治療費用由國家買單，商業保險還有沒有必要買？
很多人會來問，治療費用由國家買單，而且就算不由國家買單，新型肺炎也不在重疾險的賠付範圍內，那麼商業保險還有買的必要嗎？當然是有必要的，商業保險依舊可以發揮至關重要的作用，主要原因有如下幾點：
1、身故責任無法保障
截止目前，因感染新型肺炎而死亡的人數已經超過300人，這背後帶來的就是兩三百個家庭的崩潰。但如果提前配置了以身故賠付為標準的壽險，就能獲得對應賠付，不至於讓家人在承擔精神傷害的同時還要揹負巨大的經濟負擔。
此次特殊醫保政策目前只針對治療過程中的費用，對於康復後後續是否有後遺症，以及關於這些後遺症的治療問題還沒有相關說明。新型冠狀病毒肺炎會引發什麼後遺症，目前還未可知，我們能做的只有提前做好一切準備。
3、不是所有大病治療費用國家都會買單
舉一個例子：前幾天，武漢大學中南醫院宣佈用人工肺ECMO技術成功救治一名新型冠狀病毒肺炎危重患者。
大家要知道，ECMO機器光開機費就要6萬左右，整體使用一次下來，一般要花費10萬以上（只是大概數字，具體花費多少，要看實際使用天數）。
這一次是因為特殊醫保政策由國家買單。但是，如果不是疫情期間不是因為治療新型肺炎使用這項技術，ECMO並不在醫保報銷範圍內，整體治療下來，花掉大幾十萬是常事，這對普通家庭來說，無異於滅頂之災。這種時候就更加需要發揮商業醫療險和重疾險的作用了。
另外，需要再強調一點。新型肺炎雖然現在人人談之色變，但理論上來說，並不能算高發和高害疾病。相比於50%以上概率的癌症風險來說，新型肺炎的發病率低得幾乎可以忽略不計。所以，千萬不能因為新型肺炎這樣的特例重疾不保，就否定保險特別是重疾險的作用。
針對新型肺炎，哪些保險有用？
“雖然治療費用有國家買單，但是已經買了保險的，如果不幸確診了新型冠狀病毒肺炎，保險能賠嗎？”
1、意外險：不賠
意外是指：遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。
按照定義來說，患上新型肺炎屬於疾病範疇，不屬於意外傷害，因此意外險不會予以賠付。
2、重疾險：不一定會賠
新型肺炎不在重疾險的保障病種內，所以針對該疾病來說，重疾險無法賠付。
但是如果是該疾病情況嚴重，從而引發了在合同病種範圍內的疾病如：深度昏迷、中度昏迷、慢性呼吸功能衰竭等，並且達到理賠標準的，可以賠付。若達到輕症、中症的，也可以依據條款予以賠付。
另外，如果買的是帶身故責任的重疾險，在醫治無效身故後，重疾險的身故也可以予以賠付。
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3、壽險：身故可賠
壽險的責任為身故賠付，如果因為感染新型冠狀病毒，治療無效身故，則壽險可以理賠
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4、商業醫療險：一般可以賠
目前來看，醫療險是可賠付的。有的保險公司的保險條款裡規定對“傳染病”進行免責，對於傳染病不予賠付。目前新型肺炎已經被認定為傳染病，大家注意看自己購買的醫療險是否將傳染病除外。
如果沒有除外，保司的醫療險可以賠付（以保險合同條款為準），除外的原則上是不賠。但是，大多數保險公司都針對此次疫情做出了專項方案進行應對：
比如復星聯合健康，對於明確因感染此次新型冠狀病毒而接受治療的用戶，開通理賠綠色通道，取消醫療險30天疾病等待期限制，幫助用戶渡過難關.
這裡需要說明一點：此次新型肺炎的治療費用由國家買單，是不需要用到醫療險進行報銷的。但是，
如果是其它疾病，醫療險依舊可以發揮其巨大的作用。截至目前，新型肺炎發展態勢依舊很猛烈，我們誰也無法預先知曉結果，能做的只有安靜地待在家裡，不亂跑，不造謠，勤洗手，多鍛鍊，做好一切預防工作。保護好自己就是對國家和社會做貢獻。
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