杨默晗

小帮保险

骗人不骗人我不知道别人。但是我经历了确实一分钱没赔。曾经买了平安的住院安心险，有一次在工作中不幸被别的单位施工砸掉一个手指。住院后报了保险公司，保险公司也来人照相记了笔录。可是直到出院保险再也没来人。也没有一分钱的理赔。后来去保险公司问怎么回事？回答说我是被别人砸了，他们给你赔了我们就不管了。还有就是你势必要理赔就得拿医院的原始收据到公司办理理赔。我就不明白，我买保险的目的就是希望有事时把损失降到最低，就是希望能赔付多点。不然我已经有单位保险干嘛还买你们的保险？都要原始收据医院怎么可能给你开两份？保险公司其实就是钻空子拒绝理赔。不是吗？

还有一次在楼下，我看见两台车已经撞了有些破损。但是并不是在我们楼下撞的。他们几个人包括保险公司的车上的人也在场。从别的啥地方开来我不知。但是他们却在哪摆拍事故现场。这是不是在做骗子的事？

3就是个数

我一直都想给自己的孩子卖份保险，因为一直没有合适的就还没有卖！

对于保险，我觉得保险可能每个人的看法不一样，如果我有足够的资金，我还是想给我的家人都买份保险！因为我觉得那是一份保障。

去年，我抱着儿子下楼的气候，不小心踩空了，我不小心摔倒了，摔倒的地方正好是楼道的缓步台，儿子在我怀里，我摔在地上，儿子头部不小心磕到了缓步台的墙上，由于儿子太心，医生说让放在重症监护室里，可是我们市没有儿童重症监护室，只能放在我们上面市的儿童重症监护室里。当时我的脚也严重扭伤，医生让我打石膏，可是我没有，我是一个单亲妈妈，那段时间，我每天就一个人坐在监护室门口，等着孩子出来，监护室都是情况比较严重的孩子，几乎每隔几天都有一个孩子离开，小的几个月，大的十几岁了，每当看到这些，我就也一个人默默的掉眼泪，为每一个孩子伤心，也为我自己的孩子伤心！更为孩子的家长而难过，不仅承受失去孩子的痛苦，还有承受巨额的医疗费，有的几天的费用都是好几万，报销下来他们还得承受好多。后来我的孩子出来了，我的孩子情况好点，花了将近一万，由于是意外，所以报销的比较少。因此，我就在想，应给给孩子和家人都卖份保险，保险也不是骗人的，只是有的人幸运，一辈子也许都用不到，我也希望每个人都幸运，都别用到，到时我还是觉得资金容许的情况下，还是卖份保险的好！！

余生各自安好8102

保险是骗人的吗？

#保险六万赔五万

有则视频很火，李先生母亲买了某公司的养老保险，每年交费6115元，保障期终身，交费满10年，累计已交保险61150元。

合同没到期，李先生想退掉，被告知只能拿回58000元，于是他就找来了当地电视台记者协调，与保险公司当面对质。

李先生拿出业务员提供的计划书，上面手写文字注明10年后含分红的收益应为16万，如今只能拿到5.8万，这之间的差距离他很恼火。

保险公司负责人解释说，最初约定的是10万的计划，才制作的10万保额的演示表，后来客户选择了5万，就按客户的意向执行了。你们选择了5万的计划，现在却要10万的收益，有点不合理。

李先生质问保险公司负责人：我要是存银行里，光10年利息就得多少钱啊？花6万多买保险，最后只领取5万，这样的保险你买吗？

这个视频被上传到某短视频平台，甚至成了一个梗，只要有保险话题出现，就有人玩梗：买保险吗？交6万赔5万的那种？

对于不了解保险的大众来说，这则视频为他们揭露了「保险骗人」的本质，也为他们拒绝保险找到了新的理由。事实真的是这样吗？

产品保额怎么这么少？坑人？

2017年春晚有个保险相关的节目《天山情》，里面提到了「保额」这个词，还歪解了一下：人寿保险就是保人和兽的，保额就是保鹅的。

读懂这个梗的听到这种解释都笑了，但笑的人并不见得真明白「保额」是什么。把保险简单的分为保障型和理财型，虽然都叫保额，却有天差之别。

保障型产品保额往往比保费高，毕竟有杠杆作用嘛，以小搏大，比如意外险，交100元保费，撬动100万的意外交通身故保额，这很常见。

但理财险的保额可不是这样的，像是年金险，它起到的是参考作用，每年保险公司返还多少钱，是基于这个值来进行计算的。比如5年后到60岁，每年返还保额的120%，到底是多少钱呢，要用这个参考值来计算。

