由於國家強制的因素，所有買車的朋友一定會買車險，但是買了車險到底怎麼用，應該如何理賠，可能知道的朋友並不多。

為此深藍君諮詢了十幾位老司機，都表示知其然而不知其所以然。

今天深藍君就通過一篇文章，為你解答車險裡面的玄機，以及你必須要知道的那些事。主要內容如下：

1）車險種類那麼多，到底怎麼用？

2）車險理賠，這樣做簡單又輕鬆

3）關於車險，這三點一定要知道

一、車險都有哪些分類？

大家通常說的車險 ，其實並不是一份保險，而是幾種保險的打包合集。車險主要分兩部分：

交強險：國家強制必須購買

商業保險：車主自行選擇購買

為了讓大家更好的瞭解車險，深藍君也將其進行了分類，如下圖：

交強險的本質是第三者責任險，深藍君理解更多是為了保護社會安定，避免無辜的受傷人員無法得到賠償，所以國家強制規定每輛車都要買。

假設 A 先生開車，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商業保險都沒有買，至少交強險能賠給 B 先生一些錢。從而不至於無錢可賠！

我們來看下交強險的保障範圍：

根據相關統計數據，深藍君瞭解到，如今在一線城市交通死亡平均賠付費用接近 150 萬左右，即使是二三線城市，平均死亡賠付額也在 80 萬以上。

就跟工傷保險（點擊看測評）、養老保險（點擊看測評）一樣，國家強制購買的交強險補償力度還是非常有限，所以我們還需要購買

二、買了車險，你真的會用嗎？

其實深藍君買車已經 4 年了，也不是一個新手了，但是在查詢資料的過程中，仍然發現了一些之前不太清楚的內容。

下面和大家分享幾點，我覺得普通人可能忽視的問題：

1、全險，真的全都保嗎？

就像很多新手一樣，大部分人第一次做車主，難免磕磕碰碰，為了安全起見，建議購買較為齊全的車險保障。

幫大家列個公式：全險 = 交強險 + 商業車險的4項基礎險。所以想更全面，其他的附加險也可以選擇。

有的朋友購買全部的主險和附加險，以為這樣就萬無一失了，可是事實真的是這樣嗎？這裡深藍君要提醒大家，就算買了全險 + 附加險，其實有的風險也是不保的。

因為每個險種都有一定的免責部分，大家在購買時候一定要看清楚。來看幾條容易被忽略的免責條款：

涉水險：車輛涉水後，第二次點火導致的發動機損壞，保險公司是不賠的。他們會認為這是我們強制操作導致的。

盜搶險：也稱全車盜搶險，顧名思義若不是全車被盜搶，只是車上的零部件，例如輪胎、車燈、後視鏡等丟失，也是不賠的。

玻璃險：指擋風玻璃和車窗玻璃出現破損的情況，不包括車燈、車鏡、天窗玻璃，而這屬於車損險的範圍。

每個險種有各自的保障範圍，免責條款也會將一些常見情況除外，大家一定要分辨清楚，具體不同險種的詳細測評我們之前也做過分析，查看詳細可以點擊這裡查看。

2、增值服務，你用過了沒？

一般車險不僅可以保障各種損失，而且還會提供緊急救援服務，在危機關頭提供支持。這個我們從保險公司的廣告就能看到，很多廣告都是主打類似的服務。

深藍君統計了一下，增值服務的種類基本在如下內容：

• 免費拖車、換胎、充電、送油、充氣
• 代辦車輛年檢、駕駛證年審
• 代繳罰款，酒後代駕
• 免費或者優惠的洗車服務

深藍君前幾天就經歷了一個真實的案例，是我身邊的 A 先生講給我的：

A 先生的愛人在快速公路上突遇爆胎，不知所措，電話求助。A 先生知道後，想起買的車險有緊急救助服務，便電話求助了保險公司。

保險公司約 30 分鐘就到了現場，協助其愛人更換了輪胎，A 先生也遠程完成了一次英雄救美。

所以，我們在購買車險時，一定要熟悉保障服務內容，記錄好緊急報案電話，在關鍵時候及時向保險公司求助。

三、車險理賠，要注意哪些？

下面分享幾點關於車險理賠的細節，建議大家可以關注一下：

1、發生事故，該如何處理？

先劃重點，第一時間報案，切勿離開現場。不然保險公司會懷疑你由於酒駕、毒駕的原因發生事故，也不知道你是否會找人頂包。

有一次深圳暴雨，深藍君深夜開車出去辦事，回來發現車被刮蹭得很嚴重，由於大雨加上著急，就沒有及時報案，結果導致理賠存在一些阻礙。

