人萊人Wang
現如今，各大商業銀行為了吸收存款都在拼，可以說競爭之下，為了攬儲需要都是無所不用其極。比如說，存款送禮送積分、甚至返現金等活動不斷上演。如果真有大客戶前來辦理500萬元的存款，相信任何一家銀行都是非常高興的。
500萬元的大儲戶
當有客戶主動提著500萬元的鉅款來到銀行，銀行一定樂的合不攏嘴，哪裡還敢去盤問人家的資金來源？退一萬步講，就算是有的銀行想了解一下這筆錢的來歷，那也只能是在儲戶自願給出解釋的前提下，否則銀行是不會纏著客戶問東問西的。
說實話，萬一因為自己的過度盤問，致使儲戶一時不爽而離開了，那豈不是得不償失，好好的一筆錢就這樣“溜之大吉”。畢竟，國內目前已有4700多家銀行可選。
而且，銀行會安排一位業務熟悉的理財經理專門負責辦理，大儲戶也不用在銀行營業大廳排隊，而是直接在業務經理安排下進入理財的綠色通道辦理相關事宜。
如何處理大儲戶的業務
正如前文所說，銀行會給你安排具體理財經理辦理業務。必須要指出一點，那就是當你提著幾個大箱子去銀行之前，肯定已經是選擇好了存入哪家銀行，這個時候一般都會給銀行提前打招呼。
對於銀行來說，500萬元現金並不是小數目，如果在營業大廳辦理業務是不安全的，也會耽誤其他人排隊時間。因此，銀行在接到大額存款通知後，會給你提前安排一下人手，便於接待同時也是雙方溝通的過程，銀行剛好順便問一下資金的理財要求等，比如說存款時間、利率要求。
為什麼銀行不會直接問
除了攬儲需要外，其實客戶存入500萬元，根本沒有必要去問。因為一次性存入500萬元容易，可你想一次性提現500萬元就難了。眾所周知，就算是要一次性提現5萬元以上，都要去銀行櫃檯辦理且需提前電話通知。
如果說，這筆500萬元的鉅款真是非法的，當你存入銀行後就意味著，隨時會被執法機關依法凍結。因此，沒有人冒著會被隨時凍結的風險而存入銀行的。不過，銀行不問不代表這筆鉅款的流動去向就無人問津了。
誰會監管這筆錢的去向呢？
各大商業銀行的主管單位，也就是它們的上級部門，即中國人民銀行的發洗錢部門會啟動大額資金監控程序。
在監管之下，一旦發現這筆資金用於不法行徑，會立即通知銀行啟動相應的程序，也同時讓司法機關介入進行調查。
由此可見，銀行不問不是說就沒人管。國家金融監管機構近年來對於反洗錢等金融犯罪行為的打擊力度越來越嚴。所以說。只要是你的合法錢財就不必害怕，若不是你的害怕銀行問也是枉然。
東震木
銀行不會去調查，因為他沒有責任和義務去調查，包括他也沒有法律賦予他的權力去調查。但是銀行一定會進行登記，向人行反洗錢中心上報信息。
1.如果這500萬是轉賬而來，銀行也會登記上報，但是不會對客戶進行詢問。人行反洗錢中心，一般不會做處理。一般只是內部備案之後就沒事了。客戶也不會有任何感知。因為這500萬是有其他單位或其他銀行轉賬來，那麼也屬於正常的賬戶轉賬。這個資金的來源正當性，是由其他銀行來負責的。收款銀行是不用再去管的，只單純上報就可。
2.但如果是客戶攜帶500萬現金來去做現金存款，銀行仍然會熱情接待，專人負責存款事宜。但是銀行會詢問此筆款的來源，按照你所說的進行登記。銀行現場不會去質疑這筆款來源的正當性，他僅僅是按照所闡述的理由登記下來。因為在我國反洗錢條例中，規定銀行的義務是按照客戶所闡述理由如實上報。調查權歸屬於人行反洗錢中心，所以客戶有可能會接到人行反洗錢中心的電話，要求攜帶證據進行進一步闡述，也可能後續接到銀行電話，在電話中會講是按照反洗錢中心的指示，要求客戶攜帶證據，到銀行進行說明。
