浮雲財經觀

一個家庭留幾萬作為緊急備用金最為穩妥，這裡可以參考一個指標：

流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產主要是指個人或家庭當前的現金、活期存款等可隨時變現的資金。

簡單來說包括你身上的現金、銀行卡里的活期存款、微信裡的零錢、支付寶裡的餘額寶等等可以隨時變現的資金。這個比值最好保持在3——6倍之間。

如果我們家庭收入穩定，像夫妻雙方都是公務人員，就可以只留出3個月的家庭支出作為緊急備用金。如果家庭支出是5000一個月，那至少也要留15000作為緊急備用金最為穩妥。

如果家庭收入不穩定，夫妻雙方沒有穩定的工作或者只有一方有穩定收入，那就需要預留4到6個月的家庭支出，最好是30000作為家庭緊急備用金。

有了這筆錢，我們才能安心面對各種突如其來的事件。就像這次肺炎，我們呆在家裡，不能出去工作，對於有穩定工作的人來說可能影響不大。

但是對於自由職業者和一些創業者來說，現金就顯得很重要。只有支出，沒有收入是很危險的。

對於還沒有建立家庭備用金的家庭，平時可以從制定預算和開源節流兩方面入手。每個月把家庭支出控制在預算裡，想辦法提高家庭收入。

總之，一定要有家庭緊急備用金，金額是3到6個月的家庭月支出。每個家庭的月支出不一樣，所以最重要是清楚知道自己家庭平時的花銷。

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理財在路上

一般來說，家庭裡面能夠留個四五萬的應急備用金基本上就夠了。現在來說，只要有醫保，只要是堅持鍛鍊身體，一般情況下四五萬塊錢的應急備用金基本上就夠用了。

現在來說，根據2018年的存款數據，全國2018年居民存款餘額是72.44萬億元，全國居民平均存款餘額是5.17萬元，也就是說全國人均存款也就是5.17萬元。全國是4.3億戶家庭，每個家庭平均存款是16.85萬元。

這樣來說如果是預留四五萬的應急備用金的話，也就相當於家庭存款餘額的三分之一左右了，可以說對於一個家庭也是不算少了。而且四五萬的預備金，全國大部分家庭也是能夠拿出來的。

而且四五萬的資金，作為備用金也是比較合適的。如果是省一點的話，也能夠讓一個家庭生活一年了。這樣一個家庭留四五萬的備用金可以說基本上是夠用了。

四五萬的預備金如果是現金的話，就會有點吃虧了。備用金可以存到餘額寶等活期理財產品裡面，或者是存到民營銀行活期存款裡面，如果用的話可以隨時取用。如果不取的話，也能夠獲得一些收益，可以說還是比較合適的。

現在餘額寶年利率大概在2.46%左右，微信零錢通年利率大概在2.6%左右，民營銀行活期存款利率較高，能夠達到3.8%的樣子。

綜上所述，一個家庭大概有四五萬的備用金基本上就夠用了，大部分家庭都能夠拿出來這麼多的備用金，備用金可以存餘額寶或者民營銀行活期存款，這樣用的時候可以隨時取用，不用的時候可以產生一定的利息，還是比較合適的。

睿思天下

緊急備用金的多少主要考慮家庭的日常開銷，一般留3—6個的家庭開銷為宜。

之所以建議3-6個月的日常生活開銷，是因為萬一家裡的經濟來源中斷了，那麼這筆備用金可以維持未來幾個月的生活開支，而這段時間也差不多足夠找到新的工作或者收入來源。

01準備多少

如果家裡掙錢的人工作比較穩定，經濟收入來源可靠，那麼可以適當減少緊急備用金，但是建議至少保留3個月的日常生活開銷。

如果家裡掙錢的人經濟收入不穩定，那麼可以適當增加備用金，以備不時之需。

02怎麼管理

備用金建議存一些比較靈活且風險較低的理財產品，比如活期儲蓄、貨幣基金等，而不能存為定期存款或者定期理財產品，因為定期存款提前支取只能按照活期利率結息，而定期理財產品絕大部分不支持提前終止，這就可能導致你真正需要用錢的時候卻拿不出來錢，就失去了備用金的意義。

但是正因為資金的靈活性，導致該筆資金收益率水平不高。所以備用金並不是越多越好，太多了會造成大量資金無法獲取應有的理財收益，最終逐漸貶值，造成資產損失。而如果太少了，當真正需要用到備用金的時候又不夠開銷，仍然不能達到預期目的。

