金蟬秋韻
要說哪種理財方式最安全，那肯定是非銀行存款和國債莫屬，對那些風險承受能力比較低，而且風險識別能力也比較弱的朋友來說，購買國債和存款是最安全的。
先來說說下銀行存款。
銀行存款保本保息，而且50萬之內受到存款保險條例的保護，即便銀行出現意外情況，只要大家是通過正規的渠道去辦理，那就不會有任何風險。
而且現在銀行的存款利率也並不低，很多銀行都能夠在基準利率的基礎上上浮30%~100%之間，當然在存款的過程當中，大家可以根據自己的實際需求，選擇合適的存款產品和期限，目前有很多種存款產品，不同的存款產品特點和適合的人群是不一樣的。
1、普通定期存款。
普通定期存款是最常見的一種存款方式，每個銀行都會有這類型的存款，這些存款期限三個月到5年不等，但普通存款的利率相對比較低一些，大多數銀行都是在基準利率的基礎上上浮30%~50%之間。而且普通存款的靈活性非常差，一旦大家選擇一個固定期限之後，這中間是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，那隻能按照支取當日的活期利率計算，這個是非常不划算的。
2、大額存單。
大額存單是2015年我國新推出的一種存款產品，這類型的存款產品最低20萬起認購，它也是屬於一般性存款，但是跟一般性存款相比，大額存單具有不少優勢，這種優勢主要體現在，一方面是大存的利率比較高，比如三年期的普通存款，很多銀行只能給到3.85%利率，但是大額存單大多數銀行都能給到4.18%到4.5%的利率。
而且除了存款利率比較高之外，大額存單的靈活性也是比較高，大額存單支持提前支取，而且提前支取掛檔計息，這個流動性是相對比較好的。
3、結構性存款。
自從2018年資管新規出來之後，結構性存款一度非常火爆，而結構性存款之所以受到大家的歡迎，一方面是結構性存款的本金受到存款保險條例的保護，所以本金是安全的，而在本金能夠保證安全的基礎上，結構性存款的利率一般都比較高。
結構性存款一般都會掛鉤一些金融衍生品，比如股指，外匯，黃金等等，實際的收益會根據這些衍生品的收益率來，如果這些金融衍生品的收益率比較給力，那就可以獲得一個相對比較可觀的收益，有部分結構性存款年化收益可以達到6%以上的。
4、智能存款。
智能存款最近兩年也非常火爆，目前有很多民營銀行都推出這些智能存款，智能存款跟大存單有點類似，只不過是它申購門檻相對比較低，很多銀行50塊錢以上就可以認購。但是跟普通定期存款相比，智能存款的收益率相對是比較高的，很多銀行5年期的智能存款都能給到5.4%以上。
再來說下國債。
國債是由國家發行的債券，一般由財政部發行，以國家信用作為背書，所以國債的安全性也是非常高的，通常情況下基本上不會有什麼風險。
國債也分為多種方式，一種是電子式國債，一種是憑證式國債，還有一種是記賬式國債。
電子式國債是大家最經常接觸的一種國債，目前各大銀行都有售賣，電子式國債分為2種期限，一種是三年期利率是4%，還有一種是5年期利率是4.27%，這個利率跟銀行的大額存單差不多，但只能通過電子渠道購買，沒有紙質憑證。
不過目前電子式國債比較受到大家的歡迎，每一期推出來之後很快就會售罄，所以大家想要購買這種電子式國債，需要提前跟銀行預約好，需要排隊才可以買到。
憑證式國債採取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓。其票面形式類似銀行定期存單，利率通常比同期銀行存款利率高，是一種紙質憑證形式的儲蓄國債。
憑證式國債跟電子式國債差不多，利率也是一樣的，只不過是它有紙質的憑證，需要到銀行櫃檯才能購買。
最後一種是記賬式國債，記賬式國債目前在一些交易所上面可以買到，大家必須在證券交易所設立賬戶才能購買交易，這種國債利率是浮動的，具體跟銀行的利率以及市場的需求有很大的關係。這種國債在購買的時候銀行不再提供任何實物、紙張單據給購買者，用戶需要通過系統執行交易，而且記賬式國債不是固定利率，有可能出現虧損，對於相對比較保守的中老年人來說，我認為是不太合適的。
貸款教授
最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多，老百姓追求穩定之中收益越高越好，以保本為前提的理財產品是最適合不過的。
銀行理財產品
