观研台
两种利率都有自己的优缺点，这是国家调控经济所用的一种手段。固定汇率指的是，本国货币与另一种外币的汇率保持固定或者允许在一个很小的范围内波动。这样的话本国的货币就变成了锚定外币的延伸。就如同港币与美元锚定7.8港币兑换1美元。下面说说我对对固定汇率的看法。优点：如果汇率固定那么汇率的波动风险就会很小，而且结算方便。更容易吸引外资会来投资。缺点：如果使用了固定汇率，本国的货币就变成了锚定货币的延伸，本国的货币政策就必须紧跟锚定国的货币政策，没有了自主权（比如不可能在锚地国加息时降息）。如果外汇储备大量流失，那么就很可能不能维持汇率从而引起汇率崩盘（1997年东南亚危机）。而且很有意思的一点，如果有好几个国家都是固定汇率（现实中基本都是锚定美元），那么这些国家之间的货币的强弱就不能通过汇率体现出来。
浮动汇率指的是，本国货币完全自由在市场上兑换，这样的话货币的价值完全由市场决定。优点：货币的价值可以及时的体现在汇率上也就是说可以自我调节，而且政府的货币政策也可以随着本国经济情况来适当调整，不再受制于人。缺点：不利于吸引外资来投资，所以大多数发达国家都使用固定利率而发展中国家大多使用固定汇率。
其实还有第三种汇率管理制度就是管理浮动汇率，也就是允许在一定的范围内自由交易，我们的央行就使用这种方式来管理人民币。其实没有一个政府会完全使用固定或者浮动管理制度，都会根据不同的外部环境来调节。例如，香港在回归前使用的浮动汇率，在回归前疯狂贬值于是改用了固定汇率。
河南平凡哥
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最近对于存量房贷一族，最关心的莫过于这个问题，就是未来究竟选择LPR还是选择固定利率。下面先来回顾一下央行公告的原文：
下面是官方的解读：
所以，对于所有的已经在2020年1月1日之前有房贷的人来说，这是一个选择题，一个不得不做的选择题，一个不能反悔的选择题。
具体的名词就不做过多解释了，大家也都清楚，无非是LPR,固定利率，加点。
你要么选择固定利率要么选择LPR及其加点。因为固定利率是一个恒定的值，所以最终你的选择就回到了LPR未来究竟是涨是跌，因为加点数也是一个常量（虽然每个人不一样，具体根据你贷款时候的折扣算出来的，这里不再赘述）。目前问题就简化成了基于你目前的固定利率和未来LPR之间的比较。
我在网络上看的说法大部分观点都是赞同选择LPR而不是固定利率，比如李永乐老师的视频，里边也是赞成选择LPR的，原因主要是认为未来中国经济逐步步入成熟经济体，利率下行的大趋势将继续延续，比如欧美发达国家目前都是较低的贷款利率。所以认为未来LPR还要降，所以选择LPR。
作为一个非专业人士，我一向认为自己动手丰衣足食，结果固然重要，但我认为更应看重结论背后的逻辑所在。
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我们创造一个主人公A同学，他于2013年7月份以标准贷款利率（既无上折也无下折）从银行贷款了50万，30年还清，等额本息，并且假定未来知道贷款合同结束他都不会提前还贷。
如果他选择了固定利率，那么他将要还2653元，一直还到合同结束。如果他选择了LPR模式，他的利率就是LPR+0.1%.在2020年他如果选择了LPR模式，他每个月的还款也是2653元，与固定利率的完全无差别。
到这里一直都比较好理解吧。
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但是到了2020年12月份的时候，事情发生了变化，这个变化就是LPR的变化。
既然说到了LPR，都说LPR未来将是下行趋势，那么我不禁在想，LPR最低能低到哪里去，最高又能高到哪里去呢？
咱们先讨论最低，我个人认为任何一家银行，不管经济形势如何变化，他的贷款利率一定是要高于他的存款利率的，为什么呢，简单来说起码要覆盖经营成本吧？高多少呢，目前市场上我自己的观察，这个利差都在2%以上。如果未来中国存款利率继续下行，下行到0（够极端了吧），那么贷款利率起码也需要2%吧？我就算他再低点，1.75%！这时候我们看看A同学每个月的还款金额是多少呢？1786元！
