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三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，這個模式其實就是現在銀行大力推廣的大額存單。其實有不少儲戶喜歡這個存款模式，因為可以按月付息。但是也存在門檻較高，最低需要20萬起，我們可以計算一下存20萬進去，一個月可以獲得641.6元利息。其實這點利息也做不了太多事情，除非本金比20萬大得多，才能夠發揮更大的作用。

適合什麼類型的儲戶？

每個理財產品都有對應的投資者，定期存款最適合的人群就是保守型投資者，厭惡風險，無法承受虧損，存款產品50萬元以內可以理解為保本，非常適合這類人群。

其次因為需要存3年時間，這筆資金必須閒置的時間要超過3年，否則提前取出會靠檔計息或者按照活期利息來計算，這樣會很虧。

所以這樣的存款產品會比較偏向於老年人，特別是退休老人，有足夠的積蓄，每月支出不多，期望本金安全，利用定期存款的利息已經可以讓自己的生活過得更滋潤。

還有更多選擇

老實說，3年期的定期存款利率3.85%並不算高，可能是四大行的利率標準，其它商業銀行的利率有機會超過4%。如果本金沒有超過50萬元，可以選擇民營銀行智能存款，利率甚至在5%以上，雖不是按月計息，但是總收益會高得多。

於我而言

對於我來說，我不會選擇這款存款產品去存。首先我屬於激進型投資者，3.85%年化收益無法滿足我的投資需求，我更偏向於指數基金和直接購買股票。

總而言之，這款存款產品非常不錯，但是可選擇性還有很多，而且不是好產品就一定適合所有的投資者，適合的理財產品要找到合適的投資者才能發揮最佳理財作用。

商界書生

和尚意見：本人不會選擇這類定存。

基於個人以下考量：

1、三年定存，收益3.85%，並非較高的收益

從各大銀行的定存利率情況來看，基準利率一般在2.75%，該款產品屬於2.75%上浮40%正好是3.85%。

可是在當前銀行定存三年期產品中，有許多民營銀行的定存產品較3.85%高出許多，諸如：自貢銀行、阜新銀行一年期定存利率4.6%，並且是靠檔計息，較3.85%高出0.75個百分點；重慶三峽銀行靈活存取，按月付息產品，利率高達4.96%等。

三年定存才3.85%，較市場上其他產品並沒有任何優勢。況且民營銀行的存款產品也是受國家《存款保險條例》保障的，一樣享受50萬的賠付額。

2、對於具有一定理財能力的人來說，更傾向於權益市場

理財也是有風險的，但是，對於大多數會理財的人，一般會選擇收益彈性較大的理財產品。和尚對財經領域有一定認識，有閒錢通常會放在權益市場去博弈，因為那麼收益高，當然風險也一樣大。

三年時間，就是買股票或者投資公募基金，收益也較3.85%要高。

2019年截至12月，銀行發行的淨值型理財產品平均年化收益率為4.73%；公募基金產品平均年化收益率為9.25%；券商資管型產品平均年化收益率為5.39%。

3、三年期定存3.85%，當然風險小，這類產品一般比較適合那些對理財不熟悉的人，以及大多數老年人朋友。這此人群由於缺乏金融知識，對風險偏好一直很低，喜歡與活期存款和一年期定存作比較，會認為3.85%較好。

💕謝謝閱讀！

野馬和尚

根據我對銀行產品的瞭解，三年期、年化收益為3.85%，這應該是國有銀行的三年期大額存單。

當然，我不會選擇存，主要收益率相對於產品期限而言並不高，雖然這是國有銀行的存款類產品，保本，安全性很高，但是我選擇民營銀行的定存存一年，收益率會有4.8%，風險其實比國有銀行的高不了多少，損失的可能性也基本為零。

目前國有銀行的產品裡，大額存單是保本保息，利率相對較高的，其他利率更高的就是理財產品，存在本金損失的風險。而民營銀行的定存確實相當高的，因為他們實力相對較弱，儲戶會擔心存了錢取不回來，所以為了吸引儲戶，他們的定存利率幾乎是國有銀行的兩倍。

