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3年定期存款利率4.125%，其实，并不是很高

4.125%的存款利率，看似基准上浮了50%。但在中小银行当中，这个上浮比例很是普遍！个别银行5年期利率，甚至可达到5%以上（基准上浮80%）。

从存款利率的角度来说，或许4.125%的利率相比于大型银行还略有优势，但在同级别的银行当中（小型银行），这个存款利率并没有多大吸引力的！

或许在当地，除了村镇银行之外，信用社、城商行3年期存款利率皆可达到如此高的水平！而相比与其他银行而言，村镇银行的规模最小、知名度最低，揽储压力最大！

恐怕也正因为如此，此村镇银行别出心裁，推出“存款返现金，每1万元返50元”的活动！也就是说，一次性存5万元，利率为4.125%，还可获得250元的现金返利，对于储户的吸引力还是非常之大的！

存款送礼品很常见，但直接返现、却很罕见

现如今，中小银行揽存最常见的手段，一是大幅度提高存款利率，二是赠送礼品！比如，存5万送微波炉、存10万送电饭锅之类的！

不过，很多银行一直在搞类似的活动，同质化严重、且送的东西也都差不多，对于储户的吸引力逐步降低。

而存款送现金，还是非常罕见的！推出这种“另类”的揽储活动，让储户获得实实在在的好处（现金），或许比送礼品、抽奖，更具有诱惑力，更能吸引储户来存款！

另外，只要是通过正规渠道办理的银行存款，皆会受到存款保险的保障，50万元以下的资金足可确保100%安全的！这一点无需担心！

总之，这是村镇银行的一种揽存手段罢了，资金安全可靠，收益稳定、且较高，还是比较合适的！

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财经者思

利率收益上不用质疑三年定期存款4.125%利率，每存1万元额外在加50元这样，三年定期存款利率相当于4.625%，这样的三年定期存款利率已经不算低了，很合适的可以选择。但是选择的时候还是需要注意些细节。

需要注意

这类存款本质上三年定期存款利率是4.125%，每年每万元在额度加50元，遇到这种好事不能盲目的选择，你应该先询问清楚银行网点工作人员，该产品是否是单纯的定期存款，如果银行工作人员确切的给你说不是保险产品和理财产品，你完全是可以选择存款的，但是在选择存款的时候也不能大意，以防万一是保险或理财产品。切记:在你已经决定存款的时候网点工作人员让你签署某种协议与合同的时候多家注意，多数是保险产品或理财产品了，因为单纯的定期是无需签署任何协议与合同的。

存款灵活性

你也说到了5万起存，在你选择的时候一定要考虑好，这三年内是否会用到这笔存款，如果你能确定用不到这笔存款可以选择存款的利率很合适。

如果你不确定三年内是否会用到这笔存款，你要考虑清楚在选择这样的定期存款，切记这种有起存额的定期存款，存款的时候存款额与起存额切勿相同相同的情况下，该存款的灵活性为零，不支持部分提前支取了就，因为有起存额的定期存款你提前部分支取，剩余存款额就会低于起存额这样，不仅仅是提前支取的定期存款成了活力存款剩余存款也就自动转成活期存款了。

不过你预计的是存款10万元，其实一样你也需要知道这些的，因为定期存款提前支付各个银行基本上都是规定部分支取只能支取一次，如果想支取第二次就必须终止定期存款才可支取。

你这情况想分散存款来增加存款灵活性，都无法分配，起存额5万你想要存10万，如果分成2笔5万的定期存款灵活性完全就没有了，还不如10万一笔存款这样起码还有一次提前支取的机会，只要未到期之内你提前支取一次小于5万元的存款，剩余存款收益就不会受到影响，不过提前支取部分是按照活期利息来付息的（虽说谁都不想提前支取但是未来发生何事谁都无法预测所以说有起存额的定期存款考虑清楚再做选择）。

是否安全

在你确定了是单纯的银行定期存款后，你可放心选择存款的，虽说是村镇银行，但也是经过央行审批通过并成立的银行，只要是正规银行都是有本息50万元存款保险保障的（切记:理财产品与保险产品，存款保险是不保的）所以说你大可放心选择。

总结

三年定期存款综合利率达到4.625%，在确定了不是理财产品与保险产品的情况下，大可放心可以选择的，有存款保险本息50万元，即便是该银行因为某些原因造成破产倒闭，存款保险也是会全额赔偿你这10万元的本金+利息收益的。

