鄭偉悅
我能怎麼看？更別提正不正常，存在即合理！至於正不正常輪不到我等說了算，今天早上剛看到一則新聞丹麥最新推出的銀行房貸利率是負的！借10000還9500好像，而我們呢，大多30年要翻番。
說來都是累，好了，有這會子閒聊的功夫，我還是去多搬幾塊轉，畢竟每個月一萬多的房貸通過搬磚可以減輕，而在這裡談正不正常什麼的沒有半點用，你們說呢？
指微金融
正常。
房貸和其他貸款一樣，都是貸款，借錢就需要給利息，借款期限太長，自然積累的利息就高了。其實，房貸利息比企業借款利息低得多，是很划算的一種貸款方式。如果實在不想還太多利息，也有很多方法，比如：
減少貸款期限，比如將貸款從30年改為20年，則累計利息將減少到34萬，少還21萬利息；
- 提前還款一部分，現在很多銀行允許提前還款，如果在第10年提前還款23萬，即將房貸總額降低到30萬，則房貸累計利息降低到35萬，少還20萬利息；
- 將等額本息還款法改為等額本金還息法，則房貸利息為44萬，少還11萬利息。
所以，不要去糾結還款30年利息比本金還多，這只是一個簡單的數學題而已，換個角度思考問題——如果你借給親戚55萬鉅款，親戚按照還按揭的方式還款，那麼你也希望30年累計利息達到55萬，這樣你這筆投資才划算，畢竟綜合算下來每年的回報也只有5.5%，不算太高，同時你還要承擔親戚違約的風險——正如銀行擔心按揭款也有收不回來的風險。
還有些人認為，這樣的還款方式，實則是變成購房者給銀行打工，高房價其實是在盤剝購房者，但這是另外一個話題了。高房價肯定會增加人們的負擔，但也沒有誰逼著購房者去高價接盤。即便被逼無奈買高價樓盤（比如結婚、教育的需求），那這些房子仍然有上漲的可能，那些買房賺了的，可從來沒有說房貸利息高的，反而他們會想盡辦法多從銀行搞到房貸，以撬動更多的房產。
不止是個人，企業也是一樣。絕大部分企業，都需要銀行貸款維持發展，僅僅靠股東本金太有限了。有些公司，甚至每年給銀行的利息比老闆自己賺得還多，但這並不妨礙企業正常運行，只要企業的毛利率超過銀行貸款利率，就有得賺。而對個人來說，只要自己的房子增值率，或者說自己的幸福成都能夠覆蓋利息成本，那麼還房貸利息其實也是划算的。實際上，現在更多人的“痛苦”來源於首付，而不是月供。
關注孔方財經，讓你第一時間瞭解熱點財經事件背後的經濟原理。
孔方財經
房貸53萬花30年還清，利息就要55萬，利息比本金還多正常嗎，這確實不正常，但是改變不了。這就是為什麼筆者一直反對繼續炒房炒地，炒房炒地成本實際上都轉嫁到普通老百姓身上，讓所有的普通老百姓一生為一套房子拼命努力，炒房炒地是少數人掠奪普通老百姓財富的一種手段，讓普通老百姓窮其一生為一套房子打工，這是不正常的，是扭曲的，更是沒有辦法讓產業升級的。
筆者去過北歐，北歐的幾個國家雖小，但是一直是世界上人均收入最高的國家，也是世界上幸福指數最高的國家。北歐的五個國家，芬蘭，瑞典、丹麥、冰島，挪威，除了芬蘭之外，其他四個國家都是海盜建立的國家，這些海盜建立的國家非常富有，人均GDP在十萬美元左右，房價不高，物價不高，任何普通老百姓工作一兩年的收入都可以全款買房，人們活著不是為了房子工作，工作是享受，工作是愛好，北歐五國的所有普通老百姓都是這樣生活的，最低收入的普通老百姓也是這樣生活的。世上有沒有世外桃源，北歐這幾個小國家就是世外桃源。他們炒房炒地嗎？他們沒有人炒房炒地，政府也不會去讓他們炒房炒地。
如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，謝謝您們的支持。
我的頭條號專欄開通了，有關於投資理財的最新音頻和文章，幫助您提高理財技能，歡迎關注。
金融學家宏皓教授
這個很正常，畢竟你這筆資金是30年，而不是3年，這還是你按期每月本金遞減的情況，否則你的利息更高。