是不是没有你想象中的那么低？反正没我想象中那么低！
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那么LPR高的话能够到哪里去呢？从上世纪90年代以来，官方的贷款利率（五年以上）最多曾达到过15%左右。之后总体呈现逐渐走低的趋势，直到今天的个位数的。
我们先假设如果到8的话，月还款额是多少呢？3668！看起来也还可以。
那么再举个极端的例子（当然这种极端例子显然是不可能发生的，只做学术性研究），假设某一年通货膨胀比较严重,LPR走高，达到15%（这肯定是美帝的阴谋，美帝自己通货膨胀传导过来的！）A同学月均还款额是多少呢？6322！
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虽然以上的例子举的有些极端，但是做衍生品交易的人天生对黑天鹅就着本能的防备。孙子兵法有云:夫未战而庙算胜者，得算多也；未战而庙算不胜者，得算少也。多算胜，少算不胜，而况于无算！
行文至此，我相信大家已经有了自己的选择，什么意思?LPR未来三年至长五年之内，逐步走低应该是可以预见的，但是最低能到1.75吗？你觉得可能吗？我觉得不可能，而至于五年之后，LPR怎么走，天知道！我个人倾向于只要时间足够长，任何事都有可能发生。那么如何选择呢，我用投资领域的一个概念类比一下，这个概念叫做盈亏比，就是说在你做一笔投资之前，想想你最大的潜在收益是多少，最大的潜在风险是多少。这个比值越高，这笔投资越高明，这个比值越低，这笔投资越不值得投。反之亦然。
当然了，个人猜想未来长期LPR和短期LPR的差值大概率会继续走强，为什么房贷贷款利率政策会做出这样的调整主要是为了实现6稳的目标，那就是短期LPR走弱，给实体经济放水，稳定就业。长期LPR走强，稳定房价，房住不炒（6稳里边没有稳房价，有稳金融稳预期）。最终实现引导水流流向，实现两只手端住六个盘子。至于我怎么选择，对不起，我摊牌了，我全款买的，我不需要做出选择！
至于如果未来出现高通胀，那些选择LPR的人怎么办。黑格尔说了，人类从历史中学到的唯一教训，就是人类从不从历史中吸取教训。
歌缘是你
建议选择LPR，理由如下：
首先要明白两个问题，什么是固定利率，什么是LPR。
固定利率：(1)由国家规定，在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。(2)贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中，贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息，该利率标准就称为该项贷款的固定利率。
LPR利率：由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。
所以，这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反，市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高。而且LPR可以一年一签。
头疼了吧？不知道怎么选了吧？别急！
看完你就知道怎么选了。
从全球经济来看，目前负利率已经成为一种趋势。具体原因这里不细讲，目前全球负利率的国家有瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、欧元区、日本，也就是说负利率是一种趋势。
再说国内的情况，由于GDP下行。国内需要进一步刺激经济，但是房地产泡沫已经不容忽视，目前政府对房地产行业的限制已经是史上最严，由于金融成本比较高也就是利率比较高导致金融空转。实体一直得不到资金支持，所以国家启动了金融供给侧改革。简单来说就是让利率降下来，让钱生钱的游戏玩不下去，然后把资金逼入实体经济。所以现在房子不能炒了，理财产品，P2P等都清理了。房住不炒，引导储蓄资金入市，怎么引导储蓄资金入市？就是让钱存在银行没有利润，也就是降息。原央行行长也说了中国可以避免快速进入负利率时代，也就是说距离负利率不远了。
