財稅小小達人

　　定期理財產品安全性非常高，以某寶來說，目前定期理財產品沒有出現過虧損。定期理財基本上都是由養老金管理公司來運營，投資的是結構性存款、貨幣市場工具等低風險的方向，目前來說，一年期定期理財年化收益4.5%左右，建議可以12萬塊買定期理財，預期收益是5400元。債券基金風險很小，但收益率相對來說有一定浮動空間。去年債券基金牛市，大部份債基收益率都超過了10%，而今年以來，股市大漲，使得資金迴流股市，債市相對沒那麼牛了，但仍然是溫和上漲，隨著現在股市開始進入震盪，有些謹慎的投資者會暫時離開股市，債券大概率會繼續上升，依然值得投資。貨幣基金流動性比較好，因而可以放流動資金，當然也不一定去專門買貨幣基金，比如說各種“寶寶”類產品，本身就是貨幣基金，又能支付，又可以閒錢生錢，放在裡面就可以，目前來說，年化收益率為2.4%左右，建議餘下的2萬元放這裡面，預期收益為480元。

　　銀行大額存單多數是20萬起售，利率相比普通存款會上浮很多，一般都能達到4%以上。民營銀行推出的智能存款產品，收益都是非常高的。前段時間最高爆出五年期最高收益6%。除了存期比較長之外，其他方面都還可以。而且還是靠檔計息，即使提前支取了也不會完全按活期計算利息。各銀行保本理財產品還是很多的，還有相當多收益能達到4%以上的。即使今後保本理財退出了，結構性存款也算作理財的一種。收益也還可以。銀行間利率還在上行的過程中，20萬資金的50%，也就是10萬資金可以用於債券的購買。貨幣基金在不同的階段收益也會有所不同，依舊以股市為參照，當股市處於熊市階段時，貨幣基金的收益也會相對降低，就比如餘額寶，前面幾年時間內，7日年化收益不斷的下降就能看出，但至少現在的7日年化還有2.5%左右，貨幣基金的一大好處是，存取方便，所以，20萬資金裡邊，可以拿出部分放在貨幣基金裡面，不單單是餘額寶，市面上還有高於餘額寶收益的貨幣基金，只是沒那麼方便而已。

　　大額存單存也是一個比較好的存款產品，同時也是一個資產憑證和融資工具，大額存單3-5年期的利率也有4%，部分小銀行存在5%的大額存單。起投門檻20萬。如果覺得門檻高也可以配置國債，5年期國債利率也有4%。起投門檻低，千元即可配置，國家信用背書，也是老一輩喜愛的理財方式。存款類理財收益高些的，短期理財產品也不錯，有30天，60天，半年，一年的短期理財選擇，看個人需要，會鎖住現金流，根據自己的需求和風險承受決定。

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水形物語ll

如果手中當前有20萬元，是選擇銀行定期存款好？還是購買投資理財產品好？其實對於50萬以下的資金，不管是購買銀行投資理財產品或者是選擇銀行定期存款，都沒有太大的區別。

銀行定期存款

由於銀行新規，規定儲戶資金在銀行發生風險或破產之後，賠償最高額度是50萬，所以當前在銀行選擇存款的金額，基本上都保持在50萬元以下。

而銀行定期存款，最高利率是5年期存款，大概在5%左右，也就是一年的利息大概是1萬元左右。

20萬元選擇銀行定期存款的好處在於，收益比較穩定，可以保證本金的安全，就算銀行發生破產風險你的錢也不存在風險。

購買理財產品

購買理財產品的主要目的是，在本金安全的前提條件之下，為了實現收益的最大化，目前投資理財產品的種類也是多種多樣，有銀行投資理財產品，有網絡投資理財產品。

相對而言網絡投資理財產品收益率更高，在網絡投資理財產品當中人們考慮最多的是餘額寶和京東投資理財。

這兩款投資理財產品相對而言京東投資理財的風險更低收益更高，年化收益率可以達到8~%10%左右。

而且京東投資理財產品的申購和贖回相對比較方便，而且沒有任何費用，這也是當前很多投資者選擇軍工理財的最主要原因。

綜合來看：如果你當前的本金在50萬元以下，屬於穩健型投資者可以選擇銀行定期存款，想要提升收益率可以選擇投資理財產品，尤其是以京東或者餘額寶為主的網絡投資理財產品。

社長財經

手裡有20萬存款，是購買理財好，還是存定期好？\r

這是很多個人或者家庭手裡有了一些積累後的困惑。\r

是定存好，還是買其他理財產品好，當然是沒有定論的。\r

這就像女人拿著2000塊錢，到商場買衣服，是買職業裝好，還是買休閒裝好一樣，每一個人喜歡的穿衣風格不一樣，選擇的商品也不一樣。\r

一、理財經驗不夠豐富，建議按照風險承受能力不同，在低、中風險產品中進行投資配置。\r

假如這20萬全部是作為投資的資金，如果是低風險投資者，沒有短期購買房產、汽車等計劃，建議20萬全部定存，可以考慮大額存單，一般20萬起投，5年的利率在4%以上。\r