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福星卡汇

先说一点：大额存款5万元起步，年利率4.125%，每一万块钱额外给50元，还每年给，10万元一年下来的利息为4625元而不是4650元。按照央行《大额存单管理办法》的规定，大额存单最低的起存点为20万元，所以你这笔肯定不可能是大额存单。但对于村镇银行而言，5万元确实是大额存款了。

村镇银行

村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

它往往布局在乡镇，网点覆盖范围就周边几个镇，除农村资金互助社外，最小的银行了，规模大部分都在50亿的范围内，部分甚至只有三五个亿的规模。

规模小，品牌知名度低，导致了大家对于村镇银行的不信任感，这也是村镇银行揽储的压力所在，为了吸收存款，故而提高利率也就势在必行。

利率可靠性

3年期4.125%的利率，在加上每年给予50元现金，相当于实际利率为4.125%+0.5%=4.625%，这个利率并不算高，目前很多地方银行三年期的存款利率均可以达到这个数据，故而这个数据是可信的。不过你这笔存款每年每1万元多给予50元应该是客户经理的私人行为，因为如果这是银行要直接给你的，其直接提升存款利率即可（特别是村镇银行，结构简单，自主权大，也没有利率自律协会限制），不必在私下给予你50元。

总结

村镇银行属于经银监会正式批准设立的银行，如果你存的钱，单子上显示的确实系存款，那么无需担心，特别是50万元以内的资金，因《存款保险条例》的存在，存哪个银行的利率都一样。唯一要担心的是你那50元，要如何拿？这才是你要关注的点。

鲤行者

别说，题主所说的这种情况坤鹏论真遇到过，但不是在村镇银行，而是在农商银行，记得有次去存钱，在农商银行与丹东银行犹豫不决，当时的情形是农商银行与丹东银行三年定期存款的利率相同，都是4.125%。

农商银行的柜员就说了：在我们这存吧，1万块钱还给你们50元钱，存完立刻兑现，于是就选择了农商银行。后来听说每存1万元钱会给银行柜员奖励50元钱，为了完成任务，银行柜员将这个钱给了储户。

作为地方银行来说，现在三年定期4.125%的利率属于正常，连农行的利率今年也有所上调，将三年定期调到4.125%。

这个没有合适与不合适，拿5万元钱存入银行三年定期和余额宝相比较，假如5万元钱三年定期利率为4.125%，而余额宝的年收益为3%（有人说余额宝现在的收益已经跌破3%了，这个东西得从三年的平均收益来看，余额宝三年的平均收益肯定会超过3%），两者三年相差1686元。但是从流动性来看，余额宝却占了很大的优势。

当然，上述所说两种理财方式都属于懒人理财，如果有点精力，可以选择支付宝下的定期理财版块，里边的产品都属于中低风险。

比如“太平久久”封闭期99天，预期收益可达4.7%，还有一些产品，封闭期只有一个月，预期收益可达4.0%以上。唯一的缺点就是有点难抢，可以用个好手机，到网速快的房间去抢。

坤鹏论

这样的存款还是比较合适的。

真实收益率

我们不要小看1万元，给50元现金这样的优惠政策，这实际上是“砍头息”这样的做法。

一些民间借贷，借1万元，首先抽走1000元的手续费。偿还本金和利息还要按照1万元计算，这实际上能够大大增加利息的比例。

5万元起步，三年利率4.125%，三年之后本息余额是56187.50元。

我们实际付出是49750元，这样计算出来的年化收益率是4.313%。

比形式上的利率高了0.2个百分点。

目前，中央银行发布三年期整存整取利率是的2.75%，4.313%的利率实际上相当于在基准利率上上浮了56.8%。

目前，各大银行也就是20万元以上的大额存单能够享受到40~50%的利率提升。

在村镇银行5万元就能够达到这样的利率，还是比较不错的。

虽然说，有些网络银行或者平台能够给出5~6%的利率，但是深受P2P爆雷之苦的大家，对他们的信任感普遍不高，这些存款对大家的吸引力也不高。而且他们的存款年限比较长，一般都是5年左右的存款。

如果5万元我们购买银行理财产品的话，一般也就是4%左右的收益率。而且安全性不如存款，存款是可以受到国家存款保险制度保护的，50万元以内保本保利息。

当然也可以购买国债，我的收益率是按年付息，但是三年期利率只有4%，五年期是4.27%。所以，还是存款好一些。

不过一定要注意，大家在存款的时候，一定要核实对账单，不要误买成保险这样的产品，作用可就完全变了。

暖心人社

瞧你那没出息的样子，利率还不到5%就开始怕啦？

01村镇银行

村镇银行一般是在农村地区设立的银行业金融机构，主要的服务是：当地农民的小额贷款与中小型企业的业务需求。

这种银行注册资本不高，最低100万就能注册并在乡镇设立网点，如果是在县市设立网点，注册资本也只需超过300万即可。相对比其他的大型银行，这个规模估计还不如别人的一个网点大，这个特性也注定了村镇银行的辐射范围很小，知名度不高。

