只能相信自己123393911
何止是高，简直太高了。
按月等额本息贷款这种类型，由于你是每月都在还本金和利息，造成资金在你手中的使用率实际上是没有那么足额的，但是利息是按照全额计算的并且分摊到每个月，导致你实际贷款利率是高于贷款人向你宣传的利率。
打个比方说，借100万一年后还本付息110万，我们知道利息是10万，那么利率就是10%，但是现在改成十二个月每个月还110/12=9.16万，那么你的利率就不是10%了，因为你借的100万本金使用的时间并没有12个月。100/12=8.33万，意思是第一笔8.33万你只使用了一个月，第二笔8.33万使用了二个月等等，但是你付出的利息还是十万一年。
使用资金的时间少了，但是利息不变，你的利率是不是就变高了。有多高呢？看下图
33%的利率啊，这就是高利贷了，这比巴菲特的收益率还高呢，放贷的人要笑死了。
记住，这种等额本息贷款分期越多，还款之间的时间越短，你的实际利率越高。
对于民间借贷，超过24%的部分是不受法律保护的，你可以和债权人商量能不能免除24%以上的部分或者少还点，实在不行你就按24%的利率还本付息好了，多出的部分法院是不支持的。
贫民窟的大富翁
你自己算一下嘛，你借了五万块钱，最后需要还4950*12=59400元。换成年利率的话应该是9400\\50000=18.8%，看起来好像不是特别高哈；百分之二十的利息看起来好像还有些良心的意思，是不是感觉这家机构还很良心？
告诉你，你要是这样想就错了！！！！！！！！！！！！
这个的利息起码要翻倍，意思就是利息起码是百分之四十；因为你每月都在还款，最后一个月你还欠多少？你还了多少？
你要明白，借五万一年之后还六万和每月还款五千是不一样的；我们不妨按月来算，以月为标准的化你会发现，实际的利息比上面的利息高出了至少一倍。
无双杂货铺
高不高的我们先不断定，还是算下利率吧：
借款本金5万元，贷款期限12个月，按月等额本息还款每月还款4950元，那么计算出的实际贷款利率是33%左右。
当然你这个利率没有超过国家规定的高利贷界定利率36%，可以看出借你钱的机构还是比较注重这点，再加3个点的利率就属于高利贷的范围了。故意打擦边球，也够不上违法。
实际上现在很多金融机构或者银行在向客户介绍利率的时候，会利用部分客户对于银行利率的计算方式不了解的漏洞，故意歪曲贷款的名义利率和实际利率。
尤其是按月等额本息贷款这种类型，他可以和你说名义利率是18%左右，但是由于你是每月都在还本金和利息，造成资金在你手中的使用率实际上是没有那么足额的，但是利息是按照全额计算的并且分摊到每个月，导致你实际贷款利率是高于贷款人向你宣传的利率。
那该怎么办呢？
这么高的利率如果是你事先和贷款人协商好的，那么没有什么可说的，一个愿打一个愿挨，有协议在先你不还就是你的问题了；
如果当时向你宣传的是18%左右的利率，你不了解按月等额本息还款方式实际的贷款利率，那么贷款方可能存在有意误导你的宣传，你可以和贷款人协商提前还款或者改变还款方式，变按月等额本息还款为利随本清或者是按月付息，到期一次性还本这种方式。不然你可以拒绝履行还款义务，你们司法解决吧。
财经札记
借五万元12期还清，每个月换4950，利息肯定很高的。
我们常人计算利息的方法跟别人机构计算的方式是不一样的。
通常计算方式
借五万12月还清，每个月4950，那么4950*12=59400，利息：（59400-50000）/50000=18.8%这个看起来很少，但是其中的奥妙却坑了不少不懂行的人。实际上是属于高利贷，但是贷款机构不会让你看出这是高利贷。
根据相关法律规定：高利贷利息超过银行同期贷款利率四倍的利息是不受法律保护的，因此，超过银行同期贷款利率四倍的利息就是高利贷，按照现行的银行中长期贷款年利率5.6%计算：5.6% x 4倍 = 22.4%所以年利率超过22.4%的就是高利贷，以内就受法律的保护。
上面我们这个方法计算出来是18.8%，看起来是在22.4%以内，符合法律的保护范围。实际上这错误的。
高利贷计算方式
这是通过贷款计算器计算出来的结果，至于如何计算，说实在的，小编也不懂，毕竟不是专业人士。可以看出来，在借款五万12期还完，每期4950，实际上利息高达33%。属于高利贷无疑。
顺便说明一点：网贷公司盈利的途径：利息+手续费，大部分是靠这两部分收益。而很多网贷这两部分加起来是超过36%的。比如：714高射炮利息高的恐怖。借1000到手可能是800，200是扣掉的手续费，但是利息按照1000计算，这样你就得还1300多。
类似的小赢卡贷、各种消费金融、微粒贷......基本上是在30%以上，但不超过36%。网贷不是做慈善的，它不赚钱怎么养活公司员工，公司如何经营。
所以说，网贷最好不要碰，除非你能还上，否则后果很严重的。
90后大叔说理财
这是我的蚂蚁借呗，每月等额利息两千多，先息后本利息是四千多！对比你的，感觉你的利息非常高！
未来的路谁看得清
评论员门宁：
这个利率非常高，高得离谱。
每月还款4950元，12个月总共还款59400元，看起来利率像是18.8%，与市面上常见的消费贷或信用卡借现金利率相当。但实际上由于你每月都有还款，因此欠机构的本金越来越少，实际平均占用机构的本金远不足5万元，只有5万的一半左右。
因此实际的利率要比18.8%高出一倍，我们用Excel表计算一下便知。
计算发现实际的月利率为3%，年化利率为（1+0.03）^12≈1.426