20萬在一個家庭中也不算很大的資金量，定存後，安安心心多賺錢，加強節流，繼續積累本金。等本金多了，再考慮增加一部分中、高風險的產品。\r

有很多保守的投資者、堅持投資國債，收益率一直保持在4%以上，比一些長期投資股票，在股市裡追漲殺跌投資收益率還高呢。\r

因為有不少十幾年的股票投資者，你問他，這些年收益率如何，他告訴你，不賠不賺，這實際上不就是虧損了。定存按照4%年收益率，10年還40%收益率呢。更何況，還有不少股票投資者十幾年過去了，還是虧損的。

如果是穩健投資者，可以60%—70%銀行定存，30%—40%買債券基金，來獲得比銀行定存高一些的投資收益率。\r

二、理財經驗豐富者，建議選擇適合自己的投資方式進行投資。\r

在配置好6-12個月的緊急備用金後，可以把20萬的30-40%進行銀行定存，其他60%—70%進行基金投資，或者適當時機買入優質公司股票。\r

為了防範一次性投入的風險，可以採取定投基金或者定投投資公司股票的方式，參與能夠獲得超額收益的股權投資市場，通過長期投資來獲得比較高的收益回報。當然需要最好長期投資的準備、少則3-5年，多則需要更長時間，短時間肯定是不行的。\r

比如，我手裡資金30%投資在銀行存款中，其餘70%全部投資在股票和基金中。

秋思說

手裡有20萬是買理財好還是存定期好？

我個人認為要把兩者相結合起來，做不同比例的投資組合，即能保證資金安全性以及靈活度，也能保證穩定收益。

為什麼這麼說？這是因為定期理財和定期存款有區別：定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回，而銀行定期存款就可以做到隨存隨取，只是提前支取的話那隻能按活期利率來算。

而我們生活中總會碰到不如意事，如果全部放定期理財，一旦發生意外急用錢就拿不出來就完蛋了。所以我認為要搭配銀行定期存款，保證有錢可以靈活用。

01.餘額寶不能少，讓收益不打烊。

建議放3-6個月的開支在餘額寶中，防止小額急用錢情況，那時直接轉賬提現或者掃碼支付都行，不用頻繁支取銀行定期存款。

我每月開支在3000元左右，因此我會在餘額寶存到一萬塊錢，這樣一年下來錢不動用也能有200多塊錢的利息收入。

02.40%的資金放在銀行三年定期存款，保證資金安全靈活。

8萬塊錢建議分成一萬一筆進行三年定存，有兩個好處：一是碰到大額用錢情況可以按需支取，不會損失全部利息；二是三年存期剛好利息也較高，如果存一年還不如餘額寶，存五年不確定因素太多，很容易拿不到利息。

現在銀行一年定期存款利率在2.1%，三年定期存款利率在3.2%，五年也才4.1%。

03.剩下11萬資金我會放支付寶一年定期理財，保證穩定收益。

支付寶理財產品多樣化，但是存期越長收益越高，錢不急用我建議放一年。

現在支付寶推出新的銀行定期存款利率較高，有興趣的朋友可以進行購買。

支付寶一年定期理財收益率在4.5%左右，買入門檻低只要1000元起購。

綜上

理財顧名思義是把錢拿出來錢生錢，要讓錢流動起來，所以要做到安全靈活的前提下，追求穩定收益，千萬不要眼高手低去找那些高利率，小心本金損失。

小方聊投資理財

手裡有20萬存款，是購買理財好還是存定期好？

沒有哪個好不好，只有哪個適合不適合自己？這個需要從兩方面考慮，一個是資金的安全性，一個是收益的最大化。

如果是不想資金出問題，確定要保本的話，可以選擇中小銀行的定期存款和大額存單，一般可以給到4%以上的利息。根據保險條例，銀行在經營過程中都需要交納保險基金，如果銀行破產，國家規定最高賠償金額50萬，所以只要是存款存在，哪個銀行都是安全的。

理財產品裡面可以選擇收益憑證，這是目前唯一的承諾，保本保息的理財產品，收益憑證是券商發行的，通過券商的交易軟件進行購買，收益憑證的好處是可以定製，投資者可以和券商商定資金使用的期限和利息，非常靈活方便。

簡單地說，確定性的保本理財，包括存款和理財產品，最高收益率一年不會超過6%，想獲得6%以上收益的，就需要冒本金虧損的風險，那麼可以考慮以下產品：

一，相對風險較低的債券型基金，債券型基金投資於高等級債券市場，2019年債券型基金業績排名前50位的，收益率都超過了20%，如果投的好，有可能超過6%以上的收益。

