放肆鍀青春65839517

你好，我是簡七，6年專注理財科普。

在說投資什麼收益更高之前，我們需要先思考一個問題，那就是：

你的這筆錢，9萬元什麼時候要用？如果較長時間不用，那我們就可以選擇一些投資期限更長、收益率更高的理財產品。

因為悟空問答上沒法實時交流，所以我按錢的期限（也就是什麼時候要用），分成3類產品，給你更具體的參考。

一、活期類，靈活存取，想用錢時就能用

如果你只是想找比餘額寶收益更高的產品，可以選擇隨存隨取的銀行創新存款產品。

目前收益在3.6%左右。存9萬塊的話，每天差不多能比餘額寶多4塊。

另外，銀行創新存款還有一個優勢：

節假日存進去也能計息，這是餘額寶不能比的。

餘額寶，是T+1的交易制度：就是說你週四下午3點以後存進去，週末根本不計利息。

而創新型存款不一樣，它不受“交易日”的限制；只要銀行在這段時間還提供結算服務，就會幫你記進去，可以多賺幾天收益~

下次節假日前拿到的獎金，就可以選這類產品啦。

二、1年內可能要用到這筆錢

如果你不需要靈活取現，就可以選固定期限的產品。

之前講過很多次的金城銀行金慧存，這個也是銀行的存款產品，它每月21日派息，收益率4.3%。

無論你哪天存進去，只要你的取現時間是當月21號，都可以按4.3%的收益計算。

三、估計會較長時間不用，但又不太確定

這種情況，存活期收益低；存定期，又怕提前支取損失利息，怎麼辦呢？

可以瞭解下這款更靈活的“智能存款產品”——藍海銀行的“藍貝貝”。

它可以分檔計息：

3個月內取出，收益是3.7%；

3~6個月取出，收益會提高至4.2%，等等；

時間越長收益越高。

換句話說，你哪怕短期用不上，錢放在那裡，收益率也會往上漲，特別適合存放你不知道什麼時候會用到的錢。

最後，估計很多朋友想進一步瞭解創新存款，你可以按下圖步驟查看更多的產品信息：

提醒大家：投資一定要基於自己的需求，適合自己的，才是最好的。

如果我的回答對你有價值，請你幫我點個贊~~

關注我的頭條號後回覆【禮包】有驚喜哦！

簡七讀財

用我的實際經驗告訴你吧，餘額寶就是一個零錢理財工具，我覺得平常裡面最好不要超過2萬元，其餘的資金要想辦法提高收益率，至於存哪裡收益比較高，說幾種方法供你參考。

一、先說一下餘額寶的定位

題主說9萬元存在支付寶裡，每天收益5元錢，看來您是把資金購買了餘額寶，因為餘額寶每天結算收益，萬元日收益0.6元，符合您說的情況，但是您真的瞭解餘額寶嗎？

餘額寶是支付寶裡面的貨幣基金理財方式，主要是用來零錢理財的，也就是日常生活備用金可以放在裡面，不影響消費，同時還能多少得點收益。以前餘額寶收益率超過4%，除了零錢理財，也可以把常規理財資金放在裡面。

但是現在餘額寶收益率僅有2.3%了，除了日常生活備用金，其他的錢要找更好的投資渠道。像你有9萬元，完全可以把其中7萬元拿去做其它理財，風險不增加的情況下，每天收益能增加4元以上。

二、再說一下如何升級理財方法

我學習理財也是從投資餘額寶開始，2014年把十幾萬元全部投入餘額寶，然後就發現餘額寶收益率開始下降，當降到4%以下的時候，就開始尋找其他投資方法。根據我的經驗，你屬於一個初學者，因此可以選擇如下穩健的理財方法。

