頭條金融
答案很多種，母親老了，老婆才陪伴我們一生的人；老婆可以再換，媽只有一個……
所以沒有一個“最需要保險保障”的人，而是大家都需要一個保險保障，以隔離每一個人對其他人造成影響。
所以，應該優先給誰買這是個有前提條件的提問，在經濟特別緊張的時候，優先給誰買！
那經濟能力尚可負擔的時候，大家都需要最最最基本的保障，也就是大家同時購買最基礎的保障。
意外險：解決的是因為意外導致身故、傷殘後，醫療費、收入損失等問題
呱呱小靈子
說到家庭保障，我們都會想到保險。我們知道保險可以給家人提供保障，但在買保險之前，也要想明白：為什麼為什麼要買保險？想用保險做什麼？
是用保險理財，實現保值增值的功能；還是利用保險維持穩定的幸福生活？抑或是想要提前預備家庭成員的健康疾病支出？
我們經常看到一個原本不錯的家庭，因為遭遇了變故導致家庭生活不穩定，甚至是由於家庭經濟支柱疾病或身故，導致了家庭經濟的崩潰。所以保障的需求應該是放在第一位的。
保險有很多種，我們買保險的順序先萬不能顛倒，要優先為自己和家人配置風險保障，其他的慢慢再說。
弄明白了自己要先買什麼，還要考慮自己的預算。很多人平時不瞭解保險，聽到保險有這麼多好處，衝動了就買買買，沒有考慮保費支出佔比是否科學，後期交費壓力就會增大，甚至影響到生活品質。
保費的支出一般有兩種參考方式，一種是參照《標準普爾家庭資產象限圖》，20%的錢用來買保險；還是有一種是參照「雙十法則」，即用家庭收入的10%，換取年收入10%的。具體採用哪種，看自己家庭經濟情況和自己要買的險種而定。
總的來說家庭保費支出的參考值，是在5%到20%之間。同時還要衡量自己將來的交費能力，一般交費年限不超過60歲。
很多人反映保費有點貴，我承認確實是這樣。但大家反過來想一下，你交的保費換來的是理賠時的幾十數百萬，到底是哪個貴呢？而且咱們國內家庭買保險的支出佔比，離發達國家還是有好多差距的。
總之一句話吧，錢少的就追求極致的性價比，錢多了就可以多買點，看自己有多少錢而定，總之不要超出自己的承受範圍。
定下來想買什麼保險，也擬定了每年的保費預算，也不要急著買，最好是先對家庭風險做個方案分析，看看有哪些保險是必須要買的。
如果把風險分為內部和外部，肯定是要先從內部著手。內部風險就是指以我們的身體為原點，自內而外的規劃。我們的身體會有什麼風險呢？
當然是來自健康的風險。死亡、住院、傷殘、大病，都是屬於內部的、身體的風險，所以這些是優先要考慮的。這也就是我們常說的保障型保險。
再者呢，就是外部風險，就是在我們身體之外的，一些會危及到我們身體健康的風險，比如落物砸傷、被車碰到、摔倒撞傷...那我們就要配置意外險來防範這些隱患。
很多人對於財產險不太重視，其實這也是屬於外部風險的一種，比如你的房屋、車輛、手機、資產等等，這些也都是有對應的保險可以配置的。
最後一種是法律方面的風險，比如你僱人幫你做事情，出了事沒保險怎麼行，就要用到僱主責任險。你的孩子闖禍了，要賠償損失怎麼辦，你要配置關於孩子的責任險。
我們知道了保險都分為哪些範圍，再綜合性的去考慮配置的順序及險種，也就是說，該先給誰買，後給誰買，買什麼，買多少的問題。
其實買壽險和買車險差不多的道理。買車險的時候，除了交強險是必須要買的，其他的你可以根據情況配置。壽險也是這個道理，把必須有的（比如重疾+壽險+醫療）配好了，其他的再慢慢補充。
這裡的建議是，先給每位家庭成員都配置上意外險。因為它保費便宜，保額相對較高，無論什麼樣的家庭都能承擔得起，保證每個人遇到點意外什麼的都能報銷，這是最底層的保障。
還有就是優先給家庭支柱配置保險，家裡誰掙錢最多，是最主要的經濟來源，就要把誰給侍侯好。萬一他遇到點什麼風險，又沒有保險，這個家可怎麼辦？
