江聰德
這個很難定量 只能說 優先配置好醫療健康保險 然後是養老和壽險
第一：重疾險最好配置50萬保底，另外配置好醫療保險，醫療保險一年100萬大概千元以內
第二：壽險，一般建議家庭支柱配置壽險 和定期 壽險 壽險的槓桿比較高
第三： 年金保險 以後老齡化社會會加速到來 建議配置年金 給自己存一筆錢 養老或者作為家族基金都可以
寫在最後：保險是一個很個性化的產品，不同的人需要的保險也是不一樣的。
需要的險種不一樣，需要的保額也不一樣！
需要了解一下您現有家庭成員組成？家庭經濟責任是什麼樣的？
目前擔心的問題是什麼，想用保險解決什麼問題？
才可能幫題主配置適合你的保險方案....因人制定！
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水形物語ll
買保險是會上癮的！
1、買對保險
買對保險，遠比買很多保險有用。
筆者之前遇到2個案例，就是雖然買了很多保險，但是確沒有買對。
一個是家裡買了4/5份理財險，只有一份重疾險，保額才5萬。結果得了重疾，筆者給她說，如果少買兩份理財險，把重疾的保額後面多個0，你會覺得自己買的保險很有用；但是你買的全是理財險，重疾險才5萬，所以你覺得保險沒用，這不能怪保險公司，要怪自己太喜歡“理財”這兩個字。
另外一個是家裡小孩生病了，給我抱出一家6口人合計22份保單，結果孩子的重疾、教育金不少，就是一份醫療險都沒有。雖然不是筆者的客戶，但是這種20多份保單居然還有漏洞的情況，真的是很無語。
2、買什麼險
每個人、每個家庭、每個時間段的經濟情況，身體情況，年齡都不一樣，所以買的保險也不一樣。
當我們的經濟情況一般，那麼還是以保障型保險為主，也就是：重疾險、大小病醫療險、意外險、壽險。
經濟良好的，除了上面的基礎四險，那麼各類分紅、理財型保險，充分了解產品後，可以根據自己的情況選擇一些。
富裕或者很有錢的，實際上重疾險、意外險這些用處已經不大。除非保額非常高……醫療險這些也可以配置國際醫療、高端醫療；為了財富傳承可以配置終身壽險等……
有疾病史、健康有問題的，投保保險一定要如實告知，供保險公司核保，防範潛在的理賠糾紛。
而對於年齡大的，買保險比較難買，可以根據健康情況，選擇相應的保險。年齡大了不是人挑保險，而是保險挑人！
最後
友情提示，科學買保險，合理買保險，根據自己實際情況買保險很重要！
關注我們吧
海哥說險
剛開始接觸保險的人，在給自己配置保險時，遇到的第一個難題就是，各類型的保險產品實在太多了，不經過系統學習很容易暈頭轉向、無從下手。
身邊不少朋友甚至認為，只要買了保險，看病就能報、去世就能賠，一旦出了事發現不能賠，就覺得上當了、保險是坑人的。
其實，坑你的不是保險，而是因為你對保險的認知，可能還停留在一個模糊的概念上。
大家不論是自己研究產品，還是和代理人溝通方案，一個最基本的前提是能清楚區分不同險種的含義和作用，保什麼不保什麼。這樣至少大方向不出錯，心裡才會更有譜，也能少花些冤枉錢。
原則上，我們會優先給自己和家人配置人身保障類保險，分四大類：重疾險、定期壽險、醫療險和意外險。接下來，果仁叔將分別介紹這四類險種的功能和特點：
1 重疾險
重疾險保什麼？
在得了保險合同約定的重大疾病時，會賠給你一筆錢。
那是不是什麼病都能保呢？
不是，必須是保險合同約定的重疾。中國保險行業協會和中國醫師協會共同發佈的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中規定了針對成人的大病險必須包含的25種大病，每家公司產品都必須包含這25種疾病。
