楊默晗

小幫保險

騙人不騙人我不知道別人。但是我經歷了確實一分錢沒賠。曾經買了平安的住院安心險，有一次在工作中不幸被別的單位施工砸掉一個手指。住院後報了保險公司，保險公司也來人照相記了筆錄。可是直到出院保險再也沒來人。也沒有一分錢的理賠。後來去保險公司問怎麼回事？回答說我是被別人砸了，他們給你賠了我們就不管了。還有就是你勢必要理賠就得拿醫院的原始收據到公司辦理理賠。我就不明白，我買保險的目的就是希望有事時把損失降到最低，就是希望能賠付多點。不然我已經有單位保險幹嘛還買你們的保險？都要原始收據醫院怎麼可能給你開兩份？保險公司其實就是鑽空子拒絕理賠。不是嗎？

還有一次在樓下，我看見兩臺車已經撞了有些破損。但是並不是在我們樓下撞的。他們幾個人包括保險公司的車上的人也在場。從別的啥地方開來我不知。但是他們卻在哪擺拍事故現場。這是不是在做騙子的事？

3就是個數

我一直都想給自己的孩子賣份保險，因為一直沒有合適的就還沒有賣！

對於保險，我覺得保險可能每個人的看法不一樣，如果我有足夠的資金，我還是想給我的家人都買份保險！因為我覺得那是一份保障。

去年，我抱著兒子下樓的氣候，不小心踩空了，我不小心摔倒了，摔倒的地方正好是樓道的緩步臺，兒子在我懷裡，我摔在地上，兒子頭部不小心磕到了緩步臺的牆上，由於兒子太心，醫生說讓放在重症監護室裡，可是我們市沒有兒童重症監護室，只能放在我們上面市的兒童重症監護室裡。當時我的腳也嚴重扭傷，醫生讓我打石膏，可是我沒有，我是一個單親媽媽，那段時間，我每天就一個人坐在監護室門口，等著孩子出來，監護室都是情況比較嚴重的孩子，幾乎每隔幾天都有一個孩子離開，小的幾個月，大的十幾歲了，每當看到這些，我就也一個人默默的掉眼淚，為每一個孩子傷心，也為我自己的孩子傷心！更為孩子的家長而難過，不僅承受失去孩子的痛苦，還有承受鉅額的醫療費，有的幾天的費用都是好幾萬，報銷下來他們還得承受好多。後來我的孩子出來了，我的孩子情況好點，花了將近一萬，由於是意外，所以報銷的比較少。因此，我就在想，應給給孩子和家人都賣份保險，保險也不是騙人的，只是有的人幸運，一輩子也許都用不到，我也希望每個人都幸運，都別用到，到時我還是覺得資金容許的情況下，還是賣份保險的好！！

餘生各自安好8102

保險是騙人的嗎？

#保險六萬賠五萬

有則視頻很火，李先生母親買了某公司的養老保險，每年交費6115元，保障期終身，交費滿10年，累計已交保險61150元。

合同沒到期，李先生想退掉，被告知只能拿回58000元，於是他就找來了當地電視臺記者協調，與保險公司當面對質。

李先生拿出業務員提供的計劃書，上面手寫文字註明10年後含分紅的收益應為16萬，如今只能拿到5.8萬，這之間的差距離他很惱火。

保險公司負責人解釋說，最初約定的是10萬的計劃，才製作的10萬保額的演示表，後來客戶選擇了5萬，就按客戶的意向執行了。你們選擇了5萬的計劃，現在卻要10萬的收益，有點不合理。

李先生質問保險公司負責人：我要是存銀行裡，光10年利息就得多少錢啊？花6萬多買保險，最後只領取5萬，這樣的保險你買嗎？

這個視頻被上傳到某短視頻平臺，甚至成了一個梗，只要有保險話題出現，就有人玩梗：買保險嗎？交6萬賠5萬的那種？

對於不瞭解保險的大眾來說，這則視頻為他們揭露了「保險騙人」的本質，也為他們拒絕保險找到了新的理由。事實真的是這樣嗎？

產品保額怎麼這麼少？坑人？

2017年春晚有個保險相關的節目《天山情》，裡面提到了「保額」這個詞，還歪解了一下：人壽保險就是保人和獸的，保額就是保鵝的。

讀懂這個梗的聽到這種解釋都笑了，但笑的人並不見得真明白「保額」是什麼。把保險簡單的分為保障型和理財型，雖然都叫保額，卻有天差之別。

保障型產品保額往往比保費高，畢竟有槓桿作用嘛，以小搏大，比如意外險，交100元保費，撬動100萬的意外交通身故保額，這很常見。

但理財險的保額可不是這樣的，像是年金險，它起到的是參考作用，每年保險公司返還多少錢，是基於這個值來進行計算的。比如5年後到60歲，每年返還保額的120%，到底是多少錢呢，要用這個參考值來計算。

