六月停售潮过后，众多对接的新品如雨后春笋般涌现出来，重疾险市场风云再起！继童佳保、健康源（尊享）、长生福、华夏福（多倍保）之后，长城人寿也推出了它们带中症的重疾险产品——

吉康人生重大疾病保险！

酱真，对于这款产品，小驿还蛮期待的！毕竟市场上首款返还型多次赔付的重疾险产品——吉祥人生,也是长城人寿推出的。那这款号称开启“重疾5.0”时代的产品到底肿么样？接下来，让我们一起来往下看

公司背景及介绍

长城人寿保险股份有限公司始建于2005年，公司总部设在北京。主要股东有：北京华融综合投资公司、金昊房地产开发有限公司、金融街投资（集团）有限公司、中民投资本管理有限公司等。

注册资本5,531,643,909 元。 2018年第一季度核心偿付能充足率212.12%，综合偿付能力充足率217.91%，最新一期风险综合评级A级。

投保规则

✅ 投保年龄：出生满30天—60周岁

✅ 保障期间：70/80/88/终身

✅ 缴费期间：趸交/3/5/10/15/20/30

✅ 缴费方式：趸交/期交

✅ 免体检额度：见下面的免体检额度表

1、保障时间很灵活

可定期，可终身！据不完全统计，是目前市面上同类型产品当中唯一一款！

2、缴费时间很更活

可趸交，可期交！最长交费时间可选30年，减小了投保人的缴费压力，杠杆更高！那么多的缴费期可选择，相信总有一个适合你！✌

3、免体检额度高

以18—40周岁为例，免体检额度为60万，在推广期（2018年12月31日止）可以达到120万！ 对于想要购买高保额重疾险的盆友们，真真是hin友好的！

点 评：

投保规则，就和之前的带中症的多次赔付重疾险hin不一样！各项规则很灵活，可以满足不同消费群体的需求！

等待期

等待期90天！等待期内罹患重疾、中症、轻症、身故（全残）、疾病终末期，返还已交保费，合同终止！

点 评：

中规中矩！

轻症责任

✅ 轻症种类：40种

✅ 分组情况：不分组

✅ 赔付次数：赔付三次

✅ 赔付金额：每次赔付基本保额30%

✅ 赔付间隔期：无

点 评：

不分组，赔三次，每次基本保额30%，而且赔付无间隔等待期，相较于其他产品有一定的优势！而在病种保障方面，缺少了高理赔率的冠状动脉介入术，略为遗憾！

中症责任

✅ 中症种类：25种

✅ 分组情况：不分组

✅ 赔付次数：赔付二次

✅ 赔付金额：每次赔付基本保额50%

✅ 赔付间隔期：无

点 评：

不分组，赔二次，每次基本保额50%，而且赔付无间隔等待期！另外，在病种保障方面，包含了众多常见的疾病，如：中度急性心肌梗塞、早期肝硬化、中度脑中风后遗症等，并将其例入中症，多出20%保额的赔付，real实在！需要注意的是，单耳失聪在3周岁前初患，是责任除外的哟！

重疾责任

✅ 重疾种类：100种

✅ 分组情况：不分组

✅ 赔付次数：赔付二次

✅ 赔付金额：

第一次赔付保额、保费、现价三者取大

第二次赔付基本保额100%

✅ 赔付间隔期：一年

点 评：

不分组，赔二次，第一次赔付保额、保费、现价三者取大；第二次赔付基本保额100%。两次赔付间隔期需一年，相较于其他同类型产品略长（一般是180天左右），但是和不分组的重疾险产品来比，持平！

另外，在病种方面，100种重疾保障内容全面，儿童特定重疾比较多！另外，条款定义上也没有特别苛刻的！

其他责任

✅ 身故（全残）责任：

18周岁前，赔付2倍已交保费

18周岁后，保费、保额、现价三者取大

✅ 疾病终末期责任：

赔付保费、保额、现金价值三者取大

✅ 豁 免：

自带被保险人轻症/中症/重疾豁免保费

✅ 保单贷款：现价80%，最多六个月

点 评：

18周岁之前身故（全残）赔付已交保费的2倍，18周岁之后，赔付保费、保额、现价三者取大！对于未成年人来说还是hin友好的！另外，小驿想说一句：加个保费自动垫交功能这么难吗？