舉個例子：你在銀行存了53萬元，一年期的理財利率假設為4.5%，那麼30年後，你的利息共計：53*（1+4.5%）^30-53=145.5萬元。看到沒有，這個是你存銀行30年所能夠得到的利息。很多人看到這肯定會不屑一顧，認為我計算錯誤，存款的利息怎麼可能比貸款的利息來得高？這點我在第一句話中就說過了，因為買房按揭貸款，是每個月都在還款（無論等額本息還是等額本金，每個月的本金都有遞減一部分），而我們計算的存款是53萬元的本金一直不變，所以才會存款的利息比貸款的利息高。
其實房貸的利率綜合下來不過5%-7%之間，這個利率在目前的市場上並不算高，況且銀行本身還要承擔客戶違約的可能性。再者，貸款53萬元，銀行是實打實的拿出來了的，但是大家有考慮過30年的房子又是什麼價格沒？仍然舉個小例子：九幾年在上海買一套房子，按揭10萬元，30年，每個月還款600多元，這個金額在當時是一筆鉅款，但是到今天呢？一個月還款600多元，對於任何人都沒有任何壓力吧？而房子又增值了多少？
不是我替銀行說話，我認為只要你買房後的增值率或者說你買房後帶給你的幸福感，可以覆蓋你的利息成本，那麼就是值得的。最後在說一次，貸款53萬元，30年內，共還108萬元（利息55萬元），試問除了銀行你還能在哪裡借到這種低息貸款，就是親戚好友都不一定能夠借的到。
鯉行者
房貸53萬貸三十年，利息要55萬元，這個真不出奇。我房貸61萬，也是貸了三十年，利息加本金要一百多萬！可以說，一聽貸款金額和年限，基本上都知道利息要多少了。
一開始貸款總額為61萬，每月還款3515.16，一共還了14期，結果貸款餘額還有600589元！這一年多其實一共還貸14 * 3515 ＝49210。也就是說，差不多五萬元給了銀行，但是實際大部分還的是利息，本金沒還多少，一萬本金都沒還上！
從上圖我們也可以看出，月供3500元，其中還的本金不到700，餘下的多是利息！
我們再來算一下如果沒提前還款一共要還多少：360 * 3515 ＝1265400 元！因此，就問題所說房貸53萬花30年還清利息就要55萬實在是太正常不過了！你可以覺得利息這麼多不划算，但如果你是用其它方法從銀行貸款的話利息會更高！
不過，房貸在銀行理論上是兩種方式讓你選擇的，一種是等額本金，一種是等額本息！等額本金每個月的月供一開始比較多，但逐月減少，總的來說利息是比較低的，不過對於年輕人來說壓力可能比較大！等額本息每月還款數固定，但利息比較多。
兩種還款方式都各有利弊，不同的人選擇也不一樣！我一開始也糾結選哪一個，結果銀行直接默認了我等額本息。無論哪一種，利息都不會太低的！
歡迎大家說出自己的故事！
小兵一枚
首先介紹下，我從事金融機構工作已經近七年，關於房貸的利息高於貸款金額這種情況很正常！ 我想說的是關於貸款要不要選擇交最低首付，申請最高貸款這個事情。如圖舉例：100平的房產，每平單價2萬元，我們申請30年，要支付127萬的利息。有好多機構或者個人都會說，房貸時間越久約好，是我們普通老百姓能拿到銀行貸款的最便捷最實惠的方法！其實這個事情要講兩面性。第一：如果你確實沒有多餘的資金，只能這樣選擇，那麼只能這樣做。第二：你本來有閒餘的資金，又沒有生意投資，少貸一萬貸款，30年就是節省1萬的利息，我建議有閒餘資金儘量多還上貸款本金。目前的投資市場也不太景氣，放在銀行和出的利息基本持平。
華潤燃氣站
我的大學同學在濟南買的房子，當時也是由於資金不足拿了一個首付，不過經過2016年的漲幅，現在房貸已經不算什麼了。因為如果當時不買的話，買的時候才6000多元，現在直接就不用了買了。
2016年之前買的房子，大家的房貸雖然有壓力，不過對比現在的房價，已經不算什麼了。因為2016年1月1日二胎政策放開了，對房地產行業的刺激很大，各地房價蹭蹭的往上漲，你們那裡也應該是吧。
你提到的“53萬分30年還清，利息要55萬，比本金還要多”這個問題，按銀行貸款利率算下來沒有錯。另外，我們也無法想象30年之後的經濟會是什麼樣子。如果資金寬裕的話可以提前還一部分，這樣會比較踏實。與其在這裡計較利息的多少，還不如多想想掙錢的路數呢，畢竟當時買房子的時候拿不出這麼多錢。