理財險的保額並不見得是越多越好，要看實際領取到的數額是多少。如果某產品保額10000，只返還20%，那還不如保額5000，返還100%的好。

其次是理財險的紅利和利率，沒辦法計算的很精確。像是年金險的固定返還好計算，白紙黑字寫得清楚，按保額的比例算一下就清楚了。但紅利和利率是上下浮動的就比較蛋疼，所以也只能作為參考。

保險收益和銀行作對比？

視頻中的李先生，說了一句很經典的話：那我存這錢幹嘛啊，我要是存銀行裡，光10年利息就得多少錢啊？可以說是說出了很多人的心聲。

不僅李先生這樣理解保險，現實生活中的張王趙劉先生，也都曾這樣質疑過保險。照我說，按這樣的想法，存銀行多好，買保險幹嘛呢？

這份保險是買給母親的養老險，商業養老險一般會有一個領取日，以及一個領取年限，用這種方式來實現養老補充的目的和需求。

這種方式也是有要求的，首先是專款專用，既然是約定了領取日，就到這個時間點才能領，其他時間領不划算。剛交清就要退保，肯定會有損失的。

其次是長期兌付，如果你不通過買保險的方式，攢著錢給母親養老用，這錢攢不攢得下來是一回事，夠不夠養那麼多年又是一回事。而保險有給予年限，到了領取之日，在約定的年限內，每年都是可以領取，比較穩定。

很多人還質疑保險的收益，有些人交費期滿了算了算，說不如存銀行划算。存銀行是存一大筆錢，定個活期或死期，然後總體結。保險是一年一年的交，保障週期甚至可以鎖定終身，肯定不一樣。

存銀行一年身故了，銀行能給多少？買保險交一年身故了，保險能給多少？存銀行10年取完錢，和銀行還有關係嗎？交10年保險，甚至可以領錢一輩子啊。

算短期收益的話，保險比不上銀行，不如銀行靈活。要算長期收益，銀行還真比不過保險，而且保險的本質是保障，保障的槓桿作用也是保險的優勢。

視頻中還提到一個點，業務員承諾交10年能領16萬，客戶就抱著投入5.8萬，10年後達到16萬的想法買了保險，這不是養老，這是求暴富的收益。在P2P、民間高息借貸、養生投資項目的眼中，這些都是優質的韭菜。

