理财董事会

非保本理财，再大的银行，它也是非保本的，也有损失本金的可能。

保本存款产品，就算是民营银行，它也是保本的，是非常安全的。

我们在购买理财产品的时候，在安全的收益率范围之内，这个安全的边际我们认为是6%，只考虑收益即可，不需要考虑银行的大小。因为无论大小都是银行，都是正规的金融机构，其存款产品都是受到存款保险条例保障的。

但是如果收益率高出安全边际的话，那就要首先考虑大银行，毕竟大银行还是更加安全一点。

理财新规落地之后，监管要求银行打破刚性兑付，到2020年底，保本理财彻底退出市场，取而代之的是净值型理财产品。转型后的理财产品不再保本，收益是浮动的。

目前是降息窗口期，银行的非保本理财收益也在不断走低，就算是和保本的存款产品相比，都没有竞争性力。所以很多人宁愿选择小银行，比如民营银行的智能存款产品，来获取较高的收益。

现在大银行的非保本理财产品收益率在4%左右，而民营银行的存款产品收益率在4.5~5%之间。

在京东金融或者支付宝上面，有好多银行发行的特色存款产品，收益率基本是5%左右，期限为一年居多，深受大家的欢迎。

所以说，即使是大银行，非保本的理财，也是不安全的。就算是小银行，保本存款产品，也是安全的。

南公子

现在来说，智能存款利率较高一些，而且安全性从理论上来说更好一些，大银行的理财产品，也比较安全，但是理论上安全上没有存款产品好。

大银行的非保本理财产品，一般也是风险不大，比较安全的，但是现在理财产品已经打破了刚性兑付，从理论上来说的话，还是有一点点风险的。而且现在大型银行短期理财产品的利率也比原来稍微低了一些，一般一年期理财产品年利率也就是4%左右，比智能存款的年利率还是稍微低了一些。

现在民营银行和中小银行在网络上发行了不少智能存款，这些存款产品年利率还是比较高的。一般一年期短期存款产品的年利率能够达到5%。下表是存款利率表，从中可以看出来，一款360天的存款产品，年利率能够达到5%。这款产品年利率还是相当高的。

可以看出来，新型存款产品年利率还是比大型银行理财产品利率高一些的。而且中小银行和民营银行短期存款产品也属于普通存款，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万以下就能够受到全额保障。

因此，从安全性上面来说，受到国家存款保险制度保障的民营银行和中小银行存款产品还是比大型银行理财产品更安全一些。

综上所述，中小银行和民营银行短期存款产品年利率比大型银行年利率稍微高一些，而且安全性上面也稍微安全一些。因此，选择中小银行和民营银行短期存款更好一些。

而且属于普通存款，可以受到

睿思天下

银行产品多种多样，适合不同的人不同方面的需求。存款的安全性最高，理财产品的花样比较多，更有针对性。

01

不管是大银行还是小银行，存款的安全性都是最高的。现在很多中小银行推出的一些智能存款，不但可以获得存款保障制度的保障，还有挺不错的利率回报，所以应该是很吸引人的。

在一些第三方的销售平台，我们看到一些区域性的民营银行或者是城商行，他们会提供一些存款产品，以一年以内的为主，大部分年化收益率都在4.5%以上，高一点的甚至超过5%。

以前这些存款还提供靠档计息，有很好的灵活性，现在其中的大部分已经取消了，但是依然可以提前支取，只不过按照活期来计算利息。

这一类产品，可以作为大部分普通投资人的选择之一。

02

如果是六大银行，选择一些保本的理财产品，基本上收益率都会比较低，大部分都不超过4%。

假如选择一些非保本的理财产品，收益率会高一点，但切记要选择最低风险的。

现在很多银行或者银行的理财子公司都推出了净值型的理财产品，没有预定的收益率，只有业绩基准，这些净值往往会有一定的波动，就是说在某一个时间段内会有可能短期亏损，但只要是低风险类型的长期来看，亏损风险不大。

03

六大银行或者一些股份制的银行还会推出一些结构化的存款，有些甚至是保本的，采用浮动收益的类型，在保本的前提下，有可能获得低收益或者是零收益，但也有可能获得高收益，这一种类型的产品也值得我们关注和研究。