二，混合基金和股票型基金，二者風險相對於債券型基金更大，同時也有可能獲得更高的收益，2019年混合型基金業績排名前50位的，收益率都超過了70%，選擇混合基金和股票型基金，可以採取定投的方法，拉長投資的期限，攤低投資的成本，有助於提高獲利的可能性，選擇大型基金公司發行的，以往投資成績比較好的基金經理管理的基金，可靠性比較高。

其他的理財手段如股票，需要投資人有一定的專業知識和時間，期貨期權風險比較高，這裡不再詳細的講解，另外，提醒投資人，不要參與非法交易平臺的外匯期貨，黃金期貨，不要參與p2p網貸，這些都是爆雷的高發區，儘量迴避。

大海侃股

這與您的抗風險能力有關，如果抗拒風險，關注資產的安全性遠高無收益性的話，建議您選擇銀行3年期以上的大額定期存單。

我們來看一組數據，某國有銀行3年期大額存單利率為4.125%，20萬到期收益2.475萬，高於其保本理財最高利率3.25%的收益。定期優點是無風險，收益穩定，但缺點是存期時間長，提前支取損失利息。

您可以綜合考慮下，另外一些地方銀行現在1年期定期利率能達到3.4%以上，建議您多對比幾家銀行！守好籃子裡的雞蛋！

做人生的智行者

這主要取決你的風險承受能力，如果風險承受能力比較強的話，我建議理財產品，反之就保守型投資，放在銀行做定存。

目前銀行定期存款有1年期，2年期，3年期和5年期，其基準利率分別為1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。但是各家銀行均有一定的上浮，其幅度30%到55%不等，通常情況下，大行上浮較小，中小銀行迫於攬儲壓力上浮較多。

假設3年期定存，上浮55%的話，則可高達4.2625%，這個收益遠遠超越市面上絕大部分穩健型理財產品，而且不需要承擔任何風險。則20萬一年期收益=200000*4.2625%=8525元。

同時以銀行一般存款為底層資產，各行最近兩年大力推廣大額存單和智能存款。

大額存單是銀行面向投資者發行的大額存款憑證，屬於有價證券範疇，可以提前支取靠檔計息。部分銀行的大額存單可以自由轉讓、質押和抵押。唯一的缺點就是參與者門檻較高，最低20萬起。

智能存款則屬於民營銀行的專利，通常是同一定收益權掛鉤，其同樣可以提前支取靠檔計息，即使目前部分銀行發行的非靠檔計息，其按照活期計息的利率也可以高達0.5%，參與門檻較低，50元即可，其缺點是必須存滿一定期限才可能拿到最高利率。

其它理財產品方面，我推薦選擇基金。對於普通投資者而言，最好的權益類投資就是指數基金，沒有之一。巴菲在公開場所從來不推薦個股，但是我們整理其歷年的股東大會講話發現，巴菲特曾經13次提到了普通投資者最好的投資途徑就是投資指數基金。

綜上：選擇銀行定存或者基金是最好的決策。

溯源歸一

購買理財好。

隨著利率市場化，定期產品收益率逐年下降。目前貸款基準利率已不再按照人民銀行公佈的利率執行，而是根據多家銀行做市商給出的利率水平作為參考，每月20日公佈，實行貸款利率市場化，簡稱LPR。這也意味著存款的基準利率往市場化發展方向，而從定期利率這些年的變化可知，定期利率只會越來越低，而理財則不一樣。

即便新出臺的資管新規要求銀行打破剛性總會，也就是說銀行不能以保本的話述也營銷客戶，保本理財已退出歷史舞臺。但樓主也不用擔心，銀行不會拿石頭砸自己的腳，相對比於你的本金損失，銀行更在乎自己的聲譽風險，目前銀行的理財產品普遍在4%左右，遠遠高於同期的定期存款利率，而且理財的期限比較短更加方便你的財富管理，急用時可以質押出來放款、或者在二級市場轉賣而獲得流動性資金。

如果還是不放心，可以選擇購買大額定期存單，顧名思義就是要求金額達到一定水平才可以購買的產品（理財1萬起），你的20萬剛好達到購買的標準，而且利息也高，還可以按月拿息，同樣也可以質押貸款出來。

其實還要其他產品可以嘗試瞭解一下，比如打新股（99%穩賺+運氣），但是呢，千萬別聽雲就是雨，自己摸透了才買得放心，最後提示一下，正規渠道購買，還要聽信其他的介紹。

邊客仁

作為理財相關領域從業者，經常遇到客戶問我這樣的問題。其實在銀行，有一個投資者風險評估問卷調查表，建議你可以先去家裡附近的銀行認真的做一個風險評估，看看自己能承受的風險範圍在哪個區間，再來考慮這個問題。

