随着数字化成为国内银行业发展共识、央行关于金融科技规划密集出台，金融科技从2004年支付产业崭露头角时起步，经过15年探索实践，逐步成为国家重点统筹发展的领域。
当前，政策环境的明朗、市场逐步成熟以及新技术不断演进的驱动，都在推动整个金融科技产业走向融合性、平台化、智能化、场景化，加速金融科技市场不断洗牌，形成新的竞争格局。
金融科技市场新机遇
新的洗牌意味着新的挑战与机遇。从央行2019年8月印制《三年规划》，到12月部署2020年重点工作，国家对金融科技产业发展要求逐步清晰、细化，释放出了未来金融科技企业所面临的两大规模化市场扩张机遇。
首先，金融科技是金融创新的关键点，赋能金融机构实现自主创新的架构转型与服务创新。在国家要求金融安全的环境下，谁能帮助金融机构实现自主创新科技的应用，实现安全发展下的金融创新，将迎来规模化发展机遇。
其次，产业互联网趋势下，金融科技是赋能其它行业数字化转型的关键环节，通过将金融渗透到社会生产和经营活动中，为金融机构创造新的金融场景，更好地服务实体经济。由此，金融行业与B端场景融合所带来的颠覆式场景创新具有无限想象空间，在此领域抢先布局、率先实现规模化落地的金融科技企业将迎来规模化发展机遇。
Fintech Top3花落谁家？
纵观当前的金融科技市场，事实上已被信息技术发展而崛起的原生系、银行系、平台系、以新技术做突破的创新系四类金融科技企业所抢占。那么，哪家金融科技企业能够抢抓两大规模化发展机遇，突破重围，引领金融科技产业发展呢？
市场内最低调的，当属信息技术发展而涌现的“原生系”金融科技公司，最早布局金融科技市场。
这类企业的优势，以科技赋能金融，服务金融机构时间久，能够深刻洞察金融行业趋势及金融机构需求，深刻理解B端场景且积累深厚，具备“科技+B端场景+金融”融合的能力，此外拥有丰富的项目实践经验。
据最新IDC《中国银行业IT解决方案市场份额，2018》和赛迪《2018中国银行业IT解决方案市场年报》，文思海辉、宇信科技、神州信息均为2018年度中国银行业IT解决方案市场前三名，最受关注，但三者有明显的差异。
其中，文思海辉致力于成为世界顶级的数字咨询和技术服务公司，虽涉足金融科技业务，但不志在成为金融科技公司。宇信科技作为国内金融IT解决方案提供商之一，有智慧银行、金融云等系列解决方案，还服务消费金融、汽车金融等非银机构，不聚焦金融市场，同时在金融科技市场缺乏人无我有、体现差异化核心竞争力的产品。
神州信息作为金融科技全产业链综合服务商，战略聚焦金融科技，以服务700家金融机构实现业内最广市场覆盖，在银行核心业务、渠道管理解决方案市场连续7年排名第一（数据来源：IDC 2019），以中国上榜企业第1位的成绩上榜“2019IDC金融科技全球百强”。2019年推进场景金融创新，通过融合跨行业数据与场景，落地“银税互动”“农银直连”“生物资产抵押”等，破解了小微、三农融资难题。
目前，神州信息正紧跟技术前沿、政策最新要求，持续发力金融自主创新、金融超脑和场景金融，助力金融行业数字化转型。不难看出，神州信息在助力金融创新、探索场景金融方面都展现了不俗实力和潜力，对于银行系、平台系金融科技公司来说，有很强的互补性。
市场内最正统的是“银行系”金融科技子公司，数量已达到10家，被业界作为标杆提及频率最高的以建信金科、民生科技、兴业数金为先。
其中，建信金科是业界共识发展最成功的。这类以服务母行为先，同时对外输出技术能力，依托母行具有丰富的业务实践、行业背景资源，对中小银行极具吸引力，但普遍近几年成立，市场化程度不高、乙方心态不足，无论是规模化服务金融机构还是规模化服务实体经济，都有很大制约，如果有市场化成熟、互补性强的金融科技合作伙伴做加持，其发展会更为顺利。
市场内最能吸引流量的金融科技公司是“平台系”，也就是百度金融、蚂蚁金服、腾讯金融、京东数科。
这类企业自身提供以支付为代表的金融服务，是其最独特的优势和盈利之本。对比其他金融科技企业，因为进行C端全产业布局而积累了丰富的C端数据及场景被金融机构所看重，同时具有天然的互联网企业技术优势而在金融互联网业务领域较强，但整体而言对银行业务理解弱，缺少B端场景、客户、资源、人才等，是其从金融底层技术平台向上层应用突破的一大挑战。
目前，其正借助自身强大技术、资金、生态等优势，以投资并购等手段不断扩充自身科技实力，扩展行业市场份额。从这一细分市场发展看，蚂蚁金服最为亮眼，但其很难舍本逐末，放弃金融业务，完全聚焦到服务金融机构或深耕B端市场去。
金融科技市场还有“创新系”，即以第四范式、海致星图、商汤、旷视科技、同盾科技等为代表的创新企业。
这类企业进入市场较短，往往依托其在AI、物联网、安全、区块链等领域的技术优势，专注突破金融细分领域，这往往能吸引资本市场的极高估值，短期内不存在盈利压力，但产品线相对单一、抗市场风险能力差。因为走的是“小而美”的发展路线，不具备与前三类金融科技企业同台较量的能力或潜力。反而与前三类企业捆绑发展，以己之长，补人之短，更能行稳致远。
综上分析，平台系的蚂蚁金服、银行系的建信金科、原生系的神州信息最有望成为金融科技产业新一轮洗牌后的三巨头。这三家公司因为基因不同、各有所长，很难出现投资并购的结局，反而建信金科或蚂蚁金服的任意一方与深耕B端市场、市场化成熟的神州信息联姻，都能通过强强联合，战胜第三方。
总结
当前国内银行业都在积极推进金融科技战略，但根据行业第三方分析来看，虽然关于金融科技战略的描述从初期的信息化、智能化、移动化等比较抽象的概念，逐渐细化到科技与业务融合、渠道升级改造和本行传统优势及整体战略相结合等较为具体的方面，但在执行层面还存在重应用轻基础、重搭建轻管理、重当前轻长远、重销售轻运营等不少问题，整个金融科技产业的发展依旧面临不平衡不充分的问题。
未来，金融科技的可持续发展，金融科技产业生态的逐步完善，需要金融科技各领域龙头企业坚持“守正创新”的同时，拥抱合作，共生共荣，共推金融数字化，服务实体经济。
閱讀更多 申耀的科技觀察 的文章
關鍵字: 美好，一直在身边 金融 今日头条家居时尚盛典