我國是一個儲蓄率很高的國家，2018年我國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關，可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。
活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式，一方面安全以及容易明白，風險幾乎為0加上手續簡單，另一方面金額大的話可以享受利率上浮，收益率不算低。
不同地區不同銀行的收益率都不同，現在銀行上浮利率基準最高55%，即使可以達到5%多的收益率，不少大額的存款就會選擇銀行存款。
基金理財
基金方面最安全是貨幣型基金，不過最近貨幣政策寬鬆，貨幣型基金的收益率下降，跌破3%，不過可以選擇一些中低風險的基金，中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金，債券型基金這類就是屬於中低風險的，收益率時高時低。
理財要分散投資才能實現最大化收益，不同股票原油黃金這類高風險金融產品，可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金，風險一般都是中或高風險，選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的，購買了什麼股票和歷年來的收益率。
根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了，基金種類很多元化，幾乎合適所有類型的投資者。
最後總結
最安全、適合自己的理財方式是分散投資，把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財，例如銀行、大型基金公司，對於新型的投資產品儘量不要碰，例如P2P、某些地區性的理財app，投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司，大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。
祝大家新的一年萬事勝意，閱後點贊，麼麼噠。
財經樂少
最安全最適合老百姓購買的我認為有三種產品：國債、定期存款及貨幣基金。風險可以認為基本沒有，收益率比活期存款高出6倍到10倍左右。
第一，國債。國債產品我認為最適合不願意打理理財的人選擇，特點就是收益率保持中等水平，風險基本沒有。2019年我國發行的國債利率情況如下：三年期4%，五年期4.27%。這個收益率不是最高的，但是簡單計算一下也比活期利率高出10倍的水平。一萬元本金的話每年可以獲得利息400元。國債發售一般通過銀行，可以關注國債發售相關信息，提前準備資金，到銀行櫃檯購買。
第二，貨幣基金。貨幣基金適合懶人小額資金理財，也就是零錢包的功能。目前貨幣基金收益率為2.5%左右，從到年6%的水平一路跌下來，現在收益真的很低了。貨幣基金典型的產品有餘額寶、零錢通以及各大銀行的貨幣基金比如中信銀行薪金煲等。貨幣基金一般都是隨時存取，但是利息計算根據轉入時間不同起算點不一樣，工作日三點前轉入當天確認份額，三點後轉入明天確認份額。
第三，定期存款。相信很多人熟悉的是這個理財方式，比如我父母他們就只會存定期，而已希望有存摺的那種。定期存款目前國家給了各銀行部分自主定價權。總體上操作思路是央行給出基準利率，各家銀行可以在基準利率基礎上調整。目前國有銀行很少上浮或者上浮比例較低，商業銀行中等上浮，城商銀行大幅上浮。以三年期為例國有銀行2.75%，商業銀行3%，城商銀行可以達到3.5%左右。
以上介紹了三種簡單又安全的理財方式，如果不想麻煩就選擇國債即可。
談財論道
對於理財，永遠記住一條：風險是第一位的，盈利是其次的。只關注收益而忽略風險，最終往往會損失慘重。因此
對於大多數老百姓來說，穩健保本型的理財產品是最合適的。具體而言：資金超過20萬的，銀行大額存單的性價比是非常高的。而資金少於20萬的投資者，固定收益率的理財產品，比如債券型基金、基金定投都是安全且合適的。下面侯哥就針對以上穩健型理財做詳細的解讀：
銀行大額存單
大額存單作為特殊的銀行存款，是非常典型的保本型理財產品，相對於銀行定期存款，大額存單收益率更高。（一般央行三年期以上的定期存款基準利率是2.75%，但是大額存單三年期，國內商業銀行普遍年化收益率在3.6%以上）