理财险的保额并不见得是越多越好，要看实际领取到的数额是多少。如果某产品保额10000，只返还20%，那还不如保额5000，返还100%的好。

其次是理财险的红利和利率，没办法计算的很精确。像是年金险的固定返还好计算，白纸黑字写得清楚，按保额的比例算一下就清楚了。但红利和利率是上下浮动的就比较蛋疼，所以也只能作为参考。

保险收益和银行作对比？

视频中的李先生，说了一句很经典的话：那我存这钱干嘛啊，我要是存银行里，光10年利息就得多少钱啊？可以说是说出了很多人的心声。

不仅李先生这样理解保险，现实生活中的张王赵刘先生，也都曾这样质疑过保险。照我说，按这样的想法，存银行多好，买保险干嘛呢？

这份保险是买给母亲的养老险，商业养老险一般会有一个领取日，以及一个领取年限，用这种方式来实现养老补充的目的和需求。

这种方式也是有要求的，首先是专款专用，既然是约定了领取日，就到这个时间点才能领，其他时间领不划算。刚交清就要退保，肯定会有损失的。

其次是长期兑付，如果你不通过买保险的方式，攒着钱给母亲养老用，这钱攒不攒得下来是一回事，够不够养那么多年又是一回事。而保险有给予年限，到了领取之日，在约定的年限内，每年都是可以领取，比较稳定。

很多人还质疑保险的收益，有些人交费期满了算了算，说不如存银行划算。存银行是存一大笔钱，定个活期或死期，然后总体结。保险是一年一年的交，保障周期甚至可以锁定终身，肯定不一样。

存银行一年身故了，银行能给多少？买保险交一年身故了，保险能给多少？存银行10年取完钱，和银行还有关系吗？交10年保险，甚至可以领钱一辈子啊。

算短期收益的话，保险比不上银行，不如银行灵活。要算长期收益，银行还真比不过保险，而且保险的本质是保障，保障的杠杆作用也是保险的优势。

视频中还提到一个点，业务员承诺交10年能领16万，客户就抱着投入5.8万，10年后达到16万的想法买了保险，这不是养老，这是求暴富的收益。在P2P、民间高息借贷、养生投资项目的眼中，这些都是优质的韭菜。

