理財董事會

非保本理財，再大的銀行，它也是非保本的，也有損失本金的可能。

保本存款產品，就算是民營銀行，它也是保本的，是非常安全的。

我們在購買理財產品的時候，在安全的收益率範圍之內，這個安全的邊際我們認為是6%，只考慮收益即可，不需要考慮銀行的大小。因為無論大小都是銀行，都是正規的金融機構，其存款產品都是受到存款保險條例保障的。

但是如果收益率高出安全邊際的話，那就要首先考慮大銀行，畢竟大銀行還是更加安全一點。

理財新規落地之後，監管要求銀行打破剛性兌付，到2020年底，保本理財徹底退出市場，取而代之的是淨值型理財產品。轉型後的理財產品不再保本，收益是浮動的。

目前是降息窗口期，銀行的非保本理財收益也在不斷走低，就算是和保本的存款產品相比，都沒有競爭性力。所以很多人寧願選擇小銀行，比如民營銀行的智能存款產品，來獲取較高的收益。

現在大銀行的非保本理財產品收益率在4%左右，而民營銀行的存款產品收益率在4.5~5%之間。

在京東金融或者支付寶上面，有好多銀行發行的特色存款產品，收益率基本是5%左右，期限為一年居多，深受大家的歡迎。

所以說，即使是大銀行，非保本的理財，也是不安全的。就算是小銀行，保本存款產品，也是安全的。

南公子

現在來說，智能存款利率較高一些，而且安全性從理論上來說更好一些，大銀行的理財產品，也比較安全，但是理論上安全上沒有存款產品好。

大銀行的非保本理財產品，一般也是風險不大，比較安全的，但是現在理財產品已經打破了剛性兌付，從理論上來說的話，還是有一點點風險的。而且現在大型銀行短期理財產品的利率也比原來稍微低了一些，一般一年期理財產品年利率也就是4%左右，比智能存款的年利率還是稍微低了一些。

現在民營銀行和中小銀行在網絡上發行了不少智能存款，這些存款產品年利率還是比較高的。一般一年期短期存款產品的年利率能夠達到5%。下表是存款利率表，從中可以看出來，一款360天的存款產品，年利率能夠達到5%。這款產品年利率還是相當高的。

可以看出來，新型存款產品年利率還是比大型銀行理財產品利率高一些的。而且中小銀行和民營銀行短期存款產品也屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬以下就能夠受到全額保障。

因此，從安全性上面來說，受到國家存款保險制度保障的民營銀行和中小銀行存款產品還是比大型銀行理財產品更安全一些。

綜上所述，中小銀行和民營銀行短期存款產品年利率比大型銀行年利率稍微高一些，而且安全性上面也稍微安全一些。因此，選擇中小銀行和民營銀行短期存款更好一些。

而且屬於普通存款，可以受到

睿思天下

銀行產品多種多樣，適合不同的人不同方面的需求。存款的安全性最高，理財產品的花樣比較多，更有針對性。

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不管是大銀行還是小銀行，存款的安全性都是最高的。現在很多中小銀行推出的一些智能存款，不但可以獲得存款保障制度的保障，還有挺不錯的利率回報，所以應該是很吸引人的。

在一些第三方的銷售平臺，我們看到一些區域性的民營銀行或者是城商行，他們會提供一些存款產品，以一年以內的為主，大部分年化收益率都在4.5%以上，高一點的甚至超過5%。

以前這些存款還提供靠檔計息，有很好的靈活性，現在其中的大部分已經取消了，但是依然可以提前支取，只不過按照活期來計算利息。

這一類產品，可以作為大部分普通投資人的選擇之一。

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如果是六大銀行，選擇一些保本的理財產品，基本上收益率都會比較低，大部分都不超過4%。

假如選擇一些非保本的理財產品，收益率會高一點，但切記要選擇最低風險的。

現在很多銀行或者銀行的理財子公司都推出了淨值型的理財產品，沒有預定的收益率，只有業績基準，這些淨值往往會有一定的波動，就是說在某一個時間段內會有可能短期虧損，但只要是低風險類型的長期來看，虧損風險不大。

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六大銀行或者一些股份制的銀行還會推出一些結構化的存款，有些甚至是保本的，採用浮動收益的類型，在保本的前提下，有可能獲得低收益或者是零收益，但也有可能獲得高收益，這一種類型的產品也值得我們關注和研究。