除此之外，大額存單流動性更好。要知道大額存單一方面依賴靠檔計息，未到期提前支取，利息收益也不會受到很大的影響。（簡單來講，就是未到期提前支取，不會像定期存款那樣按照活期來進行計息。以三年期為例，持有一年支取，會有一個利率，而持有二年，同樣會有一個利率，但是差別不太大）這樣，即便急需資金，提前支取也不至於利息收益受到較大的影響。
另一方面大額存單未到期可以溢價轉讓，類似股票二級市場的交易，投資者之間可以相互轉讓，這也一定程度上更加保證了其流動性。
當然大額存單性價比如此好，也有一個制約因素，那就是對於投資者資金是有門檻要求的，目前國內商業銀行購買銀行大額存單的最低門檻要求都是20萬起步，因此對於有質量的投資者，可以考慮。
應該說目前商業銀行為了爭取優質的儲戶，對於大額存單都是比較推崇的，考慮到大額存單的高性價比，投資者的認可接受程度也非常高，這也促成了目前大額存單成為了理財市場非常受歡迎的一款投資理財產品。
債券型基金
債券型基金不同於股票型基金，波動較小，也屬於保本型理財產品，安全性非常高，門檻一般也高，適合絕大多數投資者，一般來說中長期債券型基金年化收益率普遍高達4%以上，以2018年為例，排名靠前的中長期債券型基金年化收益率達到了10%以上（如下圖）。當然這主要源於去年在股市低迷，股票型基金整體低迷，債券型基金迎來了景氣週期。
基金定投
基金定投的核心在於堅持，通過時間來換空間，基本原理就是：熊市賺份額，牛市賺市值。
對於很多工薪階層來說，基金定投是非常合適的理財產品。
每月按時定投，利用自己的閒餘資金購買指定的指數基金份額，無論市場上漲或者下跌，只要把時間週期放長，最終都可以獲取不錯的盈利，而且基金定投沒有門檻，絕大多數的老百姓都可以參與。
下面我通過定投一年的數據測算模型來具體談定投的盈利過程：
假設基金份額的買入價位是1元，即便買入每月就開始以10%的速度下跌，然後下跌50%之後，再開始以10%的速度上漲，這樣一年後再回到1元左右的價格，每月定投1元，根據定投一年數據來測算（如下圖），從第九個月就開始盈利了，按照模型設定，最終定投一個月，收益就達到了40.94%。
當然即便市場的走勢規模不會像我們上面假設的這麼完美，但是把時間週期放長，定投的效果也會逐步凸顯，雖然a股牛短熊長，但是每隔一定的週期，牛市還是不會缺席，而這就是定投最終能夠通過時間換空間實現盈利的最核心基礎。
綜上：對於資金在20萬以上的投資者，建議可以考慮銀行大額存單，而對於資金在20萬以下的投資者，建議可以考慮債券型基金和基金定投產品。
侯哥財經
普通人投資，最重要的是本金安全，如果過度關注收益，又沒有專業的理財能力，最終很容易出現理財嚴重虧損本金的風險。
因此，理財分為五級，一級謹慎型（低風險，保本），二級穩健型（中低風險，非保本），三級平衡型（中等風險，非保本），四級進取型（中高風險，非保本），五級激進型（高風險，非保本），對於大多數老百姓而言，只能選擇一級謹慎型，本金是保本的。
那哪種理財方式最適合老百姓購買？
第一、固收類理財。
比如，資金少的老百姓可以選擇國債投資，三年期的國債收益率在4%，五年期更高，如果資金低於20萬以下，考慮投資國債既安全收益又很穩定，不用擔心本金會出現風險，畢竟國債是以國家信用為背書。
資金大於20萬的可以考慮存銀行大額存單，因為流動性強，可以選擇按月付息，既能每月得到利息又能保住本金，銀行有存款保險制度保障，50萬以下的資金都很安全，老百姓有一定的資金選擇大額存單也不錯。
資金並不多的，零散的資金就選擇貨幣基金了，現在貨幣基金在各種軟件都可以買到，平常用的餘額寶和微信都有，邊存錢邊消費邊理財。
第二、 中低風險理財。
謹慎型後二級是穩健型理財，中低風險非保本方式，可以考慮購買基金，這種就是購買指數型基金，採取定投方式了，如果資金多的可以考慮購買信託，也是不錯的選擇。
而黃金基金也可以投資，眼下的黃金畢竟迎來了機會，只要合理的分配資金，運用組合投資方式買理財產品，也是不錯的選擇。
總之，老百姓如果考慮本金安全，首要就是買固收類理財，本金不會虧損，如果需要獲取較多的收益，中低風險的理財產品也可以選擇。
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金美圓的財經筆記
墨哥認為選擇安全合適的理財方式，主要看安全性、流動性、收益，順帶看下購買便利性。本人覺得首選中小銀行的智能存款產品，稍微懂一點的人買R1-R3的銀行理財也湊合。下邊依次分析下吧：