安全性方面，雖然是民營銀行，但也是正規的銀行，儲戶存錢他們也是需要繳納存款準備金的，他們的存款產品也是受存款保險制度保障的。唯一的風險就來自於銀行倒閉。雖說可能性會比國有銀行高點，但概率也是非常小的。而且你可以通過存錢低於50萬來規避破產造成損失的可能性。

所以，如果真讓我選，我不會存這個三年期3.85%的大額存單，我會選擇民營銀行的一年期定存。此外3年期的儲蓄國債利率也有4%，這也是在同等風險水平下更好的選擇。

而願意選擇這個3年期、利率3.85%的產品的人一般就是保守型的投資者，厭惡風險，投資理財更看重安全性。我是一個風險偏好者，我在理財中就願意承擔一定風險從而追求高收益。具體你怎麼選擇，你還是要根據自己的風險承受能力選擇，適合自己的才更重要。

子衿財經

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息。您會選擇存嗎？

我是肯定不會存的，從以下幾方面來分析：

一、存期太長，不夠靈活。

一下存三年，萬一期間碰到更合適的產品或需要用錢取出來的話前面利息只能按活期算，已付利息要從本金扣除（本人曾親自驗證），這麼算下來還不如放餘額寶、微信零錢通合適。

另外，人民幣一直處於貶值的狀態，個人認為不適合長期存款吧。

二、利率不高，不佔優勢。三年的定期利率才3.85%，好多銀行或保險公司的理財產品半年期就在4%-4.5%了好吧。而且銀行的理財產品受國家50萬內本息保障。我已經買幾年了，都是100%兌付的。

三、唯一的按月付息吸引力不明顯。我算了下假如存50萬，一個月利息才1582。50萬應該算大額存款了吧，一方面可以找到利率更高的產品，另一方面能有50萬固定存款的人對於這每月1582的利息也是可有可無吧。那再換成5萬的話一月就是158.2，我想這點錢對於普通人來說也沒太大意義吧，所以這個按月付息只是看上去還不錯而已。

我個人更傾向於靈活些、利率水平還不錯的中短期理財產品，風險比較低，還可以根據實際情況及時調整。另外，好多人都說基金定投也不錯，我打算研究下，定投應該是長期持有比較好，收益會更高些。

上面就是我不買這款產品的原因，個人認為這款產品比較適合不能承受任何風險的人或者沒有理財經驗的老年人購買。具體仁者見仁，智者見智，適合自己就好。

我的生活不一樣

如果三年定期存款利率為3.85%，即使按月付息，我也絕對不會選擇這個定期存款，我會把這筆錢選擇其他更有優勢的投資理財產品。

原因一：資金流動性太差被鎖定了

大家都知道銀行的定期存款資金都是被鎖定的，定期一年資金就被鎖定一年時間，定期五年資金流被鎖定五年時間。假如未到期提前支取的話，會按照活期利息結算，這樣得不償失。

所以定期存款資金流動性太差，還不如選擇其他智能存款或者貨幣基金，隨時都可以取現出來，資金不會被限制，這是我不會選擇定期存款的真正原因之一。

原因二：利息太低了，可以選擇更高利息的存款

類似三年期定期存款利率只有3.85%，這個利息在銀行存款屬於中等，不高不低。但要知道，既然銀行存款還有更高的利率，為何不選擇高利息存款呢？

比如說三年期的大額存單利率最起碼有4%～4.8%之間，其次就是民營銀行的智能存款，1年期以上的都可以達到4.5%，同比這個三年期定期存款利率要高。

原因三：三年期定期存款在存款業務不具有優勢

定期存款屬於普通存款，普通存款相對特殊存款是沒有優勢的，利率低，資金流動性差就是最大的缺點。

智能存款資金流動性強，利率最高，安全性與其他存款一樣高。

大額存單安全性高，流動性強，利率高，可以抵押轉讓等優勢。

總結

根據銀行三年期定期存款，三年期智能存款，三年期大額存單的資金流動性和收益率，以及其他優勢進行比較，三年期的定期存款利率為3.85%確實沒有優勢，這些就是我絕對不選的三大原因。