懂保險的在騙保，不懂保險的在拒絕

質疑保險的每年都有，騙保的也與俱增。堅持牴觸保險的和希望用保險快速致富的人，就是這麼極端。

這幾年網上有很多騙保案，不知道大家瞭解過沒有？偽裝意外現場，想騙保100萬，結果妻子帶孩子跳河的新聞，現在還能搜到。

幹保險的和做醫生的兩口子，短期內為自己買了數百萬的重疾保額，差點理賠成功。還有給妻子買千萬保額，然後殺妻騙保的魔鬼渣男。

有沒有想過這麼一個問題，如果保險是騙人的，這些人為什麼會鋌而走險？因為他們知道保險不騙人，反而希望能找到保險的漏洞，通過保險致富。

每個人的觀念是不一樣的，有些人先潮一些，有些人就落後一些。就像5G時代短視頻時代來了，有的人麻木不覺刷視頻娛樂，有的人短視頻創業賺了個盆滿缽滿。

別人都想法通過保險賺錢或者彌補自己的收入損失了，有些人居然還驕傲的叫囂著保險是騙人的。貧窮果然不是原罪，無知才是。

這個6萬保險賠5萬的事件，最後的處理結果也是耐人尋味。保險公司向客戶退還承諾的16萬，然後找事發的第三方代理公司追責。

這個保險最後還是賠了，真是和產品名字一樣，一諾千金。但是因為這件事而引發的客戶對保險的反感，和買6萬賠5萬的梗，看來是丟不掉了。

保險行業每年為社會理賠的數額可以用天文數字來形容，卻很少有人會主動向別人說自己得到了多少多少理賠，去主動宣導保險的好。

但只要保險出了負面，無論買不買保險的人都可以對保險指手劃腳，說三道四。正應了那句老話：好事不出門，壞事傳千里。

保險到底騙人不騙人？這個話題沒有標準答案。因為即使它再好，在有些人眼中什麼都不是，你無法叫醒一個裝睡的人。

看了這麼多保險糾紛的案例，也有必要給大家提個醒：保險注重的是保障，別追求什麼收益。買保險之前，先弄清楚自己買了什麼，是為自己的負責。

最後用一個順口溜結束本文：蘿蔔青菜，各種所愛，保險這種事，懂了才看得明白，喜歡有喜歡的道理，不愛也有不愛的由來。希望在保險規劃這件事上，大家多學知識，少做仲裁。

保險狼

我是一名保險經紀人，立志做保險界的一股清流，只說真心話，歡迎關注。

我只能說保險有時候騙人，有時候不騙人，騙人還是不騙人，要看遇到什麼人。這話是怎麼說的呢，請您慢慢聽我道來。

說保險有時候騙人，確實是，明明買保險時說啥都賠，結果出險時，啥都沒賠，這不是騙人，是什麼！可是為什麼會這樣呢？我覺得有以下幾種情況：

1.未如實進行健康告知

我們在購買醫療險和重疾險時，都需要填寫詳細的健康告知問卷。裡面會問到很多關於健康的問題。比如健康告知中會問到：你是否層被告知患有以下疾病並因此接受治療？下面是11類疾病，比如心腦血管疾病、神經精神疾病等等。假設A女士患有高血壓，且有通過醫保卡進行過治療，但是她在投保重疾險時覺得自己的高血壓並非總是很高，不需告知保險公司，銷售人員為了業績也沒有堅持讓其告知，結果2年後她罹患急性心肌梗塞。保險公司拒賠了。A女士從此不相信保險。說保險都是騙人的。

的確，在這個案例中，A女士本身雖然有責任，但是保險銷售人員也有責任，他們都輕視了健康告知的重要性。而這點直接導致了她的拒賠，也讓這世界上又少了一個相信保險的人。

2.遇到了不專業的保險銷售人員

中國保險業的發展在最初的幾十年裡是十分粗放的，很多銷售人員的學歷很低，只知道按照保險公司教的話術去跟客戶談，最常用的方法是熟人營銷，死纏爛打。甚至有的保險銷售人員從未親自研究過保險條款。如果遇到這樣的銷售人員，他也許會告訴您，身體有問題沒有關係，熬過兩年就好了，投吧。重疾險只要生病就賠，買吧。我們是大公司，不管啥情況肯定都會賠的等等。結果，出險時保險公司調查醫保卡、查體檢報告，發現健康告知時未如實告知，保險公司拒賠。投保重疾時，沒有跟客戶說清楚保障病種，客戶因意外出險住院時，去理賠，發現雖然花費較多，但是不屬於重疾病種，拒賠。然而投保時，銷售人員說啥都能賠的，看來保險真的是騙人的，賣保險的都是騙子。

其實保險真的是一個很專業的事情，而保險銷售人員也不僅僅是賣東西的這麼簡單，他們需要有終身學習的意識和能力，需要有超強的專業知識，最重要的是還需要有良善的人品和可貴的責任心。所以對於整個行業來講，提高保險銷售人員的素質，也是讓保險是騙人的這種觀念越來越少的途徑。對於個人消費者，選擇高素質的保險銷售人員也是非常有必要的。

3.不瞭解保險的相關規則，導致拒保

再次聲明保險是很專業的事情，比如等待期概念，沒超過等待期，不能賠。比如免責條款，免責條款中的都不能賠。比如出險後被保險人未能及時報案的話，超過報案時效的話，也是拒賠的。再比如未按期繳納保費，同時60天寬限期一直沒交，則導致脫保，保障責任失效的時候出險，也是不賠的。

那為何又說保險有時也不騙人呢？

因為您只要在購買保險的時候找對人，如實告知，並認真查看條款，對保險合同做到心中有數，那麼保險也可以不騙人。

我們來看一下2019年中國保險報針對於2019上半年目前已公佈數據的28家保險公司進行的數據統計分析中可以看出：超97%的消費者獲賠，且大中小公司並無顯著區別。對於未能獲賠的消費者理賠報告顯示：“多為投保前疾病未如實告知”等。