懂保险的在骗保，不懂保险的在拒绝

质疑保险的每年都有，骗保的也与俱增。坚持抵触保险的和希望用保险快速致富的人，就是这么极端。

这几年网上有很多骗保案，不知道大家了解过没有？伪装意外现场，想骗保100万，结果妻子带孩子跳河的新闻，现在还能搜到。

干保险的和做医生的两口子，短期内为自己买了数百万的重疾保额，差点理赔成功。还有给妻子买千万保额，然后杀妻骗保的魔鬼渣男。

有没有想过这么一个问题，如果保险是骗人的，这些人为什么会铤而走险？因为他们知道保险不骗人，反而希望能找到保险的漏洞，通过保险致富。

每个人的观念是不一样的，有些人先潮一些，有些人就落后一些。就像5G时代短视频时代来了，有的人麻木不觉刷视频娱乐，有的人短视频创业赚了个盆满钵满。

别人都想法通过保险赚钱或者弥补自己的收入损失了，有些人居然还骄傲的叫嚣着保险是骗人的。贫穷果然不是原罪，无知才是。

这个6万保险赔5万的事件，最后的处理结果也是耐人寻味。保险公司向客户退还承诺的16万，然后找事发的第三方代理公司追责。

这个保险最后还是赔了，真是和产品名字一样，一诺千金。但是因为这件事而引发的客户对保险的反感，和买6万赔5万的梗，看来是丢不掉了。

保险行业每年为社会理赔的数额可以用天文数字来形容，却很少有人会主动向别人说自己得到了多少多少理赔，去主动宣导保险的好。

但只要保险出了负面，无论买不买保险的人都可以对保险指手划脚，说三道四。正应了那句老话：好事不出门，坏事传千里。

保险到底骗人不骗人？这个话题没有标准答案。因为即使它再好，在有些人眼中什么都不是，你无法叫醒一个装睡的人。

看了这么多保险纠纷的案例，也有必要给大家提个醒：保险注重的是保障，别追求什么收益。买保险之前，先弄清楚自己买了什么，是为自己的负责。

最后用一个顺口溜结束本文：萝卜青菜，各种所爱，保险这种事，懂了才看得明白，喜欢有喜欢的道理，不爱也有不爱的由来。希望在保险规划这件事上，大家多学知识，少做仲裁。

保险狼

我是一名保险经纪人，立志做保险界的一股清流，只说真心话，欢迎关注。

我只能说保险有时候骗人，有时候不骗人，骗人还是不骗人，要看遇到什么人。这话是怎么说的呢，请您慢慢听我道来。

说保险有时候骗人，确实是，明明买保险时说啥都赔，结果出险时，啥都没赔，这不是骗人，是什么！可是为什么会这样呢？我觉得有以下几种情况：

1.未如实进行健康告知

我们在购买医疗险和重疾险时，都需要填写详细的健康告知问卷。里面会问到很多关于健康的问题。比如健康告知中会问到：你是否层被告知患有以下疾病并因此接受治疗？下面是11类疾病，比如心脑血管疾病、神经精神疾病等等。假设A女士患有高血压，且有通过医保卡进行过治疗，但是她在投保重疾险时觉得自己的高血压并非总是很高，不需告知保险公司，销售人员为了业绩也没有坚持让其告知，结果2年后她罹患急性心肌梗塞。保险公司拒赔了。A女士从此不相信保险。说保险都是骗人的。

的确，在这个案例中，A女士本身虽然有责任，但是保险销售人员也有责任，他们都轻视了健康告知的重要性。而这点直接导致了她的拒赔，也让这世界上又少了一个相信保险的人。

2.遇到了不专业的保险销售人员

中国保险业的发展在最初的几十年里是十分粗放的，很多销售人员的学历很低，只知道按照保险公司教的话术去跟客户谈，最常用的方法是熟人营销，死缠烂打。甚至有的保险销售人员从未亲自研究过保险条款。如果遇到这样的销售人员，他也许会告诉您，身体有问题没有关系，熬过两年就好了，投吧。重疾险只要生病就赔，买吧。我们是大公司，不管啥情况肯定都会赔的等等。结果，出险时保险公司调查医保卡、查体检报告，发现健康告知时未如实告知，保险公司拒赔。投保重疾时，没有跟客户说清楚保障病种，客户因意外出险住院时，去理赔，发现虽然花费较多，但是不属于重疾病种，拒赔。然而投保时，销售人员说啥都能赔的，看来保险真的是骗人的，卖保险的都是骗子。

其实保险真的是一个很专业的事情，而保险销售人员也不仅仅是卖东西的这么简单，他们需要有终身学习的意识和能力，需要有超强的专业知识，最重要的是还需要有良善的人品和可贵的责任心。所以对于整个行业来讲，提高保险销售人员的素质，也是让保险是骗人的这种观念越来越少的途径。对于个人消费者，选择高素质的保险销售人员也是非常有必要的。

3.不了解保险的相关规则，导致拒保

再次声明保险是很专业的事情，比如等待期概念，没超过等待期，不能赔。比如免责条款，免责条款中的都不能赔。比如出险后被保险人未能及时报案的话，超过报案时效的话，也是拒赔的。再比如未按期缴纳保费，同时60天宽限期一直没交，则导致脱保，保障责任失效的时候出险，也是不赔的。

那为何又说保险有时也不骗人呢？

因为您只要在购买保险的时候找对人，如实告知，并认真查看条款，对保险合同做到心中有数，那么保险也可以不骗人。

我们来看一下2019年中国保险报针对于2019上半年目前已公布数据的28家保险公司进行的数据统计分析中可以看出：超97%的消费者获赔，且大中小公司并无显著区别。对于未能获赔的消费者理赔报告显示：“多为投保前疾病未如实告知”等。