1、國債
安全性超級高，不用擔心不給你錢，不給錢那是不可能的。在銀行櫃檯以及網銀、APP等渠道可買，一般熱度較高。收益嘛，3年期4%左右，5年期4.25%左右。可提前兌取。壞處是提前兌取按一定規則損失一定天數的利息。
2、一般定期存款（含大額存單）
大銀行的安全性極高，也不用擔心安全性。小銀行的嘛，建議只存本息計50萬元以內。定期存款（算上上浮）其實收益也不高，況且提前提用利息損失太多，不划算。
3、中小銀行智能存款
現在大中小銀行前期因為“包商銀行事件”，出現了一定的信用風險以及定價分層。中小銀行更加存款難拉，於是就有靈活的存款利率上浮產品。這類產品既有活期、又有定期產品。總體來說期限、收益以及提前支取等情況為客戶考慮的較為周全。很多具有隨存隨取功能，且收益很多大於4%，甚至到5%+。但是中小銀行未來是不能倒閉？誰也說不準。所以有了存款保險，一家本息50萬元以內還是安全的。單家存多了，要是自己看不透的話、存款期長的話，不推薦。50萬元以內對一般人來說，這是收益、流動性、安全性結合的好產品了。購買渠道各家銀行APP或者京東金融銀行精選等。
4、銀行理財
銀行理財是一種比較安全的投資理財方式，現在保本理財要逐漸退出市場了，並且已經開始了風險分層（R1-R5）。總體來說R1-R3風險性還是比較低的。理財的收益一般也能4%+甚至更高，期限有活期（收益一般2%-3%等）、定期（4%左右，也有高的看各家情況）。但是理財和存款不一樣，它沒有存款保險，具有一定投資風險性（低等級的問題不大）。但也算是一種較好的理財方式吧。
5、債券基金
債券基金長期來看風險是低的，但是中短期有波動甚至少量本金損失風險。長期來看，選擇沒問題的話， 大概率跑贏定期以及銀行理財。適合有一定投資經驗且長期持有人士。
6、股票、股票基金
對於一般人來說，股票風險過大。但是具有一定投資經驗的人採取定投等方式投資，或者估值低的時候買入，收益一般還是客觀的。但是有風險，因此也不算最合適的方式。
7、P2P及線下非正規門店理財
風險極高，收益、風險不成正比，不推薦。
8、保險理財
有些其實吧，有些收益還行，比定存高，安全性也比較高。但是流動性一般不是太好，還容易被忽悠。
9、其他
黃金外匯對一般人來說還是算了。房地產的行情現在也趨於低迷了。其他實物投資也要根據個人經驗來，普及性不強。貨幣基金收益其實現在收益也不是很高。
就一般人來說，中小銀行的智能存款產品，以及低風險等級的銀行理財對大部分人來說是比較好的選擇。對於有更高收益需求、跑贏通脹的人，也許這些收益是不大夠的，可以根據情況搭配其他理財方式。
落墨財經觀察
對於老百姓日常能夠接觸到，並能夠購買的投資理財產品，按照安全性從高到低排序如下：銀行理財產品、保險理財產品、債券基金、基金定投、基金產品、P2P。最安全、最適合老百姓購買的是銀行理財產品。
1.銀行理財產品是普通老百姓首選，安全性最高，保險理財產品次之。
銀行理財產品是一種非常安全，且收益較高的理財產品，收益率在4%-5.5%之間，期限靈活度高，從30天到3年都有。可以根據自己的用錢計劃選擇不同的銀行理財產品。由於該類產品由銀行進行管理，其安全性非常高。
保險理財產品是銀行代銷的保險理財產品，具有雙重功能，一是保險功能，二是理財功能，安全性僅次於銀行理財產品。但是，保險理財的收益率通常低於銀行理財。
2.債券基金、基金定投是老百姓理財的第二選擇，安全性不錯。
債券基金、基金定投是兩種相對比較安全的理財產品，特點是需要投資的時間較長，通常在3-5年，年化收益率在6%-10%左右。從歷年數據看，債券基金、基金定投的安全性也非常有保障。
3.各種基金產品，P2P屬於風險較高的產品，普通老百姓慎選。
市面上還有很多各式各樣的基金產品，股票型基金、混合型基金等，數量超過幾千隻，挑選難度非常高，專業性十分強。故收益率也參差不齊，安全性低。
P2P是近幾年興起的一種創新理財產品，實際上就是國外的次級債，風險也非常高。數據顯示，從2015年至今，有超過75%的P2P平臺出現了問題。
回到主題，最安全、最適合老百姓的理財方式是銀行理財產品，可以認為是無風險。保險理財產品、債券基金、基金定投的風險較低，普通老百姓也可以選擇。而對於各種基金產品和P2P，具有一定的門檻，最好在具備一定理財基礎之後再進行選擇。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