所以，保險是件很專業的事情，找專業的人來規劃，認真對待投保事宜，才能為自己買到真正的保障。而不是騙人的一紙合同。

天天保備

本人是負責財產保險的，我只告訴你一個規定，如果你購買了一臺汽車，機動車交通事故責任強制保險，不管是不是騙人的，你都得要交錢買他，否則你不能上牌，也不能年檢，和你不能上路行駛。

另外，我國還出臺了《中華人民共和國保險法》，保險法是什麼？指調整保險關係的一切法律規範的總稱。其內容主要包括保險合同法、保險業組織法、保險監管法等。

凡有關保險的組織、保險對象以及當事人的權利義務等法律規範等都屬保險法。

如果保險是騙人的，它為什麼還成立了一部行業專門的法律？

某些大保險公司還成了上市百強排名靠前的企業？

專門抓騙子的公安部門為什麼不介入調查保險公司？

保險公司的幾億客戶為什麼不上告保險公司？

這些客戶都是智商為零的蠢材傻子？

最後送給認為保險是騙人的那些人一句話，不信保險就不要買，風險來臨，自己買單。

謝謝！

萬保路

作為一個資深的保險續期管理及服務人員，我有最深切的感受。

保險即不是騙人的，也是騙人的，為什麼會這樣說呢？

保險公司及保險產品受國家監管，是合法的，國家承認的，明確說明保險不可能是騙人的，否則，國家會取締的。

保險又是騙人的，這裡面存在的問題很深，涉及面很廣，我想從三個方面來說明下吧。

一、保險公司管理幹部任用

保險公司管理幹部的選拔，唯一的標準，就是帶來業績，只要有業績，就能有豐厚的薪資，就能一路升遷，在保險公司，老總的文憑低於普通內勤，非常普遍，表現在保險產品的講解上，普遍存在誤導及誇大的現象，保險公司內部人都知道，保險產品如果不包裝不誇大，銷售業績會打一半的折扣。

二、業務員的考核

業務員的基本法，引導業務員必須做大單，做佣金高的保單，才能過考核，才能收入高，業務員的考核期是三個月，三個月沒有保單收入，系統直接清退，清退了，就意味著拿不到第二年及以後的續期收入，導致業務員瘋狂的做單，結果就是，業務員什麼話都敢說，什麼承諾都敢保證，客戶又看不懂保單，且客戶一般還認識業務員，盲目相信業務員，等到理賠或滿期給付的時候，才知道購買的保單跟自己理解的不一樣，這種情況非常普遍，佔比高達80%以上。

三、業務員的素質低下

因為前兩條的原因，保險市場的信任度極低，現在保險公司招聘業務員難度非常大，經過近20年的掃蕩，城市的保險市場已經做爛了，大家都知道保險的套路，對於保險的牴觸很大，購買保險的意願較低，保險銷售已經從城市轉移到了農村，保險公司內勤最熟練的工作是製作假文憑，因為，保險銷售人員要求高中畢業，農村40歲左右的婦女，很少能滿足這個條件。小學文化甚至不認字的銷售人員，你覺得，她們能夠清楚明白的講解保險條款嗎？

綜上所述，如果沒有仔細閱讀條款，只憑藉著業務員的講解，你購買到手裡的保單，一旦在若干年後，瞭解真實的條款內容，就會覺得上當受騙，表示如果當初知道，這份保險是這樣的，打死都不會購買的，保險是騙人的想法。

不過，從今年的10月份，國家強制要求，購買保險要雙錄，就是必須有業務員閱讀條款內容，客戶回答清楚明白的視頻，保險的嚴冬來了，不規範的保險公司將會無所遁形吧。

涼薄的歲月

1、保險的種類：意外傷害綜合險，普通疾病住院醫療險，重大疾病保險，子女教育保險，養老保險，理財保險。這些保險產品功能不同承擔責任不同，但是有共同點，只要您關注到了，是您想要的就可以了。

