01
我的群友風兒最近很鬱悶。
她發現自己上小學六年級的兒子，偷偷用她的微信零錢給遊戲充值，已經花掉了7000多。
她在群裡諮詢媽媽們的解決方法，大家給了不少有用的建議，讓風兒對這件事，保持了足夠的冷靜。
她認真的記錄了這些充值的時間和金額，發現從去年暑假到今年寒假，是孩子的充值高峰期。
她和孩子深談了這件事。
她暫時瞞過了爆脾氣的老公，她對我們講，如果這次孩子徹底能改掉，她決定替兒子守住這個不光彩的秘密。
我覺得風兒處理的非常好，尤其是她拿孩子最喜歡的事情進行類比教育。
她舉例說：“為了這些虛擬的遊戲，你花掉了7000多。你看你想了那麼久的自行車，1000多塊錢一輛，相當於丟了七輛這樣的自行車。”
孩子這才有了很心痛的感覺。
我單獨私信追問了風兒一些細節，發現了藏在這個事件背後的一些其他的原因：
1）風兒的孩子已經12歲了，但沒有定期給孩子零花錢進行自我管理的經歷。
雖然孩子的壓歲錢是用孩子的名義存款，但其實她和丈夫並沒有把密碼告訴孩子，所以孩子沒覺得那些錢和自己有什麼關係。
2）孩子偶然發現了風兒的支付密碼，就如同飢餓的人見到了食物，一有機會就開始“報復性用錢”。
3）孩子整個假期是一個人在家裡。風兒和丈夫新買了學區房後，經濟上頗為緊張，整個假期，他們都在自己家的鋪子上，忙著做生意。
孩子打遊戲，多少有點打發漫長無聊時光的意思。
且不討論遊戲讓孩子上癮，令人深惡痛絕（這個話題以後單獨聊）。
我覺得這個事件背後，其實也和媽媽的生活方式及金錢管理能力有著密不可分的關係。
02
風兒平時忙著掙錢，為了給孩子提供更好的教育，還買了學區房，可她從來沒有對孩子普及過這方面的金錢教育，雖然自己的經濟很緊張，但孩子卻沒有任何的感受。
這和孩子平時沒有參與過管家也有直接的關係。
如果孩子知道一個家庭的運轉一個月到底需要多少錢，孩子有了實際的經驗，參與到家庭管理中，瞭解家裡哪些開支必不可缺，我想孩子對金錢的概念會更清晰，也會形成與父母相一致的家庭整體價值觀。
如果過度管控，一旦不自覺地把家長在金錢上的匱乏感傳遞給孩子，並不會讓孩子自覺養成勤儉節約的習慣，反而容易在有機會時，出現孩子報復性用錢的行為。
風兒作為家長，也沒有及時把微信裡的一些收入進行有效管理，比如說，及時轉回銀行卡，做到收支心中有數。
否則根本不會出現，經歷了兩個假期，她才偶然發現了這件事。
03
無獨有偶，我的另一位朋友蘭，也向我抱怨，一到寒暑假，自己就窮得要命，根本沒錢帶孩子出去旅行，給孩子報個補習班都捉襟見肘。
我問了問她的收入與支出，發現這位月薪兩萬多的媽媽，平時金錢管理能力也是有問題的。
蘭主要是過於隨性，各種意外支出很多。
孩子突然心血來潮想買的玩具；看到促銷的童裝便宜買了一堆；走在路邊聞到餐廳飄出香味後，立即帶娃打個牙祭；為了給自己解壓，睡前在某寶上逛逛順便下個單……
這些看似隨意的行為，都會導致存錢用錢上目標不明確。
到了寒暑假需要集中花錢的時候，才發現自己的錢匣子是空的。
其實風兒也存在同樣的問題。正是因為經濟緊張，才會放棄帶孩子旅行或者安排一些有意義的興趣班，把孩子一個人留在家裡。
作為一個荷爾蒙分泌旺盛的男孩子，看書這種安靜思考的活動，對他來說難度很高。
光是暑期作業，每天做完都夠煩躁了，自己還要看什麼書呢？似乎只有打打殺殺的遊戲，才能讓他產生自己有同伴的感覺，覺得自己沒那麼孤單。
可見，對孩子的假期生活沒有合理規劃和安排，除了缺時間，很多媽媽真的也缺錢，無力安排這樣的集中支出。
以前我們總說，女人不能窮，靠自己成為一個有錢人，才能夠在婚姻中更加自由的選擇，也才會在戀愛中少考慮一些金錢的束縛。
可大多數女性都把這樣的自我管理當成了里程碑式的目標，一旦成了家，就莫名其妙終結了自己過去的金錢自我管理目標。
尤其是有了孩子後，很多媽媽用錢卻比過去更隨意。大致很多媽媽都認為，窮什麼都不能窮孩子，所以各種不必要的意外支出，一下子就多了起來。
結果到了集中用錢的時候，才發現積蓄根本不足以應付，平時就算管理了自己跟老公兩個人的錢，可根本也沒存下什麼錢。
04