所以，保险是件很专业的事情，找专业的人来规划，认真对待投保事宜，才能为自己买到真正的保障。而不是骗人的一纸合同。

天天保备

本人是负责财产保险的，我只告诉你一个规定，如果你购买了一台汽车，机动车交通事故责任强制保险，不管是不是骗人的，你都得要交钱买他，否则你不能上牌，也不能年检，和你不能上路行驶。

另外，我国还出台了《中华人民共和国保险法》，保险法是什么？指调整保险关系的一切法律规范的总称。其内容主要包括保险合同法、保险业组织法、保险监管法等。

凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范等都属保险法。

如果保险是骗人的，它为什么还成立了一部行业专门的法律？

某些大保险公司还成了上市百强排名靠前的企业？

专门抓骗子的公安部门为什么不介入调查保险公司？

保险公司的几亿客户为什么不上告保险公司？

这些客户都是智商为零的蠢材傻子？

最后送给认为保险是骗人的那些人一句话，不信保险就不要买，风险来临，自己买单。

谢谢！

万保路

作为一个资深的保险续期管理及服务人员，我有最深切的感受。

保险即不是骗人的，也是骗人的，为什么会这样说呢？

保险公司及保险产品受国家监管，是合法的，国家承认的，明确说明保险不可能是骗人的，否则，国家会取缔的。

保险又是骗人的，这里面存在的问题很深，涉及面很广，我想从三个方面来说明下吧。

一、保险公司管理干部任用

保险公司管理干部的选拔，唯一的标准，就是带来业绩，只要有业绩，就能有丰厚的薪资，就能一路升迁，在保险公司，老总的文凭低于普通内勤，非常普遍，表现在保险产品的讲解上，普遍存在误导及夸大的现象，保险公司内部人都知道，保险产品如果不包装不夸大，销售业绩会打一半的折扣。

二、业务员的考核

业务员的基本法，引导业务员必须做大单，做佣金高的保单，才能过考核，才能收入高，业务员的考核期是三个月，三个月没有保单收入，系统直接清退，清退了，就意味着拿不到第二年及以后的续期收入，导致业务员疯狂的做单，结果就是，业务员什么话都敢说，什么承诺都敢保证，客户又看不懂保单，且客户一般还认识业务员，盲目相信业务员，等到理赔或满期给付的时候，才知道购买的保单跟自己理解的不一样，这种情况非常普遍，占比高达80%以上。

三、业务员的素质低下

因为前两条的原因，保险市场的信任度极低，现在保险公司招聘业务员难度非常大，经过近20年的扫荡，城市的保险市场已经做烂了，大家都知道保险的套路，对于保险的抵触很大，购买保险的意愿较低，保险销售已经从城市转移到了农村，保险公司内勤最熟练的工作是制作假文凭，因为，保险销售人员要求高中毕业，农村40岁左右的妇女，很少能满足这个条件。小学文化甚至不认字的销售人员，你觉得，她们能够清楚明白的讲解保险条款吗？

综上所述，如果没有仔细阅读条款，只凭借着业务员的讲解，你购买到手里的保单，一旦在若干年后，了解真实的条款内容，就会觉得上当受骗，表示如果当初知道，这份保险是这样的，打死都不会购买的，保险是骗人的想法。

不过，从今年的10月份，国家强制要求，购买保险要双录，就是必须有业务员阅读条款内容，客户回答清楚明白的视频，保险的严冬来了，不规范的保险公司将会无所遁形吧。

凉薄的岁月

1、保险的种类：意外伤害综合险，普通疾病住院医疗险，重大疾病保险，子女教育保险，养老保险，理财保险。这些保险产品功能不同承担责任不同，但是有共同点，只要您关注到了，是您想要的就可以了。