我個人肯定會把這錢存大額存單或者智能存款，也不願意存三年期的定期存款。

老金財經

三年期定期，收益3.85%，就算是按月付息，我也不會選擇此種理財方式。

三年期銀行定存基準利率是2.75%，但是各銀行均有上浮，國有大行一般上浮30%或者40%，但是中小區域性銀行可上浮55%，即4.2625%，3.8%收益率明顯不佔任何優勢。

以咱成都銀行為例，三年期定存4.20%，還有比這更高的，例如遼寧省農村信用社三年期5.115%。既然這麼多選擇為什麼要選擇3.8%回報喃。

即使從本金安全角度出發，選擇大行和全部佈局的商業銀行發行的大額存單，其收益也不3.8%收益率高。

招商銀行2020年第一期大額存單3年期，按月付息收益4.05%，足足高了0.25%。唯一不足的是參與門檻20萬起，其次還有一個團購價。

定期存款還有一個劣勢，即儲戶需要使用本金，提前支取的話，銀行會按活期利率計息，而銀行活期利率目前僅僅0.35%，這損失可不是一點點。

大額存單相對就靈活多了，可以提前支取，其提前支取雖然也是活期計息，但是利率一般高於基準的0.35%。部分銀行的大額存單是可以自由轉讓，質押和抵押的，這又為儲戶提供了更過一些的選擇。

綜述，從收益性，靈活性等方面，我都不會選擇三年期3.80%的定期存款，儘管是按月付息。

溯源歸一

樓主您好，三年期的定期存款收益率是3.85%，按月付息你會選擇存嗎？實際上三年期的定期存款收益率僅僅只有3.85%，這樣的一個收益並不是一個很理想的收益，為什麼呢？因為我們三年期實際上非常長的時間，甚至將近1000多天。那麼如果我們把它換做普通的定期理財的話，基本上年化收益率都可以超過5%，甚至是接近於6%，還有更高的水平。

所以很明顯定期理財的收益比起我們定期存款的收益還是要高了不少，那麼我們應該優先選擇定期理財，而不是定期存款。雖然這樣的定期存款可以做到按月付息，但是定期理財的產品實際上也是非常多的，我們也可以選擇這種按月付息的產品來進行投資理財。所以說我們認為應該選擇利息比較高的產品，而不應該選擇利息，甚至不到4%這樣的一個產品。

那麼更多的人，尤其是一些老人，他不懂這個定期理財，總覺得理財產品不靠譜，可能會折損自己的本金，實際上這樣的想法就是完全沒有必要的，因為銀行方面也有自己的理財子公司，所以說你可以直接通過銀行來購買定期理財產品，它跟我們的銀行定期存款幾乎是一致的，而且自己所獲得的回報和收益還是要多一些的。

社保小達人

三年期的銀行定期存款年化收益率3.85%，確實屬於當前比較正常的銀行利率，但是沒有必要去選擇按月付息的理財模式。因為這種常見的按月付息理財模式比較集中在一些大額存單上，對於定期儲蓄而言很多人喜歡到期之後連本帶息一起取出。

就單單年化收益率3.85%來看，也是目前比較常見的銀行給的利率。三年期的基準利率是2.75%，通常一般銀行會在這個基礎上上浮35%~45%，如果是大額存單的話，一般會上浮45%~55%的區間。所以按照這個數據來計算的話，年化率3.85%也是比較可以的。

當然如果自己的存款額度能夠達到20萬元的話，我們是可以選擇三年期的大額存單。年化收益率要高於3.85%，基本上可以穩定在4%附近少數城市銀行或者地方性的商業銀行年化利率可能更高一點。這個時候我們可以選擇按月付息模式。

所以綜合下來來看，如果自己的本金少於20萬元的話，是沒有必要去選擇按月付息的定期儲蓄。如果自己本金高於20萬元的話，那麼更沒有必要選擇定期儲蓄，直接選擇銀行的大額存單，年化收益率還要高一點，同樣屬於零風險穩健型投資理財何樂而不為呢？