02利率高？

三年期的定期利率在4.125%，额外加50元利率也就是4.625%左右。

央行给定的三年期基准利率为2.75%，一般银行会有所上浮，也就是在3.75%左右。如果是在存款比较欠缺的时候，可能还会上浮一点到达4%或者4.3%（可能性很小，但是有些小地方确实会有）。

另外很多民营银行的三年期定期利率也能在4.5%以上。

所以对于这个存在银行利率在4.125%外加每1万给5元的利息水平没必要担心什么，这个利率可以算偏高但是也不是最高的。

比较它竞争不过大银行，偏偏还有存款需求，只能靠提高存款利率才能生存。

03安全性

每次提到安全性，我都会提到《存款保险条例》。

这个条例强制银行缴纳了一笔保费，这笔保费的用途就是在银行破产倒闭的时候，保险公司会赔钱给我们。当然额度最高为50万元，也就是说在50万元以内的存款，不论你存在哪家银行（不要是黑银行），安全性都是可以得到100%保证的。

同样，这个村镇银行也是合法合规的，自然也会遵守这个条例，50万内的资金安全没问题。

综上：三年期4.125%的利率水平在存款来说可能是偏高的，但是对于理财来说真的只是很一般的水平，没必要担心过多。真的担心就多看看书，了解一些政策，《存款保险条例》你值得拥有。

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易将学财

先说【答案】，从收益角度来看，还是非常合适的。但是，性价比最高的存款方式并不是村镇银行发行的这款大额存款产品，即便它还有“存款返现”的奖励。

• 村镇银行大额存款实际利息
  
  
  

起存金额5万元，利率为4.125%，3年以后的到期利息是50000×4.125%×3＝6187.5元；而且储户每存1万元，该村镇银行每年返现50元，到期以后的实际利息收入就是6187.5＋50×5×3＝6937.5元，也就是说该村镇银行发行的这款产品实际利率为4.625%，比3年期大额存单的最高利率4.2625%还要高！

• 结构性存款
  
  

• 民营银行智能存款
  
  

如上图所示，这是亿联银行在京东金融上发售的智能存款产品，名为“亿联智存利添利A款”。此款产品的优点在于起存金额仅为1000元、利率最高可达6%、靠档计息且支持提前支取，与普通定期存款一样受《存款保险条例》的保护，属于正儿八经的保本保息存款产品！同样存3年，存满3年当天支取的利率虽然只有3.77%、但只要多晚1天支取那利率就可高达5.72%，可以说是秒杀大额存单、银行理财产品以及结构性存款的利率或者预期收益率，属于目前银行系产品当中性价比最高的存在！

综上所述，村镇银行5万起存的大额存款，虽然实际执行利率达到4.625%，属于极为合适的存款产品，但与民营银行的智能存款相比依然有其不足之处。大家觉得哪款产品更好呢？

奇葩财经说

问题里面说的“大额”指的应该是较大金额的存款，并非银行大额存单，因为大额存单的起存门槛的20万元，5万元显然是不符合大额存单的门槛。

这样的存款利率合适吗？

3年利率是4.125%，加上一万元在额外给50元，即增加0.5%的存款利率，实际的存款利率是4.625%，如果把5万元放在这家村镇银行里面，那么一年的利息就是2312.5元，三年合计的利息就是6937.5元。

三年期银行存款实际利率是4.625%，只要是村镇银行，是银行存款，那么就是合适的，可能有人对村镇银行不放心，其实村镇银行也是银行，并非不合法的吸收存款的机构，银行存款当下又是由银行刚性兑付，所以这样的存款利率还是比较合适的。

为什么村镇银行可以给出如此高的利率呢？

村镇银行主要存在县里或者村镇的位置，所以在地理位置上不具备一定的优势，再加上品牌的知名度小，所以吸收存款比较困难，大家都喜欢存在四大行等知名度较大的银行，所以村镇银行这样的地方银行只可以增大存款利率，目的就是凭借利率的优势来吸收储户的存款。

存多少合适呢？

为了减少银行倒闭对储户带来的损失，国家实行了《存款保险条例》，此条例规定存款本金和利息之和不超过50万元，可以得到全额的陪付，如果按照存款3年，实际年利率4.625%来计算，当在村镇银行存款43.9万元，到了三年满期之后，本金和利息总和约等于50万元，所以在这家村镇银行的存款本金不要超过43.9万元。