说到这里就明朗了，也就是说利率未来大概率下行，如果你选了固定利率就定死了。所以建议选择LPR，一年一签。后面降息以后一年能省不少钱。
圈圈讲股市
题主你好，我是18年的购房，当时贷款利率是上浮10%，即5.4%。央妈出新规后我花时间研究下下新策，最终还是选择了固定利率。
固定利率=现有的房贷房贷利率合同对应的利率。基于LPR的房贷利率，是和市场报价利率（LPR）挂钩，央行每个月20号会公布LPR利率。
举例， 假设签署的房贷利率加点数为60，2020年房贷利率等于2019年12月LPR利率+60，2019年12月5年期的LPR利率等于4.8%，则2020年按照利率4.8%+0.6%=5.4%，2020年全年按照5.4%的利率支付房贷利息，2021年的房贷利率基于2020年12月份的LPR利率+0.6%确定，以此类推。
老的基于基准利率的浮动利率转换为LPR利率，加点值=现在房贷利率-2019年12月LPR，保证转换前后借款人的房贷利率保持不变，例如，某借款人剩余房贷期限为20年，未转换前的房贷利率为基准利率上浮20%，即商业房贷利率为5.88%，2019年12月5年期的LPR利率为4.8%，则LPR的加点值=5.88%-4.8%=1.08%。1.08%的加点值在剩余的20年房贷期限内不能改变。
新的LPR是会随市场环境不断变动的，而且央妈只给一次选定机会，在二十年的还贷生涯中，市场环境可能出现了巨大变化，有一定的不确定性。但是固定利率就锁定了风险，而且楼主您还是属于低于基准利率贷款，在可接受承担内，建议您还是选固定利率。
也者乎知
题主没有说房贷时间，这一点很重要，是决定选择的关键。
选择什么利率，先搞清楚他们的概念。固定利率，顾名思义，固定不变利率，从你和银行签订合同后，无论贷款利率如何浮动都与你无关，如果市场贷款利率升了，你少付了利息，是赚的，如果市场贷款利率降了，也和你没关系，你该付多少利息还是多少利息。
LPR叫贷款基础利率，又名贷款市场报价利率，贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。LPR报价银行团现由9家商业银行组成。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。每个交易日根据各报价行的报价，剔除最高、最低各1家报价，对其余报价进行算术平均计算后，得出贷款基础利率报价平均利率，并于11:30对外发布。
LPr有点绕，简单点说，这个利率不是拍脑袋拍出来的，是大家报价，加权平均计算出来的，最后由全国银行间同业拆借中心每月对外公布。
也就是说LPR是变动的利率，受市场变动影响不断浮动。
现在说为什么题主没说房贷期限不好选择。如果题主选择的是10年房贷，目前Lpr的价格是有下行趋势，个人认为有10年内降息区间时间更长，基于这个判断，选择LPR肯定更合适，因为价格是下行的。相比固定利率不变，显然目前10年内还是选择LPR更合适。
学点法律做金融
固定利率：合同上写的利率数值，不随国家政策变化而变化的，就是固定利率。
固定利率：固定数值
浮动利率：合同上写的利率数值只是第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的基准利率进行变化。
浮动利率：央行基准利率*（1+浮动比例）
其中央行基准利率随央行政策变化，浮动比例固定不变。
LRP加点：合同上写的利率数值只是第一年的执行标准，以后每年1月1日根据央行公布的LPR进行变化。
LPR利率：LPR+基点
政策调整后，取消基于基准利率的计算方式。所有的新贷款按照LPR执行。老贷款根据银行和客户的谈判结果(8月底前完成合同变更)，可以选择执行固定利率或LPR加点方式执行。
最近几个月LPR呈现下降的趋势，但是银行的初始执行利率却大多保持不变。
我们这里执行的首套房利率标准是5.88%，数字来源是换锚前的浮动利率4.9%*(1+20%)=5.88%
2019年底办理的贷款有两种：