實際理賠案件中這25種重疾的理賠佔比95%，不少產品在升級迭代中不斷增加病重數量，其實意義不大，沒必要糾結一款產品能保90種還是100種疾病。不過在保障責任與保費相同的情況下，病種數量肯定越多越好。
目前大部分重疾產品都會附加輕症/中症責任，增加保障範圍，部分產品還可選附加身故責任。
重疾險怎麼賠？
得了病，什麼時候可以申請理賠呢？重疾險的賠付條件主要分三種情況：
確診，比如癌症；
達到約定的疾病狀態，比如失明、失聰；
實施了約定的手術，比如重大器官功能衰竭，已經實施移植手術。
重疾險一般是給付型，按保額一次性賠付，賠付款不指定用途，你拿這筆錢幹什麼都可以，治病、買藥、或者病治好了出去旅遊，沒錯，旅遊也可以。
如果只能買一種保險，果仁叔建議優先買重疾
為什麼？
重疾的發生率相對意外和身故要高，給普通家庭造成的經濟壓力最大。
首先，大病的治療費、住院費不便宜，十幾萬到幾十萬不等；
其次，持續的康復費用開銷很大；
再者，3-5年因病誤工的收入損失。
什麼人需要買？
人一生罹患疾病的概率很高，所以重疾險是一類較為普適的險種，少兒、成人、老年都有對應的產品。承擔家庭重要收入來源者、上有老下有小的新青年，生活工作壓力大，尤其需要抵禦疾病風險。
2 定期壽險
定期壽險保什麼？
在固定期限發生內身故或全殘，會賠給你一筆錢。
保障責任非常簡單，就是保人壽，疾病、意外、自然身故都算。
什麼人需要買？
定壽主要針對家庭經濟支柱設計，屬於高杆槓產品，保額一般比較高。若經濟支柱突發不幸，則家庭經濟陷入癱瘓，對整個家庭無疑是個巨大打擊，一張保單仍可為家人留下一筆錢財，保障基本的生活。
有人覺得買壽險不吉利，死了才能賠，本人是沒有任何收益的，但這類保險類似遺產性質，是家庭責任的體現。
定期壽險適用於承擔首要或重要收入來源的家庭成員，保障期限一般選擇20年、30年，或保至60歲、70歲，再往後收入一般會驟減。對大部分普通家庭來說，定壽最能滿足大的風險保障需求。
3 醫療險
醫療險保什麼？
賠你看病的錢（醫療費用），包括門診和住院，屬於事後報銷型。
舉個例子：感冒發燒去醫院打點滴，屬於門診；高燒不退引發肺炎，病情嚴重就需要住院治療。
門診責任：使用率高，誰一年不得跑兩三趟醫院，但花費一般不高，保險意義不大。
住院責任：使用率低，可是一旦住進去花錢如流水，需要重點關注這一塊的保險責任。
有社保為什麼還需要醫療險？
醫保是國家提供的基本福利保障，重在覆蓋面上的“普惠”，保障力度和全面性上還遠遠滿足不了。
國家醫保設有起付線（達到多少給報）和封頂線（最多報多少），並且只限社保類用藥的報銷，很多救命的進口藥、特效藥需要自費。《我不是藥神》裡面治療白血病的藥物，有些地方醫保就報不了。
目前場上較熱門、性價比較高的百萬醫療險，不限社保用藥，能有效彌補社保空缺，解決老百姓“沒錢看病”或“看病貴”的問題。
醫療險的分類
小額醫療險：這類醫療險保額較低，通常為1～5萬，免賠額較低或沒有，住院即可報銷，理賠率較高，通常解決小額醫療風險的問題。
高保額醫療險：就是我們常說的百萬醫療，保費便宜，一年幾百塊，通常有1萬的免賠額。用於社保的有效補充，一款普通百萬醫療險就夠了，且一般人每年100萬保額足矣，一些產品為了宣傳做到500萬、600萬保額，有些虛高，基本用不到。
高端醫療險：如追求高端就醫環境、醫療品質、海外就醫等，可以購買高端海外醫療險。當然，價格也很高端，年保費從幾萬到十幾萬不等。
為什麼保證續保很重要？
百萬醫療一般是一年期，每年續，部分產品不保證續保，如果期間不小心生病，第二年就買不了了。目前很多公司為了競爭市場，推出了可連續保5、6年的產品，如果其他條件近似，建議選擇可連續多年續保的百萬醫療險。