2、需要关注的共同点分别是：您的职业类别是否附合该产品的投保规则。

a、意外险关注：保费和保额的杠杆比、免赔额、赔付比例、门诊治疗是否报销、非医保用药是否报销、住院是否有津贴补助。

b、普通疾病住院医疗：住院前后承担天数、免赔额、报销比例、门诊承担什么责任、年限额、终身限额、赔偿后是否可以续保、保证续保年龄、上海重离子医院是否承保、绿通服务是否有、非医保用药是否承保、观察期。

c、重大疾病保险：保费与保额杠杆比、观察期、轻重症承保病种是否多次赔偿、是否分组、每次赔偿间隔期间、常见心脑血管疾病是否分在一组、常见病种赔付要求，有的保险公司要求两项症状赔偿，有的保险公司要求三项赔偿，这个差别还是很大的。

d、子教、养老、理财，相对承担责任要小，以储蓄返还为主，看返还时间是不是您想要的，如果是分红险看该公司历史经营数据。不要相信业务员给您的利益演示彩页。

e、一定要如实告知。

3、以上注意到了就不会买错保险，一旦发现这个产品不是您想要的，合同签收之日起10或15天犹豫期内还可以提出来是退是换，一分钱损失也没有。

4、购买保险只需要关注以上这些，公司大小和您没有关系，产品才和您有关系，公司监管有保监局和工商等部门，不用操心。

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谈保说险

现在的保险是不是骗人的？如果站在保险公司的角度，肯定会说保险不是骗人的，还会说上一大堆关于国家是如何支持保险发展，保险如何帮人避免风险，带来收益的原理，还会列举一大批实际理赔的例子。但实际上大多数用户反应是对保险不是太感冒，认为保险不保险，为什么会这样呢？我从以下几个方面做一个简单的分享。

首先，商业保险公司是盈利机构，不是慈善机构，商业保险公司都有追求利益最大化的冲动，不盈利就玩不下去。其商业模式及存在逻辑决定，保险不管是储蓄的保险还是消费型的保险，保险是投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的风险或事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者保险人死亡，伤残，疾病，或者达到合同约定的年龄，期限等条件时，承担给付保险金责任的商业保险行为。从社会角度来看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是稳定器，从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方式。从保险公司的角度来讲，赔付了保险人的保险责任金外，公司还必须有赢利。赢利又是如何而来呢？其赢利=(保费+保费投资收入)一(保险责任金给付+公司运营成本) ，那么由此可见根据发生风险的概率，只有少部分人能够得到保险责任金，大部分投保人都会感觉到有些亏，这也是人们不怎么接受保险，而保险难做的原因吧！

其次，中国的金融管理制度还是存在不完善的地方，公司的保险赔付率，保险合同各方面的一些约定，非常的复杂和专业，一般的投保人，保险人，不容易把它弄明白。加上某些保险从业人员，业务素质不过硬，业务修养不过关，采取一些误导和避重就轻的手法，让保险好像被上了合法的外衣，让不少投保人，保险人遭受损失。另外，保险的业务模式也很像直销或类传销模式在运作，给人的职业观感不太好。

最后，商业保险是一种家庭财富管理的风险防范方式之一，不能让你变富，但能够防止你突然变穷，如果经济条件允许有闲钱，详细了解条款后，适当购买一些还是有必要的。

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李海智君商道

说保险骗人的。大部分应该就是之前买过保险，但是到理赔的时候却没有拿到理赔款。

那我们不妨来分析一下保险没有赔的几个原因？

1 保险类型没有买对。你想买的是生了大病之后可以报销的。结果业务员给你推荐的是发生意外才可以报销的。所以这种情况保险公司是不赔的。

2 你想解决的是大病问题，你买的也是重疾险。重疾险里面的病种有的是确诊即赔，有的是生病之后达到合同约定的状态才赔。就比如说脑中风后遗症。不能行走，不能独立吃饭，不能穿衣，不能洗澡。。。合同约定六种状态，你要达到四种人家才给你赔付，你没达到肯定不赔。

3 投保大病险之前，在医院已经有过患病记录。在没有如实告知的情况下。发生大病也是不会赔的。比如说一个人得了乙肝大三阳，他在没有如实告知的情况下成功买了重疾险。后面患了肝癌，保险公司肯定不会赔，因为之前要是如实告知的话，保险公司根本不会承保。也就不存在赔不赔的说法了。

4 其他一些合同约定的除外责任保险公司也是不赔的。

买保险其实就是买的一份合同，合同里写好的该怎么赔就怎么赔。合同里说了不赔的责任，你打官司他也不赔。所以怎么说呢也不是保险骗人，而是当初给你卖保险的那个人，没有把这些东西给你讲明白。不过有可能他自己都没搞明白。所以你就以为什么都赔。

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