風險評估類似於這樣：

另外不知道您的年齡區間以及手中20萬存款閒置時間是多久？對於20萬存款以後的打算是什麼？長期不用？還是隻閒置一段時間，隨後有別的用途，這涉及到產品流動性的問題。

首先介紹一下定期存款的特點，安全性是其第一標示，國家規定公民儲蓄存款享受銀行存款保障制度，每個公民在每家銀行享受的保障是50萬的額度。

第二，定期存款可以保障流動性和靈活性，在銀行存入的定期存款可以進行部分提前支取或者全部提前支取，如果在存期中急需用錢可以到銀行直接進行未到期存款的支取，提前支取的部分按照活期利息計算。

第三，定期存款收益相比理財產品，收益是比較低的，存款中有一個叫作大額存單的產品，一般為20萬起存，相比較普通的定期存款收益略高一些，大額存單中三年期是各家銀行最高上浮到50%-52%，目前年化收益是4.0%-4.18%之間，某些城商行可能會略高一點達到4.2%左右。3年期大額存單是針對資金長期閒置人群配置首選。

如果你的資金只是想短暫的放一段時間生點利息，不建議你購買定期存款，因為3年以下的定期存款收益率是比較低的，一年期大額存單的收益率只有2.15%左右，時間越短收益越低。

如果你是年輕人，則更建議你購買銀行理財產品。20萬不是小數目，不建議你在網上進行購買，尤其是一些網絡P2P平臺，前一兩年暴雷的比比皆是，我見證了身邊無數人暴雷後的無助和絕望。另外支付寶和微信財付通的一些理財產品雖然收益也不錯，但是產品種類繁多，不建議自己在網絡上大海撈針。因為理財收益相比較定期存款會更高一些，當然理財產品一般存在風險性。但是銀行理財產品會受到各類監管部門的監管，銀監局、人民銀行、以及當地的一些政府金融部門監管，相對來說還是比較靠譜的。

一般你到了銀行，銀行有專職的理財經理來給你進行介紹和服務，根據你的需求為你推薦合適的理財產品。當然，注意不要聽理財經理給你忽悠購買一些基金或者年金保險類產品，尤其如果你的20萬隻是短暫放置，以後有其他用途買房買車之類的，一般的銀行理財還是比較靠譜的。下面具體給你介紹一下：

銀行理財，這裡我只說銀行自營理財。銀行理財產品種類繁多，有各種期限，最短1天，最長几年的都有，在這裡我只和你說一類，就是期限不超過1年的短期理財，風險評級為穩健型的。

在2018年之前，銀行理財大部分為固定收益類產品，雖然合同說明書上標明，本產品為非保本浮動收益類產品，但是會給出一個預期固定收益：預期年化收益率4.5%，那麼產品期限到期後，你也不知道這個理財到底運行的是好是壞，真正是賠了還是賺了，反正銀行會按照這上邊的收益給你兌付利息，一分不多一分也不少，這就叫做剛性兌付。

當然這其中會蘊藏許多風險，國家為了避免這類金融風險的產生，對銀行理財產品進行強制規定和改革，出臺了《資管新規》，要求商業銀行打破剛性兌付，理財產品進行透明話運作。

隨著監管的逐步推進，傳統銀行理財產品固定收益類的逐漸縮減額度，會慢慢退出歷史舞臺，截止到2020年的當下，傳統理財還是保留了一部分，如果你從未做過理財產品，又想去嘗試，不要猶豫，去你家附近的銀行，找到理財經理，告訴他你的訴求，因為據我瞭解，現在各家銀行傳統類理財產品還是花樣繁多的，例如各家銀行為了吸引新客戶推出的“新客理財”這類產品一般收益相對較高，收益穩健，你值得擁有。

最後要提示你的一點是：高收益伴隨高風險，天上沒有掉餡餅的事情，你想要的是利息，他想要的是你的本金。中國人民銀行行長周小川說過一句話：“任何理財產品如果收益超過10%，那你就要考慮考慮他的風險由多高了。”在當下的市場環境，有哪個行業可以給你達到如此高的利息，那些最賺錢的生意都寫到了《刑法》的詞典裡。

我是二喵，專注財經領域創作，歡迎討論哦，最後覺得我回答可以的話，請關注我吧！

二喵的吐槽筆記

有20萬的話，有以下建議：

1，存定期穩定但升值慢，隨著貨幣的貶值，有可能，你的資產在貶值。

2，理財看是哪種理財，若是銀行自身的理財產品，可以購買。

3，若是擔保公司，不建議，風險大。

4，民間借貸，不建議，收本都難。

5，保險理財，不建議，投進去容易，要回來難。

以上忠告希望幫到你。

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