婷婷爱生活88
买房贷款时，我们都要授权银行调取我们的征信纪录，这个时候，我们最关心的就是我们的个人征信是否有不良纪录，如果征信不好，还能在银行贷款买房吗？为此，我们需要简要了解一下征信纪录是怎么产生，征信系统是怎么运行的，如何安全使用征信。一、什么是征信？
征信意思是依法采集、整理、保存、加工自然人和法人的信用信息，并对外提供信用报告、评估、咨询等服务，帮助判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现于个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。
二、不良征信在国家的征信系统（即国家金融数据库）里。
国家设立金融信用信息基础数据库，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。因此，征信纪录一经产生便进入数据库，各银行无权进行修改处理。违法删改相关数据可能会被追究相应的法律责任。
三、不良征信纪录是有期限的。
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。数据统一由人民银行管理维护，征信系统中个人的不良征信纪录5年后会自动更新。
四、不良征信是区分评估等级的。
征信信息是系统提供的，但如何评定客户信用等级则由各银行根据各自的规定进行评定。一般违约带来的征信问题通常是评定征信等级影响不大，如违约时间不超过1个月的。如果违约时间在三个月内的，带来的征信评级会有较大影响，但还是银行可以考虑放贷的范围之内。如果违约时间超过六个月则会被认定为恶意，征信评级为差，系统5年内该记录均会存在，银行也不会放贷。
五、个人如何保护自己的信用纪录安全？
律师在此提醒您，要保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构；在公共网络查询、保存信用报告后要及时删除。
上海莫律师
贷不了，我朋友夫妻俩去年打算买房，然后去看了房，也交了首付，可是最后就卡在征信上了，我朋友的老公06年的时候在南方打工，工厂给办了张所谓的贷记卡做为工资卡，他以为是普通的储蓄卡，后来不用的时候也没能及时消户，问题就出在没能及时消户。2006年至去年也有12年的时间了，就产生了年费25元，虽然知道后及时还了款，但征信上也有了呆账之说，我朋友征信是好的，到银行说，夫妻是一体的不予贷款，除非离婚，才可以把主贷人转到我朋友名下 ，你可以想想别的办法！ 希望可以帮到你！
吾女小瑶
夫妻一方征信不好，买房很麻烦
2018年我创业失败，破罐子破摔，当时投资了几款金融理财产品，想走快钱翻身，结果头破血流，把钱全部亏了不说，没了收入，信用卡也逾期了，因为之前公司经营的很好，信用卡额度比较大，一时半会真的没法周转，倒卡，套现这些都用了，仍然没法还上钱，只能逾期与银行协商还款。
所以2018年我逾期次数多，金额大，上了征信不良记录。
2019年年底，我生意做回来了，有了一定的本金，就想着去买房子，做长远的投资，之前名下有一套房产，老婆名下没有，就用老婆的名义去买房子。后来银行放贷的时候，遇到了阻碍，银行拒绝放贷给我老婆，原因就是我有了征信不良记录。老婆的信用记录一切正常，我的信用记录却出现了问题，这样银行就不给我们放贷。
后来没办法，只好去办离婚
因为当时看中的房子性价比非常高，只能用非常手段把房子买回来，离婚后，老婆去付首付，银行给放了贷款，因为老婆也有自己的工作，贷款总算放下来了，没过多久我们复婚，这件事才算解决。
在这里劝告各位朋友，无论如何，除非走投无路，不然请务必珍惜自己的征信，能不逾期千万不要逾期，如果没办法逾期了，也一定要跟银行协商，用最和平的方式解决，如果出现降额，呆账这样的记录，那你的征信就很难回来了，以后再想跟银行合作就很难了，不仅影响自己，就连你的老婆也共享你的征信记录，夫妻本一体，夫妻一方的征信不好，或者是黑户，是会给买房贷款造成很大的影响的。
我就是血淋淋的例子，征信在这个社会很重要，古语有云：“人无信，而不立。”
我是朱房传说，与你聊聊家的故事。朱房传说
我来告诉你，我最近买的房，一开始我们也是在四大银行贷款（建行）因为我跟我老公征信都有逾期，次数加起来还挺多，但是金额只有97块，而且当时贷款的时候还有信用卡没还，所以没下来，但如果你条件允许，你可以去走后门，或者去你逾期的那个银行开证明，正常是可以的，只要不是次数超过六次，或者黑户，都可以贷，还有一种简单的方法，找中介公司，然后去小银行贷款。我后来在村镇银行贷的，一个星期就下来了，不用什么程序，也不用太多的资料。利息跟四大银行一样。前提是你要把你的所有负债还掉。没有任何负债的情况！
乔木9o
征信真的很重要，现在贷款都是以夫妻为单位，夫妻一方的如果征信很差建议你以个人名义买，凡事没有绝对，但也要看什么情况
我家的我老公是黑户，是十几年前我老公还在读书的时候，他不知情，公公拿他的身份证背着他在信用社贷了两万块钱，一直没还，在14年他要买车贷款贷不了才查出来变黑户了。这个黑户消不了。
我17年回老家买房的时候就以我个人名义买的，我户口在娘家，我俩户口分开的，我的户口栏婚姻状态是空白，当时我们老家房管局与民政局没有联网，审核不严，我征信很好，一个星期就放贷了，就这样买了。
19年买工作地的时候就不行了，申请贷款还是以我个人名义申请，征信打出来还是显示未婚，征信良好，同贷书很快就下了，过户的时候中介说地税局跟民政局联网了，显示婚姻状态的，买房之前几个月就办离婚证了。