這主要在於老百姓的理財需求，想賺快錢就買股票，想安穩的拿點收益就存銀行，不同的需求決定了理財的選擇是不同的，但是根據我國的理財數據調查，大部分的老百姓更在乎本金的安全，不希望本金虧損，就要購買本金安全的理財產品了。
第一、購買大額存單。
銀行的大額存單是適合有一定資金的老百姓購買的，年利率4%，並且可以選擇按月付息，在本金無風險的前提下還能很安穩的投資，是很多老百姓在存款方面的首選，畢竟銀行是合法的金融機構，在銀行理財儲蓄基本無風險。
第二、購買基金。
貨幣基金很多人熟知，也在各手機運用軟件中都有，但是貨幣基金現在的利率在2.3%左右，和銀行兩年定期差不多，如果追求流動性就選擇貨幣基金也不錯，但是若追求一定的收益，可以考慮買入一些指數型基金和貨幣基金搭配。
第三、債券。
國債收益率4%，門檻起點低，100-1000元可以購買，比銀行定期存款會高出很多，把錢購買國債也是很多老百姓的選擇，畢竟國債有國家信用背書，不用太擔心風險，和銀行存款的性質一樣，基本無風險。
綜上所述：
老百姓理財注重安全，資金不能有風險，就需要考慮購買本金穩定的理財產品，以上三種是不錯的選擇，但是若追求高收益，可能要承擔風險，超過6%的理財產品就有風險了。
股海重生2015
理財是一個很寬泛的詞，為了把它具體化，我說下理財產品有哪些，
1.銀行存款，包括定期，活期，這種是保本的。
2.銀行理財，5萬起投，由於投資期限、市場環境、銀行的不同，收益也不一樣，大概在4%~5.5%之間，這個是非保本的。
3.分紅型保險，與銀行理財相似，只不過產品是保險公司的產品。
4.信託產品，信託產品大家接觸的應該會比較少，因為它只針對特定的合格投資者開放，如果您的資產有300萬以上才可以認購，根據信託產品的期限不一樣，收益大概在7%~9%之間。
5.資管計劃，與信託類似，公募基金公司發行或者券商發行，一般來說比信託收益高一點。
6.私募基金，分為私募股權基金、私募證券基金和其他類固定收益基金。起投也是100萬。發展迅猛，稂莠不齊，選擇好的公司，好的產品，會有較大的收穫。收益在9%~13%，或者是浮動的。
7.股票，券商開戶就能炒，門檻低，收益浮動。
8.公募基金，公募基金軟件或者銀行都會代銷，支付寶和微信上也有，門檻低，有支付寶就能買，餘額寶就是天弘基金的產品。有貨幣基金收益在4%左右，也有浮動的。
9.至於其他的，期貨，現貨和P2P，我就不說了，建議不要考慮，風險大
總結：沒有最好的產品，只有合適的產品。看自己的財產狀況，合理配置。
本人作為每年在股票期貨市場上獲得數倍的投資大師，歡迎溝通交流
資本倍增
朋友們好！社會快速發展，投資理財也不能落後！但是，投資理財，大多屬於，非保本浮動收益，安全就尤為重要！畢竟3%，5%的收益，還是預期的，不值得冒過大的風險！明確的講：有許多口碑好，經過檢驗相對安全的好產品和渠道，深受咱老百姓歡迎…
第一個渠道，銀行，證券，基金渠道！這些都是大型金融公司，產品正規備案，運營規範監管嚴格，管理專業，主要以極低風險r1和低風險r2產品為主，這兩類風險等級的主打產品，非保本浮動收益，年化預期收益率在3.8%至5.2之間，個別產品提供保本承諾，例如r1等級的結構性存款…期限通常一年內，總體上，銷量大，口碑好，本金較為安全，收益相對穩定！
第二是銀保渠道！簡單講銀行保險理財！這是一個重要的大眾化理財渠道！產品風險等級通常在r1到r3之間，個別品種有保底，例如年金類產品，按期限通常在3%到4左右，優點是分期繳費，減少了一次性的壓力，收益十分紅十保障，綜合受益，現金價值（本金隨時間變化）安全性高！不足之處是，時間週期較長3~5年起，流動性不足…中途不易退出！總體銷量，有可能是最高的理財產品之一！
第三是以支付寶，微信，京東，蘇寧，小米金融等為代表的，新型網絡理財平臺！這類平臺，就像是理財的大超市，既有雄厚的背景，又有正規的產品，品種豐富，把關嚴格，稱得上是一站式購買，主要以銀行保險，基金證券公司的產品為主，兼有特色產品！風險等級不一，產品正規可信，有一定的口碑，適合一站式組合選購！
綜上所述，咱老百姓理財，儘量保住本，獲取穩健收益，才能夠細水長流！以上給朋友們，介紹了，一些市場上，主流的，正規可信，監管嚴格的渠道，平臺和產品，口碑好經住了市場的檢驗，同時，也要做好整體資金的，投資組合，選購與風險偏好相適應的產品，這樣，有助於進一步的提高，理財的本金安全性，和收益的穩定性！ 