3.銀行作為一個企業，自然是希望客戶存錢越多越好，但是在追求利潤的同時，更怕的是監管部門的處罰，兩者利害一對比，銀行不會去協助客戶去隱瞞情況。所以在大額存錢時候要注意，其實銀行詢問時，你所說的一切都將變成未來的呈堂證供，銀行絕不會瞞報、遺漏，不會去違反人行反洗錢條例的。
4.目前在國內，個人得到大量現金的情況越來越少。假如是有500萬現金，假如又沒有適當的理由，一次性存入一家銀行將是一件很危險的事情。非常有可能當你存入之後，再也取不出來了。其實國外也是有此類規定的，而且執行的更加嚴格。
所以別以為存入鉅額現金，銀行會非常高興。雖然他會笑臉相迎，積極為你存款，但他內心知道，如果你沒有正當性理由，這筆存款也待不住多長時間，很有可能將來會被扣押、凍結或者劃歸監管要求的賬戶之內。
舉個例子，假如買彩票中大獎了，一般來說彩票中心會開給你一張支票，而不會讓你提現金。這張支票你可以寫到銀行進行存款，那麼資金來源就是正當的，銀行可能連詢問都不會詢問，只會在上報時標明彩票中心划來。但如果你堅持用現金從彩票中心提款，當存入銀行時，後續你可能會接到銀行通知，要求你攜帶彩票中獎領取的相關證據，到銀行進行備案。
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勻楓財技大兜底
去銀行存500萬現金，銀行是不會調查錢的來歷的。
現在500萬現金在銀行裡並不是多麼鉅額的資金，拿去銀行存並不會引起太多的關注，不過根據央行的要求，這筆500萬現金的存款會被上報到央行記錄。
能到銀行存500萬的絕對屬於大客戶了，現在銀行對大客戶都比較重視，如果你去銀行存500萬，銀行人員會向你瞭解你對資金的未來使用計劃，然後根據你資金未來的使用情況給你推薦適合你的存款理財方案。
假如你是一名做生意的企業主，銀行很可能還會給你開一張貸款卡，這張貸款卡里有銀行預批的貸款額度，你做生意一旦需要資金週轉，可以隨時從裡面提錢出來，因為你在他們銀行存了500萬，銀行也不怕你用了貸款不還，銀行倒是很希望你用卡里的貸款，貸款的利率比你存款的利率高，只要你用了貸款，銀行就可以從你身上賺利差，相當於你把錢存給銀行，銀行再把你的錢借給你，還賺了你的利息。
如今去銀行取錢比較麻煩，超過五萬萬提前預約，去銀行存錢就不用那麼麻煩了，500萬現金也不需要預約，只要你去存，銀行會很歡迎你，都能給你存了。
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投融資那些事兒
不會調查的！別說是500萬、哪怕是1000萬、甚至更多，銀行都不會去刻意調查客戶資金的來歷的！
首先，銀行只是一個企業而已，雖然性質比較特殊，但卻沒有權利去調查客戶資金的來源。
通常，一旦賬戶中發生大額交易，無論是存取，還是轉賬、匯款，銀行系統都會，進行“可疑交易”識別、並上報人行發洗錢中心的！
在整個資金流轉鏈條中，單個銀行是比較“被動”的！比如，某筆資金的流轉路徑為：A銀行→B→C→D→E→F，對於D銀行來說，只能看到C和E而已，是無法全面、直觀瞭解及判定，此筆交易是否涉嫌洗錢的！而人行監測中心，卻可以看到整個鏈條，對於是否屬於非法交易，一目瞭然！
因此，對於銀行來說，只要超過一定金額的轉賬（或存款），就會進行登記，並及時上報人行系統的，由人行進行最終的調查和判定！
其次，銀行主要是靠“存貸息差”獲利的，面對存款大戶，其實是比較弱勢，尤其是小銀行
一次性500萬的存款，對於國有六大行、全國股份制銀行來說，或許並不多！但對於攬儲壓力較大的地方中、小銀行，500萬是一大筆存款，足可與銀行“談”存款條件咯！