財說得明白

您所提及的大銀行的非保本理財產品和地方中小型銀行的智能存款產品，兩者之間沒有可比性，因為後者屬於一般性存款，按照監管要求執行存款保險條款，風險較低。而前者屬於非保本浮動型收益理財產品，不僅到期收益無法保證，且本金虧損也是可能的。

顯然，這種情況下，並不是看預期年化收益率的高低，而是取決於個人的投資理財偏好及風險承受能力，選擇非保本理財產品的目的是為博取較高收益，但高收益高風險是並存的。

而且您說它們的收益差不多，那既然如此就沒有什麼可猶豫不決的，關鍵要看你有多大地風險承受能力。

因此，對於一般保守型理財投資者來說，非保本浮動收益型理財產品並不是首選，因為你追求的是穩健，只有像智能存款產品這種比較適合自己。

另外，除了收益、安全性的因素以外，還需要考慮產品的流動性需求，相對來說，智能存款的底層資產屬於定期存款，可以到期一次性還本付息，也有按期付息型的。

總之，一個是理財產品另一個則是銀行標準存款產品，選理財還是存款，尤其是在收益差異不大的前提下，我相信大多數會毫不猶豫地考慮銀行存款。

東震木

大銀行的非保本理財產品和小銀行的保本智能存款，選哪個好？利率差不多，就看安全性。

首先存款是保本保息的，無論大銀行和小銀行都必須對存款承諾保本保息，小銀行由於實力不如大銀行，往往的存款同期利息要高於大銀行，所以存款的話，存在小銀行的利息較高，比較划算，那麼存在小銀行資金安全嗎？銀行會不會破產？根據保險條例規定，不管是大銀行還是小銀行，在經營過程中必須交納保險基金，如果銀行破產，國家規定最高賠償金額50萬，所以只要資金超過50萬，存在小銀行和存在大銀行是一樣安全的，如果資金超過50萬，可以分別存在不同的銀行，或者是以家人的身份分開存在同一個銀行。單個賬戶不超過50萬，就是安全的。另外，在我國銀行破產的非常罕見，在我記憶裡好像只有一家海南的小銀行出現過問題，最後被一家國有銀行給接收了，儲戶的存款也沒有受到損失。

其次就是，現在的銀行的理財產品都不承諾保本，如果是低風險的理財產品，出現虧損的概率幾乎為零，絕大部分都能做到，還本和保證的收益，所以也是相當安全的。在存款時間相同的情況下，如果低風險理財產品的年化收益率要高於同期存款的話，可以選擇低風險理財產品。

當然，如果是一點風險，也不願承擔的，那就選擇50萬以下的存款，而且小銀行的定期存款，大額存單，智能存款，往往利息也不比理財產品低，例如某些銀行的利息能給到4%到5.5%左右。所以投資者可以根據自己的需要來選擇。

大海侃股

大銀行的信譽度比小銀行高出許多，我們日常辦理任何銀行業務都更願意選擇大銀行，如工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行等知名銀行，華夏銀行、廣發銀行、浦發銀行以及其他一些地面網點較多的地方性銀行也具有相當的可信度。

但是我們必須清楚一點，那就是根據我國現行金融政策，銀行存款受到存款保險制度的保護，即單人在單個銀行存款額度在五十萬人民幣以內的，在銀行出現經營困難時，能夠享受全額免賠。銀行理財產品則不在免賠範圍之內。這兩點無論是大銀行還是小銀行都是一樣。

所以說，雖然大銀行的理財產品理論上可能也比較安全，但從完全安全的角度上來看，仍然沒有小銀行的智能存款安全。

四維觀察

現實生活中，我們經常會遇到形形色色的理財產品，這些理財產品的收益有高有低，有的雖然產品不同，但是收益率卻很接近，那麼面對這樣的理財產品我們應該如何選擇呢？

從風險級別來選擇

小銀行的智能存款是一種創新型產品，還是屬於銀行存款的範疇，我們都知道，銀行存款的風險是非常低的，只要不發生經濟危機，幾乎可以說是“零風險”的投資產品，同時，現在還有存款保險制度為存款保駕護航，50萬以內100%賠付。