事情沒有太完美的，我在15年賣的房子當時的房價才3500多，全款。現在漲到1萬+，也時常後悔為什麼當時沒有分期買2套房子。不過反過來考慮一下，如果當時買了2套的話，長期來看沒有問題，不過生活過得不會像現在輕鬆。
就寫到這裡吧，如果事事都如意就不叫生活了，睡前原諒一切，醒來不問過往。朋友，一定要好好愛自己，祝你歲月無波瀾，敬我今生不悲歡，加油！！
我是山東小哥，一個奮鬥的80後的青年，關注山東小哥，查看更多精彩/走心的分享，謝謝！！！
奮鬥的山東小哥
非常正常，正常得不得了。
53萬的房款，30年總利息是55萬，這樣算下來的房貸利率接近5.55%。嚴格意義上說，這樣的利率是比較低的。要知道，3年期大額存款利息，都超過4%了，再算上銀行的利潤，以及成本，30年貸款5.55%的利率是很低的啊。2019年1月份全國首套房貸款平均利率為5.66%，由此可見，這個是多麼划算。
尤其是，貸款不要光看利息比本金還多，關鍵是看時間跨度。
貸款時間是30年，這是一個“滄海桑田”的數字。要知道，中國改革開放總共才40年，中國經濟已經躍升為全球第二，時間帶來的變化是多麼可怕！好吧，40年太長，我們也截取30年。
2018年，中國GDP總量才3124億美元。2018年，中國GDP總量是13.7萬億美元。這個增長接近44倍。由此可見，時間的威力。
而貸款週期是30年，那麼利息超過本金就很正常的，不然隨著經濟發展，以及帶來的通貨膨脹，銀行連本金都賺不回來。
按照央行最新基準利率，一般房貸利率是4.9%左右。但商業銀行會在這個基礎上，根據貸款期限等綜合因素，做有限度地上浮，比如有的上浮40%，那麼這時候的房貸利率就達到6.8%。而在特殊時期，央行的基準利率進一步提高，那麼房貸利率也相應要進一步提高。
所以，房貸53萬花30年還清，利息就要55萬，這其實是非常划算的一個貸款項目，不但不高，估計房貸還有一定程度的打折。
波士財經
銀行做兩項業務:一個就是攬存，一個就是放貸，就是金錢的搬運工,掙取中間的息差。企業有有各種渠道、方法和手段，從銀行貸到款。而我們個人最大的利息最低的、最優厚的也只有一種貸款，那就是房貸。如果你在在北京買一套1000多萬的房，你只需首付20%，200多萬，你可以貸款800多萬，而且利息呢低於5%。甚至有的時候用公積金貸款年息只有3%-4%。這種利息是人生中最值得貸款的。所以呢，我建議要儘可能把自己的房貸做的時間越長越好，讓手裡流存更多的現金。
我們的房貸大多采用的一種還款方式，就是等額還本付息。意思就是你每月固定還款的數額。而一直持續30年，這時候你就會發現你本來帶了800多萬，三十年之後你總還款額將高達到1600萬，甚至到2000萬。那麼對於沒有習慣投資的人來講，都會想到，媽呀，我這30年全給銀行打工了。
第一，比無風險利率還低
其實我們是挺合算的，銀行貸款的利率會遠遠低於給企業放貸的利率。多數企業的銀行貸款都在8%-10%左右。而我們個人房產的貸款呢，公積金在4%左右。我們的商業貸款，大概在5%-6%左右。很明顯，我們這筆錢直接轉借給企業。就可以賺取其中的息差。甚至有時候我們無風險理財都可以做到5%到8%，直接掙息差。如果你持續投資30年。你每月等額還息把銀行的錢還了，你每月還略有盈餘。而且本金還一直在你手裡。
第二，投資做生意
投資做生意的人，差的就是資金和資本。投資做生意的時候都需要從銀行貸款，甚至去社會機構抵押貸款。大多付出了遠遠高於房貸利息成本的年化利息。所以呢，我們在拿著房產的錢出去做投資，做生意，肯定是資金成本最小化的一種方式。
第三，貨幣貶值
我們國家改革開放40年以來，從原來的富翁階層是萬元戶，到現在的百萬千萬不算什麼。可見30年來的貨幣貶值有幾百倍貶值幅度。如果你30年僅僅把多還給銀行了一倍。隨便算一下，就會明白，你持有的貨幣資產。在30年之後價值何止翻一倍啊。