如果，客戶攜帶500萬現金來銀行網點，行長會派專人來接待、並負責存款各項事宜！或許，在存款過程中，會詢問資金的來源，但無論客戶怎麼解釋，銀行都只會進行記錄、不會質疑，更不會打破砂鍋問到底的！
如果，銀行詢問過多，引起客戶反感，選擇去其他銀行存款，那豈不是得不償失咯！
再者說，客戶是來存錢的，一旦發現資金有問題，銀行可以暫時凍結資金流轉的，這就是所謂的資金“寬進嚴出”。
總之，客戶來銀行存款，不管金額有多大，銀行都不會、也沒有權利去調查資金來源。銀行，一般只需如實記錄，進行上報即可！
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財經者思
目前隨著支付寶，微信，電子銀行普及，許多現金業務逐漸沒有了身影。這些業務通過轉賬方式就可以解決。因此,去銀行一下子存入五百萬元，銀行肯定是又驚又喜。
喜的是網點存款一下子增加了500萬元，驚的是清點這500萬元需要大量人力，會佔用銀行大量的資源。
儲戶若是經商，開店的，銀行卡內經常有上百萬的資金進出，銀行在瞭解交易背景後，不會過多詢問資金的來源銀行也知道這筆資金可能是貨款或往來款，過幾天要轉走，銀行只會把錢數好。不會主動問你用處。
這筆錢的持有者若是平常無大額資金髮生，只是普通的工薪階層。銀行在接到這筆業務時，會在業務辦理過程中簡單的向客戶進行旁敲側擊，一來是想了解這筆資金的來源，因為銀行內部也有自己的風控體制在，對於大額資金進出總分行也會下發查詢通知，會讓網點上報查詢情況，因此銀行在辦理業務時，會趁著客戶較為放鬆的狀態下做個簡單的諮詢。二來是，銀行從年初至年尾很難碰到會有存大量現金的客戶，出於營銷需要，銀行會通過簡單的詢問發掘客戶背後的資源，是否還有其他潛力可挖。
但是銀行不會過多的詢問，因為過多詢問問題會導致客戶反感，客戶可能會去別家銀行存款，導致客戶和資產的流失。甚至是更激進的客戶會選擇投訴，因為他們覺得銀行侵犯了他們的隱私，這樣反而得不嘗試。銀行的背後有人民銀行，商業銀行把好第一道關後，後續的反洗錢調查工作主要由人民銀行進行。
欣奇理財師
這個問題有意思，從來沒在銀行存過這麼多錢，所以也沒有實際經驗，但是，我覺得去銀行存500萬現金，恐怕還是可以讓警察幫忙的。
我們先來看看500萬現鈔存銀行的麻煩之處：1萬元百元現鈔重量大約是115克，500萬重量大約是57.5公斤，加上包裝箱恐怕要60公斤以上了，一個人拎著夠重的；銀行櫃員點鈔每1萬元大約需要30秒，4個人點完這500萬恐怕也要一個多小時，這期間您是到銀行經理辦公室喝茶呢？還是看著他們點完呢？不知道來以前你自己是否清點過，如果銀行點完鈔說只有499萬怎麼辦呢？
如果正好500萬，估計銀行對你這些錢的來歷並不感興趣，因為錢是怎麼來的和他們沒關係。他們感到高興的是你把錢存到他們這裡，這樣的大戶完全可以高接遠迎，有求必應，只要錢存進銀行，他們的獎金就有保證了。至於來源是否合法，那是人民銀行要管的事。
人民銀行怎麼看你這些錢是否合法呢？根據相關規定，個人用戶存取金額超過20萬元，就需要上報央行反洗錢中心。您存了500萬的現金，肯定需要上傳您的相關信息，反洗錢中心會對你的信息進行研判分析，具體過程我們不得而知，但是大數據和現金流會找到資金來源的，你未來的資金去向也會被監控。只要來源合法，去向合理，一般反洗錢中心是不會找你的。
但是，如果你這樣大額現金存入，然後再現金取出，連續這樣幾次，估計就會被監控了。因為現金出入是很容易被認為有嫌疑的，資金出入過程形不成有效的數據鏈，無法關聯其他賬戶和交易，容易形成資金孤島。除了你自己，誰也不知道你葫蘆裡賣的什麼藥，所以只能讓你自己說說。