因此实际的年利率为42.6%，市场上的高利贷基本都是这种利率，因此这个利率高不高就很明显了。
2015年8月6日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，明确阐述：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”
因此这笔借款属于高利贷，利率高出法律保护范围，你还完款后可以起诉这家金融机构归还超额利息的。
借这种钱，还不如从微粒贷、蚂蚁借呗、信用卡中借款。尽量远离高利贷，这条路容易越陷越深，不少人因为高利贷搞的家破人亡。
首席投资官
借5万元，分12期每期还4950元，共计归还本息59400元，利息为9400元。名义利率只有18.8%，但因为采用等额本息还款，实际占用的本金并没有那么长时间，如第一个月归还的本金只占用了1个月，而第十二个月归还的本金才占用了12个月。因此，实际利率远比名义利率要高。
实际利率究竟有多高呢？我们一要知道总利息，二要知道每万元资金占用的总时间。5万元借款为期一年，等额本息还款，则每月还款的本金为4167元，因此，每万元占用总时间=4167*（1+2+3+……+12）=10000*32.5（月）。所以，据此可以计算出月实际利率=总利息/每万元资金占用总时间*100%=9400/10000*32.5*100%=2.89%，实际年利率=34.71%。34.71%〉18.81%，可见这个实际利率远比名义利率要高，接近2倍。但是，按照最高人民法院的规定，该利率并没有超出36%的高利贷红线。也就是说，该利率仍然是合法的。当然按照最高法的相关规定，超出24%未超36%的属于借贷双方的协商区间，借方不支付，贷方不得强迫借方支付；借方支付了，也不得主张贷方返还这部分已支付的利息。
所以，这个利率是有点高的，但并未违法。如果借款人认为利率太高，可以按24%的年利率来支付利息，即每个月只需还款4709元即可。即便贷方不同意，其通过法律来诉讼的话，也是得不到支持的。
独孤求白先森
题主的题目其实就是很多小贷公司客户经理对外营销的话术。“借五万，每月只用还4950元，月利息滑下来也就才（4950*12-50000）/50000/12=1.56%。”这种计算方法能让人感觉利息比较少。
虽说实际上客户付出的资金成本确实也就是一年多付4950*12-50000=9400元。作为借款人只需要考虑9400元是否能够承受得了就可以了。可问题是这样计算利率是不对的，当你拿着这样计算出的利率与其他机构的利率进行比较的时候，你可能会做出错误的判断。
为什么说他计算的有问题？因为这种算法放大了计息的本金，也就是放大了分母。题主的这种还款方法叫做等额本息，与我们平日讲的房贷还款是一样的。每月还款金额中还有一部分的本金，还过的本金是不能再计利息的。上述的算法是相当于对还过的本金也计利息了。
如果要算真正的利息应该按照等额本息的计算方法进行倒推，算出真正的利率。比如题主描述的这种情况，根据等额本息计算器就可以算出，它的年利率其实已经高达33%。这个利率水平其实已经基本达到了法律规定的受保护借贷利率最顶端了。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。从我的经验来看，题主应该是向一些互联网小贷公司或是小型的贷款公司申请的贷款。这种机构的资金成本高的吓人，再加上给销售人员的佣金也比较高，
他们的贷款利率就不可能低到哪去。想要低利率的贷款就要到资金成本比较低的机构中去申请。哪里最低？银行最低。同时，银行申请贷款的门槛比较高。其次谁最低？支付宝、微信这种背靠大型互联网公司的app资金成本最低。想想你平时红包里的钱，支付余额里的钱，都是没有利息的。
微粒贷、花呗、借呗利率都不算很高。如果这些机构你也借不来，可以在网上搜一下网贷top5的平台。无法获得一个低利率，那就尽可能找一个大平台，在部分方面相对有保障。
总结：
在这里给题主一个建议，不要听营销人员跟你说“每月还多少钱”或者是“划算下来多少利率”。你要看签订合同时，白纸黑字上写的利率是多少。监管机构要求这个利率必须是最准确的，不能用任何含糊的字眼进行掩饰。如果不准确，可以向监管机构进行举报。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习。
银行研究僧
简单计算是：4950*12=59400,多还9400，9400/50000=18.8%
但是如果用贷款计算器计算出来的利率是33%！高不高要自己衡量了！
按照法律规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。放高利贷并不违法。只是过高的利息不受法律保护，不受保护并不等于违法。如果套取金融机构资金放贷，有可能触犯刑法。
大道论市dadaols
粗略来算一下，可以这样算：50000元本金分12个月还，即每月要还本金4166.67元，现在每月要还4950元，就是每个月的利息是4950-4166.67=784元，月利率是783.33÷50000=1.567%，但是当还款达到6个月的时候，本金就剩下一半即25000元，所以粗略来算，上面算出来的月利率乘以2就是实际的月利率了，即实际月利率是1.567%×2=3.133%，而年利率就是3.133%×12=37.6%