财说得明白

您所提及的大银行的非保本理财产品和地方中小型银行的智能存款产品，两者之间没有可比性，因为后者属于一般性存款，按照监管要求执行存款保险条款，风险较低。而前者属于非保本浮动型收益理财产品，不仅到期收益无法保证，且本金亏损也是可能的。

显然，这种情况下，并不是看预期年化收益率的高低，而是取决于个人的投资理财偏好及风险承受能力，选择非保本理财产品的目的是为博取较高收益，但高收益高风险是并存的。

而且您说它们的收益差不多，那既然如此就没有什么可犹豫不决的，关键要看你有多大地风险承受能力。

因此，对于一般保守型理财投资者来说，非保本浮动收益型理财产品并不是首选，因为你追求的是稳健，只有像智能存款产品这种比较适合自己。

另外，除了收益、安全性的因素以外，还需要考虑产品的流动性需求，相对来说，智能存款的底层资产属于定期存款，可以到期一次性还本付息，也有按期付息型的。

总之，一个是理财产品另一个则是银行标准存款产品，选理财还是存款，尤其是在收益差异不大的前提下，我相信大多数会毫不犹豫地考虑银行存款。

东震木

大银行的非保本理财产品和小银行的保本智能存款，选哪个好？利率差不多，就看安全性。

首先存款是保本保息的，无论大银行和小银行都必须对存款承诺保本保息，小银行由于实力不如大银行，往往的存款同期利息要高于大银行，所以存款的话，存在小银行的利息较高，比较划算，那么存在小银行资金安全吗？银行会不会破产？根据保险条例规定，不管是大银行还是小银行，在经营过程中必须交纳保险基金，如果银行破产，国家规定最高赔偿金额50万，所以只要资金超过50万，存在小银行和存在大银行是一样安全的，如果资金超过50万，可以分别存在不同的银行，或者是以家人的身份分开存在同一个银行。单个账户不超过50万，就是安全的。另外，在我国银行破产的非常罕见，在我记忆里好像只有一家海南的小银行出现过问题，最后被一家国有银行给接收了，储户的存款也没有受到损失。

其次就是，现在的银行的理财产品都不承诺保本，如果是低风险的理财产品，出现亏损的概率几乎为零，绝大部分都能做到，还本和保证的收益，所以也是相当安全的。在存款时间相同的情况下，如果低风险理财产品的年化收益率要高于同期存款的话，可以选择低风险理财产品。

当然，如果是一点风险，也不愿承担的，那就选择50万以下的存款，而且小银行的定期存款，大额存单，智能存款，往往利息也不比理财产品低，例如某些银行的利息能给到4%到5.5%左右。所以投资者可以根据自己的需要来选择。

大海侃股

大银行的信誉度比小银行高出许多，我们日常办理任何银行业务都更愿意选择大银行，如工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行等知名银行，华夏银行、广发银行、浦发银行以及其他一些地面网点较多的地方性银行也具有相当的可信度。

但是我们必须清楚一点，那就是根据我国现行金融政策，银行存款受到存款保险制度的保护，即单人在单个银行存款额度在五十万人民币以内的，在银行出现经营困难时，能够享受全额免赔。银行理财产品则不在免赔范围之内。这两点无论是大银行还是小银行都是一样。

所以说，虽然大银行的理财产品理论上可能也比较安全，但从完全安全的角度上来看，仍然没有小银行的智能存款安全。

四维观察

现实生活中，我们经常会遇到形形色色的理财产品，这些理财产品的收益有高有低，有的虽然产品不同，但是收益率却很接近，那么面对这样的理财产品我们应该如何选择呢？

从风险级别来选择

小银行的智能存款是一种创新型产品，还是属于银行存款的范畴，我们都知道，银行存款的风险是非常低的，只要不发生经济危机，几乎可以说是“零风险”的投资产品，同时，现在还有存款保险制度为存款保驾护航，50万以内100%赔付。