LPR为4.85%时，银行的加点是103，即4.85%+1.03%=5.88%。(代号：合同一)
LPR为4.80%时，银行的加点是108，即4.80%+1.08%=5.88%。(代号：合同二)
当2020年1月1日时，LPR为4.80%
合同一执行的利率为：4.80%+1.03%=5.83%
合同二执行的利率为：4.80%+1.08%=5.88%
总之，LPR变化，基点固定。
假如LPR继续下降，银行还保持初始利率不变，那么购房越迟的人，贷款利率相对越高。
各地执行方式不一样，我是拿我们这里举例。
满满恶意的兔子
固定利率和LPR哪个更合适？
11月20日，11月贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.8%，均较上期下调5个基点。
目前贷款基准利率是4.9%。上浮15%就是5.63%。根据央行的通知，本次存量按揭贷款LPR改革遵循金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
我们需要思考一个问题，那就是改革LPR的目的是什么？根据有关官员的讲话，要发挥好贷款市场报价利率(LPR)对贷款利率的引导作用，推动金融机构转变贷款定价惯性思维，真正参考贷款市场报价利率定价，促进实际贷款利率下行。
很明显就是推动市场资金利率下行，因此未来LPR还有下跌空间，既然LPR还有下跌空间，呢么采用固定的利率模式肯定吃亏了，更加适合采用LPR加点方式。
这种方式只要LPR利率下行，合同次年，购房者按揭贷款的利率就会跟着相应调整，在加点固定下，基准的LPR利率下跌，就会带来购房者的贷款利率下行，就会减少还款数目。
从全球经济看，目前没有走出低迷态势，都在实施超级宽松利率政策，未来利率很难上行，只要CPI下跌，不排除央行会有降息出现，会引导LPR更多下行，所以在当前来看选择LPR可能会比较划算。
实际上，选择固定利率还贷款也是一种“赌博行为”，如果今后的几年（剩余还款期内）房贷利率水平不变甚至有所上调，那你就赌赢了。但如果之后的LPR利率水平不断呈下降趋势，那肯定就得愿赌服输。请注意，假如你已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换
总之，具体选择固定贷款利率还是LPR利率的重定价周期，也要看你目前剩余的贷款期限有多长。如果已经过半，也可以考虑固定贷款利率，因为短期内稳房价的需要，房贷利率水平不可能出现与之前水平较大的不同，应该是持平的。但是，房贷利率今后将更加市场化，与之前的央行基准利率几年不变相比，以后每月都有一次发布的LPR，几年之后也有可能LPR利率上涨幅度比固定利率还高也说不定，这就看自己的眼光了
股市早知道趋势为王
这个没有标准答案，主要看自己的还贷能力，这俩种方式都有其各自的优缺点，并没有十全十美的还贷方式，还是要结合自己的实际情况来决定自己适合那种还贷方式，我的意见仅供参考！！！我个人感觉还是应该判断利率预期的上行与下行来做决定，如果预期利率下行，那显然是LPR较好，因为每年利息费用在减少，如果利率上行，那固定利息费用增加。各有优缺点，主要的还是你看好不看好LPR，相信不相信LPR，从央行基准利率的走势，结合发达利率市场化较为发达的国家来看，未来LPR大概率是一个缓慢下降的过程。所以，综合而言选择LPR浮动方式最好。希望对你有所帮助，谢谢！
蓝晴浅
央行利率定价换锚，从原来基准利率调整到随市场浮动的LPR利率，按照世界金融发展规律和我国所处阶段，市场长期利率下降概率会大于上升概率。更换成lpr定价将更贴近实际，会比基准利率享受更多实惠。
此次换锚不影响贷款时的折扣比率！原来8折利率lpr照样给你打八折，尽快去银行换贷款合同吧！
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我们都爱小小侨
这都是根据你自己的需求还有目前的经济收入而定的，固定利率每月是等额先息后本还款总还款利息较高，但是每月压力不大，LPR是先还本金后还利息开始几年还款金额较大，逐年递减，还款总利息额度较低。