既然家庭支柱承擔著更多的家庭責任，就應該在他身上把「保障三件套」給安排好：重疾險+壽險+醫療險。
重疾險一般建議不要低於50萬，當然重疾險在保障三件套裡也是最貴的一種。先保證有這種保險了，額度低點也可以，但是後期要把額度提上去。
壽險一般以年收入的10倍來計算保額。因為壽險保證的是死亡和高殘，一般家庭出現這樣的事，要給家人10年的收入來緩衝，不致於出現事故讓家庭馬上陷入絕境。
醫療險還分為大額醫療（百萬醫療）和普通醫療。普通醫療額度在每年1到3萬左右，大額醫療在每年50到300萬左右，大額醫療保費其實很便宜，建議家庭成員每人一份，如果錢不夠，就優先給家庭支柱。
如果家庭裡還有老人和小孩，接下來的順序應該怎麼配。多數人的選擇是先孩子再老人，因為孩子買保險便宜，可選性多，性價高，老人則完全相反。
最後是，如果家庭經濟不錯，家人保障都齊了，可以購買返還型保險，開始考慮理財險來規劃孩子教育和養老補充。家庭經濟差一點的，就主選醫療險和消費型重疾或消費型壽險作為過渡。
你把保險當回事，將來再遇到這些問題的時候，會覺得這都不是事。因為你已經提前規劃好了啊，兵來將擋，水來土淹就是了。
如果你不把保險當回事，將來遇到的每個問題，都會是讓你頭疼苦惱的大事。老祖宗早就告訴了我們這個道理：人無遠慮，必有近憂。
一個人將來會是什麼樣，取決於今天做出了什麼樣的選擇。2020年，給自己和家人規劃份保險吧。畢竟，保險讓生活更美好。<strong>
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那個最需要保險的人，往往會說，沒事兒，你們先買
我們不是不相信你說的話，“沒事，有我呢。”
而是，我們希望，在家庭最困難的時候，有拿出真金白銀的底氣。
我們最應該也最需要，給支撐起這個家的人，做一份保險規劃。這份保險規劃，關乎責任與未來。
不煽情了，理性點
家裡誰收入高，誰最需要保險，然後是孩子，最後是老人
為啥？？？
如果不是家庭支柱出現風險，那還好，至少家裡有人掙錢，家庭生活還可以正常維持，還有的依靠。
如果家庭支出出現風險，那就是雪上加霜，不僅家庭需要一筆資金來應對風險，鉅額醫療費，同時家庭的主要收入來源，也會隨之中斷，這樣看，不僅要花錢，還沒有收入。可以說，這種情況，是最慘的。
合理的保險規劃順序，可以解決的問題
俗話說一分錢難倒英雄漢，買保險是解決錢的問題，但是錢的問題也只能用錢來解決。
由於家庭保險規劃，是超過三人的保險規劃方案，往往由於人數多，保險花費高，所以才會出現誰先買，誰後買的事情。
按照上面的輕重緩急順序，家人由收入高到底，年齡小到大，依次購買，才能合理的配資，解決家庭保費開支先後的問題。
保險配置的風險順序
除了家人配置順序以外，保險產品由於類別眾多，同樣會因為風險的輕重緩急，有規劃順序。
第一，規避家庭無力抵抗的風險。如：重大疾病、重大意外事故等
第二，規避家庭可以承擔的風險。如：住院疾病、輕症、意外醫療事故等
與上述風險問題對應的，就是相關的保險產品
順序依次為：重大疾病保險、住院醫療保險、意外保險
最後才是保險產品挑選
這是個保險規劃，從理論到實踐的重要環節，也是有個性化定製需求的，保險篩選可以關注我，在文章裡面查看，下面也放幾個圖表，提供參考
和小雋
家庭保險配置“三要素”為：
買對人
買對險種
買足保額
題目中提到的問題就是買對人。在現實社會中，往往家庭的觀念是給孩子最好的。所以就導致很多家庭的第一份保單都是給孩子的，這就存在了很大的隱患。如下圖，現在很多家庭都是421結構，放開二胎後，變為422結構，我們可以看到所有人的生活保證都壓在兩口子身上，所以夫妻雙方才是保險購買的主體，其中收入佔比最高的一方為應首先考慮購買。