征信越来越严格，建议题主去拉个征信，弄清楚是什么原因造成的征信不良，如果不是很严重的，换个地方银行，存比钱进去或者买个理财，保险类的，贷款利率上浮，一般都能下来的。
如果实在严重的，像呆账了，黑户了，上了老赖名单了，很难再跟银行贷款了，有些地方离婚就可以了，有些地方要离婚以后两年才能买，具体看地方政策
佳佳妈妈的生活记录
您好，我是还呗。
我就有个同事，她老公念书的时候申请过助学贷款，但年轻的时候不懂事，逾期过几次，以前没当回事，结果后来自己去办房贷，提交了三次材料都被拒绝了。后来调高了利息才通过了审批。
婚后去申请贷款时，你跟你配偶的征信记录，都很重要。一旦有一方的信用有问题，即使另一方信用再好，贷款也是很难通过的。
银行贷款审批有个“连三累六”的规定，也就是五年内有连续三次，累计六次的逾期，就不能办理房贷了。
不过这个也很好理解。按照《婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，产生的债务由夫妻共同承担。夫妻双方结了婚就是共同体，所以要贷款机构在审批贷款的时候肯定要同时看本人和另一半的信用状况。良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。
给题主两个建议，要么尝试去当时有逾期的银行开具“非恶意欠款证明”；要么就是沟通存点钱、买个理财或者上浮利息，可能可以搞定。如果实在严重了，只能等到满5年记录清除，或者和你另一半办离婚了（这个属于下下策，不推荐）。
如果征信有问题，建议婚前就说清楚，避免不必要的麻烦。
还呗
不可以，必须夫妻双方征信都没问题才可以。我年初买房就遇到了这个问题，我老公的信用卡5年前有过一次逾期，在征信上体现了，银行直接拒绝了。售楼处给出的建议是要么先离婚，用我个人名义贷款，父母给我担保。或者是等到9月，我老公的信用卡逾期记录满五年会自动消除，到时再买。商量之后，我们选择了前者，还好房价涨了😥😥
戴昊同学
我来说下吧.我是2019.4.2号买的房.我网贷查询次数70多次.有逾期记录但是不多.中国4大银行就不要去了.找房产商合作的商业银行.先不要付首付.让房产销售跟那边贷款联系.利息提高或者首付多付1-2成.跟银行谈.确定好了我才去付的钱.搞定.当时我也是没底.找点关系问题不大
妍色692
不能贷款，因为夫妻双方是已经领了结婚证的，这个就是一家人的征信，就相当于一个家庭里面如果你的父母或者姐姐弟弟出现严重的征信问题的话，银行是可以查询的到的是不会通过的，所以夫妻也是一样的，除非5年内没有出现征信问题那么就可以重新申请贷款了，本人已经亲身体验过。
黄兄影视
作为曾经的某行客户经理，每年都有很多任务，其中办理贷款是其中之一，我给很多客户解决过他们的难题，很多客户最终成为无话不说的好朋友。我经手的客户中自然有夫妻征信不好的，但最终也都办下来了房贷。
1、具体申请事项：
申请80万房贷，30按揭；
2、夫妻条件：
女——打卡工资，每月7000以上；
男——无工资流水，非机关事业单位、非上市公司、非大型企业，每个月银行流水通过入账计算，大概在1-3万不等。
3、家庭人口：
三口之家，小孩一岁，父母务农。
4、征信情况：
女——征信良好；
男——征信有几个 “1”，一个“2”，有信用卡负债60%，有借呗负债5万。（他这样的情况，如果不是申请房贷，其他正规机构，小贷放款都难）
5、背景
当时我在售楼部驻点，他们被置业顾问引导过来，置业顾问对我说首付已经交了，现在申请按揭，帮忙办理下。
我就开始审核他们提供的资料，看有什么遗漏的没，当我翻到男方的征信时，我明显的感觉到他紧张了一下，很显然他怕我对他说“不好意思，您不符合申请条件”，可我并没有说，我收下资料装入牛皮袋，用马克笔重重地写上他们的名字，沉默了一会儿，我看到男方瞳孔放大，嘴巴微微动。我看了下女方，女方正在盯着男方，发怒和紧张的眼神可以刺穿男方脸皮。很显然买房是女方强烈要求的，而且抱有很大的希望，如果我要说“办不了”三个字，估计女方会崩溃，估计会在售楼部吵架，因为他们是从别的银行客户经理桌前被置业顾问带过来的。[泣不成声]
我由趴着写字的姿势改为靠在椅子上，嘴唇动了动，他们眼神里放佛在说，你要说什么就说吧，我们能扛住，大不了把首付要回来。
我说“不要着急，既然找到我了，我试着给你们办，但怎么操作希望你们要听从我的建议，避免你们才忙一趟。”
6、具体做法
（1）首先还掉借呗等小贷，不得出现小贷；
（2）将信用卡负债降低到40%以下；
（3）若有其他银行流水，再发一份寄给我。
（4）保证开的工作证明真实性，公司电话畅通。
我问他们这四点能不能全部做到，我看男方有点犹豫，我说几十万的首付都交了，该在乎负债的那几万吗？以前在农村建房，要找亲戚朋友垫垫脚，现在不建房了，买房依然可以找他们垫垫脚，说清楚什么时候还就行。
女方说这个可以做到，你大概什么时候交资料。（在这里可以看出，首付款是女方一点一点存，一点一点凑起来的，她非常想要一个住所。）
我说一个星期，资料收齐就交了，你们尽快处理。
7、结果
后来他们按照我的三条建议都做了，我交上资料后，一个月初审就过了，后来我就拿到了放款单据，告诉他们按时足额还款，不要逾期。
8、总结
征信不良，并不是办理房贷的拦路虎，只要不是恶意欠款或信用卡诈骗就行，直面自己的实际情况，将实情告知办理人员，提供真实资料，听从建议，一般都会有很满意的结果的。