需要提醒大家一點，絕對保證永久續保的醫療險並不存在，但凡這樣宣傳大多都是噱頭，畢竟費率風險過高，還沒有保險公司敢承擔。
什麼人需要買？
百萬醫療險也屬於高槓杆率產品，性價比較高，適合家庭重要經濟支柱在已保障重疾和人壽的情況下根據預算補充配置。
一些介於小毛病和重疾之間的疾病，持續的醫療費用也會給家庭帶來很大經濟負擔。百萬醫療險不限意外醫療還是疾病醫療，不限疾病種類，能補充社保、與重疾險配合保障。
4 意外險
意外險保什麼？
由意外導致的身故或傷殘時，會賠給你一筆錢。
對於意外有4個明確的定義，所以條款中免責範圍較多，投保一定要看清楚。
必須是遭受外來的，自身機能引發的不算，比如猝死；（目前很多意外險也已經包含猝死責任）
必須是突發的，本可避免的不算，比如中暑；
必須是非本意的，自殺騙保肯定不行；
必須是非疾病的，疾病和意外還是比較容易區分；
意外險怎麼賠？
主要保障責任：
意外醫療。可以報銷意外事故造成的治醫療費用，門診治療費、住院費、醫療費都可以；
意外傷殘。因為意外導致殘疾，會按傷殘等級賠付一筆殘疾保險金，一次性給付，這筆錢和醫療費不衝突；
意外身故。因為意外導致離世，會賠付一筆身故金給家人，一次性給付；
醫療保額一般在幾萬、身故/傷殘保額一般幾十萬到上百萬。
意外險投保注意事項
建議購買一年期意外險並及時續保，意外險設計簡單，產品升級迭代快，到期後可隨時更換性價比更高的產品。
成人投保意外險，保額建議至少50萬以上，否則起不到保障效果會稍顯雞肋；
很多意外險有意外醫療免賠額和報銷比例限制，免賠額越低越好，報銷比例越高越好，最好還能報銷社保範圍外用藥。
意外發生概率與職業性質息息相關，多數產品的投保職業限1～3類。
什麼人需要買？
明天和意外不知道哪一個會先來，意外險幾乎是人人都需要的保險產品，大事故可一次性獲得一筆高額經濟補償，小磕小碰也可以報銷醫療費用。
一年期意外險價格都很便宜，通常是每年一兩百元保費可獲得幾十萬身故保障和幾萬醫療保障，有備無患。
好了，通過上面的講解，希望大家能夠建立對四大險種的基本認知。四者有各自明確的保障功能，是相互補充的關係。
至於投保，這四類險種都有非常值得推薦的價值，不差錢的小夥伴當然可以全副武裝。一般對於初步接觸保險的人來說，未必要一次性配齊。果仁叔建議大家根據自身的家庭風險需求和可支配預算理性選擇，可以按先重疾/定壽、再補充醫療/意外的順序逐漸落實。
畢竟，大家的收入也是逐年增長的嘛：)
愛果仁
這個需要計算，主要是根據收入情況和負債情況進行計算的，沒有標準，無法做出準確的回答。我們姑且按照年入20萬，沒有負債進行設計，僅作為您購買保險的參考。
保險分為兩種即社保和商業保險，商業保險又分為財產保險和人壽保險。
社保是必須要買的，現在的社保非常好，是解決我們普通百姓基礎保障的必要選擇。
隨著社保政策的不斷優化，我們的現在只要願意，都可以自行購買社保，包括農村合作醫療、城鎮居民醫療、靈活就業人員購買社保的等等。
社保基本能夠滿足我們的基本醫療費用支出，有個小病小災的社保都可以幫我們報銷一大部分醫療費用，當然醫療費用支出越多，我們的自付金額也就越高，所以還需要通過商業保險來做有效補充。
社保用藥範圍和社保可報銷的治療手段都在不斷的拓寬，社保是必須要購買的，按照自由職業交納社保需要參考當地的社平工資。
人壽保險是非常必要的補充，通過商業保險可以解決人生的責任問題，自己的醫療問題，收入損失問題，孩子的教育問題以及自己的養老補充問題。
對於人生責任類的保險應該買到年收入的10-20倍，重疾保障買到年收入的5-10倍。
責任類的保險主要是通過壽險和意外險來轉移風險的。