再比如我們經常聽到保險公司講解的房子論，幸福的家庭就想一棟房，夫妻二人就像兩堵牆，房子裡面住著孩子和爹孃，如果有一天轟的一聲房子的一面牆倒了，你說會砸到誰？肯定是房子裡住的最親的人。買保險就是加固這兩堵牆，你說先給誰買呢？
只要夫妻雙方身體健康，保持賺錢能力，就是孩子和爹媽最大的保險，所以家庭保險規劃中最先購買保險的一定是掙錢最多的那個人，其次是配偶，最後才是孩子和父母。
老曹說
在中國，家庭人員買保險中，總感覺人情味太重：家庭收入主要來源的那個人，往往都是先幫家人買，最後幫自己買。如果自己直接給自己購買一份保險，給人的感覺就是：這人太自私，不顧家。
但從風險角度考慮，需要保險保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的經濟支柱，是維持一個家庭基本正常運轉不可或缺的，經濟支柱倒下了，輕則節衣縮食，縮減開支，重則家破。
我們應該怎樣為家庭人員配置保險？
優先原則：家庭收入最高者第一，其次小孩，最後老人。
種類原則：社保/農村合作醫療第一，商業第二。
類別分類：意外/醫療第一，養老第二，理財第三。
次方法只是宏觀的一個配置計劃，最終的分配，還是需要根據自己家庭的實際情況分配，至於都買保險的金額，也需要遵循以下幾點：
不能對家庭生活造成影響；
不能感覺到明顯的經濟壓力；
購買金額最好不要超過家庭純收入的10%。
財經攻城獅
樓主問的是買保險是不是有先後順序？如果有，順序是怎樣的？我想再增加一個問題，是不是有可能沒有先後順序，如果沒有，是為什麼沒有？
為了更好的說明問題，我用一家三口舉例吧，父親母親和孩子。
先說醫療保險：
如果說一家三口遭遇火災，都被嚴重燒傷，需要住院植皮治療N次，每人的醫療費至少需要100萬，或者說流感發燒需要住院醫療，也是需要不菲的醫療費，這種情況下，有投保的先後順序嗎？何況百萬醫療保費很便宜，真用不了幾個錢，三口之家同時投保百萬醫療是對自己的愛，對自己負責任，當然也不會拖累家人。
對於意外身故和全殘保險：
如果說父親意外身故或全殘，家庭會失去經濟來源，基於這種考量，可以給父親投保一份高額意外身故險，用以保證發生萬一，能夠給家人留下一筆不菲的高額身故金，來滿足家庭日常開支。母親和孩子也可以同時上份高額意外險，因為保費都不貴嘛。這樣可以讓家庭裡每個成員感覺到自己都有一份對家人的愛和責任。
對於大病險：
如果說父親患大病，往往3-5年不能工作，假如年薪100萬，按照5年來算吧，500萬的收入就沒有著落了，家庭生活可能會遭遇窘境，假如大病治療有百萬醫療險，那康復費呢？假如說康復需要100萬，這對於一個小康家庭的打擊是不言而喻。如何破局，投保大病險600萬，其中500萬是父親5年的工作收入損失補償，100萬是大病康復費用。（治療費用上邊提到過百萬醫療來應對）這是父親，母親呢，假如是全職太太，也患大病需要100萬，（這裡為了好說明問題，大病確診都用一個額度100萬），只需投保大病保險即可保證大病康復費用，如果孩子患大病需要100萬，也一樣投保100萬大病保險即可解決問題。
以上不難看出，對於百萬醫療險，沒有先後順序，更何況保費又極低，三口之家同時投保是上上策。對於身故保險，保費也是非常低，三口之家都投保是對家人愛的延續。對於大病保險，上班的父親可以在投保的保額裡多一份工作收入損失保額就好，母親和孩子只需在投保的保額裡擁有大病的康復費用即可。
我以上講的只是保障類保險的一部分，用以說明投保是否有先後順序，其他的就不想多聊了。
