奇迹之君
这个问题最简单了。这次转换不是强制性要求，你可以选择转，也可以选择不转，如果你没有在规定的时间进行转换，可以继续执行原来的贷款利率，也就是基准利率+浮动比例。
12翅膀21
如果借款人未在央行规定的时间里进行LPR利率转换，那么就可能会以最后的截止时间为转换日。也就是以20年8月的LPR为标准进行调整。这对于采用20年或30年利率不变的按揭房贷者来说，应该是没有太多问题的；可是，对于一些数年调整一次的房贷者就可能会吃亏。
为什么说对于一次性确定利率不变者没有影响，这是万变不离其宗，利率自始至终还是那个利率，本息一毛钱也不会增减。
可是，对于数年要变利率的房产按揭贷款者来说就有一些区别。为什么呢？
尤其是随着经济下行压力的加大，企业和DF的债务逐步增加，需要不断地通过调低LPR和存款基准利率来刺激经济增长，释放货币流动性。以20年1月的5年以上LPR利率4.85%，20年2月下调到4.75%。假如在20年8月直接下跌到了4.45%。而且，鞅哥认为，2020年8月份的这个调整截止月的LPR一定不会太高，甚至是越低对银行越有利。
这样假如在20年2月以4.75%与银行签约原来5.25%的贷款利率就是变成了LPR+0.5。可要是到了还不签约，就可能按照到期了强制自动调整，如为4.45%，那就变成了LPR+0.8。虽然在本利率期内不影响，可一旦到了下一个利率调整周期就有变化了。
比如到了10年后，2030年的LPR为3%，利率下跌是趋势，存贷款利利率都一样。那么，在2月份转签者利率为3.5%（LPR+0.5）。可8月自动调整的就是3.8%（LPR+0.8）。这样利率就要高出10%。
其实，这种带有强制性约束条件的政策性调整，没有必要拖拖拉拉。这是我国货币全球化的第一步，就是国内利率市场化。也是必须走的道路之一。而且，在未来的3～8月的几个月内LPR下调的趋势还存在。这样对于数年调整一次的客户来说是越快越好。而一次性定利率不变者道也无所谓，爱调不调也会自然调整。
鞅论财经
我是18年10月贷的款，利率是上浮20%是5.88%，去年看到5年期以上的贷款基准利率是4.85%，怎么我的贷款一点没降呢？
异燕同飞75451364
刚出的制度，规定期限内处理完毕。
肯定会有一些人没按时处理。
制度制定方一定想到这个问题。
所以，会在执行上选择默认方式。
这个默认方式可能是固定。
也可能执行LPR。
具体什么措施，
会有相关制度出台吧。