• 1、支付寶定期理財

在支付寶財富里面，有定期理財產品，這也是支付寶推薦的餘額寶升級理財產品，投資週期從7天到365天，年會收益率在3-5.5%左右，這種產品是支付寶代銷的中低風險理財產品，你可以把生活備用金以外的7萬元購買這種產品，收益率能提高2-3%。

• 2、民營銀行創新存款

近兩年最火的低風險理財是什麼？就是民營銀行創新存款，50萬元以內本息絕對保障，提前支取靠檔計息，當天存入當天計息，存款利率4%以上，T+0取款不限額度，這些都堪比當年的餘額寶。民營銀行都是成立時間不長的新銀行，這種存款優惠很值得理財初學者好好了解一下創新存款，收益比餘額寶高一倍，風險更低，資金更靈活。

• 3、國債

再一種替代餘額寶的產品就是銀行代銷的儲蓄國債，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以結息一次，國債的收益率現在比餘額寶高不少。國債的安全性比銀行存款還要高，從靈活性看，國債是可以提前支取的，但是提前支取要發生一定的費用。

總之，對於一個理財初學者來說，能夠發現餘額寶的不足，認清餘額寶的定位，就說明已經開始成熟了，通過不斷的學習、比較、實踐，你會發現越來越多的理財產品和方法，讓你的投資更安全，收益也更高。

其實學習理財的本質就是：如何在風險不增加的情況下增加收益，或者收益不增加的情況下降低風險。

互金直通車

曾幾何時，餘額寶作為大家的理財神器深受市場的大力追捧，在13 、14年的時候，餘額寶最高年化收益曾經達到6%左右，不過從2019年開始，餘額寶7日年化收益一直不斷下降，目前只有2.5%左右，所以現在很多人大額資金都不會放在餘額寶上，畢竟這個收益太少了。

你目前有9萬塊錢放在餘額寶上，一天才5塊錢的利息，相當於一年的利息只有1825塊錢，年化收益率只有2%，這個收益率只比活期強一點點，這個是非常不划算的。

目前有很多理財渠道的收益都要比餘額寶高出很多，具體選擇什麼樣的渠道要看你對流動性的要求。

如果你對流動性要求不高，你可以選擇以下幾種理財渠道。

餘額寶目前最大的優勢就是流動性比較好，可以隨存隨取，按日計息，放在餘額寶上不僅可以產生利息，更關鍵的是隨時可以用於支付或者消費，這一點是餘額寶的優勢所在。

不過現在大家更關注的是收益的多少，目前的餘額寶的收益確實是比較低的，如果大家對流動性要求不高，比如未來3~5年之內都會不可能用到這筆錢，那你可以選擇投資一些流動性比較差，但收益相對比較可觀的理財產品，具體如下。

1、定期存款

目前很多銀行的定期存款利率都是相對比較高的，比如一些小銀行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以達到4%以上，個別銀行5年期的定期存款甚至可以達到5%以上，這個利率相當於餘額寶的兩倍。

2、國債

目前國債也是很多人主要的理財渠道之一，國債跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相對比較可觀，目前三年期的電子式國債利率4％，5年期的電子式國債利率是4.27%，這個利率也要比餘額寶高出不少。

3、銀行理財產品

雖然現在銀行理財產品不能保本保息，但是有些銀行推出的中低風險理財產品還是可以選擇的，這些理財產品主要投向一些低風險的項目，其年化收益大概是在4%~5%之間。

4、養老基金類的定期理財

目前支付寶上也有一些定期理財產品，這些理財產品有多種類型，比如養老基金類型的定期理財，這些理財產品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之間，這些理財產品流動性相對比三年期或者5年期的存款或者國債更好，而且收益率也相對比較高。

如果你對流動性要求不高，除了餘額寶之外你還有其他更好的選擇。

雖然目前餘額寶的年化收益率並不是很高，但是仍然有很多人把一些小錢放在餘額寶上，而大家之所以仍然留一些錢在餘額寶上，最主要為了保證流動性。但是除了餘額寶之外，目前市場上還有一些流動性同樣比較好的理財產品，他們的年化收益要比餘額寶高，所以這些理財產品也是一個不錯的替代選擇，其中最具有代表性的就是部分小銀行推出的智能存款。