保險不會改變我們的生活，保險可以防止我們的生活被改變。
高淨值客戶的財富規劃
人人都需要有保障，優先保障家庭經濟支柱，保費也優先給到家庭經濟支柱。
家庭經濟支柱需要優先配置意外險，醫療險、重疾險、壽險，而且保額需要足夠。
兒童需要配置意外險，醫療險，兒童重疾險可以選擇便宜的消費型定期重疾險，兒童一般不需要配置壽險責任。
老人需要配置意外險，醫療險，如果因為身體條件購買不了醫療險，退而求其次購買防癌醫療險。
配置完保障類保險，根據家庭結餘情況和資產配置情況，可以配置一部分教育年金和養老年金，對沖孩子的教育金風險和未來自己的養老風險。
七色土保險說
因為保險轉移的僅僅是經濟風險，而非疾病/意外本身的風險。
那麼保險所說的風險轉移，實際是將家庭無力承擔或不願承擔的經濟風險，轉移到保險公司身上。
很多人會說先保經濟責任大者：通常是寶爸/寶媽---寶寶/爺爺/奶奶。
甚至過去我也有過這樣的想法。也曾說服那些考慮先給寶寶做保障規劃的家長，先保上大人自身。
但後來，隨著服務了上百個家庭，市場保險產品也在動態變化，我的觀念也在轉變了：
幸福的家庭，每一位成員都很重要！
如今保險市場足夠成熟，產品形態豐富，完全可以讓所有家庭成員都同時享有保障。
如果預算有限，無法投保費率較高的終身重疾險和壽險，那幾百元一份的一年期百萬醫療險和意外險，基本絕大多數家庭都可以做到的。雖然定期類不穩定，但保上總是好的。關鍵是，大夥都保上，再保好。掙錢多的，更要多保，保全面。
至於每一位家庭成員，要保哪些，可以通過《商業保險的分類與功能》瞭解
尋保家
這裡說的應該是商業保險，商業保險這玩意在有些人眼裡是金融工具，起到關鍵時候的槓桿作用，這些人比較理性對待風險，保險則作為家庭資產配置不可缺少的一部分；在另一部分人眼裡是可有可無，這部分人對風險的認識過於感性，沒影的事還要花錢，不幹不幹。
作為資產配置，一家之中誰最需要保險呢？有些人說一家之主？不可否認一家之主的重要性，收入全靠他，一旦有問題對家庭打擊非常大，但通常這個一家之主是有社保的。
再決定買商業保險之前一定要過一遍，家裡還有誰沒有社保，沒社保的都儘快辦起來，社保的作用非常大，尤其是對沒工作的人來說，繳費少、保障高，國家給的福利不佔白不佔，社會保障的提高是國家富強的象徵，是赤裸裸的炫富。
沒工作的人可以在戶籍所在地買城鄉居民保險，自己繳費，政府還贈送一個大病醫療保險，這也是總理說的不能讓一個家庭因病致貧，社會福利在慢慢提高。
商業保險作為錦上添花的貨，在沒有社保的情況下，商業保險報銷比例會大打折扣。在全家都有社保的情況下，家庭中誰最應該添加商業保險呢？體質較差的人優先買，因為有180天的觀察期，收入最多的人應該買最高保額，當然全家都買保險才是最終目的，才能做到全面保障。
財來不會晚
家庭保險配置中，每個成員都需要保險。但保險配置要科學設計，誰先誰後，最優先給誰購買是很有講究的。
1，從大人小孩的角度，應該先給大人購買保險。
一定要記住這一點，父母才是孩子最大的保險！只要父母有能力，這個家就不會倒，孩子的基本需求就能得到保障。但國情是，大多的家庭優先給孩子買保險。你是不是也被我說中了？
2，從家庭的貢獻度的角度，應該先給“頂樑柱”購買保險。
誰扛起了養家的重擔？家裡離了誰就過不下去？“誰”就是一家之主，就是家庭的“頂樑柱”！這個人可能是爸爸，也可能是媽媽，不管是誰，給她/他買保險就對了。
3，在給大人或者說頂樑柱匹配商業險前，一定要檢視是否有社保。
如果社保都沒有那我上面的回答就是不完整的，社保優先配置是前提，然後才是商業保險。社保+商保組合才是大人或者家裡頂樑柱真正的優先配置。
我是力橙君，希望我的回答你能滿意！
祝您財商永駐！