如果出現這種情況，也不必緊張，人民銀行最多就是先凍結您的資金，然後調查一下資金來源。只要你說得清楚，講得明白，是不會有任何問題的。比如你是中了彩票，得了拆遷款，這些都是合法收入，沒有任何問題。
所以，500萬大額資金存銀行，銀行不會調查資金來源，但是存現金確實很麻煩的。像您這樣的有錢人，最好還是轉賬吧。不但方便，資金來龍去脈也更清楚，反洗錢中心通過大數據就調查清楚了，也不會麻煩你的。
互金直通車
如果你是拿著500萬現金去銀行存錢，那麼銀行可就要忙活開來了，因為500萬現金要進行點鈔，肯定是不能在銀行大廳了，得到專門的貴賓室才能保證安全，然後用幾臺驗鈔機一直數個兩三遍，所以500萬現金存銀行一般都是需要預約的，銀行才好提前安排人手。
當然，在驗鈔期間，銀行就會詢問你為什麼會有這麼多現金了，這是銀行為了反洗錢必須進行的步驟，只要你的資金來源合法正規，那麼存在銀行是完全可行的，不需要擔心調查的問題。
銀行作為與民間對接最為頻繁的金融機構，是需要根據監管部門的要求來配合核查的，遇到大額資金瞭解這筆資金的來源是很正常的，銀行會記錄存款人的信息，包括名字，交易額度，時間，交易對方等等。目的是為了反洗錢以及打擊非法集資等行為。
銀行客戶的賬戶上有任何資金上的非常規的資金進出，比如你的賬戶資金一直都很少，但突然收到大筆進賬幾百萬，轉出大筆資金，都會在銀行後臺受到嚴格監控，以確保資金流轉正常，避免出現金融犯罪。
而銀行的上級單位也會自動對存進銀行的大額資金啟動監控程序，一旦發現大額資金會用於不法勾當，銀行就會啟動相應的程序，讓司法機關對儲戶進行調查。
而且現在支付寶、微信等第三方支付方式也要納入反洗錢系統了，去年6月份，央行發佈了《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內的非銀行第三方支付機構以下交易情況必須上報：
1、個人單日5萬元以上的現金存取或者50萬元以上的轉賬
2、企業200萬元以上的轉賬
但是這對大家的日常生活是沒有影響的，畢竟我們賬戶裡並沒有這麼多錢。
銀行監控大額交易其實是很常見的，銀行一般只會把大額交易記錄下來，而不會去調查你賬戶其他的交易記錄，這樣遇到問題才可以順藤摸瓜把可疑資金的來源查清。
金十數據
會不會調查，關鍵在於你的平時的身份及交易行為記錄，如果你是一個普通的民眾，平時每個月的銀行流水基本不過萬，那麼調查你是分分鐘鐘的事情，但如果你是如馬雲馬化騰的這類人物，那麼存個500萬元，並非什麼大事，銀行也不會去調查你。這個與央行發佈的制度文件有關。
可疑交易報
根據中國人民銀行制定了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的第（四）小點規定：長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。及第（十六）小點規定：自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金且情形可疑。存在上述情況的，商業銀行必須向央行進行彙報，提交可疑交易報告，此外雖然可疑交易報告制度是指金融機構發現可疑交易後向人民銀行或外匯局報告的制度，但並不影響和妨礙金融機構在對可疑交易進行審查，發現涉嫌犯罪時，應及時向當地公安部門報告。
所以如果你的賬戶一下子不明不白的存入500萬元，那麼銀行肯定會進行調查，特別是這個金額與你本身的身份不符合，這時候如果你沒有正當的證明或者的理由（比如遺產獲贈、拆遷賠款或者彩票中獎等等），那麼這筆資金是可能會被凍結的。
