老年人投資理財的渠道比較有限，而且大多比較保守，手上有了錢還是習慣往銀行放。老年人最愛的產品就是國債、存款和銀行理財了，但是國債很難買，而存款和銀行理財卻隨時可以買到。
存款和銀行理財都比較安全，但也不是隨便就能買的，兩者之間的區別較大，哪一種更適合老年人？其實不能一概而論，有些人更適合存款，有些則更適合買銀行理財。
首先我們來說說存款。
銀行定期存款的期限從3個月到5年，期限越長、利率越高，其中1年期存款平均利率在2%左右，3年期、5年期存款利率最高，平均在3%~3.5%之間。定期存款允許隨時提前支取，但是提前支取的部分只能按照活期存款利率計息。
定期存款保本保息，受存款保險制度保障，即使銀行破產倒閉，本息在50萬元以內都是可以得到100%賠償的。
從這裡面可以看出，定期存款的優點在於安全性極高，保本保息，碰到急用錢的時候，錢是可以取出來用的；缺點在於短期存款利率太低，長期存款期限太長。
接下來我們再來看看銀行理財。
銀行理財的期限不固定，有活期的也有定期的，活期利率大多在3%~3.5%之間，定期期限大多在1年期以內，最長也能達到5年，收益率平均在4%左右。定期的銀行理財是不能提前贖回的，只能持有到期，有個別銀行的理財產品可以在線轉讓，但是能不能轉讓出去不確定，要看有沒有下家來接手。
銀行理財目前還有少量產品可以保本，但是根據資管新規，保本理財要徹底退出，2020年底之後就再也沒有保本的銀行理財了。此外，銀行理財要打破剛性兌付，以前預期收益型的理財產品，到期之後都能拿到本金和預期的收益率，但以後產品要向淨值化轉型，投資者要盈虧自負。也就是說，以後銀行理財不僅不能保本，而且收益率還是浮動的。
從這裡可以看出，銀行理財的優點在於期限比較靈活，適合不同流動性需求的人群，而且收益率要高於銀行存款利率；缺點在於風險要高於存款，不能保本，而且在封閉期內不能提前贖回，急用錢的時候會比較麻煩。
那麼對比來看，在存款和銀行理財之間，老年人應該如何選擇？
定期存款的安全性很高，不管老年人有沒有理財常識，買了總不會虧損，適合非常保守、無法忍受一點本金虧損的老年人。銀行理財則不同，不能閉著眼買，需要懂一點理財嘗試才可以，起碼要了解理財產品的風險等級、虧損的概率、收益率的浮動範圍等，如果不能接受可能產生的損失或是收益率的浮動，最好還是別買銀行理財了。
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