因此，3-6個月的日常生活開銷是相對比較合適的。

03補充

除此之外，有時候備用金也不完全需要自有資金，合理利用信用卡也可以幫助我們準備備用金，而且信用卡的積分和消費折扣活動現在也蠻多的，還可以幫我們省不少錢。有了信用卡，就可以進一步降低備用金儲備，讓更多的錢去進行長期理財，獲取更高的收益。

老萌有個存錢罐

這個問題其實沒有標準答案，每個家庭的情況不同，可能都會有不一樣的考慮。其他人能提供的只是一些大眾性的、放之四海皆準的建議作為參考。

準備多少備用金

一般地，至少會以6個月的日常開銷為基礎，來準備家庭備用金。比如，每個月固定的開支是5000左右，那至少應該準備3萬左右作為備用金。另一種方式是，以資產總額的百分比來準備備用金，一般按照10%左右的比例。比如，家裡資產有10萬 ，那準備2萬的備用金作為日常生活開銷的保障。按照百分比配置，其實已經不完全是備用金的概念，而是家庭資產中低風險類資產的佔比，是資產配置的概念，要保證用於投資的資金，不是全部資產，

總的來說，準備備用金的目的是為了應對不時之需，比如，臨時性地丟了工作，或者突然沒了收入來源，有緊急事情需要一筆錢。等等諸如此類的。那如果在以往的經歷中，這種突發情況很多，那在準備備用金的時候就更應該謹慎。對自己以往的消費習慣比較瞭解，也時準備合適的備用金的一個前提。

如何管理備用金

備用金最核心的需求是靈活性，選擇很快能取出來。不管是選擇貨幣基金，還是理財產品，或者是存款，首先考慮的就是錢什麼時候能取出到賬，然後才是收益率。前幾年，餘額寶等各類寶寶產品，收益率還比較高，那把備用金放在寶寶類產品裡就是最方便的。但現在餘額寶的收益率明顯下降了，需要找一些新的管理備用金的方式。

此外，如果備用金總額比較大，還可以考慮把備用金分成幾份來管理，比如一共準備了10萬的備用金，那其中5萬可能是放在T+0能到賬的品種裡，另外5萬可以是放在1個月或者3個月的定期類品種裡，這樣備用金的利用效率會更高，也不會對流動性有較大的影響。

再者，現在各金融平臺和銀行提供的消費貸服務也很方便， 在特別緊急的時候，通過這些平臺先借資金，短期需要支付的利息也不會特別高，只要最後能及時從其他產品裡把錢轉出來就好。認識一位朋友，他就是把所以的備用金都放在證券賬戶裡做理財，只要不是長假，取出的延遲很短，也基本上都能滿足需要。

增加資金使用的計劃性

那關於備用金另一個需要注意的問題是，將本該有計劃的開支，視同於備用金來處理。比如，突然決定要花3、5千買一件大衣，臨時決定去國外旅行需要花費上萬，這種大額的支出，看起來是臨時起意，但實際應該是在每年做計劃的時候先考慮進去的，並提前安排資金。那如果將這種額外的開支，能單獨有計劃地管理，針對這類資金需求，還可以單獨選擇投資去處，只要保證取出的時間和計劃吻合就行了。這樣做的好處是，這些開銷不會影響到備用金的規劃和管理，能讓資金效率更高，消費的計劃性也更明確。

總的來說，理財其實是一個很大的話題，理財背後是生活習慣，也是消費習慣，更是一種思維方式吧。備用金的管理，是理財中很小但也很重要的一部分，管好它，同樣需要不端地摸索和完善吧。

康愉子

這個提問不會有確定的答案，因為每個家庭情況都不一樣的，比如家庭有幾個成員？都多大歲數？健康情況怎樣？家庭經濟實力如何等等，這些情況千差萬別，每個家庭都不同，應該留有多少備用金也沒什麼可比性，一概籠統地說個數是不現實的。

一般來說，家庭留有備用金應該是這個家庭年收入的五分之一到四分之一為妥，比如一個家庭雙職工，夫妻倆年收入總計15萬，那麼，每年留有的備用金就可以在3-4萬左右。

之所以這樣安排，主要是家庭消費支出和家庭收入一般是呈正比的，同樣，緊急備用金又和家庭消費支出成正比，也就是說，家庭收入越高，緊急備用金儲備的應該越多。比如家庭收入高的，子女受的教育相對也較好，比如上私立學校等，這樣的話，留有的教育備用金明顯就高於普通的家庭。

但是，留有的備用金多寡除了和收入高低有關係，和家庭成員的構成也有關係，如果家中有上學的孩子，或者高齡老人，意外用錢的概率就要大一些，那麼留有的備用金相對就要高一些，以防急用錢的時候焦頭爛額。