有些銀行推出的智能存款滿期是三年或者五年，但是這些存款可以提前支取，而且提前支取掛檔計息，有一些小銀行推出的智能存款滿3個月以上提前支取就可以獲得3%左右的利率，滿一年以上甚至可以獲得4%以上的利率，這種智能存款兼顧收益性跟流動性，是一個不錯的選擇。

貸款教授

9萬存款確實有點兒尷尬哦，不上不下。

但有時候9萬元也可以做一些好的投資。不建議做什麼存款、定存、購買理財產品。這些收益都不高。

因為看題主這個口氣，顯然是一個年輕人，然後工作中有了一些積蓄。個人建議，趁著年輕，做一些有挑戰的投資。那就是股票。

現在股市處於低點，雖然與美國之間的貿易摩擦還在繼續推進，但該出的利空都出來了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪兒去。

所以建議直接購買股票。

處於穩健考慮，購買銀行股。那就是購買工行、建行等四大行的股票。從這些國有控股大型上市銀行來看，購買他們股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是這些國有控股大型上市銀行，他們的股票帶來的股息收益，要遠遠超過將錢存在銀行帶來的利息收入。

這些銀行股息收入比較高。如果買他們的股票時機好的話，還有股票升值帶來的另外一項超額收益。比如5元/股買了某隻股票，然後上漲到5.5元，那麼就是10%的收益，這是很可觀的。

其他股票不建議購買，因為這是非常專業的事情。

或者可以購買股票型基金，讓專業人士幫你投資股票，有時候收益也很高的。本人最佳紀錄就是，當年5萬元買的基金，後來贖回時候是20多萬，好像也是三四年時間。

波士財經

很巧合，2005年時本人也有9萬元閒錢，當時聽一個銀行的同學介紹，通過工商銀行櫃檯買了一隻基金，放了一年多，到2007年國慶後因買房用錢，就去銀行贖回了，連本帶利竟然有19萬多，交了首付15萬，還剩下4萬多。2012年時，又存有8萬的閒錢，這回通過網上銀行又買了一隻大成公司的基金，2015年5月時賣出，又賺了6萬多。現在仍有十多萬的基金“持雞待漲”。所以，我認為有不急用閒錢的，最好的投資還是“養雞”—買新發行的基金！只要有耐心，穩賺不賠。

江湖雁

銀行開年都有好的理財產品有時候你見不到，國債等都被有錢人買了，剩下的都成了保險，我6年前買的一箇中郵理財，一年一萬，交3年第六年取的，3萬，6年利息6000元，如果定期話不到是4000元，只要不是保險其他基本都保本！

8號9523511

如果想要獲得一個安全，但是利息較高的收益，那麼是可以選擇定存的。目前民營銀行的定存收益可以達到5.4%~5.88%之高，在過年的期間還一度能夠飆升到6%之多。所以說，如果你覺得安全+高利息是你的選擇標準，那麼就存入民營銀行吧。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

對於9萬元的資金來說，不僅滿足了一個2000元的存款門檻，還能夠隨存隨取。

如果你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息，你的收益就是4878元~4995元每年；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率，那你的收益就是4999元~5112元每年；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。目前可以在“京東金融”這樣的APP軟件上查看到這類民營銀行的定存產品，也是相當方便的。