當然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在幾十萬元甚至上百萬元，那麼你存個500萬元的金額符合你的身份，銀行判斷你的資金來源也是正常的，這種情況下，銀行只會上報《大額交易報告》而不會再提交《可疑交易報告》，所以這筆款項也就不存在調查來歷的情況了。
反洗錢
由於目前央行對於反洗錢抓的很嚴，所以很多銀行都有設定專門的反洗錢崗位對系統每日自動提示的大額交易和可疑交易進行分析判斷。不過現實中客戶對此類調查基本都持不配合的態度，所以有可能的情況下，銀行也是儘量不聯繫客戶，比如客戶通過轉賬的方式進出的，銀行可以通過匯款來源或者去向，對該筆資金進行核實，只有這種單純的500萬元現金存款，又與客戶身份不匹配的，才會聯繫客戶做進一步的核實。
為什麼要上報人行？
我國各家商業銀行的系統都是各自獨立的，一筆轉賬，如：A—B—C—D—E—F—G....對於C銀行來說，其能看到只有來源B及匯出去D，而更一步的A及EF等，其無法判斷，因此C銀行判斷是否為洗錢交易是有限度的，目前只有人行可以看到具體完整的一筆資金鍊條，比如很多電信詐騙都是通過多個賬戶在不同的銀行資金週轉，最終匯入同一家銀行，這個單筆看或許還存在一定的不確定性，但由人行來統籌判斷，就可以看出不正常了，所以所有的大額交易及可疑交易，銀行都要按期上報央行，由央行根據各銀行上報的數據進一步核實確認。
鯉行者
銀行不會調查，也不用調查！現在都是實名制，知道錢去哪裡了就可以了。去銀行都用到點鈔機吧？過一遍錢，冠字號全部儲存上傳大數據，只需要調用大數據就可以知道錢是從哪裡來的，誰的賬戶出的，過了多少手，最後去了哪裡。當然不排除有些銀行還未完全實現，但大多數銀行可以做到了。所以銀行不會去調查錢從哪裡來的，那是公檢法的事。另外，如果存款要辦理收益前置或質押貸款，保證金業務等事項，個人的可能會調查，對公的肯定會調查，因為涉及業務風險，資金來源的合法性就是必查因素了，以免非法集資或洗錢資金通過銀行渠道洗白，或是留下法律隱患。
青唐城3
五百萬對一般人來說是一筆天文數字，擁有五百萬只能是寄希望於中彩票之類的純概率性事件。那如果要是你拿著五百萬的現金去銀行辦理業務，肯定會比較扎眼的行為。
銀行都喜歡高淨值的客戶，不管是在哪個銀行系統像五百萬存款這樣的客戶都屬於中高端客戶類型了。像這樣的大額交易是需要主管授權才能辦理完畢的。有些程序複雜的銀行可能還需要上級部門的審查通過。一般銀行內部每年都會有一些上級部門的審計檢查等。他們通常會檢查銀行內部辦理業務是否合規、有沒有違背制度流程的行為。這種大額交易通常是檢查中的必選項目。至於這筆錢是如何來的他們是不會過問的。因為這是涉及到客戶隱私的問題。
但我們要知道像這種金額的交易金額是會反映到銀行反洗錢後臺數據中的。可能大家對這個反洗錢有點陌生，說簡單一點它就是中國人民銀行統一管理的一項反經濟犯罪的措施和手段。如果你是一次性的辦理定期存款或者理財業務的話最多也就是銀行內部風險排查的時候會關注一下。但如果是頻繁性的大額交易就會反映到反洗錢系統中去。銀行設有專門的反洗錢人員會核實這些業務的真實性，通常會選擇打電話諮詢核對。當然如果碰到有客戶不配合的情況銀行是有義務把信息反饋到後臺系統中。人行會繼續追蹤調查直到排除了洗錢風險隱患。
因而假如你擁有這筆鉅款又不想太扎眼的話可以分批次進行存放或者是多換幾家銀行辦理。這樣能夠做到分散風險同時又不會擔心太過扎眼。