不過，從理財角度來說，留有的備用金太多是不合適的，因為為了保證備用金的流動性，一般這筆錢只能存活期以及短期的定期存款，或者貨幣基金，比如餘額寶等等，利率比較低，那麼這筆錢數額如果過大的話，就損失了一筆不小的機會收益。

值得一提的是，現在網貸市場很成熟，除了信用卡，還有支付寶的花唄，京東白條等等，借款的渠道多了，急需錢的話完全可以用來應急，這樣就不用冒著被拒絕的難堪向親友借錢了。這樣的話，備用金可以不用留得太多，風格激進點好。

綜上所述，一個家庭留有多少備用金主要看家庭的收入水平，以及成員結構等等，一般留有家庭年收入的五分之一到四分之一為妥。但是，留有的備用金數額要適度，也不是越多越好，建議根據自己家庭具體情況來適當安排。

李中東

要結合自己家的 實際情況

針對題主說的：一個家庭留幾萬資金作為緊急備用金最為穩妥？大家怎麼看？的問題，我覺得可以針對自己家的實際情況來決定。

條件有限的

針對家庭條件有限，我覺得可以最少1000元，最多可以做到5萬元的緊急儲備金。這個要看家裡的人員的平均年齡，如果有超過50歲-60歲以上的老人，你的家庭應急儲備金需要2-5萬最好，因為很多時候，用錢比較急，你可能存的定期都來不及取出來，所以我的建議定期理財最多不超過30天，有什麼緊急情況，你可以到期取出。而且如果條件允許，而且自己還能管住自己，不亂花錢的話，可以拌一張信用開，要辦那種免年費的的，額度5萬左右的。這樣可以即使你的定期取不出來，還可以刷信用卡應急使用。

條件寬裕的人家

我覺得家資百萬的人，可以選擇留下10-50萬的應急儲備資金，這樣可以讓你有更多的資金應對各種危機，無論是醫療還是生意的危機，都可以讓你及時得到資金的補充。前提你這筆錢一定要存在理財短期業務上，最多不能超過30天，否則你根本指望不上這筆錢。信用卡也可以接燃眉之急，但是你要量力而為，因為你要考慮信用卡的支出能不能等你的定期到期後，堵上這個窟窿。

最後總結：

備用金是要準備的，越早儲蓄越早準備，有備無患。總比需要的時候，借不到錢要好得多，而且這是一個比較有前瞻性的舉措。

張敬醫

一個家庭留幾萬資金作為緊急備用金，最為穩妥呢？

這個和不同的家庭、不同的時間段有很大關係。有的家庭消費高，那就多留一點，有的家庭消費低就少留一點。

一般來講，一個家庭需要留存的緊急備用金，至少是三個月的家庭收入。意思是說，如果家庭處於失業狀態，沒有任何收入來源，至少要挺過三個月。留三個月的時間來獲得其他的收入來源。

對於日常支出比較多的家庭，預留6個月的家庭收入作為緊急備用金，相對比較合理一些。比如家裡有子女上學、有病人住院等需要資金比較多的情況。多留一些，以備不時之需。

如果家裡有房貸、車貸要還，可能要預留的更多一些。以防在緊急情況之下不斷供。這可能就要預留將近一年的家庭收入，作為緊急備用金，更恰當一些。

另外一年中不同的時間，需要留存的家庭背備用金也不一樣，有過節的月份就多留一點。比如國慶節、中秋節、春節等傳統節日。消費支出相對比平時要多一些，所以需要比平時多備個10萬8萬的。

說了這麼多，究竟需要多少呢？

我們以一個普通家庭的收入支出情況來說明，一個普通家庭每月的收入在12,000元左右，如果家庭支出相對穩定，沒有相對較大的支出，那麼需要預留4萬左右的備用金。

如果家裡有子女上學、有病人看病吃藥，那麼需要預留8萬左右的備用金。

如果家裡有房貸，車貸等消費貸款的情況下，那麼需要預留15萬左右的備用金。

逢時過節的月份，再額外的多備用3萬左右的備用金。

怎麼樣，以上的方案合理嗎？你怎麼看？

南公子

我認為：一個家庭備用金至少要有2萬元左右的可取現金，另外還要有20萬元左右的可用資金。

俗話說“兜裡有錢，心裡不慌。”應急備用金是為了應對家庭突發事件而預留的，可以靈活支配的資金。

應急備用金如果預留過少，會影響對緊急事情的應對，如果預留過多，就會造成資金浪費，影響理財收益。

一個家庭正常情況應該預留多少備用金？如何科學打理這些備用金呢？今天互金直通車就和大家聊一下這個話題。

儘管不同的家庭要求可能不同，但是我認為，一個家庭至少應當具有2萬元左右的可取現金，另外還要有20萬元左右的可用資金作為後備保障。

可能有人覺得這有點多，也有人覺得有點少，從我的實際經歷來說，這些確實可以起到應急的作用。

一次孩子半夜打電話，說和朋友一起訂機票，需要1萬多元，我銀行卡活期平時沒有錢，餘額寶裡的資金也只剩了6000多，最後連微信一共湊了1萬多元，當時籌錢有點著急，就是忽視了備用金的可隨時支取問題。