2、需要關注的共同點分別是：您的職業類別是否附合該產品的投保規則。

a、意外險關注：保費和保額的槓桿比、免賠額、賠付比例、門診治療是否報銷、非醫保用藥是否報銷、住院是否有津貼補助。

b、普通疾病住院醫療：住院前後承擔天數、免賠額、報銷比例、門診承擔什麼責任、年限額、終身限額、賠償後是否可以續保、保證續保年齡、上海重離子醫院是否承保、綠通服務是否有、非醫保用藥是否承保、觀察期。

c、重大疾病保險：保費與保額槓桿比、觀察期、輕重症承保病種是否多次賠償、是否分組、每次賠償間隔期間、常見心腦血管疾病是否分在一組、常見病種賠付要求，有的保險公司要求兩項症狀賠償，有的保險公司要求三項賠償，這個差別還是很大的。

d、子教、養老、理財，相對承擔責任要小，以儲蓄返還為主，看返還時間是不是您想要的，如果是分紅險看該公司歷史經營數據。不要相信業務員給您的利益演示彩頁。

e、一定要如實告知。

3、以上注意到了就不會買錯保險，一旦發現這個產品不是您想要的，合同簽收之日起10或15天猶豫期內還可以提出來是退是換，一分錢損失也沒有。

4、購買保險只需要關注以上這些，公司大小和您沒有關係，產品才和您有關係，公司監管有保監局和工商等部門，不用操心。

如果幫到您了請關注我吧，請保存備用，歡迎評論區留言轉發，謝謝！

談保說險

現在的保險是不是騙人的？如果站在保險公司的角度，肯定會說保險不是騙人的，還會說上一大堆關於國家是如何支持保險發展，保險如何幫人避免風險，帶來收益的原理，還會列舉一大批實際理賠的例子。但實際上大多數用戶反應是對保險不是太感冒，認為保險不保險，為什麼會這樣呢？我從以下幾個方面做一個簡單的分享。

首先，商業保險公司是盈利機構，不是慈善機構，商業保險公司都有追求利益最大化的衝動，不盈利就玩不下去。其商業模式及存在邏輯決定，保險不管是儲蓄的保險還是消費型的保險，保險是投保人根據合同約定向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的風險或事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡，傷殘，疾病，或者達到合同約定的年齡，期限等條件時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。從社會角度來看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是穩定器，從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方式。從保險公司的角度來講，賠付了保險人的保險責任金外，公司還必須有贏利。贏利又是如何而來呢？其贏利=(保費+保費投資收入)一(保險責任金給付+公司運營成本) ，那麼由此可見根據發生風險的概率，只有少部分人能夠得到保險責任金，大部分投保人都會感覺到有些虧，這也是人們不怎麼接受保險，而保險難做的原因吧！

其次，中國的金融管理制度還是存在不完善的地方，公司的保險賠付率，保險合同各方面的一些約定，非常的複雜和專業，一般的投保人，保險人，不容易把它弄明白。加上某些保險從業人員，業務素質不過硬，業務修養不過關，採取一些誤導和避重就輕的手法，讓保險好像被上了合法的外衣，讓不少投保人，保險人遭受損失。另外，保險的業務模式也很像直銷或類傳銷模式在運作，給人的職業觀感不太好。

最後，商業保險是一種家庭財富管理的風險防範方式之一，不能讓你變富，但能夠防止你突然變窮，如果經濟條件允許有閒錢，詳細瞭解條款後，適當購買一些還是有必要的。

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李海智君商道

說保險騙人的。大部分應該就是之前買過保險，但是到理賠的時候卻沒有拿到理賠款。

那我們不妨來分析一下保險沒有賠的幾個原因？

1 保險類型沒有買對。你想買的是生了大病之後可以報銷的。結果業務員給你推薦的是發生意外才可以報銷的。所以這種情況保險公司是不賠的。

2 你想解決的是大病問題，你買的也是重疾險。重疾險裡面的病種有的是確診即賠，有的是生病之後達到合同約定的狀態才賠。就比如說腦中風後遺症。不能行走，不能獨立吃飯，不能穿衣，不能洗澡。。。合同約定六種狀態，你要達到四種人家才給你賠付，你沒達到肯定不賠。

3 投保大病險之前，在醫院已經有過患病記錄。在沒有如實告知的情況下。發生大病也是不會賠的。比如說一個人得了乙肝大三陽，他在沒有如實告知的情況下成功買了重疾險。後面患了肝癌，保險公司肯定不會賠，因為之前要是如實告知的話，保險公司根本不會承保。也就不存在賠不賠的說法了。

4 其他一些合同約定的除外責任保險公司也是不賠的。

買保險其實就是買的一份合同，合同裡寫好的該怎麼賠就怎麼賠。合同裡說了不賠的責任，你打官司他也不賠。所以怎麼說呢也不是保險騙人，而是當初給你賣保險的那個人，沒有把這些東西給你講明白。不過有可能他自己都沒搞明白。所以你就以為什麼都賠。

關鍵字: 財經 騙人 保險