晴天財經閣

朋友們好，如果有這樣的存款，又有一些三年閒錢的話，肯定會選擇。

首先，來分析這個存款的優勢：

1，付息方式靈活，分散了利息風險。傳統銀行業定期存款儲蓄，多為到期還本付息。這個存款按月付息，每月都能見到利息錢，很方便靈活的安排開支，使用，還可以再存起來或者理財，來獲取更高的綜合性收益。同時，提前支取的風險分散到了月，優勢明顯。

2，利率高，固定收益，既有保障又享受存款保險制度，安全省心。存款保本，利息是固定的，又可以享受存款保險的額外保護，最高50萬元本息。3.85%的利率，接近於大額存單，如果每月復投，綜合收益，有可能達到更高，合算，優化優勢明顯。

小結：很顯然，

這款按月付息的三年期定存，諸多明顯的優勢。

其次，來分析適合什麼樣的，投資人購買：

1，特別適合中老年投資人。存這種存款，每月都能見到回頭利息，相當於月月發補助，發工資。更便於改善和安排日常生活，而且安全可信，固定。

2，適合對靈活性要求較高的各類投資人。同樣存款，購買這種存款，就不用等到三年以後，才能見到利息。而是每個月收利息，便於更靈活的安排各種開支。

小結：這種按月付息的三年存款，使用人群非常廣泛。

最後，來總結分析：

隨著時代發展，存款產品，也在不斷的創新改進。

這款月付息產品，三年，時間週期適中，利率3.85%，接近於大額存單和國債，再加上按月付息的靈活性，綜合收益有可能更高，而且，明確保本保息，
又享受存款保險的保護，因此，許多投資人都會買，好。

理財迦

老劉觀點：我不會選擇這種存款。

我不選擇這種存款的原因是因為我承擔相同的風險，獲得的收益卻不是最高的，甚至可以說收益率非常低。原因如下：

現在三年期的存款基準利率是2.75%，上浮幅度一般上浮40%-55%之間，有的銀行為了提高競爭力上浮幅度更高。3.85%的上浮僅僅40%而已，可以說是很低的利率了，並沒有競爭力。

相對3.85%的年利率，有民營銀行、城商行推出的3年定期存款年利率可以達到4.8%。

另一方面，根據我國2015年出臺的銀行存款保險制度，50萬元以下的存款都可以全額賠付，不管在哪家銀行存款都受存款保險制度的保障，因此我為什麼不把錢存到利率更高的銀行呢？反正承受的風險是一樣的，保障也是一樣的。

反觀一些銀行承銷的銀行理財產品，年收益率可以達到4.6%以上。

另外您贍養老人、日常支出、孩子教育等難免會有大額支出，只靠每個月的利息可能無法應對必要時的大額支出，一旦有大額支出就會破壞三年定期存款的連續性，造成收益損失。聰明人存款不會把錢只存在一家銀行，也不會只購買一種產品，很多銀行推出的30-180天的定期存款也可以適當購買一些，這主要用來應對必要時的大額支出，而且利率也是不錯的，不妨考慮下。

哪種客戶會辦理3年期3.85的定期存款？

沒有對比就沒有傷害。不得不說，隨著人們生活水平的提高，每個家庭多多少少都會有一定的積蓄，有理財意識的家庭也越來越多，但是說實話，具有一定理財知識的人真的不多。

很多人辦理銀行存款前根本沒有對比一下，也不瞭解銀行存款保險制度，一味的認為只有中農工建這種國有銀行才有保障，其實越是大銀行，存款利率越低。

總結

綜上所述，在銀行存款保險制度的保障下，辦理50萬元以下的存款完全不必在意存到哪家銀行，不必注重銀行背景和安全性，只要記住一條:利率越高越好。多對比幾家銀行的存款利率再去選擇。

另外，要想對理財從入門到精通就要把眼光放寬一點，不要把眼光一味盯著銀行存款這一種產品，因為存款利率畢竟是有天花板的。可以多看看銀行理財產品、基金定投、股票等。當然了，理財有風險，投資需謹慎。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

關鍵字: 財經 定期存款 付息