然後，根據事故的具體情況來確定理賠流程，一般分為兩種情況：

• 小事故：小磕小碰，沒有人員傷亡，走快速理賠路徑
• 大事故：車輛不能行駛，有人傷亡，走正規程序

如果不幸發生大事故，應立即報警，並向保險公司報案，並同時保護好現場，保留事故證明，等待交警或查勘人員處理。

現實生活中，我們更多的是磕磕碰碰，這時我們就可以走快速理賠路徑，這裡分享一個深藍君朋友，通過快速理賠的流程：

A 先生一次雨天不幸發生車禍，還好只是小磕碰，有經驗的 A 先生立即開啟警示燈，並對現場進行拍照，四個角度、遠景、特寫及全景拍照，留下證據，並向保險公司報案。

雙方協商一致後，將車開往交通快速處理點，進行定損定責，並填寫《交通事故快速處理協議書》。在車輛維修完成後，就可以向保險公司申請理賠。

由於事故地區和保險公司的不同，實際交通事故處理流程，可能會存在一定差異，發生事故大家可以直接諮詢保險公司就好了。

2、選擇私了，好不好？

首先，深藍君的意見是儘量不要選擇私了。由於不懂如何定責定損，除了可能會吃虧，而且會給自己帶來不必要的麻煩。

但有些小擦碰，有些朋友也怕麻煩。在雙方協商一致，如果選擇私了也就是幾百元的事情，並沒有什麼關係，其實深藍君自己也做過.....

但是如果稍微嚴重一點，如果自己一定要選擇私了，先將現場照片收集好，再與對方簽訂書面 “私了協議”，在放棄向保險公司索賠的同時，也防止事後與對方再次引起糾紛。

雖然深藍君不贊成私了，但私了的優勢也是要提一下的。除了節約時間，而且可以避免因向保險公司索賠，而導致來年的保費的增長。

四、車險其他重點，也要關注

1、便宜的車險，值得買嗎？

理論上來講，一輛車的保費在不同保險公司是沒有差異的，但是由於渠道商各種競爭，經常出現禮品、加油卡贈送的情況。

對於一些報價特別便宜的渠道，深藍君也建議你擦亮眼睛，因為車險裡面的種類比較多，可能是有些銷售人員把某項保額降低了，或者附加險並不全。

所以一定要在相同保障的前提下在對比價格，而購買渠道，個人覺得並不是特別大的問題，可以通過電話購買、網絡投保、或者身邊的銷售人員，都是可以考慮的選擇。

大家在購買時仔細看清保額、保障內容和免責條款就好。

2、6 年一次年檢？

自 2014 年，全國實行 6 年新車免年檢政策，極大方便了駕駛人車輛年檢手續，但如果你以為 6 年內不用年檢，那麻煩就大了。

實際上的 6 年內不用開車去年檢，但是仍然需要 2 年一次到車管所進行年審，領取 “年檢合格標”，如果未年審的車輛發生交通事故，那麼保險公司是可以拒賠的！

深藍君隨便搜了一下，發現拒賠糾紛的案例實在太多了，希望大家都引以為戒，按時進行年審，千萬不能馬虎大意。

3、有車險還需要意外險嗎？

無論有車沒車，深藍君都建議普通人購買一份意外險，一份綜合意外險，不論步行、開車、火車、游泳、郊遊等什麼情況，發生意外都是保的。

大家可以通過《33 款成人意外險測評，哪款好？》文章查看最新產品測評。

除此外還有一種意外險是跟車走的，也就是駕乘意外險，無論車上坐的是誰，只要發生了意外，都是可以獲得保障的。

這種就比較適合經常開車搭一些朋友，但是朋友沒買意外險，如果發生了事故，那麼就需要自己承擔責任了。

如果大家想了解這種跟車走的駕乘意外險，可以通過《車主必讀！什麼是駕乘意外險，有必要買嗎？》這篇文章。

五、寫在最後：

受制於國家的強制政策，大家都養成了買車險的好習慣，深藍君遇到了不少朋友都非常愛惜自己的豪車，每年為車買保險可能就要支出 1-2 萬元。

但是這些朋友中，能主動想為自己購買保險的並不多，每年國家很多泥石流山體滑坡等事故中，絕大部分理賠都是車險，人身險佔比其實很低。

有的人過份愛惜自己的豪車，卻一點不愛惜自己的身體。

另外，現代人每天都在和時間賽跑，很多駕車的朋友總會想著去看手機，但這是很危險的事情，希望大家都戒掉，開車接打電話、看手機等惡習。

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願大家每天都平安出行，開心回家 ：）