而大银行的非保本理财产品多数情况下投资于债券、黄金、股票等投资产品，这些投资产品的风险级别都高于银行存款，特别是股票，波动幅度比较大，有亏损本金的可能性。

做理财投资，当然是要在风险尽可能低的情况下获取尽可能高的收益，如果收益率相同，自然要选择风险最低的产品。

从灵活性来选择

银行存款存取自由，即使是在银行存了定期存款，没到期之前如果要急用，是可以提前取出来的。

银行智能存款更是把这个特点发挥到了极致，在银行存的智能存款，如果提前取钱，不用像定期存款那样损失大部分利息，银行会按照实际存款的时间最靠近的定期存款利率来计算利息。

而银行的非保本理财都是固定期限的，在理财产品没有到期前，是不能提前取出来的。

因而大银行的非保本理财产品是没有小银行的智能存款灵活方便的。

总的来说，如果大银行的非保本理财产品和小银行的智能存款收益率相同，那么就应该选择小银行的智能存款，因为智能存款的安全性比理财产品高，流动性也比理财产品强，选择智能存款，既考虑了收益率，又兼顾了安全性和流动性，何乐而不为呢？

如果你喜欢这个回答，欢迎转发、点赞、评论，欢迎关注我，订阅更多财经、理财、炒股知识和资讯！

投融资那些事儿

朋友们好，关于这个问题，明确讲，需要从两个主要方面来考虑：1，风险偏好。既是否能够承受本金，或者收益浮动的风险。2流动性，以及购买的便捷性等因素。

首先，从风险偏好，安全性，方面来分析，选哪个好：

1，谨慎型投资人，唯一的选择是小银行保本智能存款。毕竟有明确的本金保障，而且收益率或利息相对稳定。

2，稳健型，以及以上风险承受能力的投资人，利率相差不大的情况下优选小银行保本只能存款。利率相差较大的情况下，是个人的风险承受能力优选，或者同时配置两种。

小结：在利率，预期收益相近的情形下，谨慎型朋友优选保本智能存款，其他类型的朋友有更多选择，或者同时配置两个产品，进一步分散风险合理利用资产。

其次，还要考虑流动性，购买的便捷性，资金量等等：

1，大银行非保本，浮动收益理财，定期产品中途，通常不能退出，流动性越低。

2，小银行保本智能存款，流动性较高通常可以提前支取，而且许多是阶梯型计息，按连续存款的时间给予优惠的利率，更灵活。

3，其它对巨额资金（例如，50万元以上），或者对网络操作，不太熟悉的投资人，建议分散组合购买，或者优选，大银行的非保本理财。

小结：不仅要考虑收益率和安全性，还要考虑流动性，便利性等等。

最后，来总结分析：

谨慎型的投资人，唯一的选择就是购买，小银行的保本智能存款。

而其他类型的投资人，比如稳健型，及以上的投资人，则，需要根据多种因素来做选择，而且有更多的选择，比如组合投资等等。

理财迦

其实，目前小银行的只能存款算是一个不错的理财选择。

只能存款也是存款，是受存款保险制度保护的，简单点说，单一银行单个人强制赔付的上限是50万。所以，你只要存款不超过50万，可以说是完全没有损失的风险。

而银行的非保本理财从一定程度上来说，其实风险也不算很大，当然在这里要格外提示产看理财的风险评级和发型范围。选择银行发行的，风险较低的理财产品来说是比较稳妥的。

就像你说的目前这两者收益率其实差不多，

个人来说的，只能存款更安全。

莫吝金钱

银行理财产品目前已被要求打破刚性兑付，投资者要自担风险，自负盈亏，无论大小银行都是一视同仁。虽然有些银行会推出保本型理财产品，但是实质上并不会也不能做出保本承诺。也就是说，理论上还是会存在风险。

智能存款由民营银行发起，目前部分城商行、农商行也开始跟进发行，虽然利率较高，但其仍属于一般性存款，受存款保险保障，即50万元以内本息都保证偿付。而超过50万元的部分，从银行清算资产偿付。

因此，从安全性来讲，在利率差不多情况下，中小银行的智能存款安全性要高于大银行的非保本理财产品。而且，智能存款的特性就是提前支取比较灵活，而理财产品一般未到期是不能支取的。换句话说，智能存款的流动性强于理财产品。

所以，智能存款的安全性和流动性均强于理财产品，在利率差不多情况下，50万元以下的资金首选小银行的智能存款。

關鍵字: 存款 银行 财经