意外保險一般特點就是保費低，保障高，如果購買意外保險，建議選擇有猝死責任的保險，保障會更加全面一些。
壽險可以選擇終身壽險，也可以選擇定期壽險，主要是看保額是否夠高，保費是否夠低，儘量通過較少的保費建立較高的保額。在人生責任最重的時候選擇通過定期壽險建立高保障。
重疾險選擇的空間比較大，可以選擇定期重疾也可以選擇終身重疾，個人建議終身重疾險打底，定期重疾險做保額的提升。
子女教育保險，這樣的產品主要的是給孩子儲備一筆屬於孩子專屬的教育基金，對於教育險我們可以這樣理解“讓錢等著孩子用，而不是讓孩子等著錢用”。
至於其他的商業保險，主要是看自己的經濟情況，如果經濟上允許可以選擇購買一些商業的理財保險做養老補充，如果沒有按照順序，先購買意外險、醫療險、重疾險。
購買保險的做一些注意事項。
1、合理的規劃是非常重要的，一定要知道自己的需要什麼樣的保險，需要解決什麼問題；
2、找到一個合適的專業的保險營銷員比選擇一家知名公司更重要，不要迷信大公司，對於保險來說，大小公司其實差別不大。
3、購買保險的時候需要看的主要條款是免責條款，然後才是保險責任條款，免責條款一般很少有人提及，但是它非常重要。
4、一定要如實告知，如果沒有如實告知，帶病投保，以後理賠會出現不必要的麻煩，將保險公司詢問的事項做如實告知，把核保權交給保險公司。
5、不要懷疑保險公司的調查能力，如果他願意可以把你所有的相關於保險的事項全部調查清楚。
老炮建議：找一個專業的保險營銷員，做專業的風險分析和全面的規劃，然後在做購買決定。保險保障的建立是一個過程，不是一蹴而就的，本著“高額損失優先原則”購買就沒有問題，無論是個人還是家庭。
保險老炮
您好，個人保險一般分兩大類：
一、財產標的類：1、保障房產損失（裝修、主體，因自然災害或者水暖管爆裂，或者火災爆炸）；2、車險（交強、車損、三者、玻璃、盜搶、司乘、涉水等）；3、居家責任損失（高空拋物造成他人損失、租客事故等）
二、人身標的類：1、疾病身故；2、意外身故；3、意外殘疾；4、重大疾病；5、中輕度重疾；6、住院醫療（包括百萬醫療，不限疾病種類，包含意外傷害住院）；7、意外門診醫療；8、住院津貼；9、護理保險；10、豁免重疾/豁免中輕度重疾/投保人豁免（死亡、全殘、重疾、輕度重疾）；11、年金分紅（解決教育金強制儲備，養老金強制儲備，財富傳承指定/轉移）
只有在健康時買全，買齊，買夠，才能不留遺憾，不會有拒賠糾紛！
第二個問題，如何買夠？
財產類很容易判斷，根據房屋車輛價值買就好，人身類的身故/殘疾保額按5～10倍年收入買，重疾類保額按5倍年支出買，住院買百萬醫療，年金分紅根據退休後需要補充多少養老金來設計每年的投入就好
波波老師講保險
要回答這個問題，首先得重申保險的作用——風險損失補償（純保障性保險）、儲備未來（儲蓄性保險，比如養老、教育年金等）和財產保全（用來避稅避債和轉移資產的大額投資儲蓄性保單）。
換個角度來理解，保險的功能可以這樣描述。一是收入的保障（是家庭的基本需要）、財產的保障（小康人家的需要，比如貸款買的車和房子）和生命價值的保障（高收入階層人士的需求）。
當然，到底要買多少保險這個問題沒有固定的答案，我今天也只是在這裡給大家提供選項，供大家思考。
有人說，買的保障金額至少應該是年收入的10倍。（年收入10萬的人，應該有100萬保額，就是說萬一故去，家人可以保證有10年的生活來源不中斷，不太下降，當然此處忽略了通貨膨脹的因素）。
有人說，交的保費應該不超過年收入的10％。（這個不是絕對標準，主要是控制低收入群體的交費負擔，收入高的人，可以提高比例，如果年收入1000萬的人，把500萬轉移為保險資產，剩餘500萬，也是可以過得很好。所以說，收入越高，買保險的支出比例可以越高。）