而大銀行的非保本理財產品多數情況下投資於債券、黃金、股票等投資產品，這些投資產品的風險級別都高於銀行存款，特別是股票，波動幅度比較大，有虧損本金的可能性。

做理財投資，當然是要在風險儘可能低的情況下獲取儘可能高的收益，如果收益率相同，自然要選擇風險最低的產品。

從靈活性來選擇

銀行存款存取自由，即使是在銀行存了定期存款，沒到期之前如果要急用，是可以提前取出來的。

銀行智能存款更是把這個特點發揮到了極致，在銀行存的智能存款，如果提前取錢，不用像定期存款那樣損失大部分利息，銀行會按照實際存款的時間最靠近的定期存款利率來計算利息。

而銀行的非保本理財都是固定期限的，在理財產品沒有到期前，是不能提前取出來的。

因而大銀行的非保本理財產品是沒有小銀行的智能存款靈活方便的。

總的來說，如果大銀行的非保本理財產品和小銀行的智能存款收益率相同，那麼就應該選擇小銀行的智能存款，因為智能存款的安全性比理財產品高，流動性也比理財產品強，選擇智能存款，既考慮了收益率，又兼顧了安全性和流動性，何樂而不為呢？

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投融資那些事兒

朋友們好，關於這個問題，明確講，需要從兩個主要方面來考慮：1，風險偏好。既是否能夠承受本金，或者收益浮動的風險。2流動性，以及購買的便捷性等因素。

首先，從風險偏好，安全性，方面來分析，選哪個好：

1，謹慎型投資人，唯一的選擇是小銀行保本智能存款。畢竟有明確的本金保障，而且收益率或利息相對穩定。

2，穩健型，以及以上風險承受能力的投資人，利率相差不大的情況下優選小銀行保本只能存款。利率相差較大的情況下，是個人的風險承受能力優選，或者同時配置兩種。

小結：在利率，預期收益相近的情形下，謹慎型朋友優選保本智能存款，其他類型的朋友有更多選擇，或者同時配置兩個產品，進一步分散風險合理利用資產。

其次，還要考慮流動性，購買的便捷性，資金量等等：

1，大銀行非保本，浮動收益理財，定期產品中途，通常不能退出，流動性越低。

2，小銀行保本智能存款，流動性較高通常可以提前支取，而且許多是階梯型計息，按連續存款的時間給予優惠的利率，更靈活。

3，其它對鉅額資金（例如，50萬元以上），或者對網絡操作，不太熟悉的投資人，建議分散組合購買，或者優選，大銀行的非保本理財。

小結：不僅要考慮收益率和安全性，還要考慮流動性，便利性等等。

最後，來總結分析：

謹慎型的投資人，唯一的選擇就是購買，小銀行的保本智能存款。

而其他類型的投資人，比如穩健型，及以上的投資人，則，需要根據多種因素來做選擇，而且有更多的選擇，比如組合投資等等。

理財迦

其實，目前小銀行的只能存款算是一個不錯的理財選擇。

只能存款也是存款，是受存款保險制度保護的，簡單點說，單一銀行單個人強制賠付的上限是50萬。所以，你只要存款不超過50萬，可以說是完全沒有損失的風險。

而銀行的非保本理財從一定程度上來說，其實風險也不算很大，當然在這裡要格外提示產看理財的風險評級和髮型範圍。選擇銀行發行的，風險較低的理財產品來說是比較穩妥的。

就像你說的目前這兩者收益率其實差不多，

個人來說的，只能存款更安全。

莫吝金錢

銀行理財產品目前已被要求打破剛性兌付，投資者要自擔風險，自負盈虧，無論大小銀行都是一視同仁。雖然有些銀行會推出保本型理財產品，但是實質上並不會也不能做出保本承諾。也就是說，理論上還是會存在風險。

智能存款由民營銀行發起，目前部分城商行、農商行也開始跟進發行，雖然利率較高，但其仍屬於一般性存款，受存款保險保障，即50萬元以內本息都保證償付。而超過50萬元的部分，從銀行清算資產償付。

因此，從安全性來講，在利率差不多情況下，中小銀行的智能存款安全性要高於大銀行的非保本理財產品。而且，智能存款的特性就是提前支取比較靈活，而理財產品一般未到期是不能支取的。換句話說，智能存款的流動性強於理財產品。

所以，智能存款的安全性和流動性均強於理財產品，在利率差不多情況下，50萬元以下的資金首選小銀行的智能存款。

關鍵字: 存款 銀行 財經