次賠付，是對廣大消費者的利好！但是，理想是美好的，現實是骨感的！針對這兩項疾病，實際的賠付限制條件比較多，略略有點雞肋！

費率來了

乍一看，保費在同類型產品當中，不佔優勢！但是，因為增加了特定重疾的二次賠付，還是可以理解的! 並且，它可以選擇30年繳費，real實用！

總 結

重疾險發展到今天，產品型態已經非常豐富了，基本上可以滿足所有人群的保障需求。吉康人生作為市面上唯一一款可定期，可終身的多次賠付重疾險，最大的優勢在於：重疾不分組、特定重疾可二次賠付，首創的疾病保障系統，“病種鏈”概念，意味著健康險真正的迴歸了保障的定義。

當然，它也有自己的小瑕疵，比如：輕症缺少高理賠率的冠狀動脈介入手術、特定重疾二次賠付條件要求較嚴格等。但是總體來說“瑕不掩瑜”，是一款hin不錯的重疾險！

最後，還是那句話：沒有最好的產品，只有最適合的產品，選不選你說了算！