其實到底該買多少保險，還要考慮資產配置，比如有這樣的分配建議——銀行存的生活費（活期存款）大概10％，買保障性保險20％，投資股票基金的有風險的部分佔30％，保守投資的部分（定期存款、債券、分紅保險等）佔40％。
從被保險人的角度來看，保障額度應該根據每個人對家庭的經濟價值來區分，就是賺錢越多的人，保障額度越高。對孩子小的家庭，父母保障額度要高，小孩子的保費支出儘量低，主要以健康險為主。經濟比較寬裕的再考慮教育年金保險和投資儲蓄類保險。
但對於高端客戶來講，以上的標準都不太適用，購買保險的理論基礎應該是“生命價值重置”，這原本是財產保險的概念——即資產價值重置。什麼意思呢？就是一輛寶馬轎車，購買的價格為50萬，當期買的保險額度也是50萬，但如果車出險的時候同樣型號性能的寶馬車的市場價格是45萬，那麼保險公司的賠付額度就是45萬，即可以買回同樣性能的車就可以了（當然，如果車漲價到55萬，保險公司也只賠付50萬，因為賠付不超過保額）。
資產價值重置，就是保證基本使用功能不降低，包含生活品質不降低。舉個例子來說，就是人家損失一個寶馬，你不能賠一個奧拓。雖然代步的基本功能沒損失，但社會地位，乘坐舒適度等功能沒有得到補償，這也是資產價值的重要組成部分。
生命價值重置，就是借鑑資產價值重置的概念。如果一個創造財富能力很強的人，他的家人因為他而過著高品質的生活。但如果因為他的離開（身故），家人生活品質不小心就會大幅度下降。這個時候考慮的保險保障額度，不僅要延續一定年限的基本生活費，還要考慮保持生活品質不降低所需要的費用——繼續擁有寶馬車的費用，繼續住別墅的費用，孩子繼續上貴族學校的費用，家人定期旅遊的費用。所以高端客戶購買保險額度的確定，不是從收入的角度，而是從生活支出的角度來考慮，這樣才會更科學。
鳳凰涅槃重生2020
我感覺買保險有被騙的感覺。賣保險吹、拉、上門，有點厭。三十多年前給兒子買過上大學保險，一月5元、10元、15元三擋，我們買的10元擋的，很好！據說是國家補助的。前些年又給孫子買了個保險，一年交弍萬保險費，共計10年，很多年後方能受益，兒子、孫子都受益。聽兒子講他和他兒子一共能領到105歲呢，我們只管交錢，肯定是看不到了。看來是被騙了！
倍兒爽8
這個問題問的有意思。
我個人覺得一個人應該買多少保險，沒有定數。
為啥這麼說呢？
假設我告訴你，要買10萬保費的保險，你沒有這個錢有用嗎？沒用對麼？
所以，與其問，應該要買多少的保險，還不如想想自己能給買保險留出多少的資金，然後再根據自己的情況來配置保險。
每個人的情況都是不同的。
千萬不要聽別人說，一個人至少要買100萬保額的重疾險，就撐死了也要買夠，結果自己資金預算不夠，前兩年還能勉強交上保費，越到後來越吃力，只能無奈退保，自己不僅沒享受到保險帶來的好處，反而賠了夫人又折兵，這樣不值當。
莫吝金錢
保險分為好多種類，每一種對應著不同的責任。也就是說，想擁有全面的保障，就要買好多種保險。
恰好有人問我：人這一輩子要買多少保險才夠？這個問題很難回答，保險規劃是個動態的過程，並沒有一次買夠的說法，不過可以給你提供一個思路。
在回答這個問題之前，大家先想想：我們為什麼要買保險？保險能給我們解決什麼樣的問題？
說白了，我們買保險的目的就是：希望付出小的代價，換取關鍵時刻的經濟援助，以幫我們更好的解決風險帶來的種種問題。我們要解決多少問題，就要買多少保險。
我們的一生，會遇到哪些問題呢？
1、死亡的問題