舉例：萬達集團的王健林這麼多年就是利用大量的銀行資本來發展自己的事業，他所掙取的最大利潤就是資金的時間差。他貸款五個億開發的萬達廣場，到現在價值幾十個億，單資產增值，就把他推上了中國首富的位置。而我們普通老百姓還在計較，我們銀行貸款的房貸利息。
第四，資產增值
現在中國的房地產已進入了一個穩定的平臺期，會緩慢的略微降下來。隨著國家經濟發展，讓房地產市場重歸理性，讓房產的價格與老百姓的生活水平和老百姓的收入成相對等的價值。但是這個價值永遠是相對的，因為房子畢竟是大宗商品，不可能人人都買得起，就像我們不可能人人都開得起百萬豪車。這是一個道理。所以我們不可否認，房子還是中國老百姓最大的資產，也是最大的可保有財富的資產。
既然是保有財富的資產，那這裡就有一個資產增值的可能性，並且因為資產增值獲取巨大的利益。前40年持有房產增值的遠遠大於銀行的貸款利率，很多人買了房三年後賣出還完銀行貸款，還掙好幾倍。那麼在未來十年，大中城市的房產還是一個能跑贏通貨膨脹的資產標的。雖然沒有大的暴漲，但是肯定能跑贏通貨膨脹。
總結一下：普通老百姓一生中能從銀行拿到的低息而又大額的貸款，唯一的方法就是房產貸款。所以我一直建議，老百姓儘可能從銀行貸出來更長遠的房貸，為其他的投資，為其他的生活支出，為其他可盈利的項目做好資金儲備和資金配置。這個話題其實是：家庭財富增值的理財篇，我在未來的專欄裡會講到。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。我為《李合偉演講學院》代言:全年齡段(成人，青少兒)的演講學院，學習，合夥人，加盟找李合偉。關注我為您分享更多的人生感悟……
合偉說
去辦理住房貸款，很多網友估計都應發現了一個有意思的現象，那就是房貸的利息很多時候都比本金還要高。對此很多網友可能表示不理解，銀行的貸款利率不是社會上最低的嗎？為何本金還比利息高？其實這個問題並不難理解。
貸款利息比貸款成本高，因為你借款的時間比較長。
你目前房貸53萬，30年的期限要支付55萬的利息，咋一看利息確實很高，如果單純從整體利息來看，利息已經超過本金2萬塊錢，貌似非常不划算。
但是這個問題就有點偷換概念的意思，因為你借款期限是30年，這55萬的利息是30年加起來的利息，而不是某一年的利息。如果你借的是10年或者20年，那利息就不會這麼高了。比如你53萬隻借10年時間等額本息還款，總共的利息只有15.67萬左右，這利息要比你借30年的時間少40萬左右。
評價房貸利息的高低，不應該從整體去看，而是要看利率。
現在每年都有很多人申請住房貸款，但是不同的人申請到的住房貸款利率是不一樣的，具體還要看不同的城市以及當前銀行資金的緊張程度。
按照目前銀行的房貸政策，大部分銀行首套房的利率都是在基準利率的基礎上上浮10%~20%之間，實際的利率在5.39%~5.88%之間。如果是二套房那利率就更高了，現在有些城市二套房利率要上浮30%以上，也就是說實際的利率至少達到6.37%。
再來看一下你目前的房貸利率，你借款53萬30年，付出的利息成本是55萬，具體這個房貸利率算不算高，還要看你的還款方式，因為不同的還款方式產生的利息是不一樣的。
第一種可能、你選擇的是等額本息還款。
按照目前的銀行房貸利率，我個人推斷你應該選擇的是等額本息的還款方式，房貸利率應該是在基準利率的基礎上上浮10%，也就是說實際利率是5.39%，這樣你付出的利息成本大概是54萬，跟你所說的55萬差不多，那這個利息算是很正常的。
第2種可能，你選擇的是等額本金還款。
如果你的還款方式選的是等額本金，53萬塊錢30年等額本金要付出55萬的利息，由此可以推算出你的利率是在基準利率的基礎上上浮40%左右。
房貸利率上浮40%，這個利率算不算高？具體也要看你是首套房還是二套房。如果你購買的是首套房，在當前銀行資金相對比較寬鬆的情況下，上浮40%的利率我認為是偏高的，這個利息至少要比市場上正常水平多出10萬塊錢左右。但是如果你購買的是二套房，那利率上浮40%也是很正常的。