其實當媽媽後，更應該提升自己的金錢管理能力。你對金錢的態度，會直接影響著孩子對金錢的態度。
大多數媽媽都容易走兩個極端。
要不過於節儉，讓孩子覺得家裡很窮產生自卑感？要不過於隨意，讓孩子覺得家裡很有錢，對金錢比較揮霍隨便用？
很明顯，這兩種方式都存在問題。
正確的管理金錢，提升自己管理金錢的能力，不僅僅是讓一個家，提升抵禦意外風險的戰鬥力，更重要的是，你希望孩子有什麼樣的金錢觀？
好的家庭教育裡，藏著父母對金錢的態度。
我自己也從一個月光族媽媽到現在每個月強制儲蓄，自己用過很多方法後，覺得以下四點小舉動，真的對提升一個人的財務管理能力非常有效。
1）劃分出大的支出，分計劃進行儲蓄。
對我來講，每年的房貸、醫療保險以及養車的費用、孩子的學費和補習費用、旅行費用，都算家庭的大筆支出。
這些一共需要多少錢？分別用什麼收入來支出？每個月存多少才夠？
做到心裡有數，才能進行目標管理，分月實施。
2）學會及時記賬，每個月進行支出優化。
大筆的支出很容易有印象，而平時小筆的支出，尤其是通過微信、支付寶等網絡交易渠道的支付，容易在沒有感覺中就花掉很多錢。
為了提醒自己的各類消費，包括及時記賬，我把微信、支付寶支付都和銀行卡綁定，消費的時候都固定選銀行的通道，打車後自動扣款、哪怕是在超市買幾塊錢的東西，銀行都會有短信提醒。
下載一個記賬類的App工具，及時記錄當天的花費，收支都記錄在上面。
每個月，及時進行數據分析就知道，自己哪一些錢是不必要的支出，可以省下。
通過記錄自己固定收入、獎金、理財等的收入，增加自己的成就感，想想還有哪些可變收入，屬於可持續增加的部分，不斷地增加家庭儲蓄池的蓄水能力。
不斷地開源節流，才能在用錢的時候從容不迫。
3）買保險偏重保障，不必要的支出可以一減再減。
雖然大多數人都有社保，但必要的商業保險還是需要自己補充購買的。
尤其是重疾保險和意外保險，選擇提前賠付的種類，其實是把家庭的意外風險有效降低，相當於用家庭小的支出，有效撬動放大了10倍的現金流。
因為疾病和意外都不可控，對一個家庭來說，這些往往是最大的支出。如果沒有相應的保險做基本保障，就只能消耗現有積蓄，對整個家庭來說，財務風險是很高的。
4）投資必不可少，但一定要專業學習。
大多數人都希望能夠有更多的錢，但對於具體學習投資理財缺乏學習的意識和耐心，總是希望自己支付了錢就一定要有收益，但其實這只是自己的一廂情願。
這就很能解釋為什麼很多人喜歡跟風炒房炒股，特別喜歡聽消息。
在我看來，這些都是不明智的，而且風險極高的行為。
在沒有好的投資項目時，買國債、基金都比不懂的時候，盲目炒房炒股更安全。
一定要捨得在投資自己，在學習方面有一些必要的花費。花錢學習到知識和經驗，更值得自己反思與實踐。
在投資中，一定要有底線意識，確保自己的本金安全，這是投資理財的王道。
收益低不怕，怕就怕收益高陷阱多，最後血本無歸。
媽媽們更應該擦亮眼睛，通過學習瞭解和掌握更多的政策和理財知識，一定要做到自己心中有數。
這四點小舉動，看起來不起眼，但堅持下來，一定會讓你的財務狀況有很大的改善。
我們對金錢管理能力的高度，會影響孩子對金錢的態度與理解。
永遠不要做金錢的奴隸，失去自己對生活的樂趣。更不要做金錢的鄙視者，遠離金錢的態度，真的會讓我們越來越窮。
我們都應該努力在自己能力範圍內，做一個“手中有糧，心中不慌”的媽媽。
一個有管理金錢能力的人，才是真正有錢的媽媽。這和自己本身賺錢的能力無關，只和自己的堅持與努力有關。
唯有這樣，我們才能給孩子足夠的安全感，讓孩子們以平常心面對金錢這件事。
在金錢面前，既不自卑也不高傲，才能和金錢做朋友。
@作者妮妮：
曾任記者多年,獲行業內最高大獎。
12歲帥哥的少女心辣媽，有深度的話癆達人，真誠幽默的非著名閱讀推廣人。
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本文圖片來自優美圖，感謝原圖作者。
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