還有一次家裡有人住院手術，需要一次繳納5萬元，後來斷斷續續充值十幾萬元，主要是利用了信用卡，所以，大額應急備用金只需要有支付功能就可以。

由此可見，如果不考慮資金閒置，應急備用當然是越多越好，但是，平時應急資金根本派不上用場，預留過多也是一種浪費。

我認為最好的方法就是：

一、準備20000元左右的可取現金，放在隨時可取的銀行創新存款，或者放在可以T+0快速取現的貨幣基金，既能保證應急，也能獲得一定收益。

二、申請一些信用支付額度，比如信用卡、花唄、白條等等，這比預留現金要划算得多，這些額度都是根據你的個人信用授權的，關鍵時候可以應急，而且很好用，所以個人信用也是一筆應急資金，要好好珍惜才行。

以上就是我的觀點，希望對您有幫助，歡迎關注互金直通車。

互金直通車

緊急備用金最主要的作用就是應對特殊情況，包括失業、突發醫療及其他意外支出需要。一般情況下，以平時每月支出正常數額的6倍金額來準備緊急備用金就足夠了。

緊急備用金的準備應該分成三個部分，分別應對不同的日常生活需求：

• 基本生活需求：主要應對日常衣食住行，保障基本生活。這是緊急備用金中最重要，也是首先應該準備的一部分。
  

• 硬性支出需求：主要包括房貸、車貸、保險和教育等硬性支出，這也是必須考慮在內的。
  

• 突發支出需求：這個主要看家庭成員的身體狀況和當地醫療費用水平了，同時也要將潛在用錢需求考慮在內。

不同的家庭平時的生活水平不同，硬性支出需求也不同，很難有一個確定的數字，比如5萬或者10萬，來作為參考。但是可以根據自家情況，按照以上三個需求來分別準備。

家庭緊急備用金也不一定非得“真金白銀”的準備好，還可以通過其他方式和渠道來留足備用，讓資金使用效率發揮到最大，還可以這麼做：

• 充分利用好信用卡免息期。對於一些數額不算太大的緊急資金需求，可以充分發揮信用卡的作用。還可以通過更改賬單日來延長還款期限，緩解資金壓力。
  

• 高流動性理財產品也可作為備用金。合理家庭資產配置中都會留置一部分資金購買安全性高、收益率相對低、流動性好的理財產品，既是為了安全考慮，分散風險，也可將其納入備用金範圍。
  

• 靠譜親友互相備用。為保障資金使用效率，可以跟信得過的親友提前打好招呼，互相支援家庭備用，減少單個家庭準備的資金金額。
  

奮鬥的咖啡豆

每個家庭都會有一些緊急的事情要處理，一個家庭到底該留多少緊急備用金，根據家庭經濟狀況不一樣，其備用金的規模肯定也不一樣。

如果把家庭資產都存入銀行活期，以備 處不時之需，這顯然是不現實的。家庭的資金絕大多部分會進行理財投資，以實現家庭資產的保值增值。

但是天有不測風雲，家庭中一些不可預見的事情發生時，手頭沒有錢是不行的。人是英雄錢是膽，家庭留有適當的應急資金是必備。

現在理財渠道都比較多，較高收益項目的變現也更加方便。

一方面我們在選擇理財投資產品時，可以適當將長期，中期，短期的投資項目進行均衡配置。比如配置一個月、三個月的銀行理財產品，或者存銀行智能存款、購買基金等，這些項目的資金變現能力也比較強。

另一方面，現在的信用工具也非常豐富，信用卡、網絡貸款等信用工具可以非常方便的解決急需資金，你只需要在約定時間之前籌備好還款資金就可以了。

因此，多數情況下，一些大額的急需資金，我們都可以通過上述兩種方法來進行合理的籌備，以備急需。

這樣來看，我們在手裡留有的資金量就不需要太多，只需要滿足日常零星開支就可以了。通常來說，我們手裡留有三個月的日常生活所需資金，就足以應對。

關鍵字: 變現 備用金 活期存款