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理财鸭

村镇银行是目前我国法人机构最多的一类银行之一，但是大多数村镇银行的规模都比较小，他们所面临的客户群体主要是一些县城以下的客户，所以相对于其他大银行来说，村镇银行吸收存款的难度是比较大的。

而且村镇银行本身知名度相对比较低，很多人甚至以为村镇银行就是村里面办的银行，所以有些人对村镇银行其实是不怎么放心的，即便村镇银行能够给到更高的存款利率，也有很多人存在顾虑。

而目前我国各大银行之间的存款竞争是非常激烈的，想要从激烈的市场当中分到存款的一杯羹，那么这些小银行必须使用一些招数来吸引客户，而最常见的招数就是上浮更高的存款利率和赠送礼品。

目前很多村镇银行存款三年期以上基本上都能给到4%以上利率，有极个别村镇银行要是客户存款5万块钱以上甚至可以获得4.5%以上的利率，所以相对来说有些村镇行给4.125%的利率并不是很高。

当然除了利率比较高之外，现在大多数银行在存款的时候都会赠送礼品，但是送礼品已经见惯不惯，吸引力越来越小，所以现在很多小银行甚至直接改成送现金了。比如题目所说的，村镇银行存款5万块钱以上三年期，除了可以获得4.125%的利率之外，每1万块钱还可以额外获得50块钱的现金，5万块钱总共就可以额外获得250块钱的现金，这样存三年期平均到每年的额外收益就是83元左右，存款的实际收益率就是4.29%。

但从目前各大村镇银行以及一些小银行的存款利率来看，三年期实际收益率4.29%其实并不高，比如某些小银行推出的一些智能存款一年期限有可能就可以获得5%以上的收益率，所以4.29%的利率只能算是中等水平。

那为什么村镇银行在吸收存款的过程当中，不直接给到用户4.29%的利率，而是要分4.125%的利率，额外再加每1万块钱50块钱的现金呢？

这其实只不过是一种正常的营销手段而已。对于大部分用户来说，4.29%左右的利率跟4.125%的利率其实差不多，但存款5万块钱三年期除了获得4.125%的利率之外，还可以额外获得250块钱的现金，很多对数据不敏感的人就觉得拿250块钱现金更实在，更划算。所以村镇银行实施4.125%的利率加每1万块钱50块钱的现金，明显要比直接给用户4.29%的利率更有吸引力。

至于村镇银行在办理存款的过程当中直接送现金合不合理，我觉得只要你通过正规的村镇银行渠道去办理存款，那就是合理的。虽然监管部门明确规定各大银行在实际营销的过程当中不能通过赠送礼品或者现金返现等方式来吸收存款，但在实际操作当中，各大银行仍然会采用赠送礼品或者直接返现的方式来吸收存款，这种都是习以为常的。

而5万块钱获得250块钱的现金，其实就跟存款赠送礼品差不多，比如现在很多村镇银行在吸收存款的时候，用户一次性存个5万块钱三年期，说不定还有可能获赠比250块钱价值更高的礼品呢。

因此我认为只要你是通过正规的银行渠道去办理的，那村镇银行给到三年期4.125%的利率，外加每1万块钱返还50块钱，我认为是合理的。

贷款教授

我认为只要是正规成立的银行，发行的是正规的产品那就是没有问题的，至于利率是不是合适需要看你的期望利率是什么水平，综合你的描述三年期利率达到了4.2%的水平，我认为这个水平不低了，超过了大部分产品，但是如果合理选择，收益率可以更高。

第一，民营银行存款。如果说哪些银行风险又低，收益又高，非民营银行莫属。村镇银行三年期利率达到了4.2%的水平，但是民营银行三年期给出了5%的收益率。从收益角度看来，民营银行水平较高，民营银行存款购买方法我们可以通过第三方理财平台购买，比如小米金融、京东金融与支付宝等等。

第二，基金产品。基金产品的收益率不是一个确定的数字，基金按照大类可以分为债券基金、股票基金及混合基金。我推荐的产品是股票基金，并且是其中最为靠谱的指数基金。指数基金投资的股票是以相应行业指数企业为标的，代表了行业的发展潜力，一般不会出现大的风险。指数基金并不是一种，每个行业都可以有指数，总体股票市场也有指数，我们以沪深300指数为例，近一年涨幅20%。但是基金的收益率是波动的，在高点没有出售就不能实现这个收益，只有出售才能实际获利，否则只是账面数字。

以上两种产品的收益率都高于村镇银行，如果保险起见，投资民营银行即可，如果想要更高的收益可以尝试指数基金。

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