这几天铺天盖地的停售消息、停售通知，大量的自媒体各种套中套、路中路，来引诱你抢购三峡人寿达尔文2号。我只能说，你们是当消费者都是傻子吗？早已经淘汰的产品了，还这样来恶意炒作，真以为市场上没有明眼人吗？
一、为什么说达尔文2号已经过时
近期有一家保险公司：横琴人寿，突然在全行业爆发了，在线上线下全面大手笔布局，尤其是线上互联网保险产品，在几乎同一时间与各个互联网大佬定制独家保险产品。线上和线下整个保险市场已经同时迭代了，尤其是横琴优惠宝，居然在保障责任碾压达尔文2号的情况下，保费还更低。
有关男性的费率，就不做对比了，横琴人寿优惠宝可以说是主动放弃了男性市场。这两款产品谁的性价比高，完全一目了然：
两款产品的保障区别：轻症、中症、癌症二次赔付，这三项全部打平，唯一区别就是横琴人寿60岁前额外赔付60%，达尔文2号60岁前额外赔付只有50%，显然横琴是针对性的开发出了优惠宝重疾险。
两款产品的保费区别：保障既然完完全全超过了，那么剩下的就只有保费了。如果横琴优惠宝再比达尔文2号贵一点点，那就说明还是老套路，不过这次横琴人寿很给力了，保障责任更好的情况下，保费更低。附加上癌症二次赔付后，年轻点的费率虽然比达尔文2号贵几十块钱，但是60岁前额外多出的保障，依然更划算。
那么，横琴优惠宝就是新的女性重疾险之王了吗？这篇文章不是为了打击达尔文2号，而去强推横琴人寿优惠宝的，优惠宝只是碾压了达尔文2号，但并不是最佳选择。
二、女性重疾险，终极对决
之前也用超惠保与达尔文2号对比过，是绝对碾压的优势胜利。看看最新上市的产品，能否挑战超惠保女性重疾险王者地位。
从保障责任来看，超惠保的保障非常单纯，横琴人寿优惠宝的保障方面特别全，两个极端来对比，难度非常大，所以，这个表也无法看明白，下面进一步来换不同形态对比：
我把超惠保纯重症形态下，缴费期换成20年的，与横琴优惠宝30年缴费+癌症二次赔付形态做个对比：
这样的对比，也许有人不理解为什么，我有考虑过两个方面：
- 超惠保不含轻症、中症的形态下，就不存在保费豁免。所以，如果预算够，20年缴费当然比30年缴费更划算；
- 超惠保即使选择20年缴费，每年保费也比横琴优惠宝便宜不少，所以，如果你在考虑这两款产品二选一的时候，不存在预算不够的问题。
最终对比结论：
这样来看很清晰了吧，也就是说同样的价格，超惠保可以买50万的保额，而横琴人寿优惠宝只能买25万保额。在这个保费差距下，一切多出的保障都已经成了鸡肋：
- 横琴优惠宝25万保额终身，60岁前额外赔付60%就是可以赔40万。而同样的保费支出下，超惠保可以买50万终身保额，终身都是50万。
- 横琴优惠宝25万保额终身，可以多赔一次癌症120%，也就是30万。而同样的保费支出下，超惠保一次就可以得到50万赔付。
三、女性重疾险购买建议
整体来看，横琴人寿优惠宝已经很不错了，虽然我感觉它不如超惠保，但是销量一定不会差，有达尔文2号带动的市场，一模一样的形态又更厚道。
最终建议：超惠保+优惠宝，两个都买，保额可以看自己偏好搭配。如果看中轻症保障，就把横琴优惠宝的保额加高点、超惠保的保额降低点。如果跟我一样觉得轻症不重要，就果断50万超惠保。而达尔文2号，这次的停售是因为彻底没有市场了。
写在最后：
另外还有一个大利好，优惠宝对于肺结节的核保比较友好，结节直径小于1厘米的都可以尝试一下。这一项核保政策的放宽，是史无前例的，以前肺结节根本就没办法买重疾险。对于横琴人寿公司品牌问题，市场已经有了先例，只要产品足够有利于消费者，再小的公司都会被广泛接受。
閱讀更多 優選保測評 的文章