琅琊榜首張大仙

一天5元，一年1800元，年化利率是2%。這個利率就是餘額寶的利率，也是一眾活期理財的利率。比這個利率高的理財有很多，下面我來介紹幾款。

一、銀行活期理財

仍想選擇隨時支取的理財，可以繼續採用活期理財，只是不要到支付寶了，可以去銀行辦理。大部分銀行的活期理財利率都可以超過餘額寶，而且風險，支取方式與餘額寶一樣。

餘額寶等活期理財無一例外都是包裝的貨幣基金，貨幣基金投資的主要標的就是定期存款。定期存款的利率決定貨幣基金的利率，從而影響活期理財的利率。

要知道定期存款的利率是由銀行決定的，只要銀行想，銀行的活期理財利率是可以完勝餘額寶的。

二、定期理財

有些人存著活期理財，但是長時間不支取，相當於是存了個定期。只要存期超過三個月，那就完全可以選擇定期理財。

定期理財的利率幾乎是活期理財的兩倍，平均能達到4%還要靠上。風險是比活期理財要高，但是本金與利息損失的概率極小，至少從歷史數據來看，還沒有聽說銀行pr2級以下定期理財沒有足額兌付本息。

回顧一下自己存理財的時間看看有多久，超過三個月就可以考慮定期理財。

三、智能存款

智能存款綜合了活期理財方便支取和定期理財利率較高的優勢，同時它自身還有一個絕佳優勢，那就是屬於存款，不僅剛兌，還有存款保險基金來兜底。

智能存款採用靠檔計息的方法，不再客戶存入時確定利率，而是在客戶取出存款時，根據客戶的實際存款時間來確定應該給付的利率。智能存款的特點就是存期越長，利率越高，五年期甚至能達到5.0%以上。

智能存款做的最好的是民營銀行。民營銀行由於網點的侷限，想要發展，只能推出支取更加靈活，利率更高的存款產品。只有這樣人們才會選擇規模和口碑都相對較弱的民營銀行。

題主喜歡使用支付寶，可以考慮一下支付寶的兄弟機構網商銀行的智能存款，無論從利率還是品牌接受度上都比較適合題主。

總結：

互聯網上的信息紛繁複雜，選擇一款適合自己的理財產品挺難的。建議題主先了解自己的資金規劃，再有的放矢的選擇理財，儘可能獲得最高的利息。

銀行研究僧

就像我這種的，我覺得基金的收益還不錯，如果不想打理，可以選擇基金定投。然後放2萬留餘額寶備用

愛喝尖叫的李會計

餘額寶收益率

自2018年餘額寶擴容以來，其收益率就一直持續性的走低，截止目前，餘額寶的收益率已經降低至2.5%左右，與最高峰時的近7%的利率，相差了近3倍。目前9萬元的資金放在餘額寶內，每天的收益大致在5-6元之間。

存哪利息比較高？

如果不考慮流動性的話，那麼目前存地方中小銀行五年期的定期存款，利率應該是最高的，現在不少地方中小銀行五年期的存款利率都可以達到5.5%以上，利率是餘額寶收益率的一倍以上。

不過定期存款的流動性相對較差，如果你急需使用資金，那麼麻煩比較大，因此我們要選擇流動性與餘額寶相匹配的產品，目前既有流動性，收益又高於餘額寶的產品主要有兩個，一個系民營銀行的“當日”系列產品；另外一個系傳統銀行的開放式理財產品。

1、當日系列

當日系列是民營銀行推出的一種隨存隨取的理財產品（其實與傳統銀行的開放式理財產品相類似），“當日”系列的產品支取方便，利率又高（目前均在3.8%以上），是當前市面上不可多得的一款理財產品。

2、傳統銀行的開放式理財產品

目前我們購買的理財產品主要系封閉式的理財產品（有固定的期限，在期限內，資金不得提前贖回），資金的流動性極差，為了應對貨幣基金類產品的競爭，最近幾年很多銀行紛紛推出了T+0理財產品（也稱為活期理財產品或者開放式理財產品），用戶可以隨時購買及支取該理財，因此便捷度大大的提高，且目前開放式理財產品的收益率雖然沒有民營銀行當日系列高，但是較餘額寶，又有明顯的優勢。

關鍵字: 財經 支付寶 利息