看了以上保险责任，是不是觉得除了是一款带中症，且重疾不分组的产品以外，也没有什么了不起的！ 如果你这样想，那就错了。接下来，我们重点看一下它不一样的地方：

亮点一：附加两全，最早55岁可返本

✅ 等待期：90天

✅ 保险期间：55/66/70/77/80/88

✅ 满期保险金：

主附险已交保费之和（无息）

✅ 身故（全残）责任：

已交保费160%和现金价值二者取大

✅ 年金转换权：满期金可转化为年金

点 评：

保障时间灵活，可选择性强；最早55岁即可到期返本，对于喜欢返还型产品的盆友来说，是一个hin不错的选择！并且，首次重疾之后，不影响返还！

亮点二：病种链概念

✅ 轻症—重疾疾病链：12种；

✅ 中症—重疾疾病链：12种；

✅ 轻—中—重疾病链：4种；

✅ 轻—中—重—复发疾病链：2种

我们以上表中的不典型急性心肌梗塞为例：罹患不典型急性心肌梗塞（轻症），即给付保额30%；发展成中度急性心肌梗塞（中症），再给付保额50%；首次确诊急性心肌梗塞（重疾），给付保额100%；若5年后再次确诊急性心肌梗塞（复发），即可再次获得100%保额给付。

点 评：

吉康人生首创“病种链”的概念！轻症—中症—重疾—重疾（复发），完美呈现出疾病由轻度至中度到重度的分级保障，做到真正意义上的全方位无死角疾病保障，而且特定疾病复发还能赔！相比之前的的产品，轻—中—重最高赔付不能超过基本保额的100%，人性化了很多，有木有？

亮点三：特定重疾可二次赔付

将脑中风后遗症和急性心肌梗塞例为特定疾病，增加二次赔付机会！那么100种重疾，为何偏偏就是这两种疾病呢？小驿觉得主要有以下两点原因：

✅ 发病率、致死率高

根据2016年城乡居民疾病死亡原因及占比数据分析：除恶性肿瘤外，心、脑血管疾病占到了死亡原因的第二梯队！占比与恶性肿瘤相差无几！

✅ 复发率高

根据资料显示：心梗后再梗塞的发生率最高达29.6%，可复发多次，最高者可达6—9次。而脑中风病人出院后第一年的复发率是30%，第五年的复发率高达59%。

✅ 具体条款

划 重 点：

1、这两种疾病的二次赔付，不占用重疾责任当中的“第二次重大疾病保险金”责任；

2、这两种疾病

必须是首次发生的重疾，否则不能得到二次赔付，本项责任中止；

3、这两种疾病中有且只有一项，可以做到二次赔付；

4、二次赔付间隔期必须在5年以上；

5、脑中风后遗症二次赔付，必须为新一次的中风；

点 评：

可以说针对这两项容易复发，并且需要护理的重大疾病进行二次赔付，是对广大消费者的利好！但是，理想是美好的，现实是骨感的！针对这两项疾病，实际的赔付限制条件比较多，略略有点鸡肋！

费率来了

乍一看，保费在同类型产品当中，不占优势！但是，因为增加了特定重疾的二次赔付，还是可以理解的! 并且，它可以选择30年缴费，real实用！

总 结

重疾险发展到今天，产品型态已经非常丰富了，基本上可以满足所有人群的保障需求。吉康人生作为市面上唯一一款可定期，可终身的多次赔付重疾险，最大的优势在于：重疾不分组、特定重疾可二次赔付，首创的疾病保障系统，“病种链”概念，意味着健康险真正的回归了保障的定义。

当然，它也有自己的小瑕疵，比如：轻症缺少高理赔率的冠状动脉介入手术、特定重疾二次赔付条件要求较严格等。但是总体来说“瑕不掩瑜”，是一款hin不错的重疾险！

最后，还是那句话：没有最好的产品，只有最适合的产品，选不选你说了算！