1月9日，中國唯一一家持有個人徵信牌照的企業百行徵信有限公司（下稱"百行徵信"）官方APP首次發佈上線，為用戶提供免費的個人信用報告查詢和異議處理服務。
截圖來自百行徵信APP
根據百行徵信數據安全與隱私保護政策，百行徵信APP提供的信用報告將包含個人身份基本信息、個人借貸交易信息、能夠反映個人信用狀況的其他信息三類個人信用信息，以及個人信用報告的被查詢記錄。
其中，個人身份基本信息包括姓名、證件類型、證件號碼、通訊錄地址、聯繫方式等；個人借貸交易信息包括貸款發放機構、貸款金額、授信額度、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等；能夠反映個人信用狀況的其他信息包括人民法院披露的失信被執行人信息、政府相關部門所提供的的特別關注名單信息、行政處罰信息等。
此外，百行徵信APP還提供異議受理服務，即用戶認為報告中的信用信息存在錯誤或遺漏，可通過客服或郵箱提出異議，要求更正；如果異議信息無法得到核實，用戶可在附註中作出個人聲明。對於可能影響用戶信用評價的不良信息，用戶可在該不良信息保存期內提交個人說明。
1月11日公告顯示，該款名為"百行徵信"的APP正在進行公測，計劃到2020年3月31日結束。公測結束後，百行徵信APP根據用戶反饋進行全面評估和優化，並正式推出上述服務。
在公測期間，百行徵信APP提供10次免費查詢個人信用報告的機會。而根據百行徵信移動客戶端服務協議提示，法律規定個人信息主體每年可享有2次免費向百行徵信查詢本人報告信息的權利。結束公測後，超出法定免費查詢次數，可能被要求繳納相應的服務費。
財經網查詢個人信用報告發現，該報告顯示有個人身份信息（姓名、身份證號），信貸記錄中顯示"系統中沒有您的非循環貸款賬戶、循環貸款賬戶信息"，查詢記錄顯示"系統中沒有您的信用報告最近12個月被查詢記錄"。
個人徵信報告示例
財經網的查詢者發現自己在花唄、借唄賬號的借貸記錄均未顯示。根據百行徵信提示，上述查詢結果可能是由於百行徵信"未曾採集過您的信用信息"，即接入百行徵信的機構都沒有查詢者的信用信息可提供。
公開資料顯示，百行徵信有限公司成立於2018年3月19日，是中國唯一一家獲得個人徵信業務經營許可的市場化公司，由中國互聯網金融協會與螞蟻金服旗下的芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、考拉徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠徵信、華道徵信等8家市場機構共同發起組建。
儘管8家機構在百行徵信中各佔20%的股份，但並非所有股東都與百行徵信實現數據對接。據澎湃新聞報道，螞蟻金服芝麻信用與花唄事業群總經理文瀾曾在2019年10月表示，"芝麻信用目前和百行徵信沒有合作"，芝麻信用"沒有查個人徵信和上報徵信的需求"，也"不會和百行徵信有數據的交換"。
此外，各大銀行信用卡審批使用情況等被列入中國人民銀行個人徵信報告的信用信息也未在百行徵信出具的個人信用報告中顯示。
由此可見，百行徵信APP此次推出的個人信用報告與中國人民銀行徵信中心的個人徵信報告有所區別，各自獨立。
據鳳凰網WEMONEY等媒體援引的多位用戶信用報告截圖顯示，百行徵信的個人信用報告中包含海航白條、同程旅遊提錢花、多家持牌消費金融公司及挖財、信而富、掌眾財富等P2P公司的授信額度和逾期記錄。
百行徵信表示，信用報告中所採集的個人信息，均來自信貸機構向百行徵信的共享。據披露，截至2019年7月10日，百行徵信已與976家機構簽訂了業務合作和信息共享協議，合作機構涵蓋互聯網金融、消費金融、中小金融和新金融等4大類18小類金融機構，與105家機構實現信息共享，個人徵信生產系統採集借款人數逾6300萬，信貸賬戶數1億個。
目前，百行徵信已研發並推出個人信用報告、特別關注名單和信息核驗平臺3款個人徵信產品，並自2019年5月正式面向機構提供查詢服務。
據財經網此前報道，央行將於1月20日左右上線二代個人徵信系統。據悉，二代徵信系統上線後，新版信用報告將對個人信息、信貸信息、夫妻共同借貸等進行相應細化。隨著兩大官方機構陸續完善或推出個人徵信產品，個人信用數據市場將在合規應用與互聯互通之間逐漸找到平衡點。
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