人過留名，雁過留聲。人活一輩子，萬一不在了，總要給家人留下點什麼。我們每個人都有可能遇到提前死亡的風險，畢竟沒有人能保證自己將來肯定是壽終正寢的。（話雖然難聽，別否認事實）
每個人都會死，但有些人的死的輕如鴻毛，有些人的死的重於泰山。這裡的輕重沒有其他的含義，純粹指的是「保額」。
壽險就專門解決人死的問題。有壽險的人，即使他死了，也可以給家人留下一筆大額理賠款，將來可以用於家人的日常起居、生活開支。
有人說，我都死了要錢有什麼用？是的，很多人都這麼想。反正你一個人吃飽全家不餓，你死了家人也不用活了是吧。有這種想法的人，不用買保險。
如果你已經提前規劃好了這一切，為自己的死亡做好了充足的準備，確保家人不會因死亡而受到影響，這一項保險就可以不用買了。
2、疾病的問題
死亡是每個人的終點，這話不全對，如果疾病來得早、來得急、沒錢治，有可能疾病就是人生的終點。
疾病帶來的不僅僅是身心的痛苦，更是高昂的費用。它像個無底洞一般，無情吞噬自己辛苦積累的財富，再有錢的人看到ICU這三個字母也會瑟瑟發抖。
因為一場病，賣掉房子、車子，債臺高築，去各種平臺籌款，甚至借高利貸的新聞，不用舉例了吧，隨便搜一搜，多的是。
面對疾病，卻掏不出錢的無力與絕望，會讓人發瘋的。如果自己有重疾險，保險公司能給理賠，是不是更安心一點呢？
一個人被病折磨的尋死覓活，不是因為他做錯了什麼，而是他明知道每個人都會得病，卻什麼都沒有做。如果你已經為將來的醫療費做好了準備，這份保險也可以不買。
3、養老的問題
最美不過夕陽紅。如果人生沒有提前規劃好老年的生活，望向夕陽的時候，也發現不了美，只會看到一片淒涼的血紅。
人人都想長生不老，卻不知活的久了真不是好事。自己養自己還好說，如果把將來寄託在後代身上，有可能體驗到什麼叫寄人簷下。
小時候不能掙錢，給父母要錢花。沒想到這一輩子兜兜轉轉，又回到了起點，這回是向兒女要錢花。他們也有兒女要養，也在為自己的將來打拼，又能騰出多大的精力來照顧你呢？
如果他們條件好點還好說，條件不好怎麼辦？讓他們養老就是在拖累他們啊。他們有一盤肉，是先給孩子吃，還是先給父母吃呢？你現在是怎麼做的呢？
所以養老這回事啊，誰都不能靠，只能靠自己。提前規劃了就有享福的命，在自己能掙錢的時候，給自己來份定期交費的養老保險，退休以後按年取或一次性取出來，它不香嗎？
以上提到的，是人生中最大的事。除此之外，還有孩子的教育金，愛人的醫療、重疾和養老、家庭資產的傳承等等，都可以用保險來實現。
還是那句話：保險只提供一份問題的解決方案，至於你覺得多少份保險才夠，取決於你想要解決人生中的哪些事兒。
保險行業經常提到一個概念：「人生的七張保單」，其實這也不是個定數，它說的是人生有七個問題可以通過保險實現最優解。
現在知道這一輩子到底要買多少保險了吧？也別嫌多，現在當然看不出來。等有一天面臨這些問題了，你就會感謝已經買了保險的自己。真的。
保險狼
現代人為了保證自己生活質量有保證，有了大的風險能化解，老了生活能安穩，需要從幾方面做準備。
一是努力工作，不斷進步，多掙錢，多攢錢。
二是要進行必要的投資，例如買房和證券投資等。
三是適當的買商業保險，商保既有還本式也有消費型（不還本），既有養老型也有大病等醫療險，既有投資理財加保險型，也有意外傷害等等險種，個人認為醫療保險是絕大多數人的首選，特別是大病醫療保險，起碼保額在200萬，有條件可以保的更多，但是在選擇醫療保險時還是要慎重，同樣是醫療保險其內涵可大不相同，必須認真看條款，多去對比，找明白人質詢，保險代理的話要審慎聽。
保險易早買，越早費用越低，承保時間越長。
現在老年人也給辦理癌症專項保險，有條件還是買幾份，就當打水漂玩了，不過一旦得了癌症，